山東銀行卡商戶收單外包服務合作協(xié)議

1、附件4：山東銀行卡特約商戶收單外包服務合作協(xié)議甲方：（以下簡稱甲方）地址：聯(lián)系人：乙方：（以下簡稱乙方）地址：聯(lián)系人：為加快山東銀行卡受理市場建設，改善受理環(huán)境，本著優(yōu)勢互補、合作共贏的原則，經甲乙雙方友好協(xié)商，決定由甲方委托乙方為其收單的特約商戶提供銀行卡專業(yè)化服務。依照中華人民共和國合同法相關法律和中國銀聯(lián)業(yè)管委、市發(fā)委發(fā)布的銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章、銀聯(lián)卡收單外包服務機構管理辦法（試行）、收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則、收單機構特約商戶服務質量規(guī)范、特約商戶受理銀行卡培訓規(guī)則等規(guī)定，達成如下委托代理服務協(xié)議：一、雙方合作共同遵守的原則有利于受理市場的健康、規(guī)范發(fā)展，有利于銀行卡產業(yè)整體利益提升

2、，有利于建立持續(xù)發(fā)展的良好市場秩序，有利于雙方業(yè)務健康、快速、和諧發(fā)展，互相尊重，互惠互利，合作共贏。二、委托代理服務內容為不斷擴大甲方在全?。ㄇ鄭u除外，下同）銀行卡產業(yè)的市場份額，甲方與乙方就銀行卡收單業(yè)務開展相關合作。甲方委托乙方開展商戶拓展與服務、終端布放與維護等業(yè)務，主要包括但不限于： 1、乙方按照監(jiān)管部門、中國銀聯(lián)相關規(guī)章的規(guī)定以及甲方的要求篩選發(fā)展新的銀聯(lián)卡特約商戶入網，提高甲方市場份額。2、乙方協(xié)助甲方商戶進行簽約、收銀員受理銀行卡業(yè)務培訓、商戶日?；卦L、風險調查、商戶檔案管理等商戶日常管理和商戶風險控制。3、乙方按照本協(xié)議的規(guī)定布放銀行卡受理終端，負責終端機具的安裝及調試、終端

3、日常保養(yǎng)維修，耗材更換以及應用程序更新、參數調整等服務。三、雙方權利義務(一)甲方權利義務1、有權對乙方的經營狀況、財務狀況及實際風險控制和責任承擔能力進行審查和評估，并每半年一次對乙方和委托給乙方的外包業(yè)務進行風險評估和檢測。2、有權根據自身風險管理需要對乙方的規(guī)章制度建設、業(yè)務運作、終端及系統(tǒng)安全、賬戶信息及交易數據安全等方面進行監(jiān)督和檢查。并對發(fā)現(xiàn)的問題提出的整改意見和要求。3、有權制定特約商戶的準入標準、審核乙方發(fā)展入網的商戶資質和相關入網材料，甲方有權禁止乙方發(fā)展的不符合甲方要求的商戶入網。4、有權對乙方的外包服務質量進行監(jiān)督，對因乙方服務質量問題給甲方造成損失和影響的，甲方可通過扣

4、減維護費要求乙方進行補償。5、有權要求乙方提供合作業(yè)務的相關統(tǒng)計分析數據，有權隨時調閱合作商戶的入網材料、培訓記錄、巡檢回訪記錄、調查報告等商戶檔案。6、委托乙方開展工作，甲方應協(xié)調本方相關管理部門、分支機構與乙方之間的合作關系。7、負責銀行卡特約商戶的資金清算，包括：與商戶對賬、商戶資金的劃撥、負責根據銀行卡相關業(yè)務規(guī)范對錯賬進行賬務調整。8、向乙方提供業(yè)務支持和技術指導，如甲方產權機具程序下裝培訓、MIS-POS設備軟件操作培訓等，以便于乙方更好的為商戶提供專業(yè)化服務。9、根據協(xié)議約定和有關規(guī)定向乙方支付費用。10、對乙方提出的有利于銀聯(lián)卡受理市場發(fā)展的合理化建議應予以采納，向乙方提供相關

5、信息，共同建設銀聯(lián)卡受理市場。(二)乙方權利義務1、遵守甲方有關外包服務方面的業(yè)務規(guī)范、風險控制、技術標準、信息安全、應急預案等一系列規(guī)章制度的要求。2、積極配合甲方根據自身風險管理需要進行的監(jiān)督、檢查和評估。對甲方提出的意見建議和整改要求，要積極采納、認真整改，不斷提高自身的服務質量和服務水平。3、根據甲方的發(fā)展需要，為甲方特約商戶提供受理終端機具，包括POS設備、MISPOS設備、LANPOS設備等，其中由甲方拓展的特約商戶布放甲方提供收單設備；乙方提供設備的，須經甲方同意。乙方負責為甲方安裝的MIS-POS設備、LAN-POS設備不再向甲方收取軟件、技術支持費用。對乙方自行發(fā)展的特約商戶

6、，由乙方布放符合銀聯(lián)標準的商戶受理POS終端。4、乙方應按照“一柜一機”的原則布放終端，嚴禁以“一柜多機”的方式增加終端套取機具投資補償收入。乙方不得擅自將甲方投資的機具變更為自己投資的機具。5、根據專業(yè)化服務過程中發(fā)生的具體情況，適時向甲方提出合理化建議，有權要求甲方對乙方各項服務的開展提供技術支持及其他需要甲方協(xié)助解決的要求。6、因乙方服務不到位引起的客戶投訴或糾紛，由乙方負責處理并承擔相應賠償責任，給甲方造成直接經濟損失的，乙方應予以賠償。7、根據甲方的委托，負責甲方風險商戶的調查工作，出具調查結果報告書，及時報送甲方。并定期向甲方提供合作商戶資料信息、業(yè)務統(tǒng)計數據及業(yè)務風險分析等材料。

7、8、乙方應保證甲方商戶和持卡人相關信息安全，不得存儲銀行卡密碼、有效期、卡片驗證碼等交易驗證信息。一經發(fā)現(xiàn)由于乙方原因導致甲方商戶或持卡人信息泄漏的，甲方有權中止該合作協(xié)議，并追究法律等相關責任。9、乙方不得將甲方委托的收單外包服務業(yè)務向其他機構轉讓、轉包（不含外包服務機構總部向子公司轉讓、轉包業(yè)務的情形）；在與甲方合作期滿后不得將甲方商戶二次營銷給其他金融機構。10、乙方不得以大商戶名義接入甲方并下掛多個二級商戶。11、積極配合甲方開展增值服務業(yè)務，提供增值業(yè)務的代理業(yè)務。12、配合甲方做好商戶對賬、差錯處理等賬務處理工作。13、配合甲方做好商戶與持卡人的刷卡消費和投訴處理工作。14、配合甲

8、方開展銀行卡品牌營銷宣傳活動和大型商戶的刷卡營銷活動等。15、協(xié)助甲方共同維護受理市場秩序，遵守受理市場規(guī)范，促進受理市場健康發(fā)展。四、日常管理維護1、商戶拓展乙方不得發(fā)展以下商戶入網：（1）非法設立的；（2）從事非法經營活動的；（3）商戶或商戶法定代表人、負責人已被列入有關不良信息共享系統(tǒng)的。拓展特約商戶，應實行實名制，通過證照審核、財務分析、系統(tǒng)核查、實地調查等措施，了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務和資信狀況等，確保特約商戶是依法設立、內部管理規(guī)范、經營狀況良好的商戶。乙方還應實地拍攝經營場所照片，清晰顯示商戶門店、收銀場所、對外經營名稱及店內商品和服務內容概貌。2、商戶簽

9、約應使用規(guī)范的特約商戶入網協(xié)議，真實、完整、正確的填寫商戶入網調查表。正確設置商戶類別碼，對同時銷售多種商品和服務的商戶，應區(qū)分經營業(yè)務的類別分別設置商戶類別碼。對經營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應參照工商營業(yè)執(zhí)照上注明的業(yè)務范圍并按照其主營業(yè)務設置商戶類別碼。乙方不得協(xié)助商戶偽造入網材料騙取低價結算手續(xù)費，確保特約商戶申請材料的真實性、完整性。甲方在審批乙方發(fā)展商戶的過程中，一經發(fā)現(xiàn)乙方有與不良商戶勾結，以虛假資料注冊商戶信息以及惡意套取銀行資金等違法違規(guī)情節(jié)，甲方有權中止該合作協(xié)議，并追究相關責任。3、商戶培訓工作乙方應將商戶培訓作為商戶收單業(yè)務的基礎性工作，根據業(yè)務發(fā)展需要，

10、加強商戶業(yè)務培訓和風險培訓，并建立規(guī)范的培訓檔案。對特約商戶至少每半年開展一次培訓，并根據銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則變化、銀行卡受理市場風險防范需要以及特約商戶內部人員變動等情況及時進行再培訓。商戶培訓內容包括：（1）正確識別銀行卡、辨認及處理偽卡的基本方法；（2）銀行卡受理的操作流程、操作說明；（3）各種異常交易可能的原因、解決辦法；（4）機具基本使用方法和常見故障的排除方法；（5）銀行卡賬戶及交易信息泄露防范要求；（6）交易明細對賬數據獲取方法、對賬和要求；（7）相關賬務處理流程、差錯處理方法和要求；（8）退貨交易操作流程、處理期；（9）交易憑證保管、查閱及使用方法；（10）銀行卡風險防范知識；（11）

11、其他與銀行卡受理業(yè)務相關事項。4、商戶關系維護（1）乙方應定期回訪商戶，征詢商戶意見與建議?；卦L可采取現(xiàn)場回訪或 回訪的方式。重點商戶和高風險類別商戶至少每三個月進行一次現(xiàn)場回訪；其它類別商戶至少每兩個月進行一次 回訪，半年進行一次現(xiàn)場回訪；對新簽約商戶，應在第一筆交易起連續(xù)三個月內，每月至少進行一次回訪。商戶回訪記錄應歸檔保存；（2）對特約商戶的現(xiàn)場回訪內容至少應包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側錄設備、是否被違規(guī)移機，特約商戶經營是否有重大變更，風險防范措施是否到位，收銀員對受理終端和銀行卡安全知識是否足夠了解。對普通消費類特約商戶應查看簽購單、銷售憑證等單據，并現(xiàn)場測試受理終端，留存打

12、印憑條，確認交易背景的真實性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；（3）雙方可根據商戶的收單交易金額、收單業(yè)務收入、收銀員的服務質量、操作規(guī)范、防范欺詐交易能力、處理持卡人投訴等情況，定期評選優(yōu)秀商戶及工作人員。4、檔案管理乙方應加強商戶日常管理，建立規(guī)范的商戶檔案管理制度，商戶檔案應包括但不限于商戶申請材料、資質審核材料、商戶培訓記錄、風險調查報告、商戶信息變化、商戶回訪記錄、受理終端情況、商戶退出等文件資料，以便于甲方及時調閱。5、商戶日常事務處理乙方應做好商戶日常服務管理工作，包括但不限于：（1）根據商戶需要提供銀行卡受理標識，對缺漏或破損的受理標識進行補貼；（2）檢查受理機具及通訊線路，補充受

13、理終端的打印紙及其他業(yè)務用品，確保商戶正常受理銀行卡交易，受理機具不能滿足正常使用要求的，及時予以維修或更換；（3）設立專門的客戶服務中心，開通全省統(tǒng)一的800免費客戶服務熱線，保證365天×24小時負責處理涉及商戶的咨詢、報修與投訴，并記錄備案。接受特約商戶的維修請求后，正常情況下城區(qū)商戶（含縣級城市）應在24小時內完成維修；對不能按時到達現(xiàn)場的，應提前和商戶約定上門服務時間，最長不超過2個工作日。6、終端使用管理乙方應加強商戶受理終端日常使用管理工作，包括但不限于：（1）建立終端機具臺賬，對機具申請、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)進行記錄,詳細列明機具品牌、型號、序列號、商戶編號

14、及商戶終端號等關鍵信息；（2）定期對商戶的終端機具進行保養(yǎng)維護，檢查監(jiān)督機具使用范圍是否與簽約時一致，嚴防商戶未通知甲方即自行將機具移機使用或出租、出賣、轉給第三方使用；（3）對特約商戶報修終端的，維護人員原則上應于24小時內到商戶處排除故障。對經維修后仍不能使用的，由機具的產權單位負責提供替換機具并由乙方負責安裝。乙方應對機具報修和故障排除記錄進行登記；（4）加強移動POS管理工作，除航空、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS需求的行業(yè)商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動POS，嚴禁商戶超出經營范圍、跨地區(qū)使用移動POS；（5）乙方要嚴格按照相關規(guī)定設置終端功能，嚴禁未

15、經甲方批準擅自為特約商戶開通聯(lián)機退貨、受理信用卡交易等功能；（6）加強商戶終端管理，防止商戶利用受理終端從事偽卡盜刷、欺詐、套現(xiàn)、竊取持卡人賬戶及交易信息等犯罪活動。雙方投放的機具設備應符合中國銀聯(lián)統(tǒng)一的收單業(yè)務受理終端產品標準；（7）甲乙雙方要定期核對收單機具數量，因乙方責任造成的商戶機具丟失，乙方應承擔賠償責任；（8）商戶因違規(guī)行為或其他原因需撤回終端機具的，乙方負責收回并交回機具產權方。7、終端程序管理乙方應依據甲方委托按照有關規(guī)定進行參數設置、程序灌裝，確保不同的終端使用不同的主密鑰并定期更換，實現(xiàn)“一機一密”。商戶POS和MIS終端受理程序必須為中國銀聯(lián)認證通過的標準版本，不得在受理

16、機具中私自加裝不符合銀聯(lián)標準的程序。乙方應要求終端管理人員和收銀員等相關人員嚴格按照規(guī)定設置和保管密碼。8、終端押金甲方產權的終端機具，委托乙方布放、維護并保管機具押金的，如因乙方責任造成機具丟失的，乙方除退還甲方機具押金外還應進行相應賠償；如非乙方責任造成機具丟失的，乙方應將機具押金退還甲方。9、信息安全乙方應確保商戶受理終端及其相關系統(tǒng)內只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的最基本的賬戶信息及交易信息，不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼及個人標識代碼、有效期等敏感賬戶信息。乙方應建立信息安全監(jiān)督及檢查機制，定期對存儲或處理交易信息的設備和介質進行檢查。10、商戶清理建立商戶退出機

17、制，對以下幾類商戶及時進行清理，收回各種機具及業(yè)務受理用品等，并對商戶清理情況進行登記歸檔：（1）被信用卡組織或甲方認定為高風險商戶，通知強制解約的；（2）商戶一個月內的欺詐交易占比超過銀行卡組織規(guī)定的；（3）商戶出現(xiàn)虛假申請、側錄、套現(xiàn)、洗單、虛假交易、惡意倒閉等欺詐行為的；（4）商戶或法定代表人已因違法違規(guī)被有權機關立案或介入調查并影響商戶正常經營的；（5）商戶泄漏銀行卡賬戶及交易信息的；（6）商戶未經甲方許可將機具設備轉讓、出借或挪作他用的，將移動POS機具違規(guī)帶至異地使用的；（7）商戶因經營不善，已破產或停業(yè)的；（8）商戶連續(xù)三個月以上（含三個月）無刷卡交易發(fā)生；（9）其他甲方認為應立

18、即終止的情況。11、信息通報乙方應按照甲方的要求定期或不定期提供委托業(yè)務開展情況報告和相關業(yè)務數據分析等。乙方還應及時向甲方報送商戶風險監(jiān)控情況、商戶信息變更情況等。對發(fā)卡機構、中國銀聯(lián)等單位提出的商戶風險協(xié)查要求，應積極配合，共同防范風險。12、監(jiān)督檢查甲方每年定期或不定期地對乙方拓展的特約商戶按照甲方標準進行監(jiān)督、檢查和評估。 五、風險責任1、甲方作為收單責任主體享有相應的收單權利，承擔相應的收單責任；不得因委托乙方從事業(yè)務服務而對銀聯(lián)卡跨行業(yè)務申請任何免責或延緩承擔責任。2、乙方作為收單外包服務機構，必須符合銀聯(lián)卡收單外包服務機構管理辦法規(guī)定，具有健全的組織機構、內控制度和業(yè)務管理、風險

19、控制措施，必須執(zhí)行聯(lián)網通用的相關業(yè)務、技術標準。由于乙方的過失造成甲方損失，由乙方承擔相應的賠償責任。3、在乙方宣布破產時，應保證甲方的優(yōu)先債權人地位。六、其他約定1、乙方承諾遵守銀聯(lián)卡業(yè)務規(guī)章和市場規(guī)則。合作協(xié)議不得與銀聯(lián)卡業(yè)務規(guī)章和市場規(guī)則相沖突；承諾因違反銀聯(lián)卡收單第三方服務機構管理辦法(試行)及銀聯(lián)卡業(yè)務規(guī)章和市場規(guī)則受到懲罰或帶來經濟損失時，承擔相應的責任。2、乙方承諾按照銀聯(lián)卡業(yè)務規(guī)章和市場規(guī)則及收單機構要求運作委托業(yè)務，按照收單機構的要求進行交易路由設置。3、乙方承諾收單機構和中國銀聯(lián)有權對乙方的規(guī)章制度建設、業(yè)務運作、賬戶信息及交易數據安全等進行檢查。4、乙方承諾滿足收單機構及

20、中國銀聯(lián)信息安全與保密方面的要求。5、乙方承認中國銀聯(lián)是“銀聯(lián)”商標的唯一擁有者。6、收單機構終止與中國銀聯(lián)合作，其委托專業(yè)化服務機構開展的銀聯(lián)卡收單業(yè)務服務自動終止。合作終止后，乙方有義務協(xié)助收單機構做好后續(xù)工作。7、乙方承諾承擔合同范圍內安全運營的法律責任，有義務和責任保證其網絡安全性符合銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則和信息安全管理的要求，遵守中國銀聯(lián)關于專業(yè)化服務機構日常運營和聯(lián)動應急的要求，積極配合中國銀聯(lián)的相關檢查。8、乙方承諾除獲得中國銀聯(lián)書面授權的范圍以外，不以任何形式明示或暗示代表中國銀聯(lián)或與中國銀聯(lián)有直接關聯(lián)性。如果違反該條款給中國銀聯(lián)造成損失或不利影響的，中國銀聯(lián)有權要求乙方立即糾正錯誤，并

21、承擔賠償責任。9、中國銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)乙方在直聯(lián)業(yè)務發(fā)展過程中存在重大風險隱患、給中國銀聯(lián)造成重大損失，或者給中國銀聯(lián)的聲譽造成重大不利影響時，乙方承諾賠償中國銀聯(lián)的損失。七、服務費用收單業(yè)務外包服務費，按照中國人民銀行、中國銀聯(lián)山東分公司的相關收費標準執(zhí)行。如今后國家有關主管部門，出臺統(tǒng)一標準的，按照統(tǒng)一標準執(zhí)行；如今后在甲方系統(tǒng)或山東地區(qū)同業(yè)的銀行卡專業(yè)化服務合作中的簽約水平變化時，雙方可根據實際情況協(xié)商做出相應調整。八、違約責任1、協(xié)議雙方應嚴格按照法律規(guī)定及協(xié)議約定履行義務，一方不履行協(xié)議義務或者履行協(xié)議義務不符合約定的，履約另一方有權要求違約方承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。2、任何一方如因未能完全履行其在本協(xié)議項下的責任和義務，導致本協(xié)議無法繼續(xù)履行或繼續(xù)履行沒有實際意義時，另一方有權解除協(xié)議并要求違約方承擔相應的違約責任。3、每月維護費由雙方確認數據無誤后，委托銀聯(lián)山東分公司劃入乙方賬戶，甲方拖延確認時間，導致遲延給付達到60天的，乙方有權解除本協(xié)議并追究甲方違約責任；乙方怠于開展授權業(yè)務，經甲方催告，乙方仍不做出有效改進的，甲方有權解除本協(xié)議并追究乙方違約責任。九、不可抗力條款1、發(fā)生重大自然災害或戰(zhàn)爭、內亂等不可抗力事件影響本協(xié)議的履行，因此造成的損失雙方均不承擔