互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些特點(diǎn)

1、互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些特點(diǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的迅速發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)的滲透，“互聯(lián)網(wǎng)金融”己成為一個(gè) 新的研究和討論熱點(diǎn)。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、社交網(wǎng) 絡(luò)、搜索引擎，以及云計(jì)算等，將會(huì)對(duì)人類金融模式產(chǎn)生根本影響。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的動(dòng)力，主要還是來(lái)自于其相較于傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢(shì)。 即便不談互聯(lián)網(wǎng)本身的優(yōu)勢(shì)，使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融也能節(jié)省大量的成本，光憑這點(diǎn) 優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)金融就已經(jīng)望塵莫及。1 .成本低在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、 匹配、定價(jià)和交易，無(wú)傳統(tǒng)中介、無(wú)交易成本、無(wú)壟斷利潤(rùn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的成本低 廉可從以下兩個(gè)方面來(lái)看待。(1)金融機(jī)才方面：

2、避免開設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營(yíng)成本， 節(jié)省大量人力、物 力與財(cái)力。(2)普通投資者方面：在開放透明的平臺(tái)上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品， 削弱了 信息不對(duì)稱程度，更省時(shí)省力。相對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種更加透明的、 有利于投資者的金融方式。以商業(yè)銀行為例，辦理一筆同樣的業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行只有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)成本的十分之 網(wǎng)上銀行對(duì)實(shí)體網(wǎng)店的替代使得運(yùn)營(yíng)成本大幅降低，而用戶也能享受更低廉的手續(xù) 費(fèi)。金融業(yè)的本質(zhì)是服務(wù)業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中降低的方向發(fā)展。從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)律來(lái)看，服務(wù)業(yè)發(fā)展的規(guī)律是不斷地向交易成本未來(lái)的發(fā)展肯定要往交易成本更低的方向走，而互聯(lián)網(wǎng)金融就代表了這種趨勢(shì)。因此，金融行業(yè)一定會(huì)向互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展

3、。2 .效率高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計(jì)算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊(duì)等 候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗(yàn)更好。例如阿里小貸，依托電商積累的信用數(shù)據(jù) 庫(kù)，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風(fēng)險(xiǎn)分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請(qǐng)貸款到發(fā)放 只需要幾秒鐘便可完成貸款。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶服務(wù)口徑擴(kuò)大，這直接解決了長(zhǎng)尾客戶的問(wèn)題。勞動(dòng)法 和辦業(yè)務(wù)客戶群的雙重要求，使傳統(tǒng)銀行有了營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，客戶去銀行的時(shí)間 呈現(xiàn)正態(tài)分布，銀行會(huì)選擇客戶集中度最高的時(shí)間營(yíng)業(yè)。但是有部分客戶卻有不同 的偏好或者臨時(shí)需求，這類處于正態(tài)分布兩邊的客戶就享受不了銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù),而互聯(lián)網(wǎng)金融打破了很多時(shí)間上和空間上的限制， 為消費(fèi)

4、者大幅度節(jié)約了時(shí)間成本, 可以滿足一直被忽視的“長(zhǎng)尾”群體的金融需求，大大地提高客戶覆蓋率。3 .覆蓋面廣在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要 的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。止匕外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微 企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促 進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4 .發(fā)展快近年來(lái)，依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長(zhǎng)。以支 付寶的余額寶為例，上線不到20天，其累計(jì)用戶數(shù)達(dá)到250多萬(wàn)，累計(jì)轉(zhuǎn)天資金達(dá) 到66億元。目前余額寶規(guī)模超過(guò)500億元，上線至今以日均5億元的速度增長(zhǎng)，己 成為規(guī)模最大的公募基

5、金。能夠如此迅速地發(fā)展，主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的傳播特性。它集文字、圖片、色彩、 電影、三度空間、虛擬現(xiàn)實(shí)等所有廣告媒體的功能于一身，同時(shí)還可以加入聲音、 圖片、動(dòng)畫和影像信息，達(dá)到真正的聲情并茂，生動(dòng)形象地讓客戶看到公句的相關(guān) 信息，大大增強(qiáng)產(chǎn)品宣傳的實(shí)效，使消費(fèi)者能更加直觀地體驗(yàn)產(chǎn)品、服務(wù)與品牌。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)擁有最有活力的消費(fèi)群體，他們大部分都是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或受過(guò)高 等教育的人，這一群體的消費(fèi)總額往往大于其他消費(fèi)層次之和。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融 的受眾群體消費(fèi)能力最強(qiáng)，接受新事物、新品牌的能力也最強(qiáng)。5 .風(fēng)險(xiǎn)大任何涉及互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)，其監(jiān)管總會(huì)存在較大的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)。(1)風(fēng)險(xiǎn)控制弱

6、?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制， 不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。目前己有眾貸 網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。(2)信用風(fēng)險(xiǎn)大。目前我國(guó)信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動(dòng)的溫床。例如，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)先后曝出“跑路”事件。(3)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題不容忽視。一旦遭遇黑客 攻擊，互聯(lián)網(wǎng)

7、金融的正常運(yùn)作將會(huì)受到影響，危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安 全。When you are old and grey and full of sleep,And nodding by the fire, take down this book,And slowly read, and dream of the soft lookYour eyes had once, and of their shadows deep;How many loved your moments of glad grace,And loved your beauty with love false or true,B

8、ut one man loved the pilgrim soul in you,And loved the sorrows of your changing face;And bending down beside the glowing bars,Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.The furthest distance in the worldIs not between life and dea

9、thBut when I stand in front of youYet you don't know thatI love you.The furthest distance in the worldIs not when I stand in front of youYet you can't see my loveBut when undoubtedly knowing the love from bothYet cannot be together.The furthest distance in the worldIs not being apart while being in loveBut when I plainly cannot resist the yearningYet pretending you have never been in my heart.The furthes