農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營班子工作報告

1、農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營班子工作報告 各位理事：下面，我代表*市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營班子向理事會報告今年前*個月工作，請予審議。一、2006年前*個月工作回顧（一）各項指標進展情況（截止到2006年*月末）1各項存款余額*萬元，比年初增長*萬元，增幅為*%；2各項貸款余額*萬元，比年初凈增加*萬元。其中：正常貸款余額*萬元，比年初凈增加*萬元； 3.不良貸款余額*萬元，比年初下降*萬元，兩呆貸款比年初下降*萬元，逾期貸款比年初下降了*萬元；4.抵債資產(chǎn)余額*萬元，與年初余額持平；5.利潤總額實現(xiàn)*萬元，同比減少*萬元；6.營業(yè)費用*萬元，同比增加*萬元；（二）前*個月的主要工作從各項經(jīng)營指標的

2、完成情況看，前*個月的經(jīng)營工作運行比較平穩(wěn)，各項經(jīng)營工作都有了一定的進展，前*個月我們主要開展了以下工作:1、以“*”競賽活動為契機，不斷完善增存機制，推動全轄存款的穩(wěn)步增長。一是抓住省社“*”競賽活動的有利時機，全面貫徹落實優(yōu)質文明服務規(guī)范，加強營業(yè)環(huán)境衛(wèi)生和服務設施建設，促進了全轄整體服務水平的提高?；顒又?，聯(lián)社還加強了督促檢查，根據(jù)活動進展情況及時下發(fā)了補充意見。競賽活動收到了理想的效果，整個競賽期間各項存款凈增加*萬元，今年前*個月凈增加*萬元，增幅均居歷史同期最好水平。在活動中涌現(xiàn)出的先進集體和個人還獲得了省聯(lián)社的表彰，為*聯(lián)社爭得了榮譽。二是完善了客戶經(jīng)理制，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的公關

3、作用，大力開拓存款市場，突出了客戶經(jīng)理對存款增長的拉動作用。同時，我們還加強了對客戶經(jīng)理的管理和業(yè)績考核，使客戶經(jīng)理制的運作逐步趨于規(guī)范化和科學化。三是開展了負債從業(yè)人員的培訓工作，促進了從業(yè)人員服務水平的提高。3月末，聯(lián)社召開了有各單位內(nèi)勤主任及網(wǎng)點負責人參加的負債從業(yè)人員培訓班，傳達了全省農(nóng)信社負債從業(yè)人員培訓會議精神，對負債人員管理手冊進行了學習，培訓活動收到了較好的預期效果。2、狠抓資產(chǎn)管理，強化不良貸款清收，不斷提高資產(chǎn)質量。一是以清收攻堅戰(zhàn)為突破口，狠抓不良貸款清收。經(jīng)過2月份的籌劃，聯(lián)社3月初正式下發(fā)了開展清收不良貸款攻堅戰(zhàn)的方案和意見。聯(lián)社領導實行分片包干，充分發(fā)揮督導作用?；?/p>

4、動開展以來，多數(shù)信用社都緊鑼密鼓的開展清收工作，清收工作取得了一定進展。到*月末，全轄表內(nèi)不良貸款比年初下降*萬元，票據(jù)置換的呆帳貸款比年初下降*萬元，清收工作涉及到的大戶*案件也已經(jīng)進入司法執(zhí)行程序。二是抓好增量貸款的投放與管理。首先是加大了對“三農(nóng)”的資金支持力度，充分滿足春耕備耕等涉農(nóng)資金需求，前*個月累放農(nóng)業(yè)貸款*萬元，為“三農(nóng)”提供了較好的資金支持。其次是把好貸款投放關口，做好貸后檢查。聯(lián)社于年初下放了貸款權限，減少了貸款的審批環(huán)節(jié)，提高了資金使用效益。在貸款發(fā)放中，我們嚴格執(zhí)行國家的宏觀調控政策以及貸款投放的“十條嚴禁”，認真貫徹各項貸款制度規(guī)定，嚴格執(zhí)行貸款操作規(guī)程和貸款“三查”

5、制度，保證了新增貸款的質量。我們還于*月末下發(fā)了新增貸款動態(tài)監(jiān)測辦法，從監(jiān)測貸款流量入手，明確監(jiān)測的目標和具體監(jiān)測的內(nèi)容，使每筆貸款都處在流動的監(jiān)控之中。 三是加強了抵債資產(chǎn)管理，明確了工作職責，建立了抵債資產(chǎn)臺帳，嚴肅了抵債資產(chǎn)管理工作紀律，對抵債資產(chǎn)的接收、處置、出租等各個管理環(huán)節(jié)都提出了明確要求，保證了抵債資產(chǎn)管理工作有序進行。3、加強財務管理，規(guī)范費用審批，努力提高經(jīng)濟效益。一是建立了集中采購委員會及3個采購小組，全面實行集中采購制度，提高了采購物品的質量，降低了采購成本支出。二是做好現(xiàn)金管理，控制不合理支現(xiàn)行為及他行現(xiàn)金收繳，開展了反洗錢及大額可疑支付的上報備案工作，加強了對現(xiàn)金的管

6、理。三是強化財務制度執(zhí)行，加強費用審批。前*個月加強了對財務制度執(zhí)行的管理，嚴格各項審批環(huán)節(jié)，較好的控制了費用支出。前*個月營業(yè)收入實現(xiàn)*萬元，同比增加*萬元，營業(yè)支出*萬元，同比增加*萬元，實現(xiàn)利潤*萬元，實現(xiàn)了較好的利潤目標。另外，大額支付系統(tǒng)在去年開通*個社的基礎上，今年3月末，其余的*家信用社也開通了大額支付系統(tǒng)，結束了信用社大額結算渠道不暢的歷史。4、加強安全保衛(wèi)和稽核監(jiān)督工作，保障了經(jīng)營工作的安全。保衛(wèi)部門加強了安全保衛(wèi)定期檢查和抽查，及時消除了個別信用社存在的安全隱患，堵塞了漏洞。保衛(wèi)部門還充分發(fā)揮職能作用，督促全轄加強安全保衛(wèi)制度的學習和教育，全轄的安全防范意識和技能有了一定提

7、高。前四個月還加強了稽核工作。兩次召開案件專項治理工作會議，專門部署案件專項治理工作，并按照要求開展了案件專項治理檢查，杜絕了違規(guī)經(jīng)營，保障了經(jīng)營安全。同時，稽核部門對在年終決算稽核、干部離任稽核以及常規(guī)稽核工作中發(fā)現(xiàn)的問題都提出了明確的整改意見，促進了全轄不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營意識。5、加強了干部職工隊伍建設。一是根據(jù)市銀監(jiān)局的要求，我們于3月末完成了干部交流工作。其中離任*人，由于年齡原因免職的共*人，提升*人，交流*人，到聯(lián)社機關工作*人，保證了工作的穩(wěn)定和連續(xù)性，為全轄經(jīng)營工作的開展奠定了基礎。二是認真做好親屬回避工作。按照要求共有*名同志完成了親屬回避，保證了工作的正常運行。三是加強了

8、全轄員工對制度的學習。各單位采取自學與集中學習相結合等形式多樣的方式，組織員工學習，學習做到有筆記、有記錄，使員工的政治及業(yè)務素質有了提高。聯(lián)社還加強了對各項規(guī)章制度貫徹落實的檢查，各專業(yè)部門認真開展各項專業(yè)檢查工作，督促檢查各項制度的執(zhí)行情況，提高了全轄執(zhí)行制度的自覺性。另外，我們還加強了聯(lián)社機關的管理，對聯(lián)社機關實行百分考核和每周學習制度，提高了機關人員的工作效率和工作緊迫感，增強了機關服務的職能作用。6、改革工作獲得了穩(wěn)步推進，專項票據(jù)和一級法人改革都取得了進展。一是票據(jù)兌付工作有了一定進展。保持了股本金穩(wěn)定，不良貸款余額有所下降，不良貸款占比*%，資本充足率*%，比年初提高了*個百分點

9、。另外，按照改革要求，我們還于3月末進行了改革以來的首次信息披露，增強了經(jīng)營工作的透明度。二是一級法人組建工作取得明顯進展。*月*日召開了一級法人創(chuàng)立大會暨首屆社員代表大會，初步形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結構。同時一級法人的開業(yè)申請也于四月中旬獲得了*銀監(jiān)局批準，今天也將舉行一級法人社的開業(yè)典禮活動，市區(qū)聯(lián)社的改革工作開始步入重要階段。二、2006年前*個月經(jīng)營工作分析從前*個月的總體經(jīng)營工作看，全轄各項存款、貸款穩(wěn)步增長，資金營運平穩(wěn)，頭寸充足，盈利水平進一步提升，改革發(fā)展工作成效顯著，制度建設不斷完善，風險防范和內(nèi)控機制明顯好轉。（一）資產(chǎn)負債及所有者權益情況分析1、資產(chǎn)情況分

10、析4月末全轄資產(chǎn)總額*萬元，比年初下降*萬元。資產(chǎn)下降的主要因素是存放中央銀行款項比年初下降*萬元，存放聯(lián)行款項下降*萬元，各項貸款上升*萬元，存放同業(yè)款項下降*萬元。2、負債情況分析4月末負債總額*萬元，比年初下降*萬元。下降的主要因素是各項存款上升*萬元，同業(yè)存放款項下降*萬元，聯(lián)行存放款項下降*萬元，其他應付款下降*萬元，應付利潤下降*萬元。3、所有者權益分析所有者權益*萬元，其中資本公積*萬元，盈余公積*萬元，一般準備*萬元，未分配利潤*萬元，未彌補歷年虧損*萬元，股金*萬元，比年初凈增加*萬元，有一家信用社股金比年初上升*萬元，其他信用社股金余額均保持穩(wěn)定。4、不生息資產(chǎn)情況分析（1

11、）4月末應收利息余額*萬元，抵債資產(chǎn)余額*萬元，現(xiàn)金*萬元，無形資產(chǎn)*萬元，遞延資產(chǎn)*萬元，其他應收款余額*萬元，比年初凈增加*萬元。在其他應收款科目管理上，今后各社應盡量控制其他應收款余額，本著能收盡收的原則，積極清理以前年度掛賬應收款，減少非生息資金占用。（2）固定資產(chǎn)及在建工程余額為*萬元，比年初增加*萬元。今年全轄要嚴格控制固定資產(chǎn)購建，將固定資產(chǎn)增長比例控制在規(guī)定計劃之內(nèi)。5、貸款情況分析（1）貸款增量分析截止4月末全轄各項貸款余額*萬元，比年初凈增加*萬元，其中：正常貸款4月末余額*萬元，比年初凈增加*萬元。上升的主要原因是存款的不斷增加，為貸款投放規(guī)模的擴大提供了前提條件。貸款的

12、投放主要用于地方企業(yè)的發(fā)展和支持農(nóng)民春耕生產(chǎn)、增加“三農(nóng)”服務的意識。（2）貸款質量分析全轄4月末不良資產(chǎn)總額（含抵債資產(chǎn)）達到*萬元，不良貸款余額為*萬元，占比為*%，比年初下降了*個百分點。其中：表內(nèi)不良貸款年初余額11898萬元，4月末余額*萬元，比年初凈下降*萬元。隱性不良貸款年初余額*萬元，4月末統(tǒng)計數(shù)據(jù)*萬元，比年初下降*萬元。票據(jù)置換不良貸款年初余額*萬元，4月末余額*萬元，比年初凈下降*萬元。抵債資產(chǎn)年初余額*萬元，與年初余額持平。從以上數(shù)字來看，全轄不良資產(chǎn)總體呈下降趨勢，但降幅不大，主要有以下幾個方面的原因：一是因為改革指標的硬性要求，新增不良貸款不能轉入表內(nèi)不良科目，至使

13、隱性不良貸款一直居高不下。二是表內(nèi)不良貸款形成不良時間較長，多為*年間發(fā)放的貸款，擔保信用貸款較多，抵押也大多無效,清收十分困難，進展比較緩慢。三是票據(jù)置換不良貸款多為*年前發(fā)放的貸款，時間較長，貸戶大多走死逃亡，企業(yè)早已破產(chǎn)倒閉，根本無法落實債務，雖然盡力清收，但效果十分不理想。且這塊貸款辦理無法收回的相關證明手續(xù)十分困難，對于不在本地居住的，可以找村委會出具證明，但死亡的必須由公安派出所出具證明，信用社得不到很好的配合。再如企業(yè)破產(chǎn)倒閉的要到工商部門查閱檔案，工商部門提出每筆都要收*元查詢費，還不管是否能查到。上述這些問題嚴重制約了此項工作的開展，目前進展十分有限。四是信貸人員不足，清收力

14、度不夠，各基層信用社大多只有*名信貸員，最多也不超過*人，其中有一名信貸員，專職負責信貸報表、風險報表以及企業(yè)、個人征信報表，實際上只有*名信貸員負責貸款的發(fā)放和清收，力量較弱，造成新增貸款貸后檢查監(jiān)控不到位，使一些貸款形成了隱性不良，在清收盤活上投入的工作量也比較有限，因而清收效果也不理想。6、各項存款情況分析（1）存款結構存量、增量占比分析4月末活期儲蓄存款存量占比*%，定期儲蓄存款存量占比*%，對公活期存款存量占比*%，對公定期存款存量占比*%，其中活期儲蓄存量占比比年初下降*%，其余存量占比沒有太大變化。4月末活期儲蓄存款增量占比*%，定期儲蓄存款增量占比*%。從4月末增量占比看，活期

15、儲蓄存款增量占比大大低于存量占比，定期儲蓄存款存量和增量占比較高，這就說明我們的存款以儲蓄存款為主。定期存款存量和增量占比高，決定*聯(lián)社存款成本高，存款結構不盡合理。努力增加低成本存款，優(yōu)化負債結構是我們應認真研究的一個課題。（2）存款余額及全轄存款余額排名情況分析4月末各項存款余額*萬元，比年初凈增加*萬元。各項存款增幅排名前7家信用社是：*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元；營業(yè)部增加*萬元；*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元；*信用社增加*萬元。存款增加的主要原因是：1-4月份各社積極響應省聯(lián)社開展“*杯”競賽活動的號召，充分認識存款的重要性，能夠群策群力，通過

16、開展對外宣傳，加大優(yōu)質文明服務力度，提升行業(yè)形象等多種方式吸收存款，為完成全年存款任務奠定了堅實的基礎。（二）經(jīng)營效益分析1、收入支出情況概括分析（1）4月末營業(yè)收入*萬元，比去年同期增長*萬元。其中實現(xiàn)貸款利息收入*萬元，比同期增加*萬元，貸款利息收入增加的主要原因是今年加大了貸款投放力度，農(nóng)村農(nóng)用資金投放明顯增加，基層信貸人員努力做好收貸收息工作，效果明顯。（2）4月末營業(yè)支出余額*萬元，同比增加*萬元，增加的主要原因：4月末利息支出*萬元。其原因是我們加大了吸收存款的工作力度，使存款不斷增長，利息支出同步上升，同比利息支出增加*萬元。金融機構往來支出*萬元，同比增加*萬元。4月末手續(xù)費支

17、出*萬元，同比下降*萬元。其中代辦儲蓄手續(xù)費支出*萬元，同比下降*萬元。代辦收貸手續(xù)費支出*萬元，同比增加3萬元。 4月末營業(yè)費用列支*萬元，同比增加*萬元。針對營業(yè)支出不斷增加的趨勢，我們加強了各項財務制度的執(zhí)行，強化了費用審批，同時，今年開始正式在全轄推行集中采購制度，節(jié)約采購成本，提高采購物品的質量，努力壓縮費用開支，降低成本。2、收入支出結構占比情況分析（1）4月末市區(qū)聯(lián)社收入結構占比情況為利息收入占*%，金融機構往來收入占比*%，手續(xù)費收入占比*%，其他營業(yè)收入占比*%，營業(yè)外收入占比（含聯(lián)社管理費收入）*%，從收入結構占比情況看，1-4月份的收入結構與2005年相比變化較小，利息收

18、入占總收入的比重較高，利息收入是現(xiàn)階段收入的主要來源。中間業(yè)務收入占比很小，幾乎為零，與其他銀行比較有很大差距，說明我們的收入渠道單一，業(yè)務品種有待拓展。（2）支出結構占比情況分析4月末*聯(lián)社支出結構占比情況為利息支出占*%，金融機構往來支出占*%，手續(xù)費支出占*%，營業(yè)費用占*%，其他營業(yè)支出占*%，營業(yè)稅金及附加占*%，營業(yè)外支出占*%。從支出結構看，利息支出、金融機構往來支出和營業(yè)費用是支出的主要項目，其中金融機構往來支出占比同比增長*%，營業(yè)費用占比同比增長*%，因此在增收節(jié)支工作中，在努力增加利息收入的同時，更要努力增加金融機構往來凈收入和中間業(yè)務收入，控制費用支出和手續(xù)費支出及優(yōu)化

19、存款結構，降低存款成本，減少利息支出。3、經(jīng)營利潤及利潤排名情況分析4月末全轄*家信用社盈余，盈余額*萬元，同比少盈*萬元。利潤排名前5位的信用社是第一名*信用社*萬元，第二名*信用社*萬元，第三名*信用社*萬元，第四名*信用社*萬元，第五名*信用社*萬元。*家信用社虧損，虧損額*萬元，同比增虧*萬元。增虧的主要原因這幾家信用社考慮到統(tǒng)一法人后所得稅也要統(tǒng)一交納，申報納稅的區(qū)稅務局也會相應的變更，如一季度交納所得稅今后退稅很困難，所以增虧這是其中因素之一。全轄盈虧軋差盈余*萬元，比同期少盈*萬元。（三）資產(chǎn)負債比例執(zhí)行情況分析1、資本充足率情況分析4月末市區(qū)聯(lián)社資本凈額為*萬元，比年初增加*萬

20、元。其中實收資本*萬元，資本公積*萬元，盈余公積*萬元，未分配利潤*萬元，未彌補歷年虧損*萬元，呆賬準備金*萬元，入股聯(lián)社資金*萬元。加權風險資產(chǎn)*萬元，資本充足率為*%。2、備付金比例4月末達到*%，比年初下降*個百分點。備付金比例下降的原因是春季產(chǎn)業(yè)結構調整，需要大量的資金投入，全轄備付金比例均在*%以上。3、資產(chǎn)流動性比例增高。4月末達到*%，比年初提高*個百分點。全轄信用社資產(chǎn)流動性比例均達到*%以上。資產(chǎn)流動性比例提高的原因:一是全轄信用社提高了經(jīng)營意識，加大了資金使用的效率；二是對貸款的期限管理予以重視；三是加大了對貸款到期的催收力度。4、存貸比例略低。4月末全轄存貸比例為*%，比

21、年初下降*個百分點。下降的主要原因是存款增長較快，而貸款市場需求不足。今后還要加大貸款市場營銷力度，使存貸比穩(wěn)定在70%以上。（四）經(jīng)營中存在的問題在看到經(jīng)營工作取得成績的同時，還必須清醒的看到工作中存在的問題，必須引起我們足夠的重視，主要是：（一）財務包袱重，經(jīng)營難度大，經(jīng)營負擔沉重，其中歷年虧損掛賬*萬元，撥備計提不足僅*萬元，未核銷抵債資產(chǎn)損失大約*萬元，表內(nèi)未消化歷史包袱*萬元，其他應收款等財務包袱1547萬元。（二）存款結構不合理，資金成本高，使用效益低。從各項存款存量占比結構看，*聯(lián)社儲蓄存款占比較高，高息存款占比高，存款結構不合理。（三）核心競爭力弱，創(chuàng)新能力需強化。我們的金融產(chǎn)

22、品和服務項目單一，資產(chǎn)、負債結構不夠優(yōu)化，資產(chǎn)收益率低，負債成本高，收入品種單一，中間業(yè)務收入較低，技術手段落后，網(wǎng)絡化平臺需要建立。（四）不良資產(chǎn)清收處置工作進展緩慢，距改革指標要求距離較大。(五）全轄干部職工隊伍的整體素質還需要進一步提高，以適應改革發(fā)展和金融市場競爭的需要。上述問題必須引起我們的高度重視，采取措施認真加以解決。三、2006年后*個月的經(jīng)營工作安排2006年經(jīng)營工作的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，堅持與時俱進和科學的發(fā)展觀。以“質量管理年”為載體，以提高經(jīng)濟效益為中心，以不斷加強內(nèi)部管理和提高資產(chǎn)質量為重點。以新農(nóng)村建設為契機，不斷提高支農(nóng)服務水平，

23、為促進市區(qū)聯(lián)社和地方經(jīng)濟發(fā)展而努力。 2006年經(jīng)營工作的總體目標是：（一）各項存款增加*萬元；（二）不良貸款清收處置*萬元；（三）利潤總額*萬元；（四）實收利息*萬元；（五）營業(yè)費用控制額*萬元；（六）手續(xù)費支出控制額*萬元。應該說，今年的經(jīng)營目標十分繁重。全年時間已經(jīng)過去了三分之一，但是有些指標卻沒有相應完成三分之一，后八個月的經(jīng)營形勢依然十分嚴峻。這就要求我們要堅定信心，創(chuàng)新思路，開拓經(jīng)營，全面推進各項經(jīng)營工作。今年后八個月要重點抓好以下工作： （一）牢固樹立以客戶為根的理念，全力提高優(yōu)質文明服務水平，實現(xiàn)存款工作的穩(wěn)步推進一是著力改善存款結構，大力吸收低成本存款。要動員各方面力量，做好

24、宣傳和營銷工作，為客戶提供各種便利條件，吸引更多的客戶來信用社開立結算帳戶。二是要加強儲蓄核算和管理。加強儲蓄事后監(jiān)督作用，做好儲蓄檢查工作。省聯(lián)社將于5月份進行負債業(yè)務大檢查活動，要求各單位要認真開展自查，杜絕各種違規(guī)攬存行為，做好迎接檢查工作。三是要全面落實省聯(lián)社及辦事處的存款制度及優(yōu)質文明服務工作措施，通過優(yōu)質服務促進業(yè)務發(fā)展，通過業(yè)務開展進一步拓展和延伸服務。對四月初辦事處負債工作檢查提出的問題要逐項對照，認真整改。四是要認真抓好客戶經(jīng)理的規(guī)范和業(yè)績考核工作，完善客戶經(jīng)理制。要加強對優(yōu)良客戶的培育，尤其是要發(fā)揮在吸收低成本存款中的作用，不斷拓展新的儲源。要加強對客戶經(jīng)理的管理，對專兼職

25、客戶經(jīng)理的業(yè)績考核要更加規(guī)范，完善激勵機制，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理對全轄存款增長的促進作用。另外，要嘗試在企業(yè)設立協(xié)儲員機制，拓寬增存渠道。（二）不斷加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，提高支農(nóng)服務水平，促進我市經(jīng)濟加快發(fā)展一是要繼續(xù)推廣和完善農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，認真做好春耕備耕資金的發(fā)放，繼續(xù)深入開展信用戶、信用村（鎮(zhèn)）的評定工作，不斷擴大農(nóng)戶貸款覆蓋面。今年要新評定出1個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、3個信用村。要扎實推進農(nóng)戶聯(lián)保貸款工作，今年要新發(fā)展10個致富聯(lián)合體，要引導農(nóng)戶選擇有利于促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調整的項目。二是要加大對地方小企業(yè)的扶持力度。信貸資金要向有前景、產(chǎn)品有市場、借款人資信良好的企業(yè)傾斜，做

26、好營銷工作，在其提供有效擔保的前提下，要簡化手續(xù)，積極給以支持；三是積極圍繞市政府確定的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，大力支持龍頭企業(yè)的發(fā)展，增強其輻射和帶動作用，促進“公司+基地+農(nóng)戶”、種養(yǎng)加相結合、貿(mào)工農(nóng)一體化的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營模式不斷發(fā)展。四是積極穩(wěn)妥地探索發(fā)展城鎮(zhèn)居民保證貸款業(yè)務，兩家試點單位要規(guī)范操作，把握原則，在保證安全性的前提下，穩(wěn)步推進。（三）加強貸款的經(jīng)營與管理，強化不良貸款清收，不斷提高資產(chǎn)質量一是要嚴格執(zhí)行國家宏觀調控政策及有關貸款規(guī)定，嚴格執(zhí)行“十條嚴禁”，保障貸款的投向安全，嚴格執(zhí)行貸款管理及責任追究制度，防范產(chǎn)生新的風險。二是要認真扎實的推進貸款風險五級分類工作。要規(guī)范操作，嚴格

27、把握好分類尺度和標準，防止分類結果偏離和流于形式，確保操作規(guī)范，為明年信貸資產(chǎn)全面實行五級分類奠定基礎。三是加快推進和實施利率市場化進程，為全面實施利率市場化積累經(jīng)驗。貸款利率市場化是金融市場發(fā)展的必然趨勢，我們農(nóng)村信用社的貸款利率市場化也勢在必行。目前，農(nóng)信社在執(zhí)行貸款浮動利率過程中，必將會逐漸掌握和運用一些變動因素，我們在此基礎上要認真積累經(jīng)驗，為后期農(nóng)村信用社貸款利率進一步放開奠定基礎。四是要合理運用資金，加強貸款營銷工作。貸款發(fā)放要十分注重第一還款來源，其次才是其他擔保措施。要培育和爭取優(yōu)良客戶，大力營銷小額貸款，不斷加大小額貸款在貸款投放量中的比重，杜絕壘大戶。繼續(xù)完善“三包一掛”貸

28、款考核辦法，建立起適應競爭要求的貸款營銷機制。五是要加強不良貸款的清收。要進一步發(fā)揚下苦功夫，啃硬骨頭的精神，要明確責任，逐筆落實到人。要采取經(jīng)濟、法律和行政等措施，尤其是要充分借助法院、經(jīng)偵部門的力量，要著力依法清收一批訂子戶的不良貸款，風險部門要發(fā)揮職能作用，做好協(xié)調，保證清收不良貸款攻堅戰(zhàn)取得實效。這里再強調一點，對于2005年11月1日以后發(fā)放的貸款換據(jù)必須重新履行審批等手續(xù)，對形成不良的要采取責任人下崗清收等辦法追究有關人員的責任。六是加強抵債資產(chǎn)的管理，各級風險管理部門要嚴肅紀律，明確責任，加強對抵債資產(chǎn)的接收、處置、出租以及檔案等各個環(huán)節(jié)的管理，保證抵債資產(chǎn)管理有序運行。（四）努

29、力增收節(jié)支，搞好統(tǒng)一核算，提高經(jīng)濟效益，增強信用社發(fā)展后勁一是要千方百計抓好增收。要合理運用資金，逐步擴大貸款規(guī)模，抓好主營業(yè)務，加強對表內(nèi)外利息收入工作；要壓縮非生息資金，控制庫存占用，積極變現(xiàn)抵債資產(chǎn)，清理閑置固定資產(chǎn)，清理以前年度掛帳應收款；二是要積極穩(wěn)妥地開展代理保險等中間業(yè)務，拓寬收入來源，努力增加非利息收入。三是合理壓縮支出。要牢固樹立勤儉辦社的思想，不該花的錢堅決不花。強化財務監(jiān)督和檢查，加強成本核算，要在績效掛鉤、確保職工收入與效益同步增長的前提下，最大限度地壓縮費用支出。要完善集中采購制度，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，提高采購物品質量，降低采購成本。要加強費用的統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行一級法人財

30、務制度，最大限度的壓縮費用支出。另外，今年要加強對全轄現(xiàn)金調撥和他行賬戶的管理。根據(jù)規(guī)定不能支取現(xiàn)金的財務行為必須使用轉賬的方式進行，杜絕不合理支現(xiàn)行為，防止洗錢。要做好全轄資金的統(tǒng)籌運用，對他行賬戶必須根據(jù)實際需要按聯(lián)社規(guī)定使用，同時嚴禁為客戶墊付保證金。（五）做好安全保衛(wèi)工作，確保經(jīng)營工作的安全安全保衛(wèi)工作要繼續(xù)堅持“預防為主，群防群治，突出重點，保障安全”的工作方針。各單位的一把手是安全保衛(wèi)第一責任人。保衛(wèi)部門要加強對安全保衛(wèi)工作責任制的落實，要增強全員安全防范意識，抓好安全保衛(wèi)知識的教育，要重點抓好守庫押運人員的培訓工作，要及時掌握守押人員的思想動態(tài)，對不適應的人員要堅決撤換。根據(jù)省聯(lián)社的要求，今年要配備保安人員已陸續(xù)到位，要做好人員考核工作。同時對省聯(lián)社提出不符合要求的信用社金庫，要加快改造步伐，保衛(wèi)部門要積極協(xié)調做好改造工作。要加強安全保衛(wèi)工作的量化