1金融理論與實務(wù)試題及答案

1、2014年10月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實務(wù) 試卷(課程代碼00150)本試卷共4頁，滿分l00分，考試時間l50分鐘?？忌痤}注意事項：1·本卷所有試題必須在答題卡上作答。答在試卷上無效，試卷空白處和背面均可作草稿紙。2·第一部分為選擇題。必須對應(yīng)試卷上的題號使用28鉛筆將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。3·第二部分為非選擇題。必須注明大、小題號，使用05毫米黑色字跡簽字筆作答。4合理安排答題空間，超出答題區(qū)域無效。第一部分 選擇題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題l分，共20分) 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出

2、并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯涂或多涂均無分。1.商品買賣與貨款支付分離時，貨幣發(fā)揮的職能是 ( C ) A.計價單位 B價值尺度 C.支付手段 D.財富貯藏2.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡屬于( D ) A.實物貨幣 B金屬貨幣 C.存款貨幣D電子貨幣3.在貨幣資金余缺調(diào)劑中充當(dāng)信用媒介的是( D ) A個人部門 B非金融企業(yè)部門 C政府部門 D金融部門4.按照決定方式的不同可將利率劃分為( C ) A固定利率與浮動利率 B實際利率與名義利率 C市場利率、官定利率和行業(yè)利率 D.存款利率與貸款利率5.剔除通貨膨脹因素的利率是( B ) A.基準(zhǔn)利率 B實際利率 C.名義利率 D.市場利率6.

3、從貨幣數(shù)量角度闡釋匯率決定的理論是( D ) A.國際借貸說 B購買力平價理論 C利率平價理論 D.貨幣分析說7.下列關(guān)于浮動匯率制的描述錯誤的是( A ) A.國際貿(mào)易和投資的匯率風(fēng)險明顯降低 B.匯率對國際收支具有自動調(diào)節(jié)作用 C. 匯率對國際支收具有自動調(diào)節(jié)作用 D.匯率政策的自主性和有效性增強8.按照交割方式的不同可將金融市場劃分為( B ) A貨幣市場與資本市場 B現(xiàn)貨市場與期貨市場 C發(fā)行市場與流通市場 D有形市場與無形市場9.下列關(guān)于優(yōu)先股的表述錯誤的是( A ) A.具有優(yōu)先認股權(quán) B.在公司破產(chǎn)清算時具有優(yōu)先求償權(quán) C.具有股息的優(yōu)先分配權(quán) D.風(fēng)險小于普通股10.我國證券交

4、易所實行的是( A ) A競價交易制度 B做市商交易制度 C報價驅(qū)動制度 D限價驅(qū)動制度11.下列屬于商業(yè)銀行間相互融通資金的業(yè)務(wù)是( B ) A貼現(xiàn) B轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.再貼現(xiàn) D銀行承兌匯票12金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是( C ) A資產(chǎn)組合理論 B套利定價理論 C比較優(yōu)勢理論 D絕對優(yōu)勢理論13商業(yè)銀行進行流動性管理的市場通常是( A ) A貨幣市場 B股票市場 C基金市場 D衍生工具市場14金融衍生工具的特點不包括( C ) A價值受制于基礎(chǔ)性金融工具 B高杠桿性 C低風(fēng)險性 D構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計靈活15投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是( B ) A證券交易與經(jīng)紀業(yè)務(wù) B證券承銷業(yè)務(wù) C并購業(yè)務(wù)

5、 D資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)16歷史最為悠久的保險險種是( B ) A火災(zāi)保險 B海上保險 C利潤損失險 D航空保險17商業(yè)銀行吸收的存款中必須交存中央銀行的部分是( B ) A現(xiàn)金漏損 B法定存款準(zhǔn)備金 C超額存款準(zhǔn)備金 D派生存款準(zhǔn)備金18.在固定匯率制度下，一國國際收支出現(xiàn)順差時貨幣供給將會( A ) A增加 B.減少 C不變 D不確定19.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是( C )A.操作指標(biāo)中介指標(biāo)政策工具最終目標(biāo)B.政策工具中介指標(biāo)操作指標(biāo)最終目標(biāo)C.政策工具操作指標(biāo)中介指標(biāo)最終目標(biāo)D.中介指標(biāo)政策工具操作指標(biāo)最終目標(biāo)20.最早建立法定存款準(zhǔn)備金制度的國家是( D ) A.德國 B英國 C日本 D.美國二

6、、多項選擇題(本大題共5小題每小題2分，共10分) 21.下列屬于觀代消費信用典型形式的有( ABE ) A.賒銷 B.分期付款 C預(yù)付貨款 D.預(yù)收貨款 E. 消費信貸22.中央銀行作為“銀行的銀行”的具體體現(xiàn)是( BC ) A.壟斷貨幣發(fā)行權(quán) B.集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金 C.充當(dāng)最后貸款人 D.制定和執(zhí)行貨幣政策 E.代理國庫23.投資銀行的基本職能包括( ACDE ) A.媒介資金供需，提供直接融資服務(wù) B.提供支付結(jié)算，完成貨幣收付 C.優(yōu)化資源配置 D.構(gòu)建發(fā)達的證券市場 E.促進產(chǎn)業(yè)集中24.治理通貨膨脹可實施的貨幣政策操作有( BCE ) A.在公開市場上買入有價證券 B.

7、發(fā)行中央銀行票據(jù) C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.降低再貼現(xiàn)利率 E.提高利率25.選擇性貨幣政策工具主要有( ABCE ) A.證券市場信用控制 B.不動產(chǎn)信用控制 C.淌費者信用控制 D.信用配額 E.優(yōu)惠剁率第二部分 非選擇題三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分) 請在答題卡上作答。26.經(jīng)濟范疇的信用 答：經(jīng)濟范疇的信用：是指經(jīng)償還本金和支付利息為條件的借貸行為，償還性與支付利息是其基本特征。27.遠期匯率 答：遠期匯率：是在未來一定時期進行外匯交割，而事先由買賣雙方簽訂合同達成協(xié)議的匯率。28.中央銀行票據(jù) 答：中內(nèi)銀行票據(jù)：是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實

8、質(zhì)是中央銀行債券。29.居民消費價格指數(shù) 答：居民消費價格指數(shù)，即CPI，是一種用來測量各個時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格平均變化程度的指標(biāo)。30.菲利普斯曲線 答：菲利普斯曲線：是指顯示失業(yè)率與物價上漲率之間存在著此消彼長的替代關(guān)系的曲線。四、計算題（本大越共2小越。每小越6分，共l2分) 請往答題卡上作答。312012年3月華夏基金管理公司新發(fā)行單位面值為1元的A基金，規(guī)定了兩檔認購費率：一次認購金額在1萬元(含l萬元)l00萬元(不含l00萬元)之間，認購費率為15；一次認購金額在100萬元(含100萬元)以上，認購費率為l。 (1)投資者王先生用50萬元認購A基金，

9、請計算其可以認購的基金份額。(3分) (2)2013年8月l0日，王先生贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日基金單位凈值為0.9元，贖回費率為05，請計算王先生的贖回金額。(3分)答：（1）認購份額 = 認購金額×（1-認購費率）÷基金單位面值 = 500 000×（1-1.5%）÷1 = 492500（份） （2）贖回金額 = （贖回份數(shù)×贖回日基金單位凈值）×（1-贖回費率） = （492500×0.9）×(1-0.5%) =441033.75（元）32.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為l7，超額存款準(zhǔn)備金率為5，通貨一存款比

10、率為8，試計算貨幣乘數(shù)。在貨幣乘數(shù)不變的情況下，如果中央銀行希望貨幣供給量減少1260億元，為了達到這個鼷的，中央銀行應(yīng)該圓籠多少基礎(chǔ)貨幣?（P284）8% + 18% +17%+5%C/D + 1C/D + R/D 答：（1）貨幣乘數(shù) = = =3.6 （2）由央銀行應(yīng)回籠的基礎(chǔ)貨幣 = 1260÷3.6 =350（億）五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分)， 請在答題卡上作答。33.簡述金幣本位制的基本特點。 答：（1）黃金為法定幣材，金幣為本位貨幣，具有無限法償能力； （2）金幣可以自由鑄造和自由溶化； （3）鋪幣、銀行券與金幣同時流通，并可按面值自由兌換為金幣；

11、（4）黃金可以自由輸出入國境。34簡述利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用。 答：（1）利率的變動影響個人收入在消費與儲蓄之間的分配； （2）利率的變動影響金融資產(chǎn)的價格，進而會影響人們對金融資產(chǎn)的選擇； （3）利率的變動影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理。35.簡述影響金融工具流動性的主要因素。 答：（1）償還期限 與金融工具的流動性成反向變動關(guān)系；償還期限越長，流動性越弱；反之，流動性越強。 （2）發(fā)行人的資信程度 與金融工具的流動性成正向變動關(guān)系；金融工具發(fā)行者的信譽狀況越好，流動性越強；反之，流動性越弱。 （3）收益率水平 與金融工具的流動性成正向變動關(guān)系；金融工具的收益率水平越高，流動性越強；反之，

12、流動性越弱。36. 簡述歐式期權(quán)與美式期權(quán)的區(qū)別。 答：（1）歐式期權(quán)是只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約，美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)合約。 （2）美式期權(quán)對期權(quán)的買方更為有利，賣方則要承擔(dān)更大的風(fēng)險，因此美式期權(quán)的期權(quán)費通常要高于歐式期權(quán)。37.簡述新中國金融機構(gòu)體系建立與發(fā)展的歷程。 答：（1）初步形成階段（1948-1953年） 中國人民銀行成立，標(biāo)志著新中國金融機構(gòu)體系的開始。 （2）“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系（1953-1978年） 中國人民銀行集中央銀行和普通銀行于一身。 （3）初步改革和突破“大一統(tǒng)”金融機構(gòu)體系（1979-1983年8月）

13、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行相繼恢復(fù)或設(shè)立。 （4）多樣化的金融機構(gòu)體系初具規(guī)模（1983年9月-1993年） 形成了以中國人民銀行為核心，以工、農(nóng)、中、建四大專業(yè)銀行為主體，其他各種金融機構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系。（5）建設(shè)和完善社會主義市場金融機構(gòu)體系的階段（1994年至今） 形成了由“一行三會”為主導(dǎo)、大中小型商業(yè)銀行為主體、多種非銀行金融機構(gòu)為輔翼的較完備的金融機構(gòu)體系。六、論述題（本大題共l小題。共l3分) 請在答題卡上作答。38試述商業(yè)銀行資本充足性的衡量標(biāo)準(zhǔn)及商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。 答：（1）保持數(shù)量充足的資本不僅是監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的基本要求，也是商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的基本手段，因此，達到規(guī)定的資本充足