擔(dān)保公司反擔(dān)保措施管理辦法

1、信用擔(dān)保管理辦法第一章 總 則第一條為了規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保資金的安全，有效防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保資金的使用效率,促進(jìn)公司擔(dān)保工作積極穩(wěn)妥地開展，保持公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法以及國家有關(guān)政策、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱擔(dān)保風(fēng)險管理是指在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中,從被擔(dān)保人提出擔(dān)保申請開始到擔(dān)保合同執(zhí)行完畢的全過程管理，包括保前風(fēng)險調(diào)查與評估、保中風(fēng)險監(jiān)督與防范、保后風(fēng)險化解與處置.第三條公司在正確處理支持中小企業(yè)健康發(fā)展與防范擔(dān)保風(fēng)險關(guān)系中，應(yīng)堅持以下?lián)Ｔ瓌t：（一）審慎原則。只為能提供和擔(dān)保額度相當(dāng)或更多反擔(dān)保的企業(yè)

2、和個人提供擔(dān)保。（二)分散原則。對單一客戶的擔(dān)保額不超過注冊資本金的10。（三）獨立審核的原則。對外擔(dān)保和為股東相關(guān)企業(yè)擔(dān)保是否擔(dān)保的審核，擔(dān)保評審會都以上述審慎原則依據(jù)判定風(fēng)險，獨立做出結(jié)論。包括對股東相關(guān)企業(yè)否決擔(dān)保或增加反擔(dān)保，并對已擔(dān)保的客戶實行動態(tài)管理。第二章 擔(dān)保的對象和條件第四條本公司擔(dān)保對象應(yīng)符合下列條件：(一）在工商行政管理部門合法注冊的企事業(yè)單位；（二）有充分的還款能力和還款意愿；（三）借款用途必須是合作銀行和公司認(rèn)可的，如流動周轉(zhuǎn)、增加經(jīng)營用固定資產(chǎn)、購買機(jī)械設(shè)備、原材料、支付貨款等，但不能用于還債、炒股等央行政策禁止的項目。第五條 對以下企業(yè)原則上不接受擔(dān)保委托：（一）

3、有資信不良記錄者；（二）法定代表人或控股大股東有犯罪記錄；（三）企業(yè)成立時間不到一年；（四）企業(yè)主要股東有不良信用記錄。第三章 擔(dān)保的申請與受理第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。第七條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫中小企業(yè)信用擔(dān)保項目申報書，同時應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實性：1、營業(yè)執(zhí)照（副本）2、驗資報告3、當(dāng)期（季、月)的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗證明的近兩年度的財務(wù)報表（附審計報告）,主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等。*4、貸款證*5、資信證明*6、企業(yè)章程*7、法人代表證明（委托)書和法人代表(或委托人)身份證8、項目可

4、行性研究報告及主管部門批件；9、企業(yè)或項目的有關(guān)證明材料.10、反擔(dān)保有關(guān)資料（附后) 注:1、帶*號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗2、帶#號材料至少應(yīng)提供其中一種3、所提供資料要加蓋單位公章4、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)5、法人代表（授權(quán)委托)證明書有效期半年第八條 擔(dān)保受理條件：1、累計在保額不超過我公司凈資產(chǎn)的10；2、申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%;注：有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費用，本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等.3、該企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣；4、該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70。 第九條 業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項目受理,包括核

5、實有關(guān)資料原件與復(fù)印件一致性、審理受理條件、提出受理意見.業(yè)務(wù)部在初步認(rèn)定事實的基礎(chǔ)上，對符合條件的項目予以正式受理、編號、登記、裝訂及填寫項目受理表。第四章 項目初審第十條 項目初審由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，實行項目經(jīng)理A、B 角制度,對項目及項目承擔(dān)企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查和評價。項目初審必須由A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，并最終出具貸款擔(dān)保項目初審報告書；B 角的責(zé)任是協(xié)助A角,當(dāng)A、B意見有分歧時,B角必須在初審報告書上出具自己的意見。 第十一條 項目初審內(nèi)容主要包括：1、企業(yè)基本情況2、項目基本情況3、項目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析4、企業(yè)財務(wù)狀況5、市場預(yù)測及銷售分析6、企業(yè)資金及還款來源7、安全保證措施

6、8、基本風(fēng)險度評估9、其他需要說明的問題10、結(jié)論 第十二條 初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題或者企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在項目處理表上寫出初審終止說明，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見并報主管領(lǐng)導(dǎo)同意后歸檔.若因企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，項目負(fù)責(zé)人可在項目處理表中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可予以暫緩處理。 第十三條 初審工作從正式受理開始一般應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成,超過上述時間的，項目經(jīng)理應(yīng)及時向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報原因并在處理表中記載。第五章 項目的詳細(xì)評審第十四條 擔(dān)保項目的詳細(xì)評審包括機(jī)構(gòu)審核

7、、會議評審和專家評議。機(jī)構(gòu)審核和會議評審的范圍為所有擔(dān)保項目；專家評議的范圍為擔(dān)保額在1000萬元人民幣以上的重大擔(dān)保項目以及雖不足1000萬元，但公司認(rèn)為有必要提請專家委員會進(jìn)行咨詢和評議的項目。 第十五條 業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后,將該項目所有資料連同初審報告交管理部，管理部在受理后兩個工作日內(nèi)提出機(jī)構(gòu)審核意見。 第十六條 機(jī)構(gòu)審核參加人員：1、由管理部指定專人審核；2、必要時請原項目經(jīng)理A、B角參加. 第十七條 機(jī)構(gòu)審核重點是對業(yè)務(wù)部提供的資料加以審核，主要內(nèi)容包括：1、對項目承擔(dān)企業(yè)的報審資料重點從法律的角度加以審核;2、按照公司的“企業(yè)風(fēng)險度評估辦法”對企業(yè)的風(fēng)險度測評

8、結(jié)果加以審核;3、對反擔(dān)保抵押措施提出意見；4、對項目資料的真實性、齊全性、完整性、正確性進(jìn)行審核;5、對項目承擔(dān)企業(yè)及項目的還款記錄進(jìn)行審核. 第十八條 管理部將提出的意見填寫在項目處理表的機(jī)構(gòu)審核欄內(nèi)，連同項目的其它資料一并提交會議評審。 第十九條 會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審委員會,成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理及各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由一名副總經(jīng)理擔(dān)任，管理部為評委會日常工作機(jī)構(gòu). 第二十條 評審會議參加人員：1、評委會全體成員；2、項目經(jīng)理A、B角；3、管理部負(fù)責(zé)該項目跟蹤管理的人員;4、評委會認(rèn)為須參加的人員。 第二十一條 會議議程:1、會議由評委會主任委員召集。2、由項目經(jīng)理

9、A角報告項目內(nèi)容及初步處理意見,項目B角作補充說明；最后由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人出具部門意見。3、與會評委按照實事求是、科學(xué)分析的原則,根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目提出評審意見。4、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評委會對項目內(nèi)容不能做出判斷時,評委應(yīng)提出需補充和進(jìn)一步落實的資料及其要求，由會議主持人以書面形式通知業(yè)務(wù)部加以落實。項目經(jīng)理須在會后落實并由管理部核實后報評委會主任.5、評委會主任委員綜合大多數(shù)委員的意見，對審議的項目提出評審意見，并將評審意見填入項目處理表評委意見欄中.6、經(jīng)評委會審議且不需要進(jìn)行專家評議的項目，應(yīng)于會后的第二個工作日內(nèi)由管理部將所有的項目資料返還業(yè)務(wù)部;需要進(jìn)行專家評議

10、的項目，按第二十條辦理. 第二十二條 評審會議的其它規(guī)定1、會議召開前一天，發(fā)出會議通知。2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席,如有特殊情況必須向評委會主任請假.若參加人數(shù)未達(dá)評委的半數(shù),則會議改期舉行.3、會議由評委會確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見. 第二十三條 公司聘請有關(guān)專家組成專家評議組，對需要專家評議的項目，由管理部組織有關(guān)專家評議,管理部負(fù)責(zé)提前三天發(fā)出評議會通知并將評議材料交有關(guān)專家，評議會由項目承擔(dān)單位及項目經(jīng)理A角和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為主要匯報人,專家評議完成后須出具書面意見。評議完成的項目由管理部將

11、所有的項目資料返還業(yè)務(wù)部. 第二十四條 有以下情形的項目須進(jìn)行復(fù)議：1、公司評委會建議否決但決策機(jī)構(gòu)(決策人）決定復(fù)議的項目；2、公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月至六個月才辦理手續(xù)的項目,由機(jī)構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過六個月才辦理手續(xù)的項目，按原初審程序辦理。 第二十五條 對于決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目，由原項目負(fù)責(zé)人A、B角或重新委派A、B角根據(jù)決策會議的要求進(jìn)行工作，并向評審會議提交項目初審復(fù)議報告。 第二十六條 對于自決策機(jī)構(gòu)（決策人)批準(zhǔn)擔(dān)保之日起超過三個月方才辦理手續(xù)的項目,原項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在項目初審報告的基礎(chǔ)上,重新審核企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況以及保證措施等情況，并重點

12、就上述評價指標(biāo)的變化情況出具項目初審復(fù)議報告第六章 擔(dān)保項目的決策第二十七條 對完成詳細(xì)評審的項目，由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理按照決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批。審批權(quán)限如下：1、擔(dān)保額在300萬元以下(含300萬元）董事會授權(quán)總經(jīng)理審批;2、擔(dān)保額在300萬元至500萬元（含500萬元)董事會授權(quán)由董事長審批；3、擔(dān)保額在500萬元以上由董事會審批. 第二十八條 決策機(jī)構(gòu)（決策人）認(rèn)為有必要由上一級決策機(jī)構(gòu)（決策人)審批的，可簽注意見，報上一級決策機(jī)構(gòu)（決策人)審批.第二十九條 對于機(jī)構(gòu)審核、會議評審、專家評議中被否決的項目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，

13、而不能做“同意擔(dān)保"的決定。第七章 擔(dān)保收費第三十條 擔(dān)保收費包括評審費和擔(dān)保費。凡經(jīng)過詳細(xì)評審的項目均收取評審費;對辦理擔(dān)保的項目收取擔(dān)保費。 第三十一條 費用收取標(biāo)準(zhǔn)：1、評審費按擔(dān)保申請額的3，不足3000元的按3000元預(yù)收,在初審階段經(jīng)過認(rèn)真評審被終止的項目,按1000元收取。2、擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費率(月率）收取。擔(dān)保費=擔(dān)保金額×擔(dān)保時間（月)×月?lián)ＹM率月?lián)ＹM率=月基準(zhǔn)費率×風(fēng)險度系數(shù)×額度系數(shù)其中:月基準(zhǔn)費率設(shè)定為3.5風(fēng)險度系數(shù)及額度系數(shù)如下表：（費率系數(shù)表）基本風(fēng)險度評估值0。300.400。500。600。

14、60以上風(fēng)險度系數(shù)1.21.41。61。82.0擔(dān)保額度300萬以下（含300萬）300-500萬(含500萬）5001000萬(含1000萬）1000萬以上 額度系數(shù)1。00。950.900.85 第三十二條 擔(dān)保費原則上于簽訂委托保證合同時一次性收取，擔(dān)保額度超過1000萬元并且擔(dān)保時間超過二年的可以分年度收取。 第三十三條 擔(dān)保費由業(yè)務(wù)部計算，并按公司財務(wù)管理有關(guān)規(guī)定通知財務(wù)部辦理收款手續(xù).擔(dān)保責(zé)任解除后,業(yè)務(wù)部根據(jù)實際承保金額和時間計算擔(dān)保費，對擔(dān)保未落實以及預(yù)收擔(dān)保費超過應(yīng)收擔(dān)保費的項目,應(yīng)予退款；逾期的擔(dān)保項目補收擔(dān)保費。第八章 保證措施第三十四條 對于獲得批準(zhǔn)

15、擔(dān)保的企業(yè)，必須落實辦理相應(yīng)的安全保證措施，這些措施包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利抵押、企業(yè)或個人的保證反擔(dān)保、保證金等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況,采用一種或幾種保證措施。 第三十五條 企業(yè)提供抵押、質(zhì)押物的范圍,按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。 第三十六條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于70%；用可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押（按凈值計算）不高于50；股權(quán)、債券、營運車牌質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值、購入價計算)不高于70。 第三十七條 采用保證反擔(dān)保措施時，反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)滿足下列條件：1、必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格

16、；2、企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一已對外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍;3、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70；4、連續(xù)兩年盈利；5、企業(yè)在承保期必須參加財產(chǎn)保險。 第三十八條 保證金為保證措施的附加條件,原則上按照擔(dān)保額的10預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定,并在擔(dān)保協(xié)議書中規(guī)定。第九章 基本風(fēng)險度評估第三十九條 資信評估指標(biāo)及方法（見下表）（資信評價計分表）：項目評分標(biāo)準(zhǔn)項目評分標(biāo)準(zhǔn)項目評分標(biāo)準(zhǔn)一、企業(yè)素質(zhì)及潛力12(1）=1005(6）800萬元101、管理素質(zhì)4（2）904（7）500萬元8（1)好4(3）80%3(8）300萬元6（2）中2(4)70%2(9）200萬元4（3）差0（5）60%

17、1（10）100萬元22、主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)3（6）600(11)100萬元0（1)好3三、企業(yè)效益水平202、資產(chǎn)負(fù)債率13（2）中11、資產(chǎn)回報率10（1)30%13（3)差0（1）1010（2）40103、職工素質(zhì)2(2）88(3)508（1）好2（3）66（4）60%4(2）中1（4）43（5）702（3)差0（5）4%0(6）7004、發(fā)展?jié)摿?2、利潤率103、流動比率5（1）好3（1)20%10（1）2005(2)中2(2）168（2）180%4（3）差0（3）126（3）160%3二、企業(yè)信用狀況25（4）8%4(4）13021、到期貸款償還率20(5)42(5）1001（1）=1

18、0020(6）40（6）1000（2）9016四、企業(yè)經(jīng)濟(jì)實力434、速動比率5（3）80%121、凈資產(chǎn)20（1）1005（4)708(1）5000萬元20(2）804（5）604（2)4000萬元18（3）603(6）501(3)3000萬元16（4）40%2(7）50%0(4）2000萬元14(5)20%12、或有負(fù)債償還率5(5)1000萬元12（6)200合計：100第四十條 基本風(fēng)險度評價方法1、計算公式基本風(fēng)險度=變換系數(shù)×基礎(chǔ)系數(shù)×過度系數(shù)基本風(fēng)險度最大值為100，大于100%計。(1)變換系數(shù)=1.250。0075×資信評價總分（2）基礎(chǔ)系數(shù)它反

19、映保證措施的強(qiáng)弱，按下表取值：保證方式基礎(chǔ)系數(shù)AAA信用等級企業(yè)反擔(dān)保30AA信用等級企業(yè)反擔(dān)保40%A信用等級企業(yè)反擔(dān)保50%可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押60一般信用等級企業(yè)反擔(dān)保70股權(quán)和個人反擔(dān)保（其它方式）80信譽100（3）過度系數(shù)過度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用年限的劃分，按下表取值：貸款年限過渡系數(shù)一年以下（含1年）100%13年（含3年）130%35年（含5年）1805年以上200%2、基本風(fēng)險度評價基本風(fēng)險度評價基本風(fēng)險度評價劃分為三個檔次：基本風(fēng)險度值為0.4以下(含0。4）的確定為低風(fēng)險；基本風(fēng)險度值為0。40。6（含0。6)的確定為中風(fēng)險；基本風(fēng)險度為0。6以上的確定為高風(fēng)險。第十章 擔(dān)保合

20、同的簽定第四十一條 項目正式批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù),該通知應(yīng)包括如下內(nèi)容:1、公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的批復(fù)；2、交納擔(dān)保費用的金額、付款期限和方式;3、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料、付款期限和方式；4、通知的有效期（三個月）；5、其它事項。 第四十二條 經(jīng)審批同意后的項目，由業(yè)務(wù)部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)：1、根據(jù)項目審批意見,擬訂委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同或質(zhì)押反擔(dān)保合同等有關(guān)法律合同。2、審核并驗收各種法律文件及憑證的原件.3、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章的情況，原則上應(yīng)當(dāng)辦理見證手續(xù).4、審核貸款保證合同.所有新的法律合同以及合同中需

21、要修改的條款,應(yīng)及時與借款人和借款人協(xié)商、談判,并將擬修改意見經(jīng)法律顧問審核后報公司領(lǐng)導(dǎo)審定.5、簽發(fā)保函。 第四十三條 辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項目資料由業(yè)務(wù)部移交管理部進(jìn)入后期管理程序。第十一章 擔(dān)保項目管理第四十四條 擔(dān)保項目的日常檢查由管理部負(fù)責(zé)，檢查人員在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項目承擔(dān)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向管理部負(fù)責(zé)人作口頭報告，并于三日內(nèi)以書面形式將存在的問題及初步處理意見報告主管領(lǐng)導(dǎo)，對于可能存在潛在風(fēng)險的項目，主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員開專題會議進(jìn)行討論,并提出相應(yīng)的對策及措施,供總經(jīng)理辦公會決策。 第四十五條 每月30號之前管理部負(fù)責(zé)提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表及當(dāng)月項目檢查報

22、告。對所有擔(dān)保項目，在貸款到期之日前一個月由管理部以書面形式通知項目承擔(dān)企業(yè)。第十二章 項目的延期第四十六條 需要延期的項目，企業(yè)要在該項目到期前20天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，按資料目錄要求提供所需文件資料. 第四十七條 延期包括借新還舊和展期。企業(yè)需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期)手續(xù)時,該項目的擔(dān)保按新項目處理程序和辦法辦理。 第四十八條 逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理;逾期超過三個月（含）的延期處理程序為:由業(yè)務(wù)部提出初審意見，管理部根據(jù)日常管理情況提出補充意見，然后進(jìn)入原審批程序。管理部對逾期項目的處理意見包括：1、簽定補充條款以增加抵壓物數(shù)量或選擇更為可靠的反

23、擔(dān)保單位。2、擬列入預(yù)警項目。3、建議撤保. 第四十九條 延期和逾期項目不能繼續(xù)擔(dān)保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險時，應(yīng)由業(yè)務(wù)部或管理部申請列入預(yù)警項目。預(yù)警項目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預(yù)警項目的后期管理,由管理部及時提出處理意見報公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同業(yè)務(wù)部與項目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商,以尋求解決辦法。第十三章 項目的撤保第五十條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：1、資金實際使用未按貸款擔(dān)保申報時的用途使用；2、公司認(rèn)定項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險;3、項目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降；4、項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為;5、連續(xù)二年，該項

24、目未能達(dá)到初審預(yù)測目標(biāo)。 第五十一條 撤保由管理部或業(yè)務(wù)部提出，所有的撤保必須通過公司評審委員會討論，然后視額度大小按公司決策權(quán)限的規(guī)定由同級主管領(lǐng)導(dǎo)決定。第十四章 擔(dān)保項目的終止第五十二條 所有正式受理的項目都由業(yè)務(wù)部輸入公司項目數(shù)據(jù)庫。未獲擔(dān)保的企業(yè)(或項目）原始資料由業(yè)務(wù)部保存，已獲擔(dān)保的企業(yè)（或項目）的所有資料由管理部保存。 第五十三條 對于已結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)辦理項目終結(jié)手續(xù),包括注銷抵押登記，核銷我公司貸款證等。對已辦項目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)部、管理部和財務(wù)部審核無誤后，將所抵押的資料原件退還項目承擔(dān)企業(yè)。對有典型意義的項目，管理部會同業(yè)務(wù)部寫出項目評價報告,必要時對其進(jìn)行項目跟蹤.

25、第十五章 債的追償?shù)谖迨臈l 有第三方申請的債務(wù)人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，我公司作為保證人應(yīng)參加財產(chǎn)分配,預(yù)先行使追償權(quán)。第五十五條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，我公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向主債務(wù)人追償，如主債務(wù)人不履行債務(wù)時按下列方式追償：1、如主債務(wù)人與我公司簽定抵押協(xié)議書、股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書的，可以抵押或質(zhì)押財產(chǎn)折價或以其拍賣，變賣后的價值沖抵債務(wù).2、設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?應(yīng)依法對主債務(wù)人、反擔(dān)保人提起公訴,進(jìn)行追索.3、為設(shè)定反擔(dān)保措施的，應(yīng)依法對主債務(wù)人提起追索. 第五十六條 在下述兩種情形中：1、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司

26、提供保證的；2、主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段時我公司在違背真實意思的情況下提供保證的。如果我公司在不知情而承擔(dān)了保證責(zé)任，事后應(yīng)依法向主合同債權(quán)人進(jìn)行追償，主合同債權(quán)人拒不清償?shù)?應(yīng)提起訴訟進(jìn)行追償。第十六章 附則第五十七條 本辦法如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第五十八條 本辦法由本公司負(fù)責(zé)解釋。第五十九條 本辦法經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。附: 反擔(dān)保有關(guān)資料一、保證反擔(dān)保資料：1、營業(yè)執(zhí)照(副本）* 2、驗資報告 3、當(dāng)期（季、月）的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗證的近兩年度的財務(wù)報表（附審計報告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等 4、貸款證5、資信證明 6、企業(yè)章

27、程* 7、法人代表證明（委托）書和法人代表（或委托人)身份證二、抵押反擔(dān)保資料:1、抵押物清單 2、抵押物所有權(quán)證明 3、抵押物評估材料 4、有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書 5、抵押物投保證明。三、質(zhì)押反擔(dān)保資料:1、質(zhì)物清單 2、質(zhì)物所有權(quán)證明 3、質(zhì)押物評估材料 4、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書。某某擔(dān)保有限公司反擔(dān)保措施管理辦法總則第一條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況、以最大限度降低風(fēng)險為原則,切實把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實施。 第二條 凡我公司擔(dān)保的企事業(yè)單位（經(jīng)董事會研究同意的特殊客戶除外）,其法

28、定代表人和實際控制人必須向各擔(dān)保公司提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時提供其個人主要財產(chǎn)清單、配偶同意見書等資料。 第三條 反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng). 保證是指保證人和各擔(dān)保公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。 抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)占有的情況下,以該財產(chǎn)作為各擔(dān)保公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，各擔(dān)保公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣，變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。質(zhì)押是指出質(zhì)人將動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交各擔(dān)保公司占有或依法登記，作為各擔(dān)保公司或有債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，各擔(dān)保公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者

29、以拍賣，變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。本辦法所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反擔(dān)保財產(chǎn),直接將產(chǎn)權(quán)過戶到各擔(dān)保公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，各擔(dān)保公司可直接擁有該項財產(chǎn)的擔(dān)保形式。第四條 反擔(dān)保合同生效日期一般不得遲于借款合同生效日期，特殊情況下(如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時）擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書面確認(rèn)。第一節(jié) 保證第五條 客戶申請辦理保證類擔(dān)保業(yè)務(wù)時,應(yīng)提供符合本公司要求的保證人。第六條 本公司只接受不可撤消連帶責(zé)任保證，保證人須向各擔(dān)保公司書面承諾承擔(dān)不可撤消連帶保證責(zé)任。第七條 保證人須同時滿足以下條件：（一)經(jīng)

30、工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)；（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常,具備代償債務(wù)能力；（三)無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。第八條 本公司不接受下列單位的保證擔(dān)保:(一）國家各級政府機(jī)關(guān)和部門（經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款提供擔(dān)保的除外)；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位,社會團(tuán)體，但已實行企業(yè)化經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實體了作外;（三)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門（企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保)；（四)企業(yè)負(fù)債和或有負(fù)債合計額超過其凈資產(chǎn)4倍的非金額企業(yè)(專業(yè)擔(dān)保公司除外）,以及提出規(guī)定擔(dān)保限額和擔(dān)保范圍的金融企業(yè)；(五)本公司禁止作為保證人的其

31、它企業(yè)或組織。第九條 保證人與債務(wù)人之間存在下列投資或隸屬等關(guān)聯(lián)關(guān)系時，須從嚴(yán)審查保證人資格，審慎接受其保證。(一)保證人與債務(wù)人的法定代表人由同一自然人擔(dān)任;(二）保證人與債務(wù)人之間為母子公司關(guān)系(對子公司為母公司提供擔(dān)保的不能接受）；（三）與債務(wù)人兩者董事會中三分之一以上成員相同；（四)保證人與債務(wù)人之間存在重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系.第十條 保證人須提交如下資料:（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；（二)擔(dān)保承諾書；(三）法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明及授權(quán)委托書；（四)經(jīng)過審計的最近兩個年度及最近連續(xù)數(shù)期財務(wù)資料，成立不足三年的，提供成立以來各年度及最近

32、持續(xù)三期財務(wù)資料;(五）為其它企業(yè)或個人未結(jié)清債務(wù)提供擔(dān)保的證明文件或無債務(wù)擔(dān)保證明書;(六）保證人與債務(wù)人之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明文件或無關(guān)聯(lián)關(guān)系證明書;(七）保證人有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)提供擔(dān)保的證明文件(依照企業(yè)章程擔(dān)保行為不需批準(zhǔn)的除外）；(八）本公司要求的其它資料.第十一條 保證擔(dān)保的調(diào)查:(一）業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)保證擔(dān)保的調(diào)查；(二）調(diào)查的主要內(nèi)容為保證人資格的合法性，保證人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和代償債務(wù)能力等；(三)在保證調(diào)查中實行主輔調(diào)查人制度,即業(yè)務(wù)經(jīng)營部門要指定兩名調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查,并明確其中一人為主調(diào)查人；（四）調(diào)查完成后要形成反擔(dān)保調(diào)查報告（或在擔(dān)保調(diào)查報告中明確反擔(dān)保調(diào)查情況）

33、,參與調(diào)查人員均應(yīng)在調(diào)查報告上簽字；（五)擔(dān)保調(diào)查報告要提交擔(dān)保評審會審查.第十二條 保證擔(dān)保的核實：（一）監(jiān)管部人員負(fù)責(zé)對保證擔(dān)保進(jìn)行核實；（二）擔(dān)保核實的主要內(nèi)容為擔(dān)保條件的一致性、擔(dān)保手續(xù)的合法性和擔(dān)保行為的自愿性；（三）在擔(dān)保核實中要堅持主輔核保人制度,即客戶經(jīng)理核保證 ，并明確其中一人為主核保人；（四）核保完成后要制成核保書,由保證書當(dāng)面簽章確認(rèn)，參與核保人員均應(yīng)在核保書上簽字.對在保證擔(dān)保中擔(dān)保行為進(jìn)行公證的，可用公證書代替核保書，該保書(或公證書)要作為重要法律文件歸檔管理。第十三條 保證擔(dān)保的審查與審批：(一）主輔核保人外另一客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)保證擔(dān)保的審查,并提出審查意見；（二）審

34、查的主要內(nèi)容為保證擔(dān)保的合法性、合規(guī)性、有效性和充足性。（三）保審會負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)及反擔(dān)保條件的審批。反擔(dān)保條件獲批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與保證人簽定保證合同。反擔(dān)保條件未獲批準(zhǔn)的，須要求債務(wù)人重新提供反擔(dān)保，并按程序重新調(diào)查、審查和審批。第十四條 保證合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)的種類、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三)保證的方式(須明確為不可撤消連帶責(zé)任保證)；(四)保證擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用；（五)保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。第十五條 對一筆業(yè)務(wù)既有保證擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的情況,如物的擔(dān)保由債務(wù)人提供，保證擔(dān)保的

35、范圍應(yīng)涵蓋無論抵押、質(zhì)押權(quán)是否實現(xiàn)，因代償而導(dǎo)致的全部債權(quán)及費用；如物的擔(dān)保由第三人提供，保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)全部本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。第十六條 保證合同簽定后，各擔(dān)保公司或債務(wù)人對擔(dān)保合同的任何變更（包括展期、轉(zhuǎn)期等)均應(yīng)事先取得保證人書面同意或重新簽定保證合同(保證合同中另有約定的除外）。第十七條 保證合同簽定后，如遇保證人發(fā)生重組、兼并、分立等情況時，應(yīng)要求改制后的新法人承擔(dān)原保證人的保證責(zé)任、并重新簽定保證合同。如新法人拒不承擔(dān)保證責(zé)任，各擔(dān)保公司應(yīng)立即要求債務(wù)人清償債務(wù)或提供符合要求的新?lián)?，否則應(yīng)及時向人民法院提起訴訟，依法維護(hù)本公司權(quán)益。第十八

36、條 保證合同簽定后，如遇保證人破產(chǎn)、關(guān)閉等情況時，應(yīng)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)或另行提供符合要求的新?lián)?第十九條 個人無限責(zé)任擔(dān)保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權(quán)力能力的自然人，其保證合同必須經(jīng)公證或律師見證.第二節(jié) 抵押第二十條 下列財產(chǎn)可以設(shè)定抵押:(一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物;（二）抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；（三）抵押人依法有權(quán)處分的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；（五）依法可以抵押的其他財產(chǎn).第二十一條 禁止接受下列財產(chǎn)設(shè)定抵押：（一）土地所有權(quán)以及耕地、宅基地、自留地、自留山等類型的集體土地使用權(quán)

37、；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位，社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（三）國家所有的市政設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn);(五）依法被查封、扣押、監(jiān)管或以其他形式限制的財產(chǎn)；（六）租用的財產(chǎn)；(七)列入文物保證的建筑物或有重要紀(jì)念意義的其他建筑牧；（八)已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn);（九)國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)；(十）違法違章建筑；（十一)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。第二十二條 對抵押的其他規(guī)定：(一)以依法取得的國有土地上的建筑物抵押的，其占用的范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)須同時抵押；以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物等須同時抵押；(二）以劃

38、撥方式取得的國有土地使用權(quán)不得單獨抵押。以該土地上建筑物等抵押的，該土地使用權(quán)須同時抵押，但抵押物評估價值中不得包含該土地使用權(quán)的價值;（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的建筑物等抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時抵押，但抵押物評估人吉不得包含該土地使用權(quán)的價值；（四)以在建工程抵押的，必須取得土地的合法手續(xù).第二十三條 抵押人必須依法享有對抵押物的所有權(quán)或處分權(quán),并向本公司明確表示愿以該抵押物為債務(wù)人提供擔(dān)保.第二十四條 抵押人須提供下列文件:(一）營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證(卡)和企業(yè)年檢證明；（二)法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委

39、托書；（三）經(jīng)過審計的抵押人近期財務(wù)資料；(四）抵押物權(quán)屬證明；(五)以共有財產(chǎn)抵押的，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的證明文件。(六）抵押人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵押的證明文件；（七）抵押物清單、保險憑證、租賃情況等證明文件。第二十五條 抵押物價值評估:(一）抵押物必須經(jīng)本公司認(rèn)可的有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估,并出具評估報告；（二)業(yè)務(wù)部門要組織人員對評估報告所依據(jù)的評估標(biāo)準(zhǔn)、評估方法和評估結(jié)論進(jìn)行深入分析，提出修正意見;(三）業(yè)務(wù)部門要根據(jù)評估報告和修正意見與抵押人協(xié)商確定抵押價值；（四）最終確定的抵押物價值不得高于有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)的評估價值.第二十六條 抵押擔(dān)保的調(diào)查：(一）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的調(diào)查;（

40、二)調(diào)查內(nèi)容包括現(xiàn)場調(diào)查抵押物狀況、核實抵押人對抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或處分權(quán)、復(fù)測抵押物價值、核實抵押物財產(chǎn)保險等情況；（三)在抵押調(diào)查中實行主輔調(diào)查人制度,即業(yè)務(wù)部門要指定兩名人員進(jìn)行調(diào)查，并明確其中一人為主調(diào)查人；（四)調(diào)查完成后要形成抵押調(diào)查報告(或在業(yè)務(wù)調(diào)查報告中明確抵押調(diào)查情況),參與調(diào)查人員均應(yīng)在調(diào)查報告上簽字；(五)抵押調(diào)查報告要提交主輔導(dǎo)調(diào)查人外第三客戶經(jīng)理審查.第二十七條 抵押擔(dān)保的審查和審批:(一）管理部門負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的審查,并提出審查意見；（二）審查內(nèi)容主要為抵押擔(dān)保的合法性、合規(guī)性、有效性、充足性和抵押財產(chǎn)的易變現(xiàn)性;（三)抵押擔(dān)保獲批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與抵押人簽定抵押合同

41、，在抵押合同生效前，不得辦理出保手續(xù)。第二十條 抵押率的確定:（一）抵押率是指抵押擔(dān)保的債權(quán)額與抵押物價值的比率；(二）要根據(jù)債務(wù)人的資信狀況、業(yè)務(wù)情況、業(yè)務(wù)期限、風(fēng)險度、抵押物業(yè)性質(zhì)、抵押物變現(xiàn)能力及價格變動趁勢等因素由債務(wù)和抵押人協(xié)商確定抵押率；（三）以房產(chǎn)抵押的,抵押率最高不得超過70。（四）以交通運輸工具、通用機(jī)器設(shè)備和工具抵押的，抵押率最高不得超過60;(五）以專用機(jī)器設(shè)備和工具,在建工程、土地使用權(quán)和其他財產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過50.（六）鋼材等特殊大宗商品抵押率由本公司依照業(yè)務(wù)管理另行規(guī)定.第二十九條 抵押合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容:（一）被擔(dān)保的主債權(quán)的種類、數(shù)額;（

42、二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、評估價值、抵押率、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬等;(四)抵押擔(dān)保的范圍,抵押擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用；(五）抵押物權(quán)屬文件的保管方式；（六）抵押物遇險后的處理程序及獲賠后結(jié)清債務(wù)的方式。第三十條 最高額抵押,是指抵押人以其抵押財產(chǎn)對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生并到期的,在最高余額下的所有業(yè)務(wù)均提供抵押擔(dān)保的行為，辦理最高額抵押業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)部門要嚴(yán)格控制抵押起止時間和最高余額。第三十一條 抵押物登記：(一）抵押合同簽定后,必須依照有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記;(二）以無地上一著物的土地使用權(quán)抵押

43、的,登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（三）以房地產(chǎn)抵押的，登記部門為房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門；(四)以航空器、船舶、車輛抵押的、登記部門為運輸工具的登記部門;（五）以林木抵押的,登記部門為縣級以及林木主管部門；（六）以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的,登記部門為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門.(七)以其他財產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門.第三十二條 抵押物管理:（一)抵押合同簽定后,抵押人須將抵押物物權(quán)憑證等重要法律文書交各擔(dān)保公司保管；（二）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收妥抵押物權(quán)憑證，經(jīng)清點、鑒別、核實后,登記“抵（質(zhì)）押品登記簿",然后將物權(quán)憑證交管理部門保管；（三）管理部

44、門收妥抵押物物權(quán)憑證并經(jīng)核實無誤后,填制“業(yè)務(wù)（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”，分別交業(yè)務(wù)部門和抵押人,業(yè)務(wù)部門須將該收據(jù)入檔案保管;（四）主合同履行期間，未經(jīng)本公司同意抵押人不得再一次抵押、轉(zhuǎn)讓、出租、出售或以其他形式處置抵押物;（五)根據(jù)抵押物性質(zhì)不同，一般應(yīng)要求抵押人為抵押辦理以本公司為第一受益人的財產(chǎn)保險、保險期限不得短于抵押合同期限、辦理保險的費用由抵押人或債務(wù)人承擔(dān)；（六）債務(wù)人清償全部債務(wù)后,抵押人須在“業(yè)務(wù)（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”背面加蓋公章，到業(yè)務(wù)部門要求收回物權(quán)憑證。部門核實后，在“抵（質(zhì)）押品登記簿”上作核銷登錄,并同抵押人一起到管理部門領(lǐng)取抵押物物權(quán)憑證。第三十三條 抵押權(quán)的實現(xiàn)：

45、(一）主合同履行期屆滿本公司未受解保或清償，或主合同履行期間抵押人有下列行為之一的，應(yīng)及時與抵押人協(xié)議處置抵押物，協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的,應(yīng)向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁；否則,應(yīng)向人民法院提起訴訟,依法實現(xiàn)抵押權(quán)：1、擅自處理抵押物或故意低價轉(zhuǎn)讓抵押物；2、故意造成抵押物價值貶損；3、轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款未優(yōu)先清償本公司或有債權(quán)；4、故意阻礙本公司依法行使抵押權(quán)；5、債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請；6、違反抵押合同約定的其他情況.（二）抵押物處置方式有拍賣、變賣和以物抵債等;(三）如同一債權(quán)有兩個以上的抵押人,對債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保不能放棄或怠于行使；（四）處置抵押物所得按下列順序分配：1、支配處

46、置抵押物墊付的費用；2、清償債務(wù)人所欠本公司利息、罰息；3、清償代償債權(quán)本金、利息及費用；4、支付違約金、損害賠償金和抵押合同約定的其他費用.（五)處置抵押物所得不足清償債務(wù)人所欠債務(wù)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償及有關(guān)費用時,應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追償。第三節(jié) 質(zhì)押第三十四條 質(zhì)押種類包括：（一）動產(chǎn)質(zhì)押，指債務(wù)人或第三人將其擁有的動產(chǎn)移交本公司占有，并作為債務(wù)人向本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保;(二）權(quán)利質(zhì)押，指債務(wù)人或第三人將其擁有的權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記,作為債務(wù)人向本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保。第三十五條 出質(zhì)人必須依法享有對質(zhì)物的所有權(quán)或處置權(quán)，并向本公司書面承擔(dān)以其擁有或有權(quán)處分的質(zhì)物作為債務(wù)人向本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保。第三十六條 下列財產(chǎn)可以質(zhì)押：（一)法律規(guī)定可以質(zhì)押的動產(chǎn);(二）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等有價證券；第三十七條 本公司不接受下