中央銀行學論述題大全

1、1、試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟原因。答:1. 關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問題。在信用貨幣發(fā)行中存在的諸多問題,客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)走向集中統(tǒng)一,由資金雄厚且有權(quán)威的銀行發(fā)行能夠在全社會流通的信用貨幣。國家以法律限制或取消一般銀行的銀行券發(fā)行權(quán)的方式,將信用貨幣的發(fā)行權(quán)集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。2. 關(guān)于票據(jù)交換和清算問題在銀行數(shù)量增加、銀行業(yè)務(wù)擴大和銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復雜的情況下,由單一或少數(shù)銀行自行處理結(jié)算和清算業(yè)務(wù),已不能滿足商品經(jīng)濟活動和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。建立一個全國統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機構(gòu),作為金融支付體系的核心,能夠快速清算銀行間各種票據(jù),從而使資金順暢流通,保證

2、商品經(jīng)濟的快速發(fā)展。3. 關(guān)于銀行的支付保證能力問題隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大和業(yè)務(wù)活動的復雜化,銀行的經(jīng)營風險也在不斷增加,單個銀行資金調(diào)度困難和支付能力不足的情況經(jīng)常發(fā)生,因一家銀行支付困難而導致金融業(yè)發(fā)生支付危機的現(xiàn)象也時有發(fā)生。為了保護存款人的利益和銀行以至整個金融業(yè)的穩(wěn)定,客觀上需要有一家權(quán)威性機構(gòu),適當集中各銀行的一部分現(xiàn)金準備作為后盾,在銀行出現(xiàn)難以克服的支付困難時,集中給予必要的貸款支持,充當銀行的“最后貸款人”。4. 關(guān)于金融業(yè)的穩(wěn)健運行問題隨著商品貨幣經(jīng)濟關(guān)系的發(fā)展,金融運行的穩(wěn)定成為經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的重要條件。為了保證銀行和金融業(yè)的公平有序競爭,保證各類金融業(yè)務(wù)和金融市場的健康發(fā)

3、展,減少金融運行的風險,政府需要設(shè)置專門機構(gòu)來實現(xiàn)對金融業(yè)的監(jiān)管。這個專門機構(gòu)要有一定的技術(shù)能力和操作手段,還要在業(yè)務(wù)上與銀行建立密切聯(lián)系,以便于制定的各項政策和規(guī)定通過業(yè)務(wù)活動得到貫徹實施。5. 關(guān)于政府融資問題為了保證和方便政府融資,發(fā)展或建立一個與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政府籌資或融資的銀行機構(gòu)逐步成為政府要著力解決的重要問題。2、中央銀行的三大職能答:(一中央銀行是“發(fā)行的銀行”中央銀行是發(fā)行的銀行,是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán),是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)(在有些國家,硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財政部門負責。(二中央銀行是“銀行的銀行”中央銀行是銀行的銀行,是指:1.

4、中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人,而是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定的政府部門;2. 中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有銀行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征;3. 中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供支持、服務(wù),同時也是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的管理者。(三中央銀行是“政府的銀行”中央銀行是政府的銀行是指:1. 中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實施貨幣政策,對金融業(yè)實施監(jiān)督管理,負有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運行的責任;2. 中央銀行代表國家政府參加國際金融組織、簽定國際金融協(xié)定,參與國際金融事務(wù)與活動;3. 中央銀行為政府代理國庫,辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù),提供各種金融服務(wù)。3、試談

5、談你對這句話的理解,“中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨立性,但這種獨立性只能是相對的。”答:中央銀行獨立性問題實質(zhì)上是中央銀行與政府之間的關(guān)系,即中央銀行在多大程度上受制于政府(一涵義:中央銀行的獨立性是指中央銀行履行自身職責時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動的自主程度。中央銀行的獨立性比較集中地反映在中央銀行與政府(國家行政當局的關(guān)系上,這一關(guān)系包括兩層含義:一是中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨立性;二是中央銀行對政府的獨立性是相對的。(二對中央銀行相對獨立性概念的理解中央銀行的相對獨立性,是中央銀行與政府關(guān)系的具體形態(tài)。獨立:獨立發(fā)行貨幣:政府不能強制其為自己融資獨立制定和執(zhí)行貨幣政策:政府及

6、各部門不應(yīng)干涉,充分尊重其意見。獨立監(jiān)督、監(jiān)測金融市場相對獨立:中央銀行的政策目標不能背離國家總體經(jīng)濟發(fā)展目標貨幣政策是整個國家宏觀經(jīng)濟政策的一部分,中央銀行是國家宏觀調(diào)控體系的一個組成部門,它不可能超過所隸屬的整體。中央銀行的業(yè)務(wù)活動和監(jiān)管都是在國家授權(quán)下進行的特殊情況下中央銀行必須服從政府的領(lǐng)導和指揮總的來說,中央銀行的著眼點應(yīng)由整個宏觀經(jīng)濟決定,而不是由政府決定,是謂獨立。4、中央銀行的存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)有何不同?答:5、貨幣經(jīng)濟發(fā)行與財政發(fā)行的主要區(qū)別是什么?答:貨幣經(jīng)濟發(fā)行,指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量;貨幣財政發(fā)行,指因彌補國家財政赤字而進行的貨幣發(fā)

7、行。6、中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何異同?答:中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的相同之處是:就其效果而言,中央銀行買進證券實際上是以自己創(chuàng)造的負債去支付,這相當于中央銀行的貸款。就對貨幣供應(yīng)量的影響而言,中央銀行買進證券同發(fā)放貸款一樣,實際上都會引起社會的基礎(chǔ)貨幣量增加。都是中央銀行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的工具。中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的主要區(qū)別之處是:資金的流動性不同,證券業(yè)務(wù)的資金流動性比貸款業(yè)務(wù)的高。業(yè)務(wù)收益方式不同,貸款業(yè)務(wù)可獲得一定的利息收入;證券業(yè)務(wù)只有買賣價差收益。證券買賣業(yè)務(wù)對經(jīng)濟、金融環(huán)境的要求不同,證券業(yè)務(wù)一般要求該國有發(fā)達的金融市場,而貸款業(yè)務(wù)則要求較低。7

8、、為什么說實時全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風險?答:首先,RTGS系統(tǒng)的顯著特征在于“實時”和“全額”。既可實行非間斷全額結(jié)算,也可實現(xiàn)支付信息的隨到隨處理,提高了支付效率。其次,RTGS實現(xiàn)了支付信息的即時處理,將結(jié)算時隔降至最低,且所有支付業(yè)務(wù)是不可撤銷的、終局性的,從而減少了清算過程中的因素干擾,提高了安全系數(shù)。8、大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)有哪些區(qū)別?答:在發(fā)達國家,大額支付系統(tǒng)都是一種電子資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng),如美國的聯(lián)邦電子資金劃撥系統(tǒng)(FEDWIRE,紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)(CHIPS和紐約自動清算所系統(tǒng)(ACH,英國的清算所自動支付系統(tǒng)(CHAPS，日本的日本銀行清算網(wǎng)絡(luò)(BOJNE

9、T，瑞士的瑞士同業(yè) 銀行清算系統(tǒng)(SIC以及我國目前正在籌建中的中國自動化支付系統(tǒng) (CNAPS等等。 小額支付系統(tǒng)是與社會經(jīng)濟與消費活動緊密交融、 分布廣而種類多的 支付系統(tǒng)。其適用的支付工具較多，如銀行卡及其其他各種卡類、支 票等等。它一般由各國的金融機構(gòu)、清算服務(wù)中介運行，如銀行卡網(wǎng) 絡(luò)、ATM 網(wǎng)絡(luò)、POS 網(wǎng)絡(luò)、小額終端等。它多采用批量處理、凈額 結(jié)算方式。 9、選擇貨幣政策中介指標和操作指標的主要標準與客觀條件有哪 些？答： （一）主要標準 1. 相關(guān)性 2. 可測性 3. 可控性 4. 抗干擾性 （二）客觀條件 各種經(jīng)濟指標之間的關(guān)系，受經(jīng)濟管理體制、市 場發(fā)育程度、經(jīng)濟發(fā)展水平

10、等因素的制約和影響。 10、試結(jié)合我國實際對可供選擇的中介指標和操作指標進行比較分 析。答：可供選擇的中介指標分析 可供選擇的中介指標主要有：貨幣供給量和利率，在一定條件下，貸 款量和匯率亦可作為中介指標。 （一）貨幣供給量 優(yōu)點：其變動能直接影響經(jīng)濟活動，且能被中央 銀行所控制。 缺點：中央銀行對貨幣供給量的控制能力并不是 絕對的。 （二）利率 v 優(yōu)點： （1）既能反映貨幣與信用的供給狀態(tài)又能表現(xiàn)供求狀況 的相對變化； （2）能運用政策工具加以有效控制； （3）數(shù)據(jù)易 于及時收集獲得； （4）作用力大，影響面廣。 v 缺點： （1）央行對預期實際利率很難準確控制（2）其對經(jīng)濟活 動的影響更

11、多依賴于貨幣需求的利率彈性。 （三） 貨幣供給量和利率能否同時作為一個國家貨幣政策的中介指標 這兩個指標之間并不具有嚴格的一一對應(yīng)關(guān)系。如果同時選擇兩 個指標，可能使中央銀行處在進退兩難的境地 （四）貨幣供給量和利率作為中介指標孰優(yōu)孰劣 貨幣供給總量目標和利率目標是互不相容的。如何在它們之間進 行選擇呢？根據(jù)前面的選擇標準對二者進行一些比較。 可測性 可控性 與最終目標的相關(guān)性 總之，貨幣供應(yīng)量與利率指標孰優(yōu)孰劣很難從選擇指標的標準 直接比較。 （五）其他可作為中介指標的指標 除貨幣供應(yīng)量和利率外，還有一些指標可以充當中介指標，主要 有貸款量和匯率。 貸款量 優(yōu)點：數(shù)據(jù)較易獲得；具有可測性、較

12、好的可控性。 缺點：在金融市場發(fā)育程度較高時，與最終目標的相關(guān)性較弱。 匯率 可供選擇的操作指標分析 中央銀行貨幣政策可選擇的主要操作指標 有準備金和基礎(chǔ)貨幣。 （一）準備金 ü 準備金是中央銀行各種貨幣政策工具影響中介指標的主 要傳遞指標 。 ü 準備金有不同的計量口徑：準備金總額、法定準備、超額 準備、借入儲備、非借入儲備等。 （二）基礎(chǔ)貨幣 ü 基礎(chǔ)貨幣也被稱為“強力貨幣”和“高能貨幣”，充分顯示了 其在貨幣創(chuàng)造中的重要作用。 ü 基礎(chǔ)貨幣是由準備金和流通中現(xiàn)金組成，二者均是貨幣創(chuàng) 造的基礎(chǔ)。 ü 中央銀行對基礎(chǔ)貨幣的控制也不是完全的。 ü 通過基礎(chǔ)貨幣控制貨幣供給總量還取決于貨幣乘數(shù)是否穩(wěn) 定可測。 ü 基礎(chǔ)貨幣也是我國現(xiàn)行的貨幣政策操作指標。 1