商業(yè)銀行 貸款業(yè)務(wù)練習(xí)題

1、第五章 貸款業(yè)務(wù)本章的重要概念:貸款政策 信用貸款擔(dān)保貸款 保證貸款 抵押貸款 票據(jù)貼現(xiàn) 消費(fèi)者貸款 住房按揭貸款 信用分析 現(xiàn)金流量 審貸分離第一節(jié) 貸款種類和政策一、判斷題 1. 短期貸款是指期限在一年以內(nèi)（含一年）的各項貸款，長期貸款是指期限在十年以上的各項貸款。2. 擔(dān)保貸款由于財產(chǎn)有第三者承諾作為還款的保證，所以貸款風(fēng)險相對較小，貸款的成本也小。3. 損失貸款是指借款人依靠其正常的經(jīng)營收入已經(jīng)無法償還貸款的本息，不得不通過重新融資或“拆東墻補(bǔ)西墻”的辦法來歸還貸款，表明借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題。4. 大多數(shù)銀行都將貸款業(yè)務(wù)視為其核心業(yè)務(wù)，因此，貸款質(zhì)量和貸款的盈利水平，對實現(xiàn)

2、銀行的經(jīng)營目標(biāo)具有舉足輕重的影響。5. 一般來說，分級授權(quán)的主要依據(jù)是貸款的金額。金額越大，風(fēng)險越大，貸款專業(yè)知識和經(jīng)驗的要求也就越高。6. 我國商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過50%。如果超過這一比率，表明貸款規(guī)模過大，因而風(fēng)險也較大。7. 我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議lll規(guī)定的國際標(biāo)準(zhǔn)，確定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為4%、8%和 10%。8. 授權(quán)一般由銀行董事會或最高決策層統(tǒng)一批準(zhǔn)，自董事會到基層行管理層，權(quán)限逐級下降。9. 各種貸款的比例分布形成了銀行的貸款結(jié)構(gòu)。而貸款結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行信用資產(chǎn)的安全性、流動性、盈利性具有十

3、分重要的影響。10. 對于貸款業(yè)務(wù)量較大的銀行來說，通常是有貸款委員會或信貸管理部門根據(jù)貸款的類別、期限，并結(jié)合其他各種需要考慮的因素，確定每類貸款的價格。二、單選題 1. 銀行貸款是商業(yè)銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種（ ）行為。A.信用 B.借貸 C.經(jīng)濟(jì) D.投資2. 商業(yè)銀行貸款按期限可劃分為活期貸款、定期貸款和（ ）三類。（ ）在貸款時不確定償還期限，可以隨時由銀行發(fā)放通知收回貸款。A.透支；活期貸款 B.透支；透支 C.分期貸款；活期貸款 D.透支；分期貸款3. 按照銀行貸款的保障條件來分類，銀行貸款可以分為信用

4、貸款、擔(dān)保貸款和（ ）。A.票據(jù)貼現(xiàn) B.抵押貸款 C.質(zhì)押貸款 D.保證貸款4. （ ）是指商業(yè)銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。（ ）是指具有一定的財產(chǎn)或信用作還款保證的貸款。A.信用貸款；票據(jù)貼現(xiàn) B.信用貸款；擔(dān)保貸款 C.無擔(dān)保貸款；保證貸款 D.無擔(dān)保貸款；擔(dān)保貸款5. （ ）是貸款的一種特殊方式，它是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)金或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的（ ）的方式發(fā)放的貸款。它實行預(yù)扣利息，票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。A.票據(jù)貼現(xiàn)；票據(jù) B.票據(jù)貼現(xiàn)；匯票 C.票據(jù)貼現(xiàn)；本票 D.票據(jù)貼現(xiàn)；商業(yè)票據(jù)6. 按照我國的習(xí)慣做法，貸

5、款的用途通常兩種有分類方法：一是按照（ ）的部門來分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸款；二是按照貸款的（ ）來劃分，一般分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。A.貸款對象；形式 B.貸款對象；具體用途 C.貸款性質(zhì)；形式 D.貸款形式；具體用途7. 銀行貸款按照償還方式的不同劃分，可以分為一次性償還和（ ）兩種方式。一次性償還是指借款人在貸款到期日一次性還清貸款本金的貸款，其利息可以分期支付，也可以在歸還本金時一次性付清。（ ）是指借款人按規(guī)定的期限分次償還本金和支付利息的貸款。 A.分期償還；分期償還 B.多次償還；多次償還 C.分期償還；多次償還 D.多次償還；分期償還8.

6、 （ ）是指借款人能夠履行借款合同，有充分把握按照足額償還本息的方法。（ ）是指采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分。A.正常貸款；關(guān)注貸款 B.次級貸款；損失貸款 C.次級貸款；關(guān)注貸款 D.正常貸款；損失貸款9. （ ）是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總和。A.貸款監(jiān)管 B.貸款制度 C.貸款政策 D.貸款安排10. 我國中央銀行規(guī)定，商業(yè)銀行對最大客戶的貸款額不得超過銀行資本金的（ ），最大十家客戶的貸款額不得超過銀行資本金的（ ）。A.10%；50% B.15；50% C.10%；40% D.15%；

7、40%三、多選題 1. 定期貸款，是指具有固定償還期限的貸款，按照償還期限的長短，又可以分為（ ）A.短期貸款 B.中期貸款 C.中長期貸款 D.長期貸款2. 擔(dān)保貸款是指具有一定的財產(chǎn)或信用作還款保證的貸款。根據(jù)還款保證的不同，具體分為（ ）。A.抵押貸款 B.保證貸款 C.質(zhì)押貸款 D.信用貸款3. 按照貸款的質(zhì)量或風(fēng)險程度劃分，貸款可以分為（ ）。A.正常貸款；關(guān)注貸款 B.次級貸款；損失貸款 C.可疑貸款 D.問題貸款；損失貸款4. 貸款檔案的結(jié)構(gòu)，即應(yīng)包括的文件。一份完整的貸款檔案應(yīng)包括哪幾個部分？（ ）A.法律文件 B.還款記錄 C.貸款合同 D.信貸文件5. 商業(yè)銀行的管理者在制

8、定該行的貸款政策時，一般要考慮以下因素：（ ）。A.有關(guān)法律法規(guī)和國家的財政和貨幣政策、B.銀行的資本金狀況、銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，C.服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期 D.銀行信貸人員的素質(zhì)6. 下列選項中，關(guān)于貸款審批制度的說法，正確的有哪些？（ ）A.貸款審批制度的另一個重要內(nèi)容是貸款的分級審批制度B.由于目前我國商業(yè)銀行實行的是一級法人體制，商業(yè)銀行內(nèi)部的貸款審批需要實行分級授權(quán)制度C.一般來說，分級授權(quán)的主要依據(jù)是貸款的金額D.授權(quán)由總經(jīng)理或董事長統(tǒng)一批準(zhǔn)7. 按照我國的習(xí)慣做法，貸款的用途通常兩種有分類方法：一是按照貸款對象的部門來分類，分為（ ）和消費(fèi)貸款。A.工業(yè)貸款、商業(yè)貸款 B.農(nóng)業(yè)貸

9、款 C.固定資產(chǎn)貸款 D.科技貸款8. 按照銀行貸款的保障條件來分類，銀行貸款可以分為（ ）。A.信用貸款 B.擔(dān)保貸款 C.票據(jù)貼現(xiàn) D.抵押貸款 9. 為了保證貸款安全，對于任何一筆貸款，都必須遵循工作程序包括（ ）。A.貸款申請、貸款調(diào)查 B.對借款人的信用評估。C.貸款審批、借款合同的簽訂和擔(dān)保D.貸款發(fā)放、貸款檢查、貸款收回10. 一份完整的貸款檔案管理制度通常應(yīng)包括（ ）。A.貸款方案的結(jié)構(gòu)，即應(yīng)包括的文件B.貸款檔案的保管責(zé)任人C.明確貸款檔案的保管地點，對法律文件要單獨(dú)保管，應(yīng)保存在防火、防水、防損的地方。D.明確貸款檔案存檔、借閱和檢查制度。四、簡答題1.什么是貸款政策？貸款

10、政策的基本內(nèi)容有哪幾個方面？第一節(jié) 參考答案一、判斷題： 15：F F F T T 610：F F T F T二、單選題： 15： B A A B D 610:：B A D C B三、多選題： 1.ABD 2.ABC 3.ABC 4.ABD 5.ABCD 6.ABC 7.ABD 8.ABC 9.ABCD 10.ABCD四、簡答題1.（詳見課本第120頁、121頁）貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，理和控制貸款風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總和。貸款政策的基本內(nèi)容有：（1）貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。（2）貸款業(yè)務(wù)規(guī)程及權(quán)限劃分。（3）貸款的規(guī)模和比率控制。（4）貸款結(jié)構(gòu)及區(qū)域分布（5）貸款的擔(dān)保（6

11、）貸款定價（7）貸款檔案管理政策（8）貸款的日常管理和催收制度（9）不良貸款的管理第二節(jié) 貸款定價一、判斷題1. 貸款的風(fēng)險越大，貸款成本就越高，貸款價格也就越高。2. 作為經(jīng)營貨幣信用的企業(yè)，良好的社會形象是商銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要樹立良好的社會形象，就必須守法、誠信、穩(wěn)健經(jīng)營。3. 支付了承諾費(fèi)的貸款承諾是正式承諾，當(dāng)借款人需要使用貸款時，銀行要予以及時滿足，若不滿足，銀行可不必承擔(dān)法律責(zé)任。4. 補(bǔ)償余額的計算分為兩個部分，其中一個部分是按照實際余額計算的補(bǔ)償余額，另一部分是按已承諾并使用的限額計算的補(bǔ)償余額。5. 按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是信貸資金的供求

12、狀況。信貸資金也是一種商品，其價格決定因素一般不復(fù)雜。6. 銀行為了承擔(dān)貸款風(fēng)險而花費(fèi)的費(fèi)用，稱為為貸款的風(fēng)險費(fèi)用，但它不是貸款的風(fēng)險成本。7. 借款人的貸款狀況主要是指貸款人的償還能力和償還意愿。借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越高。8. 市場供求狀況是影響價格的一個基本因素。當(dāng)貸款供大于求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)降低，當(dāng)貸款供不應(yīng)求時，貸款價格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。9. 保留余額定價法的特點在于不考慮承諾費(fèi)、服務(wù)費(fèi)和補(bǔ)償余額等因素，貸款價格主要依據(jù)資金總成本及一定的利潤目標(biāo)來確定。10. 成本加成定價法是將借款人在銀行保留補(bǔ)償余額看作是其貸款價格的一個組成部分，在考慮了借款人在銀行補(bǔ)償余額的多

13、少后決定貸款利率的一種定價方法。二、單選題 1. （ ）是商業(yè)銀行主要的盈利資產(chǎn)。貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系，貸款價格高利潤就高，但貸款的需求將因此而減少。A.貸款 B.存貸款 C.信用貸款 D.正常貸款2. 商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的主營業(yè)務(wù)，（ ）是商業(yè)銀行利潤的主要來源。A.貸款價格 B.存貸利差 C.信用貸款 D.房地產(chǎn)貸款3. （ ）最基本的要求是使貸款收益足以彌補(bǔ)貸款的各項成本，貸款成本除了資金成本和各項管理費(fèi)用外，還包括因貸款風(fēng)險而帶來的各項風(fēng)險費(fèi)用。 A.貸款定價 B.貸款利率 C.貸款成本 D.貸款原則4. 一般來講，貸款價格的

14、構(gòu)成包括：貸款利率、（ ）、補(bǔ)償余額、隱含價格。A.貸款承諾費(fèi) B.貸款手續(xù)費(fèi) C.貸款成本 D.貸款利息5. 貸款利率是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率。它是（ ）的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。貸款利率的確定應(yīng)以收取的利息足以彌補(bǔ)支出并取得合理利潤為依據(jù)。 A.貸款價格 B.貸款保證金 C.隱含價格 D.貸款利息:6. （ ）是指銀行對已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用，由于承諾費(fèi)是顧客為了取得貸款而支付的費(fèi)用，因而構(gòu)成了貸款價格的一部分。A.貸款承諾費(fèi) B.貸款手續(xù)費(fèi) C.貸款成本 D.貸款利息7. （ ）是應(yīng)銀行要求，借款人保存在銀行的一定數(shù)量的活期

15、存款和低利率定期存款。它成為貸款價格的一個組成部分。A.補(bǔ)償余額 B.貸款保證金 C.隱含價格 D.貸款滯留金8. 銀行的資金成本分為資金平均成本和（ ）。前者是指每一單位的資金所花費(fèi)的利息和費(fèi)用額，它主要用來衡量銀行過去的經(jīng)營狀況。后者是指銀行每增加一個單位的可投入資金所需要花費(fèi)的利息和費(fèi)用額，它反映的是未來新增資金來源的成本。 A.資金風(fēng)險成本 B.資本加權(quán)成本 C.資金邊際成本 D.資金可貸成本9. （ ）又稱為交易利率定價法，這種定價方法允許借款額超過某一最低限額的借款人，在幾種基礎(chǔ)利率中選擇，以決定該筆貸款的利率和展期期限。A.基礎(chǔ)平均利率定價方法 B.基礎(chǔ)利率定價法 C.目標(biāo)基礎(chǔ)收

16、益率定價法 D.優(yōu)惠基礎(chǔ)利率定價法10. 優(yōu)惠加數(shù)定價法和（ ）是西方商業(yè)銀行普遍使用的貸款定價方法。優(yōu)惠加數(shù)是在優(yōu)惠利率基礎(chǔ)上加若干百分點而形成的利率.A.優(yōu)惠基礎(chǔ)平均利率定價方法 B.優(yōu)惠乘數(shù)定價法C.目標(biāo)收益率定價法 D.優(yōu)惠基礎(chǔ)利率定價法三、多選題 1. 基礎(chǔ)利率定價法允許借款額超過某一最低限額的借款人，在幾種基礎(chǔ)利率中選擇，以決定該筆貸款的利率和展期期限。最通行的基礎(chǔ)利率有哪些？（ ）A.國務(wù)券利率 B.大額定期存單利率 C.銀行同業(yè)拆借利率 D.銀行承兌票據(jù)利率2.貸款價格由幾部分構(gòu)成？（ ）A.貸款利率、貸款承諾費(fèi) B.補(bǔ)償余額C.隱含價格 D.貸款成本3.影響貸款價格的主要因素

17、有哪些？（ ）A.資金成本、貸款風(fēng)險程度，B.貸款費(fèi)用、借款人的信用及其與銀行的關(guān)系C.貸款方式、貸款利率D.銀行貸款的目標(biāo)收益率，貸款供求狀況4.貸款定價方法有哪些？（ ）A.目標(biāo)收益率定價法、基礎(chǔ)利率定價法，B.成本加成定價法C.優(yōu)惠加數(shù)定價法和優(yōu)惠乘數(shù)定價法。D.保留補(bǔ)償余額定價法5. 貸款定價的原則有哪些？（ ）A.利潤最大化原則 B.擴(kuò)大市場份額原則。C.保證貸款安全原則 D.維護(hù)銀行形象原則。四、簡答題1、貸款定價原則有哪些？第二節(jié) 參考答案一、判斷題：15：T T F F F 610：F F T F F二、單選題：15：A B A A A 610：A A C B B三、多選題：1

18、.ABC 2.ABC 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD四、簡答題1. （詳見課本第127頁）貸款定價的原則有：（1）利潤最大化原則。（2）擴(kuò)大市場份額原則。（3）保證貸款安全原則。（4）維護(hù)銀行形象原則。第三節(jié) 幾種貸款業(yè)務(wù)的要點一、判斷題 1. 由于擔(dān)保貸款是依據(jù)借款人的信用發(fā)放的貸款，銀行在發(fā)放貸款時，沒有從借款人處取得任何的財產(chǎn)作抵押，而只是獲得借款人對于償還貸款的一種承諾。2. 由于銀行發(fā)放信用貸款，可以省去擔(dān)保品選擇、估價、管理和對保證人資格，信用，財務(wù)等方面的審查手續(xù)，因此貸款過程的手續(xù)相對比較簡便。3. 銀行在對借款人進(jìn)行信用分析后，如果借款人不符合發(fā)放信用貸款的條件，銀行

19、不得對其發(fā)放擔(dān)保貸款。4. 擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式包括一般保證、擔(dān)保保證、財產(chǎn)保證和連帶責(zé)任保證。5. 以抵押擔(dān)保的方式發(fā)放貸款，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)按擔(dān)保法規(guī)定的抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。6. 根據(jù)我國法律規(guī)定，國家機(jī)關(guān)（經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外），以公益項目為目的事業(yè)單位、社會團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門（有法人書面授權(quán)者除外）等均不得作為保證人。7. 抵押貸款，是以借款人持有的各種有價證券，如股票債券，匯票、本票，存單等作為質(zhì)物向銀行申請的貸款。8. 根據(jù)擔(dān)保法中規(guī)定的質(zhì)押方式設(shè)定的質(zhì)物，一般由抵押人占管，而

20、擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式設(shè)定抵押的財產(chǎn)，一般由抵押權(quán)人占管，即不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。9. 貼現(xiàn)貸款在發(fā)放時就預(yù)先將貼現(xiàn)利息扣除，因此，其利率一般較同期限的其他貸款低。10. 透支貸款是與消費(fèi)的支票賬戶相聯(lián)系的貸款，實際上是銀行向其支票賬戶提供的，在一定期限、一定額度內(nèi)進(jìn)行透支的權(quán)利。二、單選題 1. （ ）是指銀行完全憑借款人的良好信用而無需提供任何財產(chǎn)抵押和第三者擔(dān)保而發(fā)放的貸款。它是以借款人的信用作為還款保證。A.抵押貸款 B.保證貸款 C.質(zhì)押貸款 D.信用貸款2. （ ）是指銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定的擔(dān)保方式提供貸款擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.抵押貸款； B.保證貸款 C.擔(dān)保貸款 D.信用貸款3.

21、（ ）是保證人與銀行約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行或承擔(dān)責(zé)任的行為。銀行根據(jù)擔(dān)保法中的保證方式向借款人發(fā)放的貸款稱為（ ）。A.保證；抵押貸款 B.抵押；質(zhì)押貸款 C.擔(dān)保；保證貸款 D.保證；保證貸款4. 我國擔(dān)保法中規(guī)定的質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和（ ）。在銀行發(fā)放質(zhì)押貸款的情況下，當(dāng)債務(wù)人不能履行還款責(zé)任時，銀行可以按照擔(dān)保法的規(guī)定將質(zhì)物折價或以拍賣、變賣質(zhì)量物的價款優(yōu)先受償。A.不動產(chǎn)質(zhì)押 B.權(quán)利質(zhì)押 C.實物質(zhì)押 D.資產(chǎn)質(zhì)押5. （ ）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。銀行以抵押方式做擔(dān)保而發(fā)放的貸款，就是（ ）。A.質(zhì)押；抵押貸款 B.抵

22、押；質(zhì)押貸款 C.質(zhì)押；質(zhì)押貸款 D.抵押；抵押貸款6. （ ）又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比。銀行在確定抵押率時應(yīng)當(dāng)考慮以下因素：貸款期限、借款人信譽(yù)、抵押物的品種、（ ）。A.抵押率；貸款風(fēng)險 B.抵押率；貸款額度C.質(zhì)押率；貸款風(fēng)險 C.質(zhì)押率；貸款額度 7. （ ）是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。從持票人的角度來講，貼現(xiàn)是以為未到期的票據(jù)向銀行貼付利息，取得現(xiàn)款的經(jīng)濟(jì)行為。A.票據(jù)再貼現(xiàn) B.票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.票據(jù)貼現(xiàn) D.票據(jù)承兌8. 票據(jù)貼現(xiàn)不僅僅是一種票據(jù)買賣行為，它實際上是一種（ ）關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是銀行通過貼現(xiàn)而間接地把款項貸放給票據(jù)

23、的付款人，是銀行貸款的一種特殊方式。貼現(xiàn)的日期是指從票據(jù)貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日之間的時間，一般控制在六個月之內(nèi)，最長不超過九個月。A.債務(wù) B.債權(quán) C.使用權(quán)和所有權(quán) D.債權(quán)債務(wù)9. （ ）的額度，即實付貼現(xiàn)額，按承兌票據(jù)的票面金額扣除（ ）計算。計算公式是：實付貼現(xiàn)額=貼現(xiàn)票據(jù)面額 貼現(xiàn)利息。A.票據(jù)貼現(xiàn)貸款；貼現(xiàn)成本 B.銀行信用貸款；貼現(xiàn)成本C.票據(jù)貼現(xiàn)貸款；貼現(xiàn)利息 D.銀行信用貸款；貼現(xiàn)利息10. （ ）是目前我國銀行發(fā)放的一種主要的消費(fèi)者貸款。它是由住房的購買者在支付一定的購房款（通常占總購房款的30%到40%）后，不足部分向銀行申請貸款，以向賣房者（通常是房地產(chǎn)開發(fā)商）付清全部房

24、款。它通常需要以樓花或現(xiàn)樓做抵押。A.住房分期償還貸款 B.住房按揭貸款 C.房地產(chǎn)貸款 D.消費(fèi)者住房信用貸款三、多選題 1. 銀行確定貸款額度的直接依據(jù)通常有哪幾個？（ ）A. 企業(yè)的合理資金需求B. 可作為償還貸款來源的企業(yè)未來的現(xiàn)金流量C. 企業(yè)的信譽(yù)和經(jīng)營能力D. 銀行的信貸資金可供量2. 消費(fèi)者貸款一般可以分為以下幾類：（ ）。A. 信用卡貸款和其他周轉(zhuǎn)限額貸款B. 分期償還貸款C. 一次性償還貸款D. 住房按揭貸款3. 選擇抵押物時必須堅持的原則包括：（ ）。A.合法性原則 B.易售性原則 C.穩(wěn)定性 D.易測性4. 其他貸款相比，信用貸款具有哪幾個特點？（ ）A. 以借款人信用

25、和未來的現(xiàn)金流量作為還款保證B. 風(fēng)險大、利率高C. 有明確的償還期限，不能還本付息D. 手續(xù)簡便5. 信用貸款的操作流程及要點有哪些？（ ）A. 對借款人進(jìn)行信用評估，正確選擇貸款對象B. 合理確定貸款額度和期限C. 貸款的發(fā)放與監(jiān)督作用D. 貸款到期回放6. 抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比。銀行在確定抵押率時應(yīng)當(dāng)考慮以下因素：（ ）。A. 貸款期限、借款人信譽(yù)B. 貸款額度C. 抵押物的品種D. 貸款風(fēng)險7. 銀行接到貼現(xiàn)申請后，要從那幾個方面進(jìn)行認(rèn)真的審查？（ ）A. 審查票據(jù)的票式和要件是否合法B. 審查票據(jù)的付款人和承兌人的資信狀況C. 審查票據(jù)期限的長

26、短D. 審查貼現(xiàn)的額度8. 和其他貸款相比，票據(jù)貼現(xiàn)具有什么特點？（ ）A. 它是以持票人作為貸款直接對象B. 它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證C. 它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限D(zhuǎn). 實行預(yù)收利息的方法9. 在借款申請中，應(yīng)詳細(xì)列述哪些內(nèi)容？（ ）A. 借款的動機(jī)和用途B. 借款的數(shù)額和種類C. 申請人本人的有關(guān)資料，如姓名、年齡、職業(yè)、收入、財產(chǎn)、家庭成員、健康狀況、信用履歷等D. 銀行要求提供的其他有助于了解申請人信用狀況的合法資料10.銀行發(fā)放住房按揭貸款的一般程序包括哪些？（ ）A. 銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂協(xié)議、購房者與開發(fā)商簽訂住房買賣合同B. 購房者提出借款申請、開發(fā)商簽字擔(dān)保

27、C. 銀行審批、公證和登記D. 購買保險和交付銀行貸款手續(xù)費(fèi)、貸款的發(fā)放與收回四、簡答題（一）其他貸款相比，信用貸款具有哪幾個特點？（二）和其他貸款相比，票據(jù)貼現(xiàn)具有什么特點？（三）銀行發(fā)放住房按揭貸款的一般程序包括哪些？第三節(jié) 參考答案一、判斷題： 15：F T F F T 610：T F F T F二、單選題： 15：D C D B D 610：A C D C B三、多選題：1.ABD 2.ABC 3. ABCD 4.ACD 5.ABCD 6.ACD .ABCD 8.ABCD 9.ABCD 10.ABCD四、簡答題一）其他貸款相比，信用貸款具有哪幾個特點？（詳見課本第135頁）1.以借款人

28、信用和未來的現(xiàn)金流量作為還款保證。2.風(fēng)險大、利率高。3.手續(xù)簡便。（二）和其他貸款相比，票據(jù)貼現(xiàn)具有什么特點？（詳見課本第第141頁）票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式相比，在貸款對象、還款保證，收息方式，管理辦法等方面都具有不同的特點。首先，它是以持票人作為貸款直接對象。其次，它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證。再次，它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限。最后，實行預(yù)收利息的方法。（三）銀行發(fā)放住房按揭貸款的一般程序包括哪些？（詳見課本第143/144頁）1.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂協(xié)議。2.購房者與開發(fā)商簽訂住房買賣合同。3.購房者提出借款申請，4.開發(fā)商簽字擔(dān)保5.銀行審批6.公證和登記7.購買保險和交付

29、銀行貸款手續(xù)費(fèi)。8.貸款的發(fā)放與收回。第四節(jié) 貸款信用風(fēng)險管理一、判斷題1.銀行的“5P”因素包括個人因素、目的因素、償還因素、保障因素和資本因素。2.能力是指借款人運(yùn)用借入資金獲取利潤并償還貸款的能力，而利潤的大小，僅僅取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營能力。3.借款人的經(jīng)營條件是指借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境。借款人的外部環(huán)境是指借款人所在地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。4.對借款人進(jìn)行信用分析，既要進(jìn)行靜態(tài)分析，又要進(jìn)行動態(tài)分析，但注重定量分析，卻不必注重定性分析。5.對應(yīng)收賬款的分類，應(yīng)著重掌握三點:一是應(yīng)收賬款的結(jié)構(gòu)，二是應(yīng)收賬款賬齡的分布，三是應(yīng)收賬款的記錄情況。6.企業(yè)的負(fù)債包括短期負(fù)債(流動負(fù)債

30、)和長期負(fù)債。短期負(fù)債主要包括應(yīng)付賬款、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)交稅金和短期借款等。7.現(xiàn)金比率是衡量企業(yè)短期借債能力的最常用的指標(biāo)8.普通股收益率是反映企業(yè)普通股股東獲利程度的指標(biāo)。該指標(biāo)對于企業(yè)的普通股股東來說具有重要意義，但不是最能反映企業(yè)實際盈利能力的指標(biāo)。9.負(fù)債凈值比率是企業(yè)負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率，它反映了企業(yè)的負(fù)債程度。而負(fù)債比率是企業(yè)負(fù)債總額與企業(yè)資本凈值的比率。10.股東權(quán)益比率越大，權(quán)益獲得的杠桿收益就越多；該比率越高，說明權(quán)益實力就越雄厚。二、單選題1.（ ）是對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件登進(jìn)行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。A、盈利分析 B

31、、信用分析 C、貸款分析 D、還款分析2.大多數(shù)商業(yè)銀行將客戶的信用分析集中在五個方面，即“5C”:品格，能力，（ ），擔(dān)保，環(huán)境條件。A、資金 B、負(fù)債 C、資本 D、信用3.分析和評估借款人的償債能力，應(yīng)從兩個方面來考慮:一是要看企業(yè)的生產(chǎn)成本、產(chǎn)品質(zhì)量、銷售收入以及生產(chǎn)競爭力。二是要看（ ）。A、企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)驗 B、企業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)驗和能力C、企業(yè)監(jiān)管者的能力 D、企業(yè)監(jiān)管者的經(jīng)驗4.借款人經(jīng)營的環(huán)境條件是指（ ）。而借款人經(jīng)營的外部環(huán)境是指借款人所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。A、借款人自身的經(jīng)營狀況 B、借款人自身的外部環(huán)境C、借款人自身的內(nèi)部結(jié)構(gòu) D、借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境5.財務(wù)

32、報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和（ ）進(jìn)行分析。A、財務(wù)狀況變動表 B、現(xiàn)金流量表 C、財務(wù)狀況表 D、現(xiàn)金流量變動表6.資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)財務(wù)狀況的綜合性報表；（ ）是表示企業(yè)在一定時期內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營的成本、費(fèi)用及盈虧狀況的報表；而財務(wù)狀況變動表是在一定時期內(nèi)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、資本等的變動情況。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、財務(wù)狀況表 D、損益表7.資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)三大類。銀行重點分析的內(nèi)容有這幾類:應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)、（ ）。A、預(yù)付賬款 B、投資 C、參股 D、股權(quán)8.（ ）是衡量企業(yè)短期償債能力的最常用指標(biāo)。速動比率是企業(yè)速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率，

33、也稱為酸性試驗比率，是考察企業(yè)資產(chǎn)迅速變現(xiàn)能力的指標(biāo)。為了進(jìn)一步評價企業(yè)即期的償債能力，銀行還要對企業(yè)的（ ）進(jìn)行分析。A、儲蓄比率；現(xiàn)金比率 B、負(fù)債比率；流動資產(chǎn)比率C、流動性比率；流動資產(chǎn)比率 D、流動性比率；現(xiàn)金比率9.盈利能力比率包括:銷售利潤率；（ ）；（ ）；股票市盈率。A、資產(chǎn)收益率；優(yōu)先股收益率 B、生產(chǎn)損耗率；優(yōu)先股收益率C、資產(chǎn)收益率；普通股收益率 D、生產(chǎn)損耗率；普通股收益率10.結(jié)構(gòu)性比率包括（ ）、（ ）、償還能力比率等。這些比率從不同的方面來分析、評估企業(yè)的償債能力。A、負(fù)債比率；股東權(quán)益比率 B、所有者權(quán)益比率；股東權(quán)益比率C、負(fù)債比率；債權(quán)人權(quán)益比率 D、所有

34、者權(quán)益比率；債權(quán)人權(quán)益比率三、簡述或論述（一）貸款信用分析的內(nèi)容可以分為哪五個方面？（二）財務(wù)報表分析的重點有哪些內(nèi)容？（三）1998起，我國銀行開始實行新的貸款五級分類辦法包括哪五個檔次？其特征有哪些？第四節(jié) 參考答案一. 判斷題 15: T F F F F 610：F F F F T 二、單選題：15: B C B D A 610: D B D C A三、簡述或論述（一）貸款信用分析的內(nèi)容可以分為哪五個方面？（詳見課本第145頁）1.借款人的品格。2.借款人的能力。3.借款人的資本。4.借款人經(jīng)營的環(huán)境條件。5.借款人貸款的擔(dān)保。（二）財務(wù)報表分析的重點有哪些內(nèi)容？（詳見課本第147/14

35、8頁）1.資產(chǎn)項目。其中，重點分析內(nèi)容包括應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)、投資。2.負(fù)債及資本項目，包括負(fù)債、資本。3.損益表項目的分析。4.財務(wù)狀況變動表分析。（三）1998起，我國銀行開始實行新的貸款五級分類辦法包括哪五個檔次？其特征有哪些？（詳見課本第156/157頁）1.正常貸款。2.關(guān)注貸款。3.次級貸款4.可疑貸款。5.損失貸款第五節(jié) 貸款管理制度一、判斷題 1. 銀行貸款從申請、審查、決策、發(fā)放到最后收回本息的整個過程，是一個有機(jī)的整體，也是一項系統(tǒng)的工程。2. 為了確保貸款管理過程的科學(xué)化，銀行應(yīng)當(dāng)按照“審貸分離”的原則，將貸款管理的各個環(huán)節(jié)劃分為既相互合作又相互制約的管理崗位，建立

36、權(quán)力約束機(jī)制，明確各自的職責(zé)。3. 貸款審查崗位，是在收到提企業(yè)的貸款申請后，對企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查的崗位；而貸款審查崗位是專門從事貸款決策前審查的崗位。4. 貸款的最終決策人，一般由主管信貸業(yè)務(wù)的行長擔(dān)任，有條件的銀行應(yīng)成立貸款審批委員會，并按照分級負(fù)責(zé)、主管審定、多人審批的原則進(jìn)行決策。5. 貸款檢查崗位可以由信貸部門組織專人進(jìn)行，也可以單獨(dú)設(shè)立貸款檢查機(jī)構(gòu)，專司檢查之職。6. 貸款責(zé)任制度的主要內(nèi)容之一包括建立以董事會責(zé)任制為中心內(nèi)容的貸款管理責(zé)任制體系。7. 建立貸款質(zhì)量監(jiān)測考核制度，首先需要明確監(jiān)測的目標(biāo)，重點監(jiān)測不良貸款。8. 貸款質(zhì)量的監(jiān)測考核指標(biāo)可以分為貸款收益指標(biāo)、貸款流動性指標(biāo)和貸款持續(xù)性指標(biāo)。9. 貸款流動性比率主要包括中長期貸款比率、短期貸款比率等，貸款盈利性比率僅僅包括貸款收益率、貸款利差率。10. 對于已經(jīng)被確認(rèn)為有問題的貸款，銀行應(yīng)對其加以重點跟蹤監(jiān)測與管理。二、單選題1. 為了確保貸款管理過程的科學(xué)化，銀行應(yīng)當(dāng)按照“（ ）”的原則，將貸款管理的各個環(huán)節(jié)劃分為既相互獨(dú)立又相互制約的管理崗位，建立（ ）機(jī)制，明確各自的職責(zé)。A、貸收分離；權(quán)力制衡 B、貸收分離、權(quán)力分散C、審貸分離；權(quán)力分散 D、審貸分離；權(quán)力制衡2. （ ）是在收到企業(yè)的貸款申請后對企業(yè)進(jìn)行貸前檢查崗位。（ ）是在貸款發(fā)放以后對貸款進(jìn)行跟蹤檢查的崗位。A、