保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作課程

1、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作一、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分類業(yè)務(wù)種類業(yè)務(wù)種類財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)來源業(yè)務(wù)來源直接保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍(1)(1)以訂立保險合同為目的，為投保人提供防火、防損或風(fēng)險評估以及風(fēng)險管以訂立保險合同為目的，為投保人提供防火、防損或風(fēng)險評估以及風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。理咨詢服務(wù)。 (2)(2)以訂立保險合同為目的，為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。以訂立保險合同為目的，為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。(3)(3)在保險標(biāo)的或被保險人遭遇事故和損失的情況下，為被保險人或受益人代在保險標(biāo)的或被保險人遭遇事故和損失的情況下，為被

2、保險人或受益人代辦檢驗、損失。辦檢驗、損失。(4)(4)為被保險人或受益人向保險公司索賠。為被保險人或受益人向保險公司索賠。(5)(5)再保險經(jīng)紀(jì)人憑借其特殊的中介人身份，為原保險公司和再保險公司尋找再保險經(jīng)紀(jì)人憑借其特殊的中介人身份，為原保險公司和再保險公司尋找合適的買（賣）方，安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國際分入、分出業(yè)合適的買（賣）方，安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國際分入、分出業(yè)務(wù)。務(wù)。（6 6）保險監(jiān)管機關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。）保險監(jiān)管機關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。另，我國不允許保險經(jīng)紀(jì)公司兼營保險代理業(yè)務(wù)。另，我國不允許保險經(jīng)紀(jì)公司兼營保險代理業(yè)務(wù)。1、財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)l財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人作為中間

3、人，在財產(chǎn)保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種非財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種非常廣泛，常見的有企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。常廣泛，常見的有企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。l財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險市場行情和保險標(biāo)的的詳細情況，熟練掌握專項業(yè)務(wù)知識，了解法律規(guī)范，計算財產(chǎn)保險相關(guān)險種的各種費率，使投保人獲得最佳保障。財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括為客戶提供保險計劃書、保險標(biāo)的詢價報價、落實承保公司、提供后續(xù)保全供保險計劃書、保險標(biāo)的詢價報價、落實承保公司、提供后續(xù)保全服務(wù)以及對客戶相關(guān)的保險需求進行專業(yè)

4、講解、培訓(xùn)等。服務(wù)以及對客戶相關(guān)的保險需求進行專業(yè)講解、培訓(xùn)等。2、人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)l人身保險經(jīng)紀(jì)人作為中間人，在人身保險市場上代表投保人選擇保險人、代辦保險手續(xù)。人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實際操作涉及的險種有人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。種有人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險等。l人身保險經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對象包括企事業(yè)單位和個人，但主要是企事主要是企事業(yè)單位這樣的團體客戶業(yè)單位這樣的團體客戶。其主要工作是為企事業(yè)單位設(shè)計全面的員工福利保障計劃。員工福利保障計劃的主要保障內(nèi)容包括：補償雇員的醫(yī)療費用支出；補償雇員家屬一定比例的醫(yī)療費用支出；雇員因工傷、意外或疾病

5、殘疾時，提供生活保障金及收入補償金；雇員因工傷、意外或疾病身故時，向雇員家屬給付保險金；雇員離職(或企業(yè)發(fā)生轉(zhuǎn)制)時，給付雇員離職(或轉(zhuǎn)崗)安置費用；雇員達到法定退休年齡時，給付雇員補充養(yǎng)老保險金。l員工福利保障計劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補充醫(yī)療保員工福利保障計劃涉及的主要產(chǎn)品包括：企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險、短期健康保險、短期意外傷害保險及其他人身保險。險、短期健康保險、短期意外傷害保險及其他人身保險。l 保險經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)客戶的需求和委托，結(jié)合客戶自身特點，為客戶合理控制保險費成本，提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、相關(guān)的風(fēng)險管理方案和保險方案等；投保人本身可能不具備保險專業(yè)知識和相應(yīng)的法律法規(guī)

6、知識，從而不能有力地維護自己的權(quán)利，但如果能得到保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助，將會更大限度地維護自己的利益。 注：注：3、再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) l再保險經(jīng)紀(jì)人是保險公司之間的中介人，他們的任務(wù)是為原保險人安排分保，為再保險人介紹分入業(yè)務(wù)。再保險經(jīng)紀(jì)人受原保險人的委托，為原保險人與再保險人安排再保險業(yè)務(wù)，辦理相關(guān)手續(xù)，代委托人結(jié)算賬務(wù)、收取賠款等。目前，大部分經(jīng)紀(jì)人都兼營直接保險和再保險兩項業(yè)務(wù)，收取數(shù)量不等的經(jīng)紀(jì)人傭金。再保險經(jīng)紀(jì)人傭金通常是保險費的255；在技術(shù)性較高的超額再保險業(yè)務(wù)中，經(jīng)紀(jì)人的傭金通常為1015。l再保險經(jīng)紀(jì)人對原保險人的業(yè)務(wù)。再保險經(jīng)紀(jì)人主要在以下幾個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用：1.選擇最佳的再保險買方

7、。再保險經(jīng)紀(jì)人能夠憑借其特殊的身份，與眾多保險公司保持長期穩(wěn)定的聯(lián)系，熟悉各家保險公司的經(jīng)營原則、熟悉各家保險公司的經(jīng)營原則、業(yè)務(wù)范圍、承保技能、理賠服務(wù)、資金運用和財務(wù)狀況等。業(yè)務(wù)范圍、承保技能、理賠服務(wù)、資金運用和財務(wù)狀況等。2.商定再保險價格和其他分保條件。3.提供各種技術(shù)咨詢服務(wù)。4.協(xié)助辦理理賠事宜。 保險經(jīng)紀(jì)人的主要業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)人的主要業(yè)務(wù)l（1）風(fēng)險管理咨詢）風(fēng)險管理咨詢l（2）保險方案設(shè)計）保險方案設(shè)計l（3）投保安排）投保安排l（4）保單管理與維護）保單管理與維護l（5）索賠服務(wù)）索賠服務(wù)l（6）再保險安排）再保險安排二、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序l客戶保險需求分析。 2確定客戶基礎(chǔ)，

8、簽訂委托協(xié)議書。 3提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢。 4制定保險方案。5制定保險計劃書。 6詢價并確定最終保險人。 7投保實務(wù)操作。 8保單審核與維護。9協(xié)助索賠。 10客戶關(guān)系管理及提供風(fēng)險管理。業(yè)務(wù)程序： l保險客戶需求分析l 正常情況下，保險經(jīng)紀(jì)人要進行展業(yè)宣傳，正常情況下，保險經(jīng)紀(jì)人要進行展業(yè)宣傳，目標(biāo)是通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，目標(biāo)是通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經(jīng)營效樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經(jīng)營效益。益。l 保險經(jīng)紀(jì)人在決定是否接受客戶委托之前，保險經(jīng)紀(jì)人在決定是否接受客戶委托之前，要與客戶進行簡單的保險需求溝通，了解客

9、戶的要與客戶進行簡單的保險需求溝通，了解客戶的基本情況，判斷是否屬于自己的業(yè)務(wù)范圍，以及基本情況，判斷是否屬于自己的業(yè)務(wù)范圍，以及本機構(gòu)的力量是否能夠勝任。本機構(gòu)的力量是否能夠勝任。2確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書（接受客戶委托）l保險經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者保險經(jīng)紀(jì)人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者( (包括包括個人保險購買者個人保險購買者) )和和大中型商業(yè)保險購買者大中型商業(yè)保險購買者?？蛻艋A(chǔ)客戶基礎(chǔ)小型小型商業(yè)保險購買者商業(yè)保險購買者大中型大中型商業(yè)保險購買者商業(yè)保險購買者小型商業(yè)保險購買者特征l小型商業(yè)保險購買者小型商業(yè)保險購買者( (包括個人保險購買者包括個人

10、保險購買者) )的需求相對的需求相對簡單，特征：簡單，特征：(1)(1)需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。需要購買標(biāo)準(zhǔn)的保險保障產(chǎn)品。(2)(2)對保險條款并不熟悉。對保險條款并不熟悉。(3)(3)在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。(4)(4)大多數(shù)人視保險為一種商品。大多數(shù)人視保險為一種商品。(5)(5)他們往往處于單一場所。他們往往處于單一場所。大中型商業(yè)保險購買者特征(1)(1)對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。對風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營方法非常熟悉。(2)(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非往往需要適合其特殊需要的

11、保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。傳統(tǒng)的定式保險合同。(3)(3)有些客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。有些客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。(4)(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統(tǒng)保險機制外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。運用除傳統(tǒng)保險機制外的其他風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法。(5)(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù)。l確定客戶基礎(chǔ)之后，保險經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客確定客戶基礎(chǔ)之后，保險經(jīng)紀(jì)人要盡力掌握客戶的有關(guān)資料，進行有針對性的精心準(zhǔn)備，然戶的有關(guān)資料，進行有針對性的精心準(zhǔn)備，然后采取適當(dāng)方法接近客戶，與

12、客戶進行溝通，后采取適當(dāng)方法接近客戶，與客戶進行溝通，一方面從客戶的角度出發(fā)進一步具體了解客戶一方面從客戶的角度出發(fā)進一步具體了解客戶的需求和條件；另一方面從本公司的角度出發(fā)的需求和條件；另一方面從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。3提供防災(zāi)防損，風(fēng)險管理與咨詢（風(fēng)險分析和評估）l保險經(jīng)紀(jì)人作為投保方的顧問，一項重要的義務(wù)就是為客戶提供投保保險經(jīng)紀(jì)人作為投保方的顧問，一項重要的義務(wù)就是為客戶提供投保前的風(fēng)險調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險因素，盡量幫助客戶采取措施前的風(fēng)險調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風(fēng)險因素。消除

13、或減少風(fēng)險因素。l風(fēng)險可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種重要方式，風(fēng)險可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種重要方式，但不是惟一方式。但不是惟一方式。l保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險因素。這樣既可以議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險因素。這樣既可以讓客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達成，還可以使客戶得到讓客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達成，還可以使客戶得到較為優(yōu)惠的費率。較為優(yōu)惠的費率。4制定保險方案（設(shè)計風(fēng)險管理方案

14、）l根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際需求的根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際需求的保險方案。保險方案既可以在面談當(dāng)時提出，也可以在面談后通保險方案。保險方案既可以在面談當(dāng)時提出，也可以在面談后通過若干次不斷的反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后過若干次不斷的反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對具體的保險方案內(nèi)容進行調(diào)整，在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對具體的保險方案內(nèi)容進行調(diào)整，最終完成保險方案的設(shè)計。最終完成保險方案的設(shè)計。l保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素：保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1)(1)充分考慮客戶的需要。

15、充分考慮客戶的需要。 (2)(2)既要全面籌劃。又要有所側(cè)重。既要全面籌劃。又要有所側(cè)重。 (3)(3)向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。5制定保險計劃書l 保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶所面臨的風(fēng)險及其支保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶所面臨的風(fēng)險及其支付能力確定所需投保的風(fēng)險后，以專業(yè)化的服付能力確定所需投保的風(fēng)險后，以專業(yè)化的服務(wù)為客戶制定投保計劃書，并在征詢客戶意見務(wù)為客戶制定投保計劃書，并在征詢客戶意見后修改完善計劃書。后修改完善計劃書。6詢價并確定最終保險人（協(xié)助詢價或招標(biāo)）l保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進行詢價或招標(biāo)。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進行詢

16、價或招標(biāo)。l如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進行如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進行詢價或招標(biāo)。詢價或招標(biāo)。l報價或競標(biāo)結(jié)束后，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時將招標(biāo)結(jié)果進行匯總分析，報價或競標(biāo)結(jié)束后，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時將招標(biāo)結(jié)果進行匯總分析，作為客戶決策的參考，并結(jié)合對保險人狀況的評估，提出可行的作為客戶決策的參考，并結(jié)合對保險人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶做出最終決策。承保人名單，供客戶做出最終決策。保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估l保險方案確定后，找到信譽好、經(jīng)營穩(wěn)定、賠付及時合保險方案確定后，找到信譽好、經(jīng)營穩(wěn)定、賠付及時合理的保險公司，以實現(xiàn)既定方案的

17、保險保障，保險經(jīng)紀(jì)理的保險公司，以實現(xiàn)既定方案的保險保障，保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估至關(guān)重要，也是保險經(jīng)紀(jì)人專人對保險人的選擇與評估至關(guān)重要，也是保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗的重要體現(xiàn)。業(yè)技能、服務(wù)質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗的重要體現(xiàn)。 1 1保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估。 2 2對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估。對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估。 保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估(1)(1)服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量。(2)(2)承保責(zé)任范圍。承保責(zé)任范圍。(3)(3)靈活性。靈活性。(4)(4)承保能力。承保能力。 (5)(5)地域范圍。地域范圍。(6)(6)理賠服務(wù)。理

18、賠服務(wù)。 (7)(7)技術(shù)和銷售服務(wù)。技術(shù)和銷售服務(wù)。 (8)(8)價格。價格。 (9)(9)互惠交易?；セ萁灰住?10)(10)財務(wù)穩(wěn)定性。保險經(jīng)紀(jì)人選擇保險人有義務(wù)奉行財務(wù)穩(wěn)定性。保險經(jīng)紀(jì)人選擇保險人有義務(wù)奉行“謹(jǐn)慎原則謹(jǐn)慎原則”(11)(11)連續(xù)性。連續(xù)性。(12)(12)聲譽和經(jīng)驗。聲譽和經(jīng)驗。對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估l對保險人進行評估時，保險人的財務(wù)穩(wěn)定性是保險對保險人進行評估時，保險人的財務(wù)穩(wěn)定性是保險經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問題。主要因素有三個：經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問題。主要因素有三個：第一，第一，收取的保費與提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不匹配收取的保費與提取的責(zé)任準(zhǔn)備金不匹配；第二，未能有效控制賠付；

19、第二，未能有效控制賠付；第三，投資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。第三，投資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。(1)(1)對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。(2)(2)對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。 對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保險公司的評估l第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察。l第二，對財產(chǎn)保險公司負債的考察第二，對財產(chǎn)保險公司負債的考察。l第三，第三，利用經(jīng)驗法則進行的評估利用經(jīng)驗法則進行的評估。 對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察為了獲得資產(chǎn)負債表中

20、資產(chǎn)的真實數(shù)據(jù)，評估時應(yīng)做到以下幾點：為了獲得資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的真實數(shù)據(jù)，評估時應(yīng)做到以下幾點：1 1、在評估時，要對某些項目的全部或部分價值給予折扣；、在評估時，要對某些項目的全部或部分價值給予折扣；2 2、比較資產(chǎn)負債表中各種投資項目的價值與當(dāng)時的市場價值，以低者、比較資產(chǎn)負債表中各種投資項目的價值與當(dāng)時的市場價值，以低者為準(zhǔn)；為準(zhǔn)；3 3、代理人支出是否超過了總資產(chǎn)、代理人支出是否超過了總資產(chǎn)( (在扣除以上折扣后在扣除以上折扣后) )的一定比例；的一定比例；4 4、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和占總資產(chǎn)的比例；、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和占總資產(chǎn)的比例；5 5、檢查所有投資的市場價

21、值、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和是否、檢查所有投資的市場價值、現(xiàn)金、銀行存款和短期存款的總和是否足以支付包括未決賠款在內(nèi)的未來責(zé)任；足以支付包括未決賠款在內(nèi)的未來責(zé)任；6 6、考察該保險公司是否遵循了穩(wěn)健安全的投資原則。、考察該保險公司是否遵循了穩(wěn)健安全的投資原則。對財產(chǎn)保險公司負債的考察對財產(chǎn)保險公司負債的考察l對于財產(chǎn)保險公司而言，占其負債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金對于財產(chǎn)保險公司而言，占其負債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，保險公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些和未決賠款準(zhǔn)備金，保險公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些未了責(zé)任。未了責(zé)任。l考察某一保險公司的準(zhǔn)備金是否

22、充足的可行方法是詳細了解每種業(yè)考察某一保險公司的準(zhǔn)備金是否充足的可行方法是詳細了解每種業(yè)務(wù)的保費收入，以及年末每種業(yè)務(wù)的未決賠款數(shù)額。這些數(shù)據(jù)是無務(wù)的保費收入，以及年末每種業(yè)務(wù)的未決賠款數(shù)額。這些數(shù)據(jù)是無法從公開的財務(wù)報表中獲得的，只能從保險公司內(nèi)部獲取。法從公開的財務(wù)報表中獲得的，只能從保險公司內(nèi)部獲取。l保險經(jīng)紀(jì)人利用資產(chǎn)負債表對財產(chǎn)保險公司進行安全性評估時存在保險經(jīng)紀(jì)人利用資產(chǎn)負債表對財產(chǎn)保險公司進行安全性評估時存在著兩個不足：一是資產(chǎn)負債表所提供的財務(wù)信息是歷史數(shù)據(jù)；二是著兩個不足：一是資產(chǎn)負債表所提供的財務(wù)信息是歷史數(shù)據(jù)；二是用資產(chǎn)負債表提供的數(shù)據(jù)來作準(zhǔn)確判斷還不充分，還需要時間和相

23、用資產(chǎn)負債表提供的數(shù)據(jù)來作準(zhǔn)確判斷還不充分，還需要時間和相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識來幫助分析，以及保險公司的通力合作。當(dāng)?shù)膶I(yè)知識來幫助分析，以及保險公司的通力合作。利用經(jīng)驗法則進行的評估 經(jīng)經(jīng)驗驗要要素素公司的公司的注冊地注冊地信用等級信用等級經(jīng)營歷史經(jīng)營歷史增長速度增長速度對再保險對再保險的的依賴程度依賴程度核保原則核保原則對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估對經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)保險公司的評估。 l如果壽險公司在較長時期內(nèi)能夠使其投資組合與其對保單持有人承擔(dān)如果壽險公司在較長時期內(nèi)能夠使其投資組合與其對保單持有人承擔(dān)的責(zé)任相匹配，包括資金數(shù)量、時間長短、利率類型等方面的匹配，的責(zé)任相匹配，包括資金數(shù)量、時間

24、長短、利率類型等方面的匹配，這樣的投資組合才能滿足壽險公司隨時償付對保單所有人的負債要求。這樣的投資組合才能滿足壽險公司隨時償付對保單所有人的負債要求。l保險經(jīng)紀(jì)人在評估壽險公司財務(wù)穩(wěn)定性時，應(yīng)特別注意以下幾方面問保險經(jīng)紀(jì)人在評估壽險公司財務(wù)穩(wěn)定性時，應(yīng)特別注意以下幾方面問題：題：1 1、該壽險公司的經(jīng)營歷史是否短于、該壽險公司的經(jīng)營歷史是否短于1515年年；2 2、對于該壽險公司任何一種保險產(chǎn)品，是否面臨較高的利率風(fēng)險；、對于該壽險公司任何一種保險產(chǎn)品，是否面臨較高的利率風(fēng)險；3 3、對于任何一種保險產(chǎn)品，該壽險公司支付的傭金或招攬成本是否比經(jīng)、對于任何一種保險產(chǎn)品，該壽險公司支付的傭金或招

25、攬成本是否比經(jīng)營時間長的公司高；營時間長的公司高；4 4、該壽險公司是否保證支付解約價值；、該壽險公司是否保證支付解約價值；5 5、最近、最近3 3年來，該壽險公司的年均增長速度是否比以前年份要快；年來，該壽險公司的年均增長速度是否比以前年份要快；6 6、與公布的全行業(yè)投資比例相比較，該壽險公司的投資比例是否有較大、與公布的全行業(yè)投資比例相比較，該壽險公司的投資比例是否有較大的差異。的差異。7投保實務(wù)操作（協(xié)助投保） l各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，保險經(jīng)紀(jì)人可代客戶辦理投保手續(xù)。l保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)仔細檢查與客戶相關(guān)的保險文件的準(zhǔn)確性，將客

26、戶的保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)仔細檢查與客戶相關(guān)的保險文件的準(zhǔn)確性，將客戶的投保信息迅速準(zhǔn)確地傳遞給保險人，并做好保費代繳工作。投保信息迅速準(zhǔn)確地傳遞給保險人，并做好保費代繳工作。l完成投保手續(xù)后，保險經(jīng)紀(jì)人可向完成投保手續(xù)后，保險經(jīng)紀(jì)人可向承保人（保險人）承保人（保險人）收取一定比例收取一定比例的傭金，因為雖然經(jīng)紀(jì)人主觀上是為投保人服務(wù)，但客觀上為承包的傭金，因為雖然經(jīng)紀(jì)人主觀上是為投保人服務(wù)，但客觀上為承包人提供了業(yè)務(wù)來源。人提供了業(yè)務(wù)來源。8保單審核和維護l對于保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件，對于保險人傳送給客戶的相關(guān)信息、保險單據(jù)和文件，保險經(jīng)紀(jì)人也有責(zé)任進行審核，并迅速送達至客戶。保險

27、經(jīng)紀(jì)人也有責(zé)任進行審核，并迅速送達至客戶。l保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該對保單進行跟蹤保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該對保單進行跟蹤維護，如遇客戶人員增減、保費增減、索賠、退保等維護，如遇客戶人員增減、保費增減、索賠、退保等問題時，協(xié)助客戶與保險公司交涉并辦理相應(yīng)手續(xù)。問題時，協(xié)助客戶與保險公司交涉并辦理相應(yīng)手續(xù)。9協(xié)助索賠l保險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷保險經(jīng)紀(jì)人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。在索賠談判的過程中，保險經(jīng)紀(jì)損失是否屬于保單的承保范圍。在索賠談判的過程中，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)忠實于被保險人，盡力使被保險人得到公正合

28、理的賠償。人應(yīng)忠實于被保險人，盡力使被保險人得到公正合理的賠償。l保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)為：保險經(jīng)紀(jì)人在協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)為：(1)(1)迅速向保險人遞交出險通知書。迅速向保險人遞交出險通知書。(2)(2)根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。(3)(3)安排完成索賠申請。安排完成索賠申請。(4)(4)確定是否已指定確定是否已指定公估人公估人，并告知客戶，并告知客戶公估人的職能和作用公估人的職能和作用。(5)(5)協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件。(6)(6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。必要時參加事故勘驗、

29、索賠談判等工作。保險公估人是指依照法律保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立規(guī)定設(shè)立,受保險公司、投受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算估損以及賠款的理算,并向并向委托人收取酬金的公司。委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照公估人的主要職能是按照委托人的委托要求委托人的委托要求,對保險對保險標(biāo)的進行檢驗、鑒定和理標(biāo)的進行檢驗、鑒定和理算算,并出具保險公估報告并出具保險公估報告,其其地位超然地位超然,不代表任何一方不代表任何一方的利益的利益,使保險賠付趨于公使保險賠付趨于公平、合理平、合理,有利于調(diào)停保險有利于調(diào)停

30、保險當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。方面的矛盾。公估人的職能：公估人的職能： 1 1、評估職能、評估職能 2 2、公證職能、公證職能10客戶關(guān)系管理及提供風(fēng)險管理l有效的客戶關(guān)系管理是保險經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。有效的客戶關(guān)系管理是保險經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。l在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客戶保持在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案。聯(lián)系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案。l在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知在保險期間，如果保險標(biāo)的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知保險合同另一方當(dāng)事人。保險合同另一方當(dāng)事人。l在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀(jì)人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马棥１；虮巫兏马棥如果客戶需要，保險經(jīng)紀(jì)人還要為聘任其擔(dān)任風(fēng)險管理顧問的客戶如果客戶需要，保險經(jīng)紀(jì)人還要為聘任其擔(dān)任風(fēng)