現(xiàn)代化支付系統(tǒng)培訓(xùn)資料

1、 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)培訓(xùn)材料張江作業(yè)中心張江作業(yè)中心現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)分為v大額實時支付系統(tǒng) High Value Payment SystemHVPSv小額批量支付系統(tǒng) Bulk Electronic Payment SystemBEPSv清算賬戶管理系統(tǒng) Settlement Account Processing SystemSAPSv支付管理信息系統(tǒng) Payment Management Information SystemPMIS現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識v大額實時支付系統(tǒng)HVPS：以電子方式實時處理同城和異地的，每筆金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支

2、付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。支付指令實行逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。v小額批量支付系統(tǒng)BEPS：以電子方式批量處理異地、同城紙張截留的借記支付業(yè)務(wù)和每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實行定時批量或即時發(fā)送，凈額清算資金?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識v清算賬戶管理系統(tǒng)SAPS：是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。v支付管理信息系統(tǒng)PMIS：是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的根底數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)、報表統(tǒng)計分析和計費效勞等?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識 支付系統(tǒng)處理中心分為 國家處理中心

3、 National Processing CenterNPC 城市處理中心CCPC City Clearing Processing CenterCCPC現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識節(jié)點說明v國家處理中心NPC負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)的運行和管理，接收、轉(zhuǎn)發(fā)各城市處理中心的支付指令，并對集中開設(shè)的清算賬戶進(jìn)行資金清算和處理的機(jī)構(gòu)。v城市處理中心CCPC主要負(fù)責(zé)支付指令的轉(zhuǎn)發(fā)和接收，對本CCPC范圍內(nèi)的小額業(yè)務(wù)進(jìn)行清分軋差的機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識節(jié)點說明v發(fā)起人：支付業(yè)務(wù)的最初發(fā)起單位或個人指法人或自然人。v發(fā)起行：向支付系統(tǒng)提交支付業(yè)務(wù)并進(jìn)行賬務(wù)處理的銀行和城市信用社、農(nóng)村信用社?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識節(jié)

4、點說明v發(fā)起清算行：在國家處理中心開設(shè)賬戶的直接參與者，其賬戶用于發(fā)起人、發(fā)起行和自身發(fā)起支付業(yè)務(wù)的資金清算和賬務(wù)處理。v發(fā)報中心：接收并向國家處理中心發(fā)送支付指令的城市處理中心。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識節(jié)點說明v收報中心：接收國家處理中心發(fā)來的支付指令并向接收行轉(zhuǎn)發(fā)的城市處理中心。v接收行：接收收報中心發(fā)來的支付指令，并進(jìn)行賬務(wù)處理的銀行和城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識節(jié)點說明v接收清算行：在國家處理中心開設(shè)賬戶的直接參與者，其賬戶用于接收行、接收人和自身接收支付業(yè)務(wù)的資金清算和賬務(wù)處理。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識主要數(shù)據(jù)定義一、發(fā)報中心收報中心代碼4位定長數(shù)字。二、發(fā)起

5、行接收行行號、清算賬戶賬號12位定長數(shù)字構(gòu)成：結(jié)構(gòu)： nnn nnnn nnnn n 行別代碼 地區(qū)代碼 分支機(jī)構(gòu)序號 校驗碼現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識說明：行別代碼：3位數(shù)字。1、行別代碼3位=類別代碼1位+行別代碼2位2、類別代碼1位，標(biāo)識銀行類別。其中：0-中央銀行，1-國有獨資商業(yè)銀行，2-政策性銀行，3-其他商業(yè)銀行，4-非銀行金融機(jī)構(gòu)，5、6、7-外資銀行，9-特許參與者，8-待分配。 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識3、地區(qū)代碼4位，為直接參與者連接的所在城市電子聯(lián)行清算中心代碼；支付系統(tǒng)與電子聯(lián)行轉(zhuǎn)換中心代碼為“9988；4、分支機(jī)構(gòu)序號：4位數(shù)字，根據(jù)各行別各地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)順序編排；5、校驗

6、碼：1位數(shù)字，生成算法由中國人民銀行確定；舉例：309 3910 0001 1 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識v支付交易序號：8位數(shù)字構(gòu)成，由發(fā)起行編碼。支付交易序號與發(fā)起行特許參與者行號、委托日期、交易種類一起構(gòu)成一筆支付報文的唯一標(biāo)識，編碼規(guī)那么為：v1、小額支付業(yè)務(wù)的支付交易序號采用8位流水號順序編號，編碼范圍為00000001-99999999。v2、大額支付業(yè)務(wù)的支付交易序號采用分段編碼方法，編碼范圍為00000001-79999999?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識v來賬支付序號：6位數(shù)字構(gòu)成，由我行自行編制。來賬支付序號作為接收行來賬報文的唯一標(biāo)識，是來賬手工入賬的必輸項。v順序號：每個營業(yè)日按

7、營業(yè)機(jī)構(gòu)某類報文生成的時間先后順序進(jìn)行編號，每種報文按順序號選擇打印?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識v其他定義 v1、業(yè)務(wù)類型：0-大額，1-小額，2-其他業(yè)務(wù)；v2、借貸標(biāo)志：0-借，1-貸；v3、優(yōu)先級：0-普通，1-緊急，2-特急救災(zāi)戰(zhàn)備款?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識支付系統(tǒng)報文要素規(guī)定支付類報文收/付款人賬號只能由數(shù)字、26個大小寫英文字母以及以下字符構(gòu)成： ， - / = + ？ ！ & * ; # space收款人名稱、地址、附言及備注除了以上合法字符外，還有漢字字符現(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識報文長度規(guī)定收/付款人賬號長度最多32位。收/付款人名稱及地址長度最多60位一個漢字字符長度為2位

8、。 附言及備注最長60位?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)根本知識報文長度規(guī)定信息類報文的查詢查復(fù)內(nèi)容長度最多為254位。其合法字符為. ， - / = + ？ ！ & * ; # space及數(shù)字、漢字、26個大小寫英文字母。本卷須知：容易忽略的非法字符有 _ $ % | 共12個。大額支付系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)運行時間 v營業(yè)準(zhǔn)備時間 ： 日切完成后至次日8：30v日間業(yè)務(wù)受理時間 ： 8：3017：00 業(yè)務(wù)截止警告時間16：30v清算窗口開啟時間 ： 17：00v清算窗口時間 ： 17：0018：00v清算窗口預(yù)關(guān)閉時間 ：18：00v日終處理時間 ： 清算窗口關(guān)閉后v日切 ： 日終處理完成后

9、大額支付系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)運行時間v按照支付系統(tǒng)目前規(guī)定，8：30至17：00為系統(tǒng)日間運行時間，17：00至18：00為清算窗口時間，以上時間點調(diào)整，人行將提前公布。v 假設(shè)日間業(yè)務(wù)截止時所有清算賬戶不存在透支或支付業(yè)務(wù)排隊情況，那么直接進(jìn)入日終處理，無須翻開清算窗口。v支付系統(tǒng)將每個工作日分為日間業(yè)務(wù)處理時間、清算窗口時間、日終業(yè)務(wù)處理時間以及營業(yè)準(zhǔn)備時間等四個時間段，在系統(tǒng)中設(shè)置了業(yè)務(wù)開始、業(yè)務(wù)截止警告、業(yè)務(wù)截止、清算窗口預(yù)關(guān)閉等時間參數(shù)。 大額支付系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)運行時間v日間業(yè)務(wù)處理v 從業(yè)務(wù)開始到業(yè)務(wù)截止時間為日間業(yè)務(wù)處理時間。在日間業(yè)務(wù)狀態(tài)，大額實時支付系統(tǒng)、清算賬

10、戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)提供正常的支付清算效勞。大額支付系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)運行時間v日間業(yè)務(wù)處理v 在業(yè)務(wù)截止警告時間，系統(tǒng)自動接收國家處理中心發(fā)來的業(yè)務(wù)截止警告通知，網(wǎng)銀渠道發(fā)起的支付業(yè)務(wù)自動掛賬，次日，賬戶行使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理交易批量發(fā)送；柜面渠道業(yè)務(wù)正常處理。大額支付系統(tǒng)運行時間大額支付系統(tǒng)運行時間v日間業(yè)務(wù)處理v 在業(yè)務(wù)截止時間，系統(tǒng)自動接收國家處理中心發(fā)來的業(yè)務(wù)截止通知，進(jìn)入業(yè)務(wù)截止階段，柜面渠道發(fā)起的除“1631匯出匯款交易作自動掛賬外，系統(tǒng)拒絕受理其他交易提交的大額往賬業(yè)務(wù)。支付系統(tǒng)進(jìn)入業(yè)務(wù)截止時間，如果還有業(yè)務(wù)截止警告前網(wǎng)銀渠道發(fā)起的支付業(yè)務(wù)未核查，網(wǎng)

11、銀落地行使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理交易批量掛賬，次日使用“1855支付系統(tǒng)往賬掛賬處理交易批量發(fā)送。大額報文種類v一、匯兌支付報文CMT100：10、現(xiàn)金匯款，11、普通匯款，12、網(wǎng)銀匯款，30、外匯清算，40、資金調(diào)撥，50、國庫匯款，51、國庫同城交換凈額清算，99、其他。v二、委托收款劃回報文CMT101，無業(yè)務(wù)種類。v三、托收承付劃回報文CMT102，無業(yè)務(wù)種類。v四、國庫資金匯劃貸記報文CMT103：10-中央級預(yù)算收入 11-省級預(yù)算收入 12-地市級預(yù)算收入 13-預(yù)抵稅收返還分成 14-分成收入 15-養(yǎng)老保險收入16-醫(yī)療保險收入 17-預(yù)算外收入 40-國債兌付。

12、v五、銀行間同業(yè)拆借支付報文CMT105：10、場內(nèi)拆借 11、場內(nèi)拆借還款 20、場外拆借 21、場外拆借還款。v六、退匯支付報文CMT108：無業(yè)務(wù)種類。大額往賬報文狀態(tài) v往賬報文有6種狀態(tài)：初始、核查、發(fā)送、成功、錯誤、掛賬。v1、初始：柜面或網(wǎng)銀發(fā)起大額支付業(yè)務(wù)往賬尚未核查 v2、核查：大額支付往賬報文已成功提交至支付系統(tǒng)前置機(jī)，核心系統(tǒng)沒有收到前置機(jī)成功接收的應(yīng)答，將此報文置為“核查狀態(tài)。 v3、發(fā)送：核查成功的往賬報文向支付系統(tǒng)前置機(jī)發(fā)送成功。 v4、錯誤不可預(yù)見的原因：報文非法字符或不可預(yù)見的原因報文被國家處理中心拒絕，系統(tǒng)將其置為“錯誤。v5、成功：往賬報文被人民銀行成功清算

13、，不支持柜員對成功狀態(tài)報文作任何處理。v6、掛賬：柜員使用“1855往賬掛賬交易或系統(tǒng)自動掛賬的業(yè)務(wù)。大額來賬報文狀態(tài) v來賬報文有5種狀態(tài)：初始、核查、成功、錯誤、掛賬。v1、初始無處理碼：來賬報文未處理。v2、初始-錯誤更正為初始：柜員將“押誤來賬報文使用“1853狀態(tài)修改交易將“錯誤改為“初始-錯誤更正為初始。 v3、核查：柜員使用1851-大額支付系統(tǒng)來賬核查交易選擇“手工入賬。v4、錯誤：指大額支付來賬報文出現(xiàn)核押錯誤，該狀態(tài)不支持柜員核查。v5、成功：來賬報文記賬成功。v6、掛賬：來賬報文作掛賬處理。大額報文狀態(tài)修改v此功能僅限清算中心使用，支持來賬為“錯誤狀態(tài)改為初始，允許在日間

14、處理階段修改；支持往賬為“核查、發(fā)送、錯誤改為初始，“發(fā)送改為成功，只支持支付系統(tǒng)進(jìn)入日終處理階段修改。v來賬報文支持修改當(dāng)日或非當(dāng)日報文，往賬報文只支持修改當(dāng)日報文。大額往賬掛賬及沖賬v只有在支付系統(tǒng)進(jìn)入日終處理后才能使用，只支持“初始、錯誤狀態(tài)的往賬報文進(jìn)行掛賬。柜面和網(wǎng)銀發(fā)起大額往賬掛賬及沖賬v使用1855往賬掛賬、重發(fā)交易發(fā)起的往賬掛賬及重發(fā)業(yè)務(wù)需要沖賬的，只能使用3616支付業(yè)務(wù)沖賬交易處理。v當(dāng)日或上日柜面渠道發(fā)起的處于“初始狀態(tài)報文、業(yè)務(wù)截止后柜面渠道發(fā)起的自動掛賬的報文需要沖賬的，使用1115隔日沖賬或1106當(dāng)日沖賬交易處理。v網(wǎng)銀渠道發(fā)起的大額支付往賬業(yè)務(wù)需要沖賬的，統(tǒng)一使

15、用3616支付業(yè)務(wù)沖賬交易處理，沖賬業(yè)務(wù)由網(wǎng)銀落地行辦理。小額支付系統(tǒng)運行模式v小額支付系統(tǒng)根本上是724小時運行，采用的模式是“逐筆(批量)發(fā)起，組包發(fā)送，實時傳輸，雙邊軋差，定時清算。小額支付系統(tǒng)24小時運行，業(yè)務(wù)逐筆(批量)發(fā)起，經(jīng)過組包后實時傳輸。每日日切后進(jìn)行當(dāng)日最后一場軋差清算。v每日16：00日切，日切后的業(yè)務(wù)納入次日第一場軋差清算處理。 小額支付系統(tǒng)運行模式v小額支付系統(tǒng)運行時序圖小額支付系統(tǒng)運行時序圖 核心系統(tǒng)日切大額系統(tǒng)開始運行小額支付系統(tǒng)日切小額支付系統(tǒng)日切前一日16：00本日16：00小額支付系統(tǒng)工作時序大額支付系統(tǒng)工作時序大額工作日8：30大額系統(tǒng)關(guān)閉大額工作日17：

16、00小額支付系統(tǒng)日切下一日16：00核心系統(tǒng)工作時序24：00核心系統(tǒng)日切24：00小額支付根本業(yè)務(wù)類型v一、普通貸記業(yè)務(wù)v 普通貸記業(yè)務(wù)主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務(wù)。v二、定期貸記業(yè)務(wù)v 定期貸記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險金等，其業(yè)務(wù)特點是單個付款人同時付款給多個收款人。小額支付根本業(yè)務(wù)類型v三、普通借記業(yè)務(wù) 普通借記業(yè)務(wù)為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。v四、定期借記業(yè)務(wù) 定期借記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取水電煤氣等

17、公用事業(yè)費用，其業(yè)務(wù)特點是單個收款人向多個付款人同時收款。小額支付根本業(yè)務(wù)類型v五、實時貸記業(yè)務(wù)v 實時貸記業(yè)務(wù)是付款人發(fā)起的實時貸記收款人賬戶的業(yè)務(wù)。v六、實時借記業(yè)務(wù)v 實時借記業(yè)務(wù)是收款人發(fā)起的實時借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。v七、信息效勞業(yè)務(wù)v 信息效勞業(yè)務(wù)，指支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的，不需要支付系統(tǒng)提供清算效勞的信息數(shù)據(jù)，主要包括支票“圈存信息等非支付類信息。小額支付根本業(yè)務(wù)類型v貸記業(yè)務(wù)是付款清算行提交的貸記收款清算行賬戶的支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)接收付款清算行提交的貸記業(yè)務(wù)，納入雙邊軋差處理并實時轉(zhuǎn)發(fā)至收款清算行。貸記業(yè)務(wù)包括實時處理和批量處理兩種模式。 v普通貸記業(yè)務(wù)主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務(wù)。普通貸記業(yè)務(wù)由付款清算行發(fā)起，經(jīng)由CCPC或NPC軋差后轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。小額支付業(yè)務(wù)上限v小額目前一般上限為2萬含2萬,但另有約的除外v大額匯款2萬以下支付級別應(yīng)為“緊急，其他金額也可選擇“緊急，但人行加收費用集中處理的小額報文種類v一、匯兌支付報文CMT00100：10、現(xiàn)金匯款，11、普通匯款，12、網(wǎng)銀匯款v二、委托收