網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算考試知識點歸納

1、問卷調(diào)查 Research Report Questionnaire條碼支付 Barcode Pay網(wǎng)上支付 Internet Payment電子支付系統(tǒng) Electronic Payment SystemPOS系統(tǒng) Point Of Sales支付網(wǎng)關(guān) Payment Gateway微支付 Micro Payment防火墻 Fire Wall安全套接層協(xié)議 SSL ,Secure Sockets Layer Protocol安全電子交易協(xié)議SET ,Secure Electronic Transaction信用卡 Credit Card電子錢包 electronic wallet或E-Wal

2、let智能卡 smart card電子支票 electronic check，E-Check網(wǎng)上銀行 E-Bank（electronic bank）保險 insurance網(wǎng)上支付也稱網(wǎng)絡(luò)支付，它指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子工具和各類交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信技術(shù)作為手段，通過計算機網(wǎng)絡(luò)特別是Internet，以電子信息傳遞形式來實現(xiàn)資金的流通和支付。網(wǎng)上支付與結(jié)算的特征（1） 數(shù)字化（2） 網(wǎng)絡(luò)化（3） 方便、快捷、高效、經(jīng)濟（4） 輕便性、低成本性（5） 安全性、一致性（6） 提高資金管理水平網(wǎng)上支付的基本功能（1） 能夠通過數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實現(xiàn)對網(wǎng)上商務(wù)各方的認證

3、，以防止支付欺詐。（2） 利用較為尖端的技術(shù)加密，對相關(guān)支付信息流進行加密。（3） 能夠使用數(shù)字摘要（數(shù)字指紋）算法確認支付信息的真實性，防止偽造、假冒等欺騙行為。（4） 當(dāng)網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛，（特別是有關(guān)支付結(jié)算的糾紛時，）系統(tǒng)能夠保證對相關(guān)行為或業(yè)務(wù)的不可否認性。（5） 能夠處理網(wǎng)上貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題。（6） 整個網(wǎng)上支付結(jié)算過程對網(wǎng)上貿(mào)易各方，特別對客戶來講，應(yīng)該是方便易用的，手續(xù)與過程不能太繁瑣，大多數(shù)支付過程對客戶與商家來講是透明的。（7） 能夠保證網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的速度，（即應(yīng)該讓商家與客戶感到快捷，這樣才能體現(xiàn)電子商務(wù)的效率，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的優(yōu)點）。網(wǎng)上支付方式分類P151.

4、 按支付數(shù)據(jù)流的內(nèi)容性質(zhì)分類（1） 指令傳遞型網(wǎng)上支付方式（2） 電子現(xiàn)金傳遞型網(wǎng)上支付方式2. 按網(wǎng)上支付金額的規(guī)模分類（1） 微支付（2） 消費者級網(wǎng)上支付（3） 商業(yè)級網(wǎng)上支付3. 按業(yè)務(wù)模式分類（1） 預(yù)付費（2） 代繳費（3） 網(wǎng)上銀行付費（4） 在線支付平臺付費網(wǎng)上支付用戶規(guī)模的快速增長原因P21網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的商務(wù)類應(yīng)用的增長直接推動網(wǎng)上支付的發(fā)展；多種平臺對于支付功能的引入拓展了支付渠道；線下經(jīng)濟與網(wǎng)上支付的結(jié)合更加深入，促使用戶付費方式轉(zhuǎn)變。網(wǎng)上支付發(fā)展所面臨的問題P22（1） 網(wǎng)上支付的安全問題（2） 支付的信用問題（3） 支付的法律問題（4） 網(wǎng)上支付結(jié)算機制的標(biāo)準(zhǔn)化問

5、題黑客對網(wǎng)上支付的主要攻擊方式P26（1） 釣魚網(wǎng)站和服務(wù)器攻擊（2） 鍵盤記錄（3） 嵌入瀏覽器執(zhí)行（4） 屏幕“錄像”（5） 竊取數(shù)字證書文件（6） 偽裝窗口網(wǎng)上支付的安全需求P281. 保證網(wǎng)絡(luò)上資金數(shù)據(jù)流的保密性2. 保證相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付信息的完整性3. 保證網(wǎng)絡(luò)上資金結(jié)算雙方身份的真實性4. 保證網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)資金的支付結(jié)算行為發(fā)生的事實及發(fā)生內(nèi)容的不可抵賴性5. 保證網(wǎng)上支付系統(tǒng)運行的穩(wěn)定可靠、快捷網(wǎng)上支付安全管理策略的基本原則P311. 預(yù)防為主2. 實際安全需求分析3. 多人負責(zé)原則4. 任期有限原則5. 職責(zé)分離原則防火墻的功能P35防火墻通常有“門”和“閘”兩部分。（1） 由內(nèi)部安

6、全的Internet到外部不安全的Internet的訪問和由外到內(nèi)的訪問都必須通過防火墻監(jiān)控，體現(xiàn)雙向功能。（2） 設(shè)置用戶認證等安全控制機制，只有本地安全策略所定義的合法訪問才被允許通過防火墻。（3） 防火墻本身無法被穿透。（4） 明確intranet的邊界。網(wǎng)上支付安全技術(shù)操作步驟P501. 瀏覽器的安全設(shè)置2. 安裝根證書3. 申請證書4. 保存密鑰和證書5. 發(fā)送加密、簽名郵件6. 對控件進行簽名SSL協(xié)議的特點P63（1） 因為他是一個面向連接的協(xié)議，是針對點對點通信設(shè)計的，只能提供交易中客戶與服務(wù)器間的雙方認證。而電子商務(wù)的支付系統(tǒng)需要涉及多方，SSL協(xié)議不能對電子商務(wù)中支付各方提

7、供信任關(guān)系，只能確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，不能實現(xiàn)多方認證。（2） SSL只能保證資料傳遞過程的安全性，而傳遞是否有人截取就無法保證了。（3） 系統(tǒng)的安全性差SET協(xié)議和SSL協(xié)議的比較P68（網(wǎng)上找的）1、在認證要求方面，早期的SSL并沒有提供商家身份認證機制，雖然在SSL3.0中可以通過數(shù)字簽名和數(shù)字證書可實現(xiàn)瀏覽器和Web服務(wù)器雙方的身份驗證，但仍不能實現(xiàn)多方認證；相比之下，SET的安全要求較高，所有參與SET交易的成員（持卡人、商家、發(fā)卡行、收單行和支付網(wǎng)關(guān)）都必須申請數(shù)字證書進行身份識別。 2、在安全性方面，SET協(xié)議規(guī)范了整個商務(wù)活動的流程，從持卡人到商家，到支付網(wǎng)關(guān)，到認證中心以及信用

8、卡結(jié)算中心之間的信息流走向和必須采用的加密、認證都制定了嚴(yán)密的標(biāo)準(zhǔn)，從而最大限度地保證了商務(wù)性、服務(wù)性、協(xié)調(diào)性和集成性。而SSL只對持卡人與商店端的信息交換進行加密保護，可以看作是用于傳輸?shù)哪遣糠值募夹g(shù)規(guī)范。從電子商務(wù)特性來看，它并不具備商務(wù)性、服務(wù)性、協(xié)調(diào)性和集成性。因此SET的安全性比SSL高。 3、在網(wǎng)絡(luò)層協(xié)議位置方面，SSL是基于傳輸層的通用安全協(xié)議，而SET位于應(yīng)用層，對網(wǎng)絡(luò)上其他各層也有涉及。 4、在應(yīng)用領(lǐng)域方面，SSL主要是和Web應(yīng)用一起工作，而SET是為信用卡交易提供安全，因此如果電子商務(wù)應(yīng)用只是通過Web或是電子郵件，則可以不要SET。但如果電子商務(wù)應(yīng)用是一個涉及多方交易的

9、過程，則使用SET更安全、更通用些。 （知道就行）信用卡的特點P76（1） 攜帶方便，不易損壞（2） 安全性好（3） 具備電子支付和信貸功能信用卡的網(wǎng)上支付模式P771. 無安全措施的信用卡支付2. 通過第三方代理人的信用卡支付3. 簡單加密信用卡支付4. SET信用卡支付電子現(xiàn)金又稱數(shù)字現(xiàn)金（E-Cash），是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)使用的貨幣。電子現(xiàn)金的特點P89（1） 安全性（2） 匿名性與不可跟蹤性（3） 方便性（4） 經(jīng)濟性（5） 可分解性電子現(xiàn)金存在的主要問題及實例P89-90自己看書吧，個人覺得太多可能不會考，但看一下

10、實例是有必要的電子錢包網(wǎng)絡(luò)支付的特點P96（1） 個人資料管理與應(yīng)用方便（2） 客戶可用多張信用卡（3） 使用多個電子錢包（4） 購物記錄的保存與查詢（5） 具有較高的安全性（6） 對參與各方要求較高（7） 快速而有效率智能卡是一種將具有微處理器及大容量存儲器的集成電路芯片安裝于塑料基片上而制成的卡片，也稱集成電路卡。智能卡包括三部分：塑料基片、接觸面以及集成電路。網(wǎng)上銀行的應(yīng)用目標(biāo)是在任何時候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyway）為客戶提供金融服務(wù)，所以網(wǎng)上銀行也稱AAA銀行。網(wǎng)上銀行包括三個要素P118一是需要具備Internet或其他電子通信網(wǎng)絡(luò)；二

11、是基于電子通信的金融服務(wù)提供者；三是基于電子通信的金融服務(wù)消費者。網(wǎng)上銀行的分類P1181. 按網(wǎng)上銀行的主要服務(wù)對象分類（1） 個人網(wǎng)上銀行（2） 企業(yè)網(wǎng)上銀行2. 按網(wǎng)上銀行的組成構(gòu)架分類（1） 純網(wǎng)絡(luò)銀行（2） 以傳統(tǒng)銀行拓展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢P1201. 具有低廉的成本優(yōu)勢2. 更容易實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新3. “3A”式服務(wù)，突破時空限制4. 網(wǎng)上銀行能夠輔助企業(yè)強化金融管理，科學(xué)決策，降低經(jīng)營風(fēng)險網(wǎng)上銀行對傳統(tǒng)銀行的影響P1211. 網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念2. 網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行的營銷方式和經(jīng)營戰(zhàn)略3. 網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)方式4. 網(wǎng)上銀行

12、的開展促使銀行更加重視信息的作用5. 網(wǎng)上銀行加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新6. 網(wǎng)上銀行將會使傳統(tǒng)銀行的競爭格局發(fā)生改變7. 網(wǎng)上銀行將給傳統(tǒng)的金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)金融業(yè)服務(wù)分類P127（1） 信息服務(wù)類（2） 查詢類（3） 在線交易類（4） 擴展業(yè)務(wù)類個人網(wǎng)上銀行的申請步驟P1341. 申請銀行卡2. 注冊并開通網(wǎng)上銀行3. 安裝個人網(wǎng)上銀行控件4. 登錄個人網(wǎng)上銀行中國銀行是中國第一家上網(wǎng)銀行中國招商銀行是我國第一個開展個人品牌業(yè)務(wù)的銀行第三方支付服務(wù)商是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，為商戶與消費者提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付的特點P

13、1591. 支付中介2. 技術(shù)服務(wù)3. 信用保證4. 個性化與增值服務(wù)第三方商務(wù)平臺的網(wǎng)關(guān)支付流程P161（我是自己縮寫的，書上太多了）1. 消費者瀏覽商品、下訂單2. 消費者選擇第三方支付平臺支付3. 支付平臺向銀行發(fā)送支付請求4. 銀行通知支付平臺轉(zhuǎn)賬成功5. 支付平臺向商家通知支付結(jié)果6. 商家向消費者發(fā)貨7. 銀行向商家結(jié)算支付寶是全球首創(chuàng)的有擔(dān)保交易的模式國內(nèi)第三方企業(yè)發(fā)展特點P193（1） 支付業(yè)務(wù)多元化，逐漸過渡至線下（2） 第三方支付企業(yè)的差異化發(fā)展路徑進一步明顯（3） 增值服務(wù)拓展用戶、提升收益（4） 跨境支付增長潛力巨大（5） 移動支付成為各家支付企業(yè)布局的重點第三方涉及的

14、主要問題P194（1） 從事資金吸儲而形成的資金沉淀問題。（2） 第三方支付平臺中的大量資金沉淀，如果缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風(fēng)險和道德風(fēng)險。（3） 由于網(wǎng)絡(luò)支付的匿名性、隱蔽性，利用支付平臺的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動不斷出現(xiàn)，其造成的危害也堪憂。從哪些方面解決第三方支付發(fā)展中存在的問題P194（1） 在政策層面 國家應(yīng)該。（2） 在應(yīng)用環(huán)境層面，保護用戶。（3） 在企業(yè)發(fā)展模式層面，明確企業(yè)的。移動支付是指進行交易的雙方以一定信用額度或一定金額的存款，為了某種貨物或者業(yè)務(wù)，通過移動設(shè)備從移動支付服務(wù)商處兌換到代表相同金額的數(shù)據(jù)，移動終端可以是手機、具備無線功能的P

15、DA、移動PC、移動POS機等。移動支付實施的基礎(chǔ)是金融電子化。移動支付的分類P1991. 按獲得商品的渠道分類（1） 移動服務(wù)支付（2） 移動遠程支付（3） 移動現(xiàn)場支付2. 按照接入方式分類（1） STK支付方式（2） USSD支付方式（3） WAP應(yīng)用支付方式（4） WEB應(yīng)用支付方式3. 按照業(yè)務(wù)模式分類（1） 手機代繳費業(yè)務(wù)（2） 手機錢包業(yè)務(wù)（3） 手機銀行業(yè)務(wù)虛擬貨幣的特點P2141. 虛擬貨幣支付方便快捷2. 虛擬貨幣本身只是一個產(chǎn)品，并非真正貨幣虛擬貨幣發(fā)展中的問題P2201. 虛擬貨幣的法律問題2. 虛擬貨幣的監(jiān)管問題電話支付就是源于支付產(chǎn)品創(chuàng)新理念而開發(fā)出來的，并且是作為繼現(xiàn)金、刷卡、在線支付之后的一種新型的支付手段，電話支付將互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話整合在一個平臺上，把每一部普通電話都變成了虛擬的POS機消費終端，真正實現(xiàn)了脫離互聯(lián)網(wǎng)限制的電子支付。電話支付的特點P2231. “封閉系統(tǒng)”打造安全電話支付2. 隨需應(yīng)變，無處不達3. 電話支付，銀行柜臺業(yè)務(wù)的延伸網(wǎng)上證券的優(yōu)勢比較P234網(wǎng)上證券之所以得到發(fā)展，根本原因是由于網(wǎng)上證券能夠給券商和投資人雙方帶來顯著的利益。（1）券商方網(wǎng)上證券的