xx銀行零售部年終工作總結(jié)

1、xx 銀行零售部年終工作總結(jié)銀行零售部主要經(jīng)營金融類產(chǎn)品，年底了該為自己一年的工作做一個總結(jié)，同過今年的工作狀況為來年的工作做一個計劃。下面是中國給大家的相關(guān)年終總結(jié)范文，希望對大家有所幫助。銀行零售部年終工作總結(jié)一：20XX年 6 月 10 日，我們參加招商銀行20XX年投資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠程銀行業(yè)務(wù)中心。一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取

2、得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一*600 萬張，其中有效戶數(shù)超過4800 萬戶，擁有儲蓄存款 6000 多億元，平均卡均存款達到了將近 1 萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了 3700 萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬張，有效戶數(shù)為 1300 卡，戶均卡數(shù)量在 1.25-1.28 張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu)上看， 50 萬元以上的“金葵花” 客戶數(shù)量為 70 萬戶，500 萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了 3萬戶，資產(chǎn)總額在 1000萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了 1.5 萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了 4-5( 國際上的指標為 5-7) ，而低端客戶

3、的該指標僅為 2.7-2.8 ，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到了 40%，其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達到了零售銀行總收入的 60%，零售銀行來的利潤貢獻度從 xx 年的 10.9% 迅速提高到 21%，20XX年 5 月底已經(jīng)達到了 31%。招商銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢可以總結(jié)為 1、較高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款達到了 8.48 億元，是行業(yè)平均水平的 3 倍，這樣的存款結(jié)構(gòu)使招商銀行整體的存款活期化率達到了 56.73%，存款的平均成本僅僅為 1.23%，網(wǎng)均個人貸款余額達到 6 個億，是同業(yè)平均水平的 5 倍多，網(wǎng)均非利息收入 8.63 萬元，是上市銀行平均水平的

4、 5 倍，信用卡刷卡消費額位居同業(yè)第三 ( 僅次于工行和建行 );2 、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目標是打造強大的客戶綜合服務(wù)能力。3 、良好的客戶結(jié)構(gòu) ;4 、客戶群成長性良好， 40 歲以下的客戶超過了 7 成， 25-40 歲的客戶超過了 52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大， 5、完善的產(chǎn)品體系， 6、高效協(xié)同的服務(wù)渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)達到了 73.44%，電子銀行的替代率達到了 84.5%，7、較強的專業(yè)能力和較強的銷售能力， xx 年和 xx年連續(xù)兩年招商銀行偏股型基金銷售位居

5、同行第三位( 僅次于工行和建行 ) ，xx 年實現(xiàn)基金銷售額1333.6 億元，同比增長10.68%，實現(xiàn)基金銷售收入 11.85 億元，同比增長 6.37%，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于 20XX年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經(jīng)紀人進入銀行網(wǎng)點代理銷售保險， 因此整體 20XX1-4 月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了 15%左右，但是招商的銀保業(yè)務(wù)增幅達到了 28%，8、先進的管理技術(shù)、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。從招商銀行零售業(yè)務(wù)的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利模式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長將成為商業(yè)銀行日益重要的

6、利潤，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項能力， 分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風(fēng)險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務(wù)對于招商銀行整體的利潤貢獻度。從低成本的運營能力看，招商銀行將通過降低人工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資源整合， 提高電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營成本， 從持續(xù)提升客戶價值的挖掘能力看，招商銀行將通過先進的技術(shù)支持客戶識別和需求分析， 同時進行多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供給和跟蹤服務(wù)， 并且對于客戶經(jīng)理有效的激勵機制，從不斷提高的風(fēng)險定價能力看， 招商銀行首先將準確識別和測量客戶風(fēng)險合理評估貢獻度及潛在價值，精確計量和分攤運運營成本，最終

7、通過 IT 系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看， 招商銀行將通過客戶介紹、 信用卡、營業(yè)廳、E理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，招商銀行內(nèi)部制定的目標是每年保持 30%以上的客戶數(shù)增長速度。二、招商銀行遠程銀行和私人銀行業(yè)務(wù)招商銀行遠程銀行中心成立于1999 年，是由早期的客戶咨詢服務(wù)中心演變而來的是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務(wù)與招商銀行 5000 多萬的零售客戶和50 多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢服務(wù)中心于xx 年 3 月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸

8、款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括：1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、 產(chǎn)品購買、支付繳費和賬戶維護， 2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了600 萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過1000 億元，空中貸款授信超過60 億元，空中理財客戶超過8 萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%。招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務(wù)， 目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國3%的客戶擁有 70%的財富， 0.39%的客戶擁有 45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務(wù)是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務(wù)

9、; 招商銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已經(jīng)達到了1.44萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額達到了3000 億元以上，招商銀行私人銀行的服務(wù)特色包括：1 、“ 1+N”的專業(yè)團隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確?？蛻衾娴淖畲蠡?2、開放式產(chǎn)品平臺：這是招商銀行的私人銀行業(yè)務(wù)與券商基金等第三方機構(gòu)的不同， 銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、 固定益類、股票投資類、另類投資 ( 包括 PE股權(quán)、藝術(shù)品投資和葡萄酒投資基金等) 、海外投資以及其他投資 ;3 、便捷的融資渠道，高額的消費易發(fā)放消費貸款，最高信用額度達到 150 萬元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資，

10、4、全球聯(lián)線的理財服務(wù) ;5 、尊享的增值服務(wù) ;6 、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。三、結(jié)論：1 、中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)， 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視， 招商銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā)展明顯領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)， 并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢， 其中客戶基儲客戶結(jié)構(gòu)等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。 零售業(yè)務(wù)的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入和利潤之外， 在利率市場化作為長期趨勢的大背景下， 零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行， 未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。2 、從招商

11、銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于： 1、招商銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大， 實際也說明了如果宏觀經(jīng)濟真的復(fù)蘇進入升息周期之后， 招商銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的 ;2 、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇基礎(chǔ)尚且不穩(wěn)固的基礎(chǔ)上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動 ; 盈利質(zhì)量良好 3、收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮 ;4 、貸款結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。3、我們目前維持前期的盈利預(yù)測，預(yù)測招商銀行20XX年實現(xiàn)凈利潤為 366.81 億元，凈利潤的增長幅度為42.19%，不考慮可能的融資方案的每股收益為1.7 元，每股凈資產(chǎn)

12、為 7.2 元，按照最新收盤價 12.83 元計算，目前 20XX年的動態(tài) PE和 PB分別為 7.55 倍和1.78 倍.4 、xx 年招商銀行的 ROE為 21.75%，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的發(fā)展增速可能逐漸放緩、 資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，招商銀行的 ROE在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢， 但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)秀、 零售業(yè)務(wù)帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因， 我們認為招商銀行 ROE下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)， 20XX年如果不考慮融資，我們認為招行的 ROE還有進一步上升的空間， 上升動力凈息差的提高和零售

13、業(yè)務(wù)的利潤貢獻度的提高，整體我們看好招商銀行在零售業(yè)務(wù)上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢， 長期維持推薦評級， 但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當謹慎。銀行零售部年終工作總結(jié)二：三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習(xí)畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習(xí)的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我， 全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對， 更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認真的學(xué)習(xí)、 領(lǐng)悟。但是由于種種原因在我得知我的實習(xí)時間只有不到一個月的時候， 我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來， 因為能夠來零售部實習(xí)已經(jīng)是行領(lǐng)導(dǎo)對我們的恩賜與栽培， 所

14、以能夠在最短時間學(xué)習(xí)最多的知識成為了我的壓力與動力。在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，細心向前輩們請教業(yè)務(wù)流程和經(jīng)驗。 同時利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題， 盡全力做到多快好省的完成每天領(lǐng)導(dǎo)下達的任務(wù)。如今我已經(jīng)能夠獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批， 再到放款和一級信貸檔案的入庫， 每個環(huán)節(jié)都能夠做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準確性。在零售部的實習(xí)中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行能夠有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤

15、為重要，簽約當中，前輩們相互利用各自資源，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向發(fā)展。審批中，秘書和領(lǐng)導(dǎo)都協(xié)同認真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔最小的風(fēng)險， 保障支行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。 然后又有綜合部的領(lǐng)導(dǎo)以及營業(yè)部員工的配合， 讓每一個按揭件都安全完整的保存在庫里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴謹、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務(wù)逐日增長，為支行的發(fā)展做出了不可磨滅的巨大貢獻。第二，嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風(fēng)險，有操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等，這樣就要求我們要有嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風(fēng)險，這樣才能保證