儲蓄存款和商業(yè)銀行

1、1 226 26 我國儲蓄存款的狀況我國儲蓄存款的狀況31) 反映我國經濟持續(xù)反映我國經濟持續(xù)較快較快發(fā)展（發(fā)展（對國家對國家）快樂：快樂：3) 表明城鄉(xiāng)居民表明城鄉(xiāng)居民收入不斷增加收入不斷增加，生活水平改生活水平改善（善（對居民對居民）2) 為經濟建設積累資金（為經濟建設積累資金（對國家對國家） 4) 有利于居民培養(yǎng)合理的生活習慣（有利于居民培養(yǎng)合理的生活習慣（對居民對居民） 積積極極意意義義 26 26 高儲蓄率很可能是我國在金融危機面前高儲蓄率很可能是我國在金融危機面前“風景這風景這邊獨好邊獨好”的有利保障的有利保障 4痛痛：1)居民投資渠道單一，投資不暢居民投資渠道單一，投資不暢3)

2、不利于消費：居民消費減少，市場萎縮，不利于消費：居民消費減少，市場萎縮，不利于擴大內需，不利于我國經濟的持續(xù)不利于擴大內需，不利于我國經濟的持續(xù)健康發(fā)展健康發(fā)展消消極極意意義義 26 26 怎么解決？怎么解決？對此國家應采取有效措施，拓寬居民投資渠道，引導對此國家應采取有效措施，拓寬居民投資渠道，引導居民消費；同時加快建立社會保障體系等。居民消費；同時加快建立社會保障體系等。. 2)社會保障體系不健全社會保障體系不健全5消費將居消費將居“三駕馬車三駕馬車”之首之首 過度依賴投資和出口拉動的局面在十二五期間將得到根過度依賴投資和出口拉動的局面在十二五期間將得到根本轉變，中國將全力打造一個消費大國

3、本轉變，中國將全力打造一個消費大國, ,實現由生產大國向消實現由生產大國向消費大國的轉變。費大國的轉變。 城鄉(xiāng)居民收入普遍較快增加。努力實現居民收入增長和經城鄉(xiāng)居民收入普遍較快增加。努力實現居民收入增長和經濟發(fā)展同步、勞動報酬增長和勞動生產率提高同步，低收入者濟發(fā)展同步、勞動報酬增長和勞動生產率提高同步，低收入者收入明顯增加，中等收入群體持續(xù)擴大，貧困人口顯著減少，收入明顯增加，中等收入群體持續(xù)擴大，貧困人口顯著減少，人民生活質量和水平不斷提高。人民生活質量和水平不斷提高。中共中央關于制定國中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十二個民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議五年規(guī)劃的建議 6（一）

4、（一） 便捷的投資便捷的投資儲蓄存款儲蓄存款存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證為什么要存為什么要存誰存的錢誰存的錢782、怎樣計算利息？、怎樣計算利息？利息是什么？利息是什么？決定利息的三個要素是什么？決定利息的三個要素是什么？利息的計算公式是什么？利息的計算公式是什么？9 （利息稅：利息稅：國務院決定自國務院決定自20082008年年1010月月9 9日起對日起對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅）1）利息利息是是唯一收益唯一收益 2）決定利息的因素：）決定利息的因素： 本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平 3）計算公式：）計算公式：

5、利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 名詞點擊名詞點擊（P46）：什么是利率，什么是利率，利率由誰決定？利率由誰決定？113 3、儲蓄存款的種類、儲蓄存款的種類活活期儲蓄期儲蓄 VS 定定期儲蓄期儲蓄 活期活期 定期定期不不同同點點存取方式存取方式流動性流動性收益性收益性 共同點共同點強強較差較差低低高于活期高于活期低風險、低收益，低風險、低收益，安全安全 方便方便 項項 目目年利率年利率 活期活期 0.50 定期定期整整存存整整取取三個月三個月 3.1 半年半年 3.3 一年一年3.5二年二年4.4 三年三年 5.0 五年五年 5.5零存零存整取整取整存整存零取零取存本存本取息取息

6、 一年一年3.1 三年三年 3.3 五年五年 3.5自主學習填空自主學習填空隨時隨時約定期限約定期限124 4、儲蓄的投資特點：、儲蓄的投資特點： 儲蓄存款儲蓄存款靈活方便靈活方便，對居民生活很有利，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其但相比之下，作為投資方式其收益是比收益是比較低的較低的，但并，但并不代表沒有風險不代表沒有風險，比如在，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息定期存款如果提前支取，也有損失利息的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果的風險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內按活期計息。提前支取

7、，則在一定時間內按活期計息。13生活生活小小常識常識你能否替商業(yè)銀行營業(yè)部主任回答下列問題：你能否替商業(yè)銀行營業(yè)部主任回答下列問題：1 1、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現金，填存款單帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現金，填存款單，拿好存折或存單。，拿好存折或存單。2 2、存折或存單丟了，怎么辦？、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號帶有效證件和存折存單上的帳號,去附近同類銀行掛失。去附近同類銀行掛失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件憑有效身份證件( (自

8、己或別人的自己或別人的) ) ，按支取日活期利率支，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，付利息；部分提前支取，未未取部分按原存期，原利率開取部分按原存期，原利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。141、商業(yè)銀行的含義：、商業(yè)銀行的含義： 經營經營吸收公眾存款吸收公眾存款、發(fā)放貸款發(fā)放貸款、辦理結辦理結算算等業(yè)務，并以等業(yè)務，并以利潤利潤為主要經營目標的金融為主要經營目標的金融機構。機構。（二二）、我國的商業(yè)銀行、我國的商業(yè)銀行企業(yè)：企業(yè)： 以以營利營利為目的而從事生產經營活動，為目的而從事生產經營活動，向社會提供商品或服務的經濟組

9、織。向社會提供商品或服務的經濟組織。地位：地位：我國商業(yè)銀行以我國商業(yè)銀行以國家控股銀行國家控股銀行為主體，為主體，是我國是我國金融體系中最重要的組成部分金融體系中最重要的組成部分15股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行外資銀行外資銀行齊商銀行、招商銀行齊商銀行、招商銀行. 2 2、我國商業(yè)銀行的組成、我國商業(yè)銀行的組成東亞銀行、花旗銀行、東亞銀行、花旗銀行、.國家國家控股控股的商的商業(yè)銀業(yè)銀行行 商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的主主體體，金融體系，金融體系最最重要重要組成部分組成部分163 3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務、商業(yè)銀行的主要業(yè)務 1）存款業(yè)務）存款業(yè)務 2）貸款業(yè)務貸款業(yè)務 3）結算業(yè)務）結算業(yè)務 基礎業(yè)務

10、基礎業(yè)務 主體業(yè)務主體業(yè)務,營利主要來源營利主要來源4）其他業(yè)務）其他業(yè)務 -收取服務費收取服務費（1 1）存款業(yè)務）存款業(yè)務存款業(yè)務是商業(yè)銀行以一定的存款業(yè)務是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。吸收存款的兩個主要來源：一吸收存款的兩個主要來源：一是是企事業(yè)企事業(yè)等單位的存款。二是等單位的存款。二是城鄉(xiāng)城鄉(xiāng)居民居民的儲蓄存款。的儲蓄存款。18注意：注意：發(fā)放貸款發(fā)放貸款，銀行要評估借款人的信用狀況銀行要評估借款人的信用狀況 發(fā)放貸款的原則：真實性、謹慎性、發(fā)放貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性。安全性。（

11、2 2）貸款業(yè)務）貸款業(yè)務貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的利息的行為。這是銀行利潤的主要主要來源。來源。 從貸款對象看，可以劃分為從貸款對象看，可以劃分為工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款和和消費貸款消費貸款。（3 3）結算）結算業(yè)務業(yè)務結算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經濟活結算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。服務。銀行對此收取一定的服務費用。銀行對此收取一定的服務費用。結算有兩種形式：結算有兩種形式：現金結算和

12、轉帳現金結算和轉帳結算。結算。商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。4、商業(yè)銀行的作用在我國，銀行作為在我國，銀行作為信貸中心、轉帳結算中心、信貸中心、轉帳結算中心、現金出納中心，是資金活動的中樞神經現金出納中心，是資金活動的中樞神經，是國，是國家宏觀調控的關鍵部門，對國民經濟的發(fā)展具家宏觀調控的關鍵部門，對國民經濟的發(fā)展具有巨大作用。有巨大作用。銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是再銀行為我國經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶生產順利進行的紐帶（蓄水池）（蓄水池）銀行能夠掌握和反映社會經濟生活的信息，銀行能夠掌握和反映社會經濟生活的信息

13、，為企業(yè)和為企業(yè)和政府政府作出正確的經濟決策提供必要依作出正確的經濟決策提供必要依據。據。（晴雨表）（晴雨表）銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產業(yè)結構，提高經動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產業(yè)結構，提高經濟效益。濟效益。（調節(jié)器）（調節(jié)器）21課堂檢測：課堂檢測：算一算算一算 假如今年假如今年1010月月1 1日那天，小安把日那天，小安把4.54.5萬元以萬元以整存整取整存整取的方式存到了銀行，三年后，他可以的方式存到了銀行，三年后，他可以獲取的獲取的收益收益有多少？（三年定期利率有多少？（三年定期利率 .）定期利息定期利息=450

14、00=45000. .利利 息息 稅稅=0=0 如果他存的是如果他存的是活期活期，三年后他獲取的，三年后他獲取的收益收益是多少？（是多少？（活期利率活期利率0.5%） 活期收益活期收益=45000=450000.0.5050% %3=3=675675元元22辨析：居民儲蓄越多越好辨析：居民儲蓄越多越好 1) 不一定。不一定。 2) 一方面，居民儲蓄余額增加，意味著經濟發(fā)展態(tài)勢一方面，居民儲蓄余額增加，意味著經濟發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，良好，居民收入水平提高，生活水平改善生活水平改善。同時，。同時，居民儲蓄在國家居民儲蓄在國家經濟建設經濟建設中起著重大作用，能為經中起著重大作用，能為經濟建設提供資金，使?jié)ㄔO提供資金，使再生產再生產順利進行。順利進行。( (利利) )3) 另一方面，居民儲蓄太多，會導致另一方面，居民儲蓄太多，會導致消費市場萎縮消費市場萎縮，造成消費品積壓，對企業(yè)的生產造成不良影響，造成消費品積壓，對企