個人理財規(guī)劃期末考試 95分

1、· 個人理財規(guī)劃期末考試（20）姓名：趙章玲   班級：默認(rèn)班級   成績： 95.0分一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。·· B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。·· C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。·· D、重視貸款部門·窗體底端我的答案：D2解決人口老

2、年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。 1.0 分窗體頂端· A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源·· B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源·· C、推出一種新型貸款，整貸整還·· D、以子女資產(chǎn)做抵押·窗體底端我的答案：D3關(guān)于理財說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。·· B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。·· C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)

3、注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。·· D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。·窗體底端我的答案：B4以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）1.0 分窗體頂端· A、投資的渠道、投資的方式·· B、投資的對象、投資的風(fēng)險·· C、收益的期限·· D、投資的資本和未來工資的增長·窗體底端我的答案：D5國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。1.0 分窗體頂端

4、3; A、5000億·· B、8萬億·· C、3000億·· D、9萬億·窗體底端我的答案：C6下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財實際上就是自己分析自己的財務(wù)狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。·· B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。·· C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)因而會有差異。·· D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。·

5、窗體底端我的答案：D7單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）1.0 分窗體頂端· A、投資房產(chǎn)·· B、儲蓄·· C、炒股·· D、股權(quán)投資·窗體底端我的答案：B8有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分窗體頂端· A、出口·· B、保持貨幣購買力·· C、經(jīng)濟一體化·· D、提高本國經(jīng)濟實力·窗體底端我的答案：A9超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 

6、分窗體頂端· A、免息日過后起·· B、一個月之后·· C、40天后·· D、透支之日起·窗體底端我的答案：D10關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。0.0 分窗體頂端· A、利率是本幣資金市場的一種價格信號·· B、匯率是兩種貨幣之間的比價·· C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)·· D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額·窗體底端我的答案：D11目前，杭州人均壽命達到多少？

7、（）1.0 分窗體頂端· A、70.0·· B、75.0·· C、80.0·· D、85.0·窗體底端我的答案：C12下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任·· B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害·· C、可以通過各種手段減少納稅量·· D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。·窗體底端我的答案：C13以下說法不正確的是（）。1.0 分

8、窗體頂端· A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟·· B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策·· C、宏觀調(diào)控的雙子星座 ，只能綜合采用·· D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡·窗體底端我的答案：C14“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。1.0 分窗體頂端· A、兩代同堂·· B、三代同堂·· C

9、、四代同堂·· D、五代同堂·窗體底端我的答案：B15以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）1.0 分窗體頂端· A、生涯規(guī)劃·· B、以房養(yǎng)老·· C、稅收籌劃·· D、買車·窗體底端我的答案：B16下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（）。1.0 分窗體頂端· A、買房·· B、買車·· C、看書·· D、養(yǎng)老保障費用·窗體底端我的答案：C17下列說法錯誤的是（）。0.0 分窗體

10、頂端· A、家庭理財中投資是為了增加收入·· B、投資須符合法律規(guī)定·· C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢·· D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了·窗體底端我的答案：C18以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、有價證券·· B、房屋·· C、車輛·· D、收藏品·窗體底端我的答案：A19理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?.0 分窗體頂端

11、3; A、儲蓄·· B、貸款·· C、購房買車·· D、黃金·窗體底端我的答案：C20理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分窗體頂端· A、判斷分析·· B、提出對策·· C、資產(chǎn)配置·· D、產(chǎn)品搭配·窗體底端我的答案：A21被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分窗體頂端· A、沈力·· B、楊瀾·· C、吳儀·· D、宋美齡·窗體底端我的

12、答案：C22不屬于金融理財師的日常工作的是（）。1.0 分窗體頂端· A、家庭財務(wù)醫(yī)生·· B、金融市場導(dǎo)購·· C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品·· D、金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻不大·窗體底端我的答案：D23以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。1.0 分窗體頂端· A、存款·· B、自己炒賣外匯·· C、購買外匯理財產(chǎn)品·· D、保險·窗體底端我的答案：D24以下不屬于稅

13、務(wù)策劃的是（）。0.0 分窗體頂端· A、收入分解轉(zhuǎn)移·· B、收入延期·· C、投資于資本利用·· D、偷稅漏稅·窗體底端我的答案：B25以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌浚ǎ?.0 分窗體頂端· A、服務(wù)對象·· B、經(jīng)濟活動特點·· C、理財能力·· D、理財資本·窗體底端我的答案：D26以下哪項不屬于個人生涯規(guī)劃特點？（）0.0 分窗體頂端· A、間斷性·· B、

14、可行性·· C、實施性·· D、適應(yīng)社會·窗體底端我的答案：D27世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。1.0 分窗體頂端· A、7萬億·· B、9萬億·· C、11萬億·· D、13萬億·窗體底端我的答案：B28以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）1.0 分窗體頂端· A、關(guān)注市場政策·· B、要謀而后動·· C、擺正心態(tài)·· D、端正態(tài)度·窗體底端我的

15、答案：D29被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟學(xué)家中的經(jīng)濟學(xué)家”的是（）。1.0 分窗體頂端· A、本·伯南克·· B、艾倫·格林斯潘·· C、約翰·納什·· D、勞倫斯·薩默斯·窗體底端我的答案：B30注冊會計師單科的通過率約為（）。1.0 分窗體頂端· A、.05·· B、.1·· C、.2·· D、.3·窗體底端我的答案：B31稅務(wù)策劃不包括（）。0.0 分窗體頂端

16、3; A、收入分解轉(zhuǎn)移·· B、收入延期·· C、投資與資本利得·· D、避免利用稅負(fù)抵減·窗體底端我的答案：B32到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）1.0 分窗體頂端· A、2億多·· B、3億多·· C、4億多·· D、5億多·窗體底端我的答案：C33下列不屬于擇業(yè)時需要考慮的因素的是（）。1.0 分窗體頂端· A、未來職業(yè)的發(fā)展·· B、職業(yè)的穩(wěn)定性·· C、

17、退休后養(yǎng)老是否有足額的保障·· D、無需考慮職業(yè)和事業(yè)的關(guān)系·窗體底端我的答案：D34以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財·· B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)·· C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。·· D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億·窗體底端我的答案：D35實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分窗體頂端· A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率·

18、;· B、實際利率等于名義利率·· C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率·· D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率·窗體底端我的答案：D36遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。1.0 分窗體頂端· A、納稅·· B、立遺囑·· C、均分遺產(chǎn)·· D、捐贈遺產(chǎn)·窗體底端我的答案：B37自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）1.0 分窗體頂端· A、實惠性·· B、穩(wěn)定性·· C、方便性·

19、3; D、靈活性·窗體底端我的答案：C38企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分窗體頂端· A、外匯對沖·· B、銀行結(jié)售匯制度·· C、轉(zhuǎn)匯制度·· D、匯率制度·窗體底端我的答案：B39以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分窗體頂端· A、外企職工·· B、公務(wù)員·

20、83; C、小販·· D、民企職工·窗體底端我的答案：B40研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、老齡化問題突出·· B、人口高齡化·· C、人均GDP很高·· D、養(yǎng)老資源短缺·窗體底端我的答案：C41股市的主要功能是（）。1.0 分窗體頂端· A、融通市場·· B、籌集資金·· C、履行社會責(zé)任·· D、提高股價·窗體底端我的答案：B42教育投資計劃主要考慮

21、的教育投資對象是（）。1.0 分窗體頂端· A、父母·· B、客戶自身和子女·· C、親戚·· D、孫子女·窗體底端我的答案：B43目前養(yǎng)老主體形式是（）。1.0 分窗體頂端· A、貨幣養(yǎng)老·· B、子女養(yǎng)老·· C、房子養(yǎng)老·· D、國家養(yǎng)老·窗體底端我的答案：A44以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。1.0 分窗體頂端· A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗·

22、3; B、具有大學(xué)專科 學(xué)歷者或同等學(xué)歷·· C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書·· D、曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格·窗體底端我的答案：D45股票的三種具體融資方式不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、法人股·· B、國有股·· C、社會公眾股·· D、企業(yè)股·窗體底端我的答案：D46以下不屬于證券投資計劃的是（）。1.0 分窗體頂端· A、貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）·· B、固定收益證券資本市場工具（債

23、券）·· C、權(quán)益證券工具（股票）·· D、遺產(chǎn)·窗體底端我的答案：D47每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）1.0 分窗體頂端· A、25%·· B、30%·· C、35%·· D、40%·窗體底端我的答案：B48銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。1.0 分窗體頂端· A、貸款性資產(chǎn)·· B、存款利息·· C、存款·· D、貸款利息·窗體底端我的答案：A49

24、以下說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。·· B、公司理財不屬于家庭理財·· C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。·· D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財·窗體底端我的答案：D50稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、退休需求分析·· B、退休計劃的類型·· C、退休計劃中的投資·· D、退休后捐贈·窗體底端我的答案：D二、 判斷題（

25、題數(shù)：50，共 50.0 分）1目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端2根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端3通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端4某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端5證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）1.

26、0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端6養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查 。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端7理財服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚”。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端8分散投資不是無限的分散。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端9靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端10中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平

27、衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端11學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端12理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端13匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端15北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬

28、元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端16在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端17任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端18“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端19理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理

29、念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端20財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端21目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端22美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端23理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開

30、業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端24所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端25價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端26客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端27房子養(yǎng)老沒有任何風(fēng)險。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端28大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 

31、;×窗體底端29使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端30銀行存款可能越存越少。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端31分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端322010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點是拉動內(nèi)需。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端33經(jīng)濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端34理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端35“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0 分窗