華南師范大學(xué)遠(yuǎn)程教育2011年秋季《個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃》復(fù)習(xí)資料范文

1、華南師范大學(xué)遠(yuǎn)程教育2011年秋季個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃期末復(fù)習(xí)題一、單選題1、居住規(guī)劃的主要指標(biāo)不包括（）。A、房價(jià)B、貸款額C、 貸款期限D(zhuǎn)、 按揭比例2、“為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額”，這是指計(jì)算（ ）。A、普通年金現(xiàn)值B、普通年金終值C、 先付年金現(xiàn)值D、 先付年金終值3、 無固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指（）。A、活期儲(chǔ)蓄B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、 整存整取D、 零存整取4、 現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）。A、應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng)、財(cái)務(wù)比例指標(biāo)C、 養(yǎng)老基金D 、資產(chǎn)負(fù)債表5、某人希望在 5 年后取得本利和 1 萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為 5，那么，他

2、現(xiàn)在應(yīng)存入（）。A、8000 元B、9000 元C、 9500 元D、 7800 元6、郭先生看上了一套價(jià)值 100 萬的新房。 目前郭先生的舊房當(dāng)前市價(jià) 50 萬，尚 有30 萬未償貸款。銀行要求最高貸款成數(shù)是七成，貸款利率 6% 。如果購買新 房，郭先生換房必須支付的首付款是（ ）萬元。A、10B、12C、 9D、 77、 保險(xiǎn)的功能主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和（）。A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、社會(huì)保障C、 彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失D、 和諧建設(shè)8、 工資、薪金所得實(shí)行九級(jí)超額累進(jìn)稅率，稅率為（）。A、5% 40%B、5% 45%C、5% 50%D、0% 45%9、進(jìn)行居住規(guī)劃時(shí)要參考一些主要指標(biāo)，如所有貸款月供

3、與稅前月收入的比率 不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、40%D、30%10、如果用全額累計(jì)法計(jì)算的稅額為 375 元， 用超額累進(jìn)法計(jì)算的稅額為 225 元，那么速算扣除數(shù)是（ ）。A、120B、125C、150D、22511、 居住規(guī)劃的主要指標(biāo)不包括（）。A、房價(jià)B、貸款額C、貸款期限D(zhuǎn)、按揭比例12、中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）。A、CFP 到 AFPB、AFP 到 CFPC、CICFP 到 CFPD、CHFP 至 UCFP13、（ ）是教育支出最主要的資金來源。A、貸款B、政府教育資助C、獎(jiǎng)學(xué)金D、家庭自身的收入和資產(chǎn)14、 理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)至（）。A、財(cái)

4、務(wù)獨(dú)立B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)自主D、財(cái)務(wù)自由15、（ ）是遺產(chǎn)規(guī)劃最重要的一個(gè)步驟。A、計(jì)算和評(píng)估遺產(chǎn)價(jià)值B、建立明確的遺囑C、利用信托合理處置遺產(chǎn)D、利用保險(xiǎn)計(jì)劃合理分配現(xiàn)金流E、以非遺產(chǎn)形式轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，減少遺產(chǎn)稅稅基16、家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場價(jià)值的物品， 可以分為個(gè)人使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（ ）。A、股票B、債券C、奢侈資產(chǎn)D、房產(chǎn)17、在經(jīng)濟(jì)生活中，通過（ ）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是最常見的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A、租賃B、相互保證C、 基金制度D、 保險(xiǎn)18、進(jìn)行居住規(guī)劃時(shí)要參考一些主要指標(biāo)， 如所有貸款月供與稅前月收入的比率 不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、 40%D、 30%1

5、9、持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金， 當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（ ）。A、貸記卡B、準(zhǔn)貸記卡C、 準(zhǔn)借記卡D、 借記卡20、 市場價(jià)格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱（ ）A、歷史成本B、市場價(jià)值C、 重置成本D、 清算價(jià)值21、居住規(guī)劃的主要指標(biāo)不包括（）。A、房價(jià)B、貸款額C、 貸款期限D(zhuǎn)、 按揭比例22、“為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額”，這是指計(jì)算（ ）。A、普通年金現(xiàn)值B、普通年金終值C、 先付年金現(xiàn)值D、 先付年金終值23、 上海黃金交易所黃金交易的品種有現(xiàn)貨實(shí)盤交易和（）。A、保證金

6、交易B、現(xiàn)貨保證金交易C、 信用交易D、 信用保證金交易24、 購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種的順序應(yīng)是（）。A、意外傷害保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-投資理財(cái)保險(xiǎn)B、健康保險(xiǎn)-意外傷害保險(xiǎn)-投資理財(cái)保險(xiǎn)C、 意外傷害保險(xiǎn)-投資理財(cái)保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)D、 意外傷害保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)25、 以下幾種教育投資的資金來源中最重要的是（）。A、自身收入和資產(chǎn)B、獎(jiǎng)學(xué)金C、 貸款D、 政府教育資助26、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）A、應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng)、財(cái)務(wù)比例指標(biāo)C、養(yǎng)老基金D、資產(chǎn)負(fù)債表27、目前我國實(shí)行多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制， 即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、 企業(yè)自主的企業(yè)年 金及（ ）。A、職工自愿的職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)B、商業(yè)年金C、基礎(chǔ)養(yǎng)老D、

7、過渡性養(yǎng)老金28、進(jìn)行居住規(guī)劃時(shí)要參考一些主要指標(biāo)， 如所有貸款月供與稅前月收入的比率不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、40%D、30%29、家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場價(jià)值的物品， 可以分為個(gè)人使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（ ）。A、股票B、債券C、奢侈資產(chǎn)D、房產(chǎn)30、老李看上一間 40 平米位于大連某區(qū)的某大廈 2 樓，屋主可租可售。買的話 總價(jià) 25 萬元，可獲得 20 萬元利率 6%的貸款，首付款 5 萬元。假設(shè)押金與首付 的機(jī)會(huì)成本是 3%，老李買房的年成本是（ ）。A、12500B、13500C、13550D、14000二、多選題1、 個(gè)人財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息包括（）A

8、、家庭主要固定資產(chǎn)和金融性資產(chǎn)的現(xiàn)狀B、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)和遺產(chǎn)方面的情況C、家庭經(jīng)濟(jì)支柱和贍養(yǎng)的人口D、月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個(gè)人或家庭的賬目2、 實(shí)物黃金包括（）。A、金條B、金塊C、純金幣D、黃金紀(jì)念幣E、黃金飾品3、 可以將風(fēng)險(xiǎn)承受能力劃分為（）。A、積極型B、保守型C、 消極型D、 中庸型E、進(jìn)取型4、生命周期大體上可以劃分為（）。A、單身期B、家庭與事業(yè)形成期C、 家庭與事業(yè)成長期D、 退休前期E、退休期5、 在黃金投資品種中，黃金衍生品包括（ ）。A、黃金 T+D 業(yè)務(wù)B、黃金股票C、 紙黃金D、 黃金期貨E、黃金期權(quán)6、 可以將風(fēng)險(xiǎn)承受能力劃分為（）。A、積極型B

9、、保守型C、 消極型D、 中庸型E、進(jìn)取型7、家庭收入支出表的項(xiàng)目包括（ ）。A、家庭凈所得B、家庭開支C、 凈現(xiàn)金流量D、 資產(chǎn)E、負(fù)債8、 個(gè)人財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息包括（）。A、家庭主要固定資產(chǎn)和金融性資產(chǎn)的現(xiàn)狀B、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)和遺產(chǎn)方面的情況C、 家庭經(jīng)濟(jì)支柱和贍養(yǎng)的人口D、 月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個(gè)人或家庭的賬目9、 在我國，理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證體系包括（）A、CFPB、AFPC、 CICFPD、 CHFPE、銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)崗位資格認(rèn)證10、 遺囑的形式可以是（）。A、公證B、自書C、 代書D 、錄音E、口頭11、 個(gè)人財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息包括（）。A、家庭主

10、要固定資產(chǎn)和金融性資產(chǎn)的現(xiàn)狀B、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)和遺產(chǎn)方面的情況C、 家庭經(jīng)濟(jì)支柱和贍養(yǎng)的人口D、 月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個(gè)人或家庭的賬目12、 社會(huì)保障體系包括（）。A、社會(huì)養(yǎng)老B、社會(huì)福利C、 社會(huì)救助D、 社會(huì)優(yōu)撫E、社會(huì)保險(xiǎn)13、 根據(jù)我國繼承法有關(guān)規(guī)定，屬于法定繼承第一繼承順序的是（）A、配偶B、兄弟姐妹C、 子女D、 父母E、祖父母14、 一個(gè)典型家庭的財(cái)政需求包括（）。A、維持家庭收入B、還清債務(wù)C、 身后費(fèi)用D、 特別費(fèi)用E、流動(dòng)性需求15、現(xiàn)金類資產(chǎn)是指在短期內(nèi)（如三個(gè)月或更短時(shí)間）能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的資產(chǎn)，如（ ）。A、現(xiàn)鈔B、活期存款C、 企業(yè)債券D、 二個(gè)月定

11、期存款E、貨幣市場基金三、判斷題1、職業(yè)是勞動(dòng)者參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的直接體現(xiàn)，它是指不同的勞動(dòng)者所從事的 不同性質(zhì)的社會(huì)勞動(dòng)。正確錯(cuò)誤2、其他教育投資工具主要有政府債券、股票、公司債券、大額存單和教育信托 基金等，與傳統(tǒng)教育投資工具相比，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收入相對(duì)穩(wěn)定。正確錯(cuò)誤3、遺產(chǎn)繼承的繼承人只能是自然人。正確錯(cuò)誤4、貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價(jià)證券的一種基金，均為封閉式 正確錯(cuò)誤5、所得稅規(guī)劃與避稅、偷稅在性質(zhì)上是不同的，它既不違反法律規(guī)定，而且也 不違背立法精神。正確錯(cuò)誤6、邊際儲(chǔ)蓄率是指每多出 1 元的額外所得應(yīng)多儲(chǔ)蓄的比率。 正確 錯(cuò)誤7、實(shí)際利率是市場利率扣除幣值變動(dòng)影響后

12、的利率。 正確 錯(cuò)誤8、國家助學(xué)貸款的貸款利息，在校期間的全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付。正確 錯(cuò)誤9、典當(dāng)融資適合短期、臨時(shí)的融資，對(duì)于長期的借貸不劃算。 正確 錯(cuò)誤10、紙黃金是一種個(gè)人憑證式黃金， 投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣以賺取差價(jià)， 是實(shí)物黃金的一種。正確錯(cuò)誤11、理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格的任何一級(jí)都有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的要求。 正確 錯(cuò)誤12、住房支出通常分為租房和購房。 正確 錯(cuò)誤13、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃只是一時(shí)一事的行為。 正確 錯(cuò)誤14、醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)機(jī)制， 用人單位繳費(fèi)率控制在職工工 資總額的 6%左右，職工繳費(fèi)率一般為本人工資收入的 2%。正確 錯(cuò)誤15、在購買保險(xiǎn)時(shí)

13、，要親自填寫“投保單”，并在在投保單上“投保人（簽章 ）”欄親自簽名或蓋章，并請(qǐng)被保險(xiǎn)人于“被保險(xiǎn)人 （簽章 ）”欄親自簽名或蓋章。 正確 錯(cuò)誤16、持有現(xiàn)金類資產(chǎn)從收益的角度來說是不經(jīng)濟(jì)的， 因此， 應(yīng)當(dāng)盡可能降低現(xiàn)金 類資產(chǎn)的持有量。正確錯(cuò)誤17、個(gè)人住房組合貸款的貸款對(duì)象是在本地購買自住住房， 同時(shí)在當(dāng)?shù)刈》抠Y金 管理中心系統(tǒng)交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。 正確錯(cuò)誤18、借款人如出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其它原因不能按時(shí)如數(shù)還貸， 可向銀行提出延 長貸款申請(qǐng)，借款人申請(qǐng)延期無次數(shù)限制。正確錯(cuò)誤19、邊際儲(chǔ)蓄率是指每多出 1 元的額外所得應(yīng)多儲(chǔ)蓄的比率 正確 錯(cuò)誤20、工資、薪金所得采用五級(jí)超額累進(jìn)稅率，稅率為5%35%正確 錯(cuò)誤21、紙黃金是虛擬買賣，不能提取實(shí)物，有保值功能，能抵御通脹 正確錯(cuò)誤22、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃只是一時(shí)一事的行為。正確錯(cuò)誤23