華南師范大學遠程教育2011年秋季《個人財務規(guī)劃》復習資料范文

1、華南師范大學遠程教育2011年秋季個人財務規(guī)劃期末復習題一、單選題1、居住規(guī)劃的主要指標不包括（）。A、房價B、貸款額C、 貸款期限D、 按揭比例2、“為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額”，這是指計算（ ）。A、普通年金現(xiàn)值B、普通年金終值C、 先付年金現(xiàn)值D、 先付年金終值3、 無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）。A、活期儲蓄B、定活兩便儲蓄C、 整存整取D、 零存整取4、 現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）。A、應急預備金B(yǎng)、財務比例指標C、 養(yǎng)老基金D 、資產負債表5、某人希望在 5 年后取得本利和 1 萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為 5，那么，他

2、現(xiàn)在應存入（）。A、8000 元B、9000 元C、 9500 元D、 7800 元6、郭先生看上了一套價值 100 萬的新房。 目前郭先生的舊房當前市價 50 萬，尚 有30 萬未償貸款。銀行要求最高貸款成數(shù)是七成，貸款利率 6% 。如果購買新 房，郭先生換房必須支付的首付款是（ ）萬元。A、10B、12C、 9D、 77、 保險的功能主要表現(xiàn)在提供風險管理服務和（）。A、規(guī)避風險B、社會保障C、 彌補經濟損失D、 和諧建設8、 工資、薪金所得實行九級超額累進稅率，稅率為（）。A、5% 40%B、5% 45%C、5% 50%D、0% 45%9、進行居住規(guī)劃時要參考一些主要指標，如所有貸款月供

3、與稅前月收入的比率 不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、40%D、30%10、如果用全額累計法計算的稅額為 375 元， 用超額累進法計算的稅額為 225 元，那么速算扣除數(shù)是（ ）。A、120B、125C、150D、22511、 居住規(guī)劃的主要指標不包括（）。A、房價B、貸款額C、貸款期限D、按揭比例12、中國金融理財標準委員會的金融理財師認證是從（）。A、CFP 到 AFPB、AFP 到 CFPC、CICFP 到 CFPD、CHFP 至 UCFP13、（ ）是教育支出最主要的資金來源。A、貸款B、政府教育資助C、獎學金D、家庭自身的收入和資產14、 理財規(guī)劃的最終目標是要達至（）。A、財

4、務獨立B、財務安全C、財務自主D、財務自由15、（ ）是遺產規(guī)劃最重要的一個步驟。A、計算和評估遺產價值B、建立明確的遺囑C、利用信托合理處置遺產D、利用保險計劃合理分配現(xiàn)金流E、以非遺產形式轉移財產，減少遺產稅稅基16、家庭資產是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品， 可以分為個人使用資產、財務資產和（ ）。A、股票B、債券C、奢侈資產D、房產17、在經濟生活中，通過（ ）來轉移風險是最常見的風險管理方式。A、租賃B、相互保證C、 基金制度D、 保險18、進行居住規(guī)劃時要參考一些主要指標， 如所有貸款月供與稅前月收入的比率 不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、 40%D、 30%1

5、9、持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金， 當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡是（ ）。A、貸記卡B、準貸記卡C、 準借記卡D、 借記卡20、 市場價格扣除賣出這一資產需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（ ）A、歷史成本B、市場價值C、 重置成本D、 清算價值21、居住規(guī)劃的主要指標不包括（）。A、房價B、貸款額C、 貸款期限D、 按揭比例22、“為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額”，這是指計算（ ）。A、普通年金現(xiàn)值B、普通年金終值C、 先付年金現(xiàn)值D、 先付年金終值23、 上海黃金交易所黃金交易的品種有現(xiàn)貨實盤交易和（）。A、保證金

6、交易B、現(xiàn)貨保證金交易C、 信用交易D、 信用保證金交易24、 購買保險險種的順序應是（）。A、意外傷害保險-健康保險-投資理財保險B、健康保險-意外傷害保險-投資理財保險C、 意外傷害保險-投資理財保險-健康保險D、 意外傷害保險-健康保險-人壽保險25、 以下幾種教育投資的資金來源中最重要的是（）。A、自身收入和資產B、獎學金C、 貸款D、 政府教育資助26、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）A、應急預備金B(yǎng)、財務比例指標C、養(yǎng)老基金D、資產負債表27、目前我國實行多層次的養(yǎng)老保險體制， 即基本養(yǎng)老保險、 企業(yè)自主的企業(yè)年 金及（ ）。A、職工自愿的職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險B、商業(yè)年金C、基礎養(yǎng)老D、

7、過渡性養(yǎng)老金28、進行居住規(guī)劃時要參考一些主要指標， 如所有貸款月供與稅前月收入的比率不超過（ ）。A、1/3B、3/5C、40%D、30%29、家庭資產是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品， 可以分為個人使用資產、財務資產和（ ）。A、股票B、債券C、奢侈資產D、房產30、老李看上一間 40 平米位于大連某區(qū)的某大廈 2 樓，屋主可租可售。買的話 總價 25 萬元，可獲得 20 萬元利率 6%的貸款，首付款 5 萬元。假設押金與首付 的機會成本是 3%，老李買房的年成本是（ ）。A、12500B、13500C、13550D、14000二、多選題1、 個人財務信息和相關信息包括（）A

8、、家庭主要固定資產和金融性資產的現(xiàn)狀B、保險、投資、稅務和遺產方面的情況C、家庭經濟支柱和贍養(yǎng)的人口D、月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個人或家庭的賬目2、 實物黃金包括（）。A、金條B、金塊C、純金幣D、黃金紀念幣E、黃金飾品3、 可以將風險承受能力劃分為（）。A、積極型B、保守型C、 消極型D、 中庸型E、進取型4、生命周期大體上可以劃分為（）。A、單身期B、家庭與事業(yè)形成期C、 家庭與事業(yè)成長期D、 退休前期E、退休期5、 在黃金投資品種中，黃金衍生品包括（ ）。A、黃金 T+D 業(yè)務B、黃金股票C、 紙黃金D、 黃金期貨E、黃金期權6、 可以將風險承受能力劃分為（）。A、積極型B

9、、保守型C、 消極型D、 中庸型E、進取型7、家庭收入支出表的項目包括（ ）。A、家庭凈所得B、家庭開支C、 凈現(xiàn)金流量D、 資產E、負債8、 個人財務信息和相關信息包括（）。A、家庭主要固定資產和金融性資產的現(xiàn)狀B、保險、投資、稅務和遺產方面的情況C、 家庭經濟支柱和贍養(yǎng)的人口D、 月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個人或家庭的賬目9、 在我國，理財規(guī)劃師資格認證體系包括（）A、CFPB、AFPC、 CICFPD、 CHFPE、銀行業(yè)從業(yè)人員個人理財業(yè)務崗位資格認證10、 遺囑的形式可以是（）。A、公證B、自書C、 代書D 、錄音E、口頭11、 個人財務信息和相關信息包括（）。A、家庭主

10、要固定資產和金融性資產的現(xiàn)狀B、保險、投資、稅務和遺產方面的情況C、 家庭經濟支柱和贍養(yǎng)的人口D、 月收入、年收入、月支出和年支出水平E、個人或家庭的賬目12、 社會保障體系包括（）。A、社會養(yǎng)老B、社會福利C、 社會救助D、 社會優(yōu)撫E、社會保險13、 根據我國繼承法有關規(guī)定，屬于法定繼承第一繼承順序的是（）A、配偶B、兄弟姐妹C、 子女D、 父母E、祖父母14、 一個典型家庭的財政需求包括（）。A、維持家庭收入B、還清債務C、 身后費用D、 特別費用E、流動性需求15、現(xiàn)金類資產是指在短期內（如三個月或更短時間）能轉化為現(xiàn)金的資產，如（ ）。A、現(xiàn)鈔B、活期存款C、 企業(yè)債券D、 二個月定

11、期存款E、貨幣市場基金三、判斷題1、職業(yè)是勞動者參與社會經濟活動的直接體現(xiàn)，它是指不同的勞動者所從事的 不同性質的社會勞動。正確錯誤2、其他教育投資工具主要有政府債券、股票、公司債券、大額存單和教育信托 基金等，與傳統(tǒng)教育投資工具相比，風險相對較低，收入相對穩(wěn)定。正確錯誤3、遺產繼承的繼承人只能是自然人。正確錯誤4、貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，均為封閉式 正確錯誤5、所得稅規(guī)劃與避稅、偷稅在性質上是不同的，它既不違反法律規(guī)定，而且也 不違背立法精神。正確錯誤6、邊際儲蓄率是指每多出 1 元的額外所得應多儲蓄的比率。 正確 錯誤7、實際利率是市場利率扣除幣值變動影響后

12、的利率。 正確 錯誤8、國家助學貸款的貸款利息，在校期間的全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付。正確 錯誤9、典當融資適合短期、臨時的融資，對于長期的借貸不劃算。 正確 錯誤10、紙黃金是一種個人憑證式黃金， 投資者按銀行報價在賬面上買賣以賺取差價， 是實物黃金的一種。正確錯誤11、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格的任何一級都有從業(yè)經驗的要求。 正確 錯誤12、住房支出通常分為租房和購房。 正確 錯誤13、個人財務規(guī)劃只是一時一事的行為。 正確 錯誤14、醫(yī)療保險實行用人單位和個人共同繳費機制， 用人單位繳費率控制在職工工 資總額的 6%左右，職工繳費率一般為本人工資收入的 2%。正確 錯誤15、在購買保險時

13、，要親自填寫“投保單”，并在在投保單上“投保人（簽章 ）”欄親自簽名或蓋章，并請被保險人于“被保險人 （簽章 ）”欄親自簽名或蓋章。 正確 錯誤16、持有現(xiàn)金類資產從收益的角度來說是不經濟的， 因此， 應當盡可能降低現(xiàn)金 類資產的持有量。正確錯誤17、個人住房組合貸款的貸款對象是在本地購買自住住房， 同時在當?shù)刈》抠Y金 管理中心系統(tǒng)交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。 正確錯誤18、借款人如出現(xiàn)財務緊張或由于其它原因不能按時如數(shù)還貸， 可向銀行提出延 長貸款申請，借款人申請延期無次數(shù)限制。正確錯誤19、邊際儲蓄率是指每多出 1 元的額外所得應多儲蓄的比率 正確 錯誤20、工資、薪金所得采用五級超額累進稅率，稅率為5%35%正確 錯誤21、紙黃金是虛擬買賣，不能提取實物，有保值功能，能抵御通脹 正確錯誤22、個人財務規(guī)劃只是一時一事的行為。正確錯誤23