有關(guān)負責人解讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》

1、有關(guān)負責人解讀?融資性擔保公司管理暫行方法?融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負責人就發(fā)布?融資性擔保公司管理暫行方法?答記者問近日，經(jīng)國務(wù)院批準， ?融資性擔保公司管理暫行方法? 以下簡稱?方法?發(fā) 布實施。 融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室 銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務(wù)部 有關(guān)負責人就 ?方法?發(fā)布施行有關(guān)問題答復(fù)了記者的提問。問：什么是融資性擔保？為什么要制定?方法? ? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定， 當被擔保人不履行對 債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承當合同約定的擔保責任的行為。?方法? 是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)標準開展和防范風險的需要， 按照國務(wù)院有關(guān)

2、要 求研究制定的。 ?方法?的制定實施， 將對融資性擔保業(yè)的標準和開展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積 極影響。制定?方法?的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：一 是促進融資性擔保業(yè)健康開展的需要。長期以來， 由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng) 一的準入要求和經(jīng)營標準， 也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度， 我國融資性擔保機構(gòu)僅作為普 通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)開展無序、 經(jīng)營管理失范， 融資 性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮， 進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)開展 能力。制定?方法?正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)標準、監(jiān)管規(guī)那么和法 律責任，明確其性質(zhì)、市場定位和根本的運作

3、規(guī)那么，促使其按照審慎經(jīng)營原那么，確立可持續(xù) 經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強開展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康開展。二是融資性擔保業(yè)標準經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和 各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的開展， 在緩解中小企業(yè)特別是廣闊小企業(yè)、 微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟開展方面發(fā)揮了重要的 作用。但近年來， 特別是全球金融危機爆發(fā)以后， 融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作標準性 差、內(nèi)部管理松弛、 風險識別和管控能力缺乏， 以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè) 務(wù)等問題。 這些問題的存在， 不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象， 也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩 序，造成

4、了不利的社會影響。十多年的開展實踐證明，不進行行業(yè)標準，不實施持續(xù)的監(jiān)督 管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康開展的， 甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。 制定?方法?， 可以為標準融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。三 是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。 融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、 管理 的是風險、 承當?shù)氖秦熑巍?融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動， 表達的是一種增信和財務(wù)杠桿的 作用， 具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決 于擔保機構(gòu)自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施?方法?，加強 對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理

5、、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披 露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管， 促其提高風險意識， 及時處置風險， 盡快 步入健康穩(wěn)步開展的軌道。問：?方法?的起草遵循了哪些原那么？ 答：制定?方法?的指導思想是，以科學開展觀為指導，結(jié)合當前融資性擔保業(yè)發(fā) 展和監(jiān)管實際， 加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理， 防范化解融資性擔保風險， 促進融資性 擔保業(yè)務(wù)健康開展，為發(fā)揮擔保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。 為表達這一指導思想，?方法?的起草確立了以下原那么：一是緊密聯(lián)系實際。 立足當前擔保業(yè)實際狀況， 著重總結(jié)擔保行業(yè)開展的根本規(guī)律， 表達標準管理和促進開展并重的理念

6、。 比方， 在資本金準入門檻的設(shè)置上， 充分考慮了我國 區(qū)域經(jīng)濟開展差異較大的現(xiàn)狀， 授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣 500萬元以上， 根據(jù)當?shù)貙嶋H情 況，規(guī)定注冊資本的最低限額。 又如業(yè)務(wù)范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標等，都充分 考慮了擔保機構(gòu)現(xiàn)狀和扶持開展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，方法不作過多、過細的限制。比方，銀行對擔 保公司的評估和選擇， 很大程度上構(gòu)成了市場對擔保公司的監(jiān)管， 可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門 對銀行業(yè)的約束和指引， 引導擔保機構(gòu)加強風險控制， 審慎經(jīng)營。 在具體監(jiān)管指標設(shè)置上管 住主要方面和突出風險點， 重點對準入、 經(jīng)營規(guī)那么、 監(jiān)管要求以及資本金管理、 準備金

7、管理、 集中度控制、 為關(guān)聯(lián)方擔保、 信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定， 對于其他問題那么主要 由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細那么或另行制定具體方法等進行標準。三是著力標準管理。 對擔保機構(gòu)違背根本經(jīng)營規(guī)那么的嚴重不標準不審慎行為， 比方 一些脫離主業(yè)、 專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構(gòu)必須進行 標準整頓，凈化融資性擔保市場。問：?方法?的適用范圍是什么？答： ?方法?的標準對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資 性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份。 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)參照本 ?方法? 的有關(guān)規(guī) 定執(zhí)行，具體實施方法由省、自治區(qū)、直

8、轄市人民政府另行制定。問：請介紹一下?方法?的根本框架和主要內(nèi)容。答： ?方法?共七章，五十四條。其中，第一章總那么，主要規(guī)定了制定?方法? 的目的與依據(jù)、經(jīng)營原那么、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融 資性擔保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件； 第三章業(yè)務(wù)范圍， 規(guī)定了融資性 擔保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)那么和風險控制， 對內(nèi)部控制制度、 風險集中 度管理、 風險指標管理、 準備金計提、 為關(guān)聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行 了重點標準，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原那么以及風險分擔等內(nèi)容作出了 原那么性規(guī)定；第五章監(jiān)督管

9、理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突 發(fā)事件響應(yīng)、 審計監(jiān)督、 行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定； 第六章法律責任， 在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、 融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的 其他市場主體的法律責任； 第七章附那么， 規(guī)定了 ?方法?的適用范圍、 制定相關(guān)方法的授權(quán)、 標準整頓等內(nèi)容。問：設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？答： 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備以下條件： 一有符合?中華人民共和國公 司法?規(guī)定的章程； 二有具備持續(xù)出資能力的股東； 三有符合本方法規(guī)定的注冊資 本；四有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

10、五有健 全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度； 六有符合要求的營業(yè)場所； 七監(jiān)管部門 規(guī)定的其他審慎性條件。問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？答： 根據(jù)?方法?的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、 直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定， 但不得低于人民幣 500萬元。 就是說，各省、 自治 區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、 社會開展情況和開展融資 性擔保業(yè)的實際需要， 由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定， 但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔保公司， 注冊資本 都不得低于人民幣 500 萬元。問：融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？答： 經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營

11、以下局部或全部融資性擔保業(yè)務(wù)： 一貸款擔保； 二票據(jù)承兌擔保； 三貿(mào)易融資擔保； 四工程融資擔保； 五 信用證擔保；六其他融資性擔保業(yè)務(wù)。同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下局部或全部業(yè)務(wù)： 一訴 訟保全擔保； 二投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履四以自有資金約擔保業(yè)務(wù)； 三與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)參謀等中介效勞； 進行投資；五監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債 券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：一近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；二 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 其中， 從事再擔保業(yè)

12、務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī) 定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣 1 億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。問：對融資性擔保公司規(guī)定了哪些禁止行為？答： 融資性擔保公司不得從事以下活動： 一吸收存款； 二發(fā)放貸款； 三 受托發(fā)放貸款； 四受托投資； 五監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公 司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。問：?方法?規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？ 答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管， 主要是基于以下三個方面的考慮： 一是實行 審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動， 其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多

13、樣性， 和投資、融資一樣， 表達的是一種信用放 大和財務(wù)杠桿的作用， 因而具有金融性和中介性兩重屬性。 另一方面， 融資性擔保公司通過 外部擔保和增信， 在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、 科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有 效配置方面發(fā)揮了重要的作用， 已成為政府彌補“市場失靈 的手段之一， 同時也成為我國 金融體系的一個重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構(gòu)。二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保業(yè)務(wù)的風險特征決定的。 融資性擔保業(yè)是經(jīng)營信 用、管理風險的行業(yè)，其高風險性為全世界公認。 一方面，融資性擔保業(yè)務(wù)的風險發(fā)生機制 具有較強不確定性。 由于擔保工程的金額、期限各異，反

14、擔保措施的落實程度千差萬別，擔 保工程的離散性很大， 大數(shù)法那么無法或難以適用， 很難精確地計算出適宜的擔保費率以維持 業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。 因此， 對每筆擔保業(yè)務(wù)的風險控制就顯得尤為重要。 另一 方面， 由于融資性擔保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、 擔保公司自身、 金融機構(gòu)以及法律、 政策等幾 個方面風險的集合， 其中任何一個方面發(fā)生問題， 擔保機構(gòu)都將直接承當責任風險， 這就對 融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔保公司可持續(xù)開展的內(nèi)在要求。 融資性擔保業(yè)務(wù)的高 風險性、 風險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性， 決定了融資性擔保公司的可持續(xù)開展必須建 立在自身

15、穩(wěn)健的根底上。 一方面必須實施審慎的會計原那么， 客觀、 真實地記錄和反映資產(chǎn)與 負債價值， 確保資金的平安性、 流動性、 收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風險偏好相匹配；方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風險提示和預(yù)警，促使其加強風險分析、研判和管控， 實施科學決策和審慎經(jīng)營管理。問：融資性擔保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原那么是什么？答： 融資性擔保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原那么主要包括以下三個方面的內(nèi)容：一是融資性擔保公司應(yīng)當以平安性、 流動性、 收益性為經(jīng)營原那么， 并建立市場化運 作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。二是對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、 業(yè)務(wù)范圍實行前置行政許可， 推 行許可證管理制度。三是對融資性擔保機構(gòu)的資

16、本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中 度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。問：融資性擔保業(yè)務(wù)實行何種監(jiān)管體制？答：根據(jù)國辦發(fā) 20227 號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席 會議制度。聯(lián)席會議由開展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總 局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承當聯(lián)席會議日常工 作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務(wù)開展的政策措施， 擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督 管理制度， 協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題， 指導地方人民政府對 融資性擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風險處置，辦

17、理國務(wù)院交辦的其他事項。融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的準入、 退出、 日常監(jiān)管和風險處 置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。問：近期在標準和促進融資性擔保業(yè)開展方面有哪些措施？方法? 為重點，全力促進融資性答：當前和今后一個時期， 融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實手抓科學開展， 持續(xù)推進改革創(chuàng)逐步樹立審慎經(jīng)營、 審慎監(jiān)管的理念，一手抓風險防范、 新和標準開展， 不斷提高融資性擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風險管控水平， 擔保業(yè)的健康開展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度

18、體系。 2022 年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞 宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、 難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面 統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行的原那么，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立 健全規(guī)章制度體系， 做到監(jiān)督管理有法可依、 有章可循， 促進融資性擔保業(yè)標準經(jīng)營、 標準 開展。積極指導地方監(jiān)管部門，按照?融資性擔保公司管理暫行方法?的有關(guān)原那么和要求， 結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定?方法?實施細那么并組織實施。二是加大扶持力度， 促進融資性擔保機構(gòu)健康開展。 在深入調(diào)研的根底上， 積極協(xié) 調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構(gòu)健康開展的各項政策措施， 進一步 完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、 稅收優(yōu)惠政策， 完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系， 協(xié)調(diào) 工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?/p>