農(nóng)信社如何做好風(fēng)險管理工作

1、心得體會西城信用社 根據(jù)市聯(lián)社的安排，我社組織學(xué)的了我社組織學(xué)習(xí)了中國銀監(jiān)會紀委書記王華慶同志在2010年案件防控工作長沙會議上的講話摘要、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)滄州銀監(jiān)分局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<河北銀監(jiān)局關(guān)于進一步防范變造銀行承兌匯票詐騙犯罪風(fēng)險的通報>的通知的通知 、以及滄州銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)<中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于徐州地區(qū)信用卡套現(xiàn)案件的通報>的通知等相關(guān)文件，通過學(xué)習(xí)，我對信用社風(fēng)險防控案件的發(fā)生成因以及應(yīng)對措施總結(jié)如下：一、農(nóng)村信用社頻發(fā)風(fēng)險案件的成因剖析險防范意識不強。近幾年來，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風(fēng)險”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門

2、、要害崗位人員風(fēng)險意識教育和監(jiān)督。管理層風(fēng)險理念淡薄、風(fēng)險意識不強，風(fēng)險防控斷鏈，導(dǎo)致網(wǎng)點管理不到位和管理失控；信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規(guī)章制度、風(fēng)險防范視而不見；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價值觀發(fā)生偏差，片面追求個人得失和經(jīng)濟利益，違規(guī)違紀甚至違法，給單位造成經(jīng)濟損失和風(fēng)險。規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務(wù)開發(fā)推廣和新的管理模式推行時，沒有相應(yīng)的配套的規(guī)章制度和風(fēng)險防范制度。執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責(zé)不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對已制定下

3、發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權(quán)制度、交叉復(fù)核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習(xí)慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風(fēng)險隱患。二、風(fēng)險管理的對策 轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系。提高風(fēng)險管理意識，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，正確處理好業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風(fēng)險之間的關(guān)系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運營、精細化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。 一、按制度要求健全內(nèi)部控制機制。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監(jiān)督制度、AB角崗位

4、制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務(wù)管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風(fēng)險，設(shè)定崗位職責(zé)，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權(quán)責(zé)相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務(wù)活動的持續(xù)完整為前提，避免職能重復(fù)；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴格落實責(zé)任追究制和末尾淘汰制。 二、建立相互制衡機制。實施遞進式監(jiān)管，即：員工加強學(xué)習(xí)，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)

5、變內(nèi)審方式，形成事前、事中預(yù)防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟處罰與行政懲處并重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監(jiān)督工作。一是要進一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍建設(shè)，調(diào)整充實稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍，明確職責(zé)權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營管理過程中的重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務(wù)崗位作為稽核檢查的重點，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，確保各項規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責(zé)任體系，明確每項業(yè)務(wù)工作的機構(gòu)負責(zé)人、崗位責(zé)任人、監(jiān)督責(zé)任人、稽核檢查責(zé)任人及其相關(guān)責(zé)任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務(wù)全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責(zé)任系統(tǒng)，促進各項制度落實。三、建立責(zé)任追究機制。注重現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計相結(jié)合，加大對業(yè)務(wù)操作中違規(guī)及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場