關(guān)于利用國外貸款有關(guān)情況的介紹

1、關(guān)于利用國外貸款有關(guān)情況的介紹一、外國政府貸款概況（一）我國借用外國政府貸款基本情況 外國政府貸款是指一國政府向另一國政府提供的，具有一定贈與性質(zhì)的優(yōu)惠貸款。根據(jù)經(jīng)濟合作和發(fā)展組織（OECD）的有關(guān)規(guī)定，政府貸款主要用于城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境保護等非盈利項目，若用于工業(yè)等盈利性項目，則貸款總額不得超過200萬特別提款權(quán)。貸款額在200萬特別提款權(quán)以上或贈與成分在80%以下的項目，則由貸款國提交OECD審核。我國利用外國政府貸款始于1979年，先后同日本、德國、法國、西班牙、意大利、加拿大、英國、奧地利、澳大利亞、瑞典、科威特、荷蘭、芬蘭、丹麥、挪威、瑞士、比利時、韓國、以色列、俄羅斯、盧森堡、波蘭

2、及北歐投資銀行、北歐發(fā)展基金、法國開發(fā)署共25個國家及機構(gòu)建立了政府（雙邊）貸款關(guān)系。目前英國、俄羅斯、加拿大、澳大利亞、盧森堡和北歐發(fā)展基金等六個國家和組織已經(jīng)停止向我國提供政府貸款。   1979-2000年我國借用外國政府貸款（不包括日本政府貸款，下同）累計簽約額183.72億美元。其中德國、法國、西班牙分別以39.4億美元、24.5億美元和21.8億美元位居前三位。截至2000年底，借用外國政府貸款總計執(zhí)行1746個項目，其中建成項目1654個，在建項目92個。從投向領(lǐng)域看，交通占27%、能源占17%、原材料占14%、城市基礎(chǔ)設(shè)施占10.3%、輕紡占9.4%、環(huán)保及其他占22

3、.3%。從地區(qū)分布看，68%投向中西部地區(qū)，其中47.6%投向中部地區(qū)，20.4%投向西部地區(qū)，東部地區(qū)占32%。 外國政府貸款一般有純軟貸款和混合貸款、特種貸款、促進性貸款四種方式，其中混合貸款為主要方式。隨著國際經(jīng)濟形式的變化和我國經(jīng)濟實力的不斷增強，純軟貸款的比例將會逐漸下降。     （二）外國政府貸款的特點     1屬主權(quán)外債，強調(diào)貸款的償還。利用外國政府貸款首先是一種外債，是我國政府對外借用的一種債務。除經(jīng)國家發(fā)展改革委、財政部審查確認，并經(jīng)國務院批準由國家統(tǒng)還者外，其余由項目業(yè)主償還且多數(shù)由地方財政擔保。  

4、   2貸款條件相對優(yōu)惠。外國政府貸款其贈與成分一般在35%以上，最高達80%。貸款的利率一般為0.2%3%，個別貸款為無息。貸款償還期限通常在1040年之間，并含有215年的寬限期，是我國目前所借國外貸款種條件比較優(yōu)惠的貸款。     3有限制性采購的要求。除科威特、沙特、法國開發(fā)署、德國促進貸款為國際招標采購外，多數(shù)國家政府貸款為限制性采購，通常第三國采購比例為15%-50%，即貸款總額的50%-85%用于購買貸款國的設(shè)備和技術(shù)。貸款貨幣幣種由貸款國指定，匯率風險較大。     4使用投向具有一定限制，主要用于

5、政府主導型項目建設(shè)，領(lǐng)域集中在基礎(chǔ)設(shè)施、社會發(fā)展和環(huán)境保護等。     5帶有一定的政府間接援助性質(zhì)，易受貸款國外交、財政政策的影響。     （三）外國政府貸款管理方式簡介 根據(jù)國際金融組織貸款和外國政府貸款暫行管理辦法（國家發(fā)改委28號令），國家發(fā)展改革委按照國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、外債管理及國外貸款使用原則和要求，編制并下達年度國外貸款備選項目規(guī)劃。未納入國外貸款備選規(guī)劃的項目，國務院各有關(guān)部門、地方各級政府和項目用款單位不得向國際金融組織或外國政府等國外貸款機構(gòu)正式提出貸款申請。在納入國外貸款備選項目規(guī)劃之后，再行項

6、目審批、核準或備案。待外方承諾貸款、國內(nèi)銀行承諾轉(zhuǎn)貸、設(shè)備正式招標前，項目單位通過地方發(fā)改委向國家發(fā)展改革部門提交項目資金申請報告，項目與國內(nèi)銀行正式簽署轉(zhuǎn)貸款金融協(xié)議后，根據(jù)有關(guān)規(guī)定到有關(guān)發(fā)展改革部門辦理國家鼓勵發(fā)展的內(nèi)外資項目確認書手續(xù)。二、與世、亞行合作的基本情況三、國家發(fā)改委外國政府貸款國別信息更新（奧地利等17國）法國開發(fā)署貸款德國促進貸款以色列政府貸款1. 貸款條件：貸款分為15%的預付款和85%的長期貸款兩部分。(1) 預付款在每個金融協(xié)議生效后12個月償還，固定年利率為1.5%。(2) 長期貸款按具體金融協(xié)議中的規(guī)定償還。該部分可根據(jù)項目金額大小，由中方項目單位自主選擇還款方式

7、，具體如下：方式A:貸款期為7年，在金融協(xié)議生效18個月后，分12次每半年等額償還，固定年利率為3.2%。方式A-1：貸款期為7年，在金融協(xié)議生效18個月后，分12次每半年等額償還，浮動年利率為6個月期LIBOR+0.5%。方式B：貸款期為10年，金融協(xié)議生效18個月起，長期貸款部分的70%分10次每半年等額償還：金融協(xié)議生效66個月起，長期貸款部分的30%分10次每半年等額償還，固定年利率為2.5%。方式B-1：貸款期為10年，金融協(xié)議生效18個月起，長期貸款部分的70%分10次每半年等額償還：金融協(xié)議生效66個月起，長期貸款部分的30%分10次每半年等額償還，浮動年利率為6個月期LIBOR

8、+0.5%。方式C: 貸款期為12年，在金融協(xié)議生效18個月后，分22次每半年等額償還，固定年利率為3.5%。方式C-1：貸款期為12年，在金融協(xié)議生效18個月后，分22次每半年等額償還，浮動年利率為6個月期LIBOR+0.5%。以上方式的貸款利息均按每半年支付。項目合同金額（含預付款，下同）不超過100萬美元的項目適用“A”和“A-1”；合同金額在100500萬美元的適用“A”、“A-1”、“B” 或“B-1”；合同金額不小于500萬美元的適用“A”、“A-1”、“B” 、“B-1”、“C” 或“C-1”；適用“C” 或“C-1”的項目，合同累計金額不得超過5000萬美元。2.貸款總額度：現(xiàn)

9、有約1.5億美元。3.幣種：美元。4.使用領(lǐng)域：醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、廣播電視、電信、能源和電力、工業(yè)、水處理及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域。5.轉(zhuǎn)貸銀行：主要商業(yè)銀行和政策性銀行。6.采購要求：以色列供貨比例最低項目金額的40%-60%，或在項目申請時根據(jù)以方相關(guān)適用規(guī)定決定。在滿足以色列供貨比例的前提下，項目可包含土建工程內(nèi)容并可由中國公司分包。 7.其他要求：外方不需對項目進行評估。 西班牙政府貸款 挪威政府貸款北歐投資銀行貸款四、財政部外國政府貸款工作信息八、以色列（一）貸款領(lǐng)域醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、廣播電視、電信、能源和電力、工業(yè)、水處理以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域。（二）以色列供貨比例要求項目的最低以色列

10、供貨比例為40%-60%，或在項目申請時根據(jù)以方相關(guān)適用規(guī)定決定。在滿足以色列供貨比例的前提下，項目可包含土建工程內(nèi)容并可由中國公司分包。（三）融資方式1、預付款（項目總金額的15%）在每個金融協(xié)議生效后12個月償還。固定年利率為1.5%。2、長期融資（項目總金額的85%）按具體金融協(xié)議中的規(guī)定償還。該部分可根據(jù)項目金額大小，還款方式分類如下：（1） 合同金額不超過100萬美元的項目，適用還款方式“A”和“A-1”。（2）合同金額大于100萬美元但不超過500萬美元的項目，適用還款方式“A”、“A-1”、“B”或“B-1”。（3）合同金額不小于500萬美元的項目，適用還款方式“A”、“A-1”

11、、“B”、“B-1”、“C”或“C-1”。（4）適用還款方式“C”或“C-1”的項目，合同累計金額不得超過5000萬美元。（四）長期融資部分的還款方式（由中方項目單位自主選擇）1、方式A貸款期為7年，在金融協(xié)議生效18個月后，分12次每半年等額償還。固定利年率為3.2%，利息按每半年支付。2、方式“A-1”貸款期為7年，金融協(xié)議生效18個月起，分12次每半年等額償還。浮動年利率為6個月期LIBOR +0.5%，利息按每半年支付。3、方式B貸款期為10年。金融協(xié)議生效18個月起，長期融資部分的70%分10次每半年等額償還。金融協(xié)議生效66個月起，長期融資部分余下的30%分10次每半年等額償還。固

12、定年利率為2.5%，利息按每半年支付。4、方式“B-1”   貸款期為10年。金融協(xié)議生效18個月起，分18次每半年等額償還。浮動年利率為6個月期LIBOR +0.5%，利息按每半年支付。5、方式 C 貸款期為12年，從金融協(xié)議生效18個月起，分22次每半年等額償還。固定年利率為3.5%，利息按每半年支付。6、方式 “C-1”貸款期為12年。金融協(xié)議生效18個月起，分22次每半年等額償還。浮動年利率為6個月期LIBOR +0.5%，利息按每半年支付。九、丹麥十、瑞典十一、挪威附件二：中德財政合作城市商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款項目參與銀行的資質(zhì)要求條件標準1所有權(quán)信譽良好，透明度高

13、；良好治理；在銀行成長階段城商行所有者能夠按照維持資本充足率要求注入額外的資本金，或者當需要引進新的投資者時能夠隨時移交企業(yè)控制權(quán)；傾向于有非國有股東參與的銀行2執(zhí)照和審計有正式執(zhí)照，且具有德國復興信貸銀行認可的、至少3年的外部審計年度財務報表3管理能力和公司治理城商行需要由專業(yè)人才獨立管理，且具備監(jiān)督部門；城商行的管理層要有能力指導分支機構(gòu)進行項目具體實施（總部和分支機構(gòu)關(guān)系）；城商行的管理層要對項目負責并能隨時根據(jù)需要做出相應調(diào)整，對于任何潛在的城商行，建立并/或加強小型企業(yè)信貸部以作為該銀行的核心業(yè)務在很多方面都是一個重大的改變，包括組織結(jié)構(gòu)、工作人員、人力資源部門、信貸政策、預算安排、

14、風險管理以及出資人可接受的資產(chǎn)平衡等；城商行要指派至少一位高級經(jīng)理作為該項目協(xié)調(diào)人和推動人，該經(jīng)理應在該銀行至少繼續(xù)工作1到2年。4穩(wěn)定的商業(yè)策略城商行參與項目的動機須令人信服；參與此項目的城商行須將小型企業(yè)信貸融入銀行的商業(yè)策略和計劃，并得到股東的支持。5組織結(jié)構(gòu)分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)具有一定規(guī)模；各分支機構(gòu)有空間建立小型企業(yè)信貸部；信息技術(shù)能夠支撐大量的交易并控制分支機構(gòu)6人員城商行須根據(jù)功能和新業(yè)務的需要增加員工；城商行的業(yè)務支持部門（如法律、會計部門）需要有資格和能力支持小型企業(yè)信貸業(yè)務。7人民銀行和銀監(jiān)會謹慎性監(jiān)管要求滿足所有的監(jiān)管要求8股本資本充足率至少8%；核心資本充足率至少4%9貸款組合

15、風險逾期貸款少于貸款總額10%10壞賬準備大于逾期貸款額的50%11盈利能力資產(chǎn)回報率至少0.45%；資本回報率至少12%附件三：促進貸款項目建議書參考格式A.  借款人和項目執(zhí)行機構(gòu)1.借款人(只有當對外借款人不是財政部時填寫)1. 1*名稱1. 2*地址1. 3*單位性質(zhì)1. 4*經(jīng)營范圍1. 5*財務情況2.項目執(zhí)行機構(gòu)2. 1*名稱2. 2*地址2. 3*單位性質(zhì)2. 4*經(jīng)營范圍B. 項目介紹1. *項目背景及目標2. *項目參與者/組織者3. *項目范圍，主要技術(shù)及運營數(shù)據(jù)，地點4. *項目管理組織結(jié)構(gòu)5. *潛在的風險（技術(shù)，財務及項目運營等方面）6. *項目執(zhí)行安排和

16、時間表7. *項目可持續(xù)性的評估（例如社會經(jīng)濟方面、組織結(jié)構(gòu)方面及運營方面等）8. 對促進發(fā)展的作用，對經(jīng)濟、環(huán)境和社會帶來的效率/影響9. 主要供貨商、承包商、咨詢機構(gòu)、合同預計金額（如適用）以及采購/招標方式10. 必要的項目準備/為實施項目所要作的培訓11. *該項目的審批進展/還需要獲得的批準C. 項目投資1.  *項目投資計劃(年度細分)2.  本地供貨/服務等預期投資（主要部分細分，包括運營資本）3.  國外供貨/服務等的預期投資（主要部分細分）  D項目融資1.  *融資計劃：資金來源及使用2.  *期望從KFW獲得的資金：促進貸款的