論環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同之原則

1、    論環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同之原則謝海波  唐瑭【學(xué)科分類(lèi)】環(huán)境保護(hù)法【出處】中國(guó)環(huán)境法網(wǎng)【摘要】環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的原則是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的重要理論問(wèn)題。它是貫穿于整個(gè)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同制度和規(guī)范中的根本準(zhǔn)則，體現(xiàn)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的精神。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同包括保險(xiǎn)與防災(zāi)防損相結(jié)合原則、保險(xiǎn)利益原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、損失補(bǔ)償原則和優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則等五項(xiàng)原則。其各項(xiàng)原則內(nèi)容除了具有一般保險(xiǎn)合同原則特點(diǎn)之外，還具有環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)特點(diǎn)。 【英文摘要】 the principle of environmental liability insura

2、nce contract is an important theoretical issue of environmental liability insurance system. And it is a radical rule throughout the whole contract system of environmental liability insurance, which embodies the spirit of environmental liability insurance. Environmental liability insurance contract i

3、nclude five principles, such as principle of insurance and precaution, principle of insurable interest, principle of Bona fide Good faith, principle of indemnity, principle of prior to protect victim as third-party.the principles have characters of environmental liability insurance contract, aside f

4、rom characters of general insurance contract. 【關(guān)鍵詞】環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同；基本原則；內(nèi)容；闡述【英文關(guān)鍵詞】Environmental liability insurance; Contract; Fundamental principle; Content 【寫(xiě)作年份】2009年【正文】    環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是環(huán)境侵權(quán)社會(huì)化救濟(jì)的方式之一。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于二十世紀(jì)六十年代，隨著環(huán)境責(zé)任事故的大量出現(xiàn)和公眾環(huán)境意識(shí)的提高應(yīng)運(yùn)而生。世界上主要發(fā)達(dá)國(guó)

5、家的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)制度已相對(duì)成熟。我國(guó)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)才剛剛起步。目前，我國(guó)正在努力加快建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。研究環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的理論問(wèn)題對(duì)于我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立具有重要意義。“現(xiàn)代保險(xiǎn)是一多目標(biāo)的制度，自法律之觀點(diǎn)言，保險(xiǎn)為一種契約，或?yàn)橛善跫s而發(fā)生之債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！杯h(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的核心。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同原則又是貫穿于整個(gè)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律制度和規(guī)范之中的根本準(zhǔn)則。因此，有必要加以研究討論之。        一、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同原則之界定     

6、;   （一）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同原則之內(nèi)涵分析        1.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，而訂立的保險(xiǎn)合同。它不同于一般意義的環(huán)境合同，即專(zhuān)門(mén)調(diào)整生態(tài)性物的流轉(zhuǎn)以及相關(guān)關(guān)系的合同稱(chēng)為環(huán)境合同。但它具有合同法原則的一般特征，又具有保險(xiǎn)合同法原則的特點(diǎn)。合同法的原則，是指效力貫穿于整個(gè)合同法制度和規(guī)范之中的根本準(zhǔn)則，是指導(dǎo)合同立法、合同司法和進(jìn)行合同活動(dòng)的帶有普遍指導(dǎo)意義的基本行為準(zhǔn)則。      

7、60; 2.關(guān)于保險(xiǎn)合同原則的概念。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，只存在保險(xiǎn)法的基本原則，不存在保險(xiǎn)合同的基本原則。“所謂保險(xiǎn)法的基本原則，是指貫穿于保險(xiǎn)法之中的，人們?cè)诒ｋU(xiǎn)活動(dòng)中必須遵循的根本性準(zhǔn)則?！绷硪环N觀點(diǎn)認(rèn)為，存在保險(xiǎn)合同的基本原則。保險(xiǎn)合同原則是“保險(xiǎn)合同的訂立和履行應(yīng)遵守的基本原則。”筆者認(rèn)為，前者將保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益原則，最大誠(chéng)信等原則視為其上位概念之保險(xiǎn)法的原則，其忽視了保險(xiǎn)法的兩大分類(lèi)。保險(xiǎn)法依其調(diào)整對(duì)象的不同性質(zhì)，被分為保險(xiǎn)公法與保險(xiǎn)私法。保險(xiǎn)公法包括保險(xiǎn)業(yè)法（也稱(chēng)保險(xiǎn)事業(yè)監(jiān)督法）與社會(huì)保險(xiǎn)法。保險(xiǎn)私法包括保險(xiǎn)契約法與保險(xiǎn)特殊法。保險(xiǎn)公法并不適用上述原則。后者則忽視了保險(xiǎn)合同原則除了訂立

8、和履行環(huán)節(jié)應(yīng)遵守外，還有立法及司法環(huán)節(jié)同樣應(yīng)被遵守。        3. 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同原則之內(nèi)涵。筆者認(rèn)為，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同原則是貫穿于整個(gè)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律制度和規(guī)范之中的根本準(zhǔn)則，也是指導(dǎo)和協(xié)調(diào)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同立法、司法和進(jìn)行合同活動(dòng)的帶有普遍指導(dǎo)意義的基本行為準(zhǔn)則。        （二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同原則之外延分析        1.關(guān)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律原則外延的幾種觀點(diǎn)。外延是概念中所反映的具有某

9、些特有屬性的對(duì)象。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律原則的外延就是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律原則所反映的具有某些特有屬性的具體合同原則。在分析環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律原則之前，有必要先考察我國(guó)保險(xiǎn)合同原則。我國(guó)學(xué)者對(duì)合同保險(xiǎn)原則的外延有不同觀點(diǎn)。一是認(rèn)為保險(xiǎn)合同原則只有保險(xiǎn)利益原則。二是認(rèn)為有兩個(gè)保險(xiǎn)合同原則，包括保險(xiǎn)利益原則和誠(chéng)實(shí)信用原則。三是認(rèn)為有三個(gè)保險(xiǎn)合同原則，包括保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則和近因原則。四是認(rèn)為有四個(gè)保險(xiǎn)合同原則，包括保險(xiǎn)利益原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、損害補(bǔ)償原則和優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則。五是認(rèn)為有五個(gè)保險(xiǎn)合同原則，包括保險(xiǎn)與防災(zāi)防損相結(jié)合原則、最大誠(chéng)實(shí)信用原則、保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則、近因

10、原則。        2. 環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律原則的外延。筆者認(rèn)為，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同應(yīng)包括五大原則：保險(xiǎn)與防災(zāi)防損相結(jié)合原則、保險(xiǎn)利益原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、損害補(bǔ)償原則和優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同法律原則不包括近因原則。理由分析如下：近因原則，即最近因果關(guān)系原則。近因是指風(fēng)險(xiǎn)與損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最近的原因。因環(huán)境污染致人損害具有間接性的特點(diǎn)，若依傳統(tǒng)侵權(quán)法的近因理論，則被害人無(wú)法獲得賠償。筆者贊同此觀點(diǎn)，認(rèn)為近因原則不適用環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同。 &#

11、160;      二、保險(xiǎn)與防災(zāi)防損相結(jié)合的原則之貫徹        （一）保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合原則之意義。        保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合是保險(xiǎn)合同的特有的內(nèi)容。因?yàn)槊鎸?duì)各種不可預(yù)料且無(wú)法避免的自然災(zāi)害和意外事故，僅待事故或?yàn)?zāi)害發(fā)生后，用保險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不是解決根本問(wèn)題的。認(rèn)真做好防災(zāi)防損工作，盡量使事故或?yàn)?zāi)害消滅于未然，同樣是不能忽視的。責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)與防災(zāi)原則包括三層含義：一是指保險(xiǎn)人直接采取的預(yù)防和減少環(huán)境污染損失的措施。二是

12、保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)率和撥付預(yù)付費(fèi)為杠桿，督促被保險(xiǎn)人預(yù)防和減少環(huán)境污染損失的發(fā)生。三是指環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)盡量防止或減少損失的發(fā)生，履行施救義務(wù)。        （二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)與防災(zāi)相結(jié)合原則之貫徹。        具體而言，它要求保險(xiǎn)人對(duì)作為被保險(xiǎn)人的存在污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、提出建議、監(jiān)督及提供必要技術(shù)力量和采取安全預(yù)防措施等。首先，必須調(diào)查和分析保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況。特別是對(duì)重點(diǎn)隱患的調(diào)查。將隱患多、出現(xiàn)損失可能性大的保險(xiǎn)標(biāo)的列為重點(diǎn)調(diào)查對(duì)象，并

13、將情況進(jìn)行收集、整理和分析，為制定預(yù)防和整改措施提供資料。其次，提出合理建議，對(duì)重點(diǎn)隱患，可提出隱患整改通知書(shū)或建議書(shū)。又次，在投保人執(zhí)行方案的過(guò)程中，保險(xiǎn)人應(yīng)組織專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)情節(jié)惡劣，又不愿與保險(xiǎn)人配合協(xié)助投保人，保險(xiǎn)人應(yīng)視隱患程度的輕重調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率或撥付預(yù)付費(fèi)，或解除合同。再次，投保人在隱患整改過(guò)程中，若遇到技術(shù)問(wèn)題無(wú)法解決是，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供必要的技術(shù)力量，包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，組織技術(shù)力量進(jìn)行施救，盡可能地控制損失范圍和幅度。最后，當(dāng)保險(xiǎn)人了解到保險(xiǎn)標(biāo)的存在隱患或處于危險(xiǎn)狀態(tài)，無(wú)論出于自身利益或社會(huì)公益的考慮，為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，必要時(shí)可直接采取安全預(yù)防措施。另外，保險(xiǎn)人應(yīng)主

14、動(dòng)與消防、公安、環(huán)保、防汛等部門(mén)互相配合，制定防災(zāi)防損規(guī)劃和措施等。        三、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益原則之所在        （一）保險(xiǎn)利益原則基本理論        “無(wú)保險(xiǎn)利益無(wú)保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益原則就是指要保人（投保人）具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的要件。這有兩層意思：首先，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才能具有要保人的資格。第二，保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)。保險(xiǎn)利益的要件包括：該利益是經(jīng)濟(jì)上有價(jià)值的利益

15、；是可以確定的利益；是合法的利益。        （二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益原則之所在        保險(xiǎn)利益存在與否直接決定保險(xiǎn)合同的效力有無(wú)。這一原理同樣適用于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的投保人必須具有保險(xiǎn)利益，否則所訂立的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同無(wú)效。在此明確環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益就顯得尤為重要。英國(guó)學(xué)者約翰-T-斯蒂爾認(rèn)為：“保險(xiǎn)利益是產(chǎn)生于被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，并為法律所承認(rèn)的、可以投保的一種法定權(quán)利?！北ｋU(xiǎn)利益可以分為現(xiàn)有利益、期待利益、責(zé)任利益。

16、責(zé)任保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人因所保責(zé)任不發(fā)生而免受之不利益。包括普通民事賠償責(zé)任利益等。即“不受不利益”之利益。        環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益符合保險(xiǎn)利益的要件。它的一般性體現(xiàn)在：一是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益。如果企業(yè)不出現(xiàn)環(huán)境污染侵權(quán)事故，應(yīng)當(dāng)可以正常經(jīng)營(yíng)，保有其財(cái)產(chǎn)及可獲得的經(jīng)濟(jì)利益，但如果出現(xiàn)污染環(huán)境事故被追究賠償責(zé)任，付出巨額的賠款，蒙受金錢(qián)損失或不利益。二是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是法律所認(rèn)可的利益。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)即有利于減輕環(huán)境污染企業(yè)巨額賠償負(fù)擔(dān)，也有利于補(bǔ)償受害人的損失。因此，為世界各國(guó)法律所認(rèn)可。在英國(guó)，開(kāi)設(shè)有環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)

17、(Environmental impairment Liability Insurance)和屬地清除責(zé)任保險(xiǎn)(Own Sit cleanup Insurance)；在美國(guó)，有污染法律責(zé)任保險(xiǎn)(Pollution Legal Liability Insurance)。我國(guó)法律也承認(rèn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。同時(shí)，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的特殊性體現(xiàn)在：其保險(xiǎn)利益的一方面是確定的，即雖合同成立時(shí)，利益尚不能確定，但環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)必能確定。另一方面，是不確定的。如保險(xiǎn)利益存在時(shí)間的不確定性，可能是顯性的也可能是隱性的，顯性的如突發(fā)性的環(huán)境污染事件隱性的如累積型環(huán)境侵害。其次，賠償責(zé)任的不確定性，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生在

18、保險(xiǎn)單有效期內(nèi)的污染而造成的損害無(wú)法把握。因此，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同只有具備上述三要件才具有保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效。        四、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的最大誠(chéng)實(shí)信用之理解        （一）保險(xiǎn)合同之最大誠(chéng)信原則        保險(xiǎn)合同為最大誠(chéng)實(shí)信用合同，是合同當(dāng)事人履行合同的重要原則。由于保險(xiǎn)危險(xiǎn)是不確定的，保險(xiǎn)人主要是依據(jù)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的告知和保證來(lái)決定是否承保和保險(xiǎn)費(fèi)率的大小。如果投保人欺詐或隱瞞，就有可能導(dǎo)

19、致保險(xiǎn)人判斷失誤和上當(dāng)受騙。因此，投保人（被保險(xiǎn)人）和保險(xiǎn)人是否作到誠(chéng)實(shí)信用，構(gòu)成保險(xiǎn)合同效力的主要因素。        （二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的最大誠(chéng)信原則之理解        環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同同樣適用最大誠(chéng)信原則。因此，合同雙方必須履行在以下體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用：        1.保險(xiǎn)人的誠(chéng)實(shí)信用。首先，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)。保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)是法定義務(wù)，不允許保險(xiǎn)人以約定加以限制或者免除。保險(xiǎn)人在訂立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同時(shí)，須

20、考慮被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)以及因其業(yè)務(wù)活動(dòng)所可能造成的污染環(huán)境的危險(xiǎn)范圍，對(duì)除外責(zé)任及賠償限額必須向投保人（被保險(xiǎn)人）說(shuō)明。其次，保險(xiǎn)人的棄權(quán)。保險(xiǎn)人已知或者應(yīng)知有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利或者有拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的抗辯權(quán)時(shí)，明示或者默示地放棄權(quán)利，依照誠(chéng)實(shí)信用原則不得再予主張。最后，保險(xiǎn)人附隨的保密義務(wù)。保險(xiǎn)人在辦理環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)義務(wù)時(shí)，對(duì)其知道的投保人（被保險(xiǎn)人）的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)等情況，負(fù)有保密的義務(wù)。        2.被保險(xiǎn)人的誠(chéng)實(shí)信用。首先，被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知與保險(xiǎn)人承保的環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)且重要的事項(xiàng)。如海洋環(huán)境責(zé)任保

21、險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)告知包括但不限于對(duì)被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)可能造成海洋環(huán)境污染的評(píng)價(jià)狀況、有害物質(zhì)儲(chǔ)存、生產(chǎn)、從事特種行業(yè)生產(chǎn)或運(yùn)輸?shù)脑S可證情況，以及因?yàn)榘l(fā)生海洋環(huán)境責(zé)任侵權(quán)的記錄或者可能發(fā)生海洋環(huán)境責(zé)任的狀況等。因?yàn)楹Ｑ蟓h(huán)境責(zé)任具有較其他的法律責(zé)任更難以預(yù)料的性狀，保險(xiǎn)人承保環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)時(shí)非常謹(jǐn)慎。對(duì)于保險(xiǎn)單承保的環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的所有重要事項(xiàng)，投保人隱匿或者告知的事項(xiàng)不實(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，因?yàn)橥侗Ｈ穗[匿或者告知的事項(xiàng)不實(shí)而發(fā)生的環(huán)境責(zé)任，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。其次，被保險(xiǎn)人危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同成立后，被保險(xiǎn)人致人損害的危險(xiǎn)程度發(fā)生顯著變化，足以影響保險(xiǎn)人在訂立環(huán)境責(zé)

22、任保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)致人損害的賠償責(zé)任的危險(xiǎn)估計(jì)的，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人義務(wù)，保險(xiǎn)人增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。最后，被保險(xiǎn)人索賠協(xié)助。被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害通知義務(wù)，以便保險(xiǎn)人能夠及時(shí)勘察事故現(xiàn)場(chǎng)、確認(rèn)損害發(fā)生的原因和程度、以決定是否向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。        五、損失補(bǔ)償原則之考量        （一）保險(xiǎn)合同之損失補(bǔ)償原則        損失補(bǔ)償原則最直接的體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。在處理保險(xiǎn)合同糾

23、紛進(jìn)行事后救濟(jì)時(shí)，應(yīng)充分運(yùn)用該原則?！皳p失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人僅得按其實(shí)際所受之損害請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償，不得因而獲取超過(guò)損害的利益?！?#160;       （二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償原則之考量        環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償原則主要包括下面兩方面的考量：        1.損失補(bǔ)償范圍。環(huán)境污染遭受的損失是由于污染企業(yè)面臨環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)所致。其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有五類(lèi)：一是刑事責(zé)任和罰金；二是清理費(fèi)用，即

24、清除污染物質(zhì)，恢復(fù)污染地原貌而支付的費(fèi)用；三是因污染造成的對(duì)第三者身體的傷害和財(cái)產(chǎn)的損失；四是因污染而造成的企業(yè)停工損失；五是因污染而對(duì)企業(yè)名譽(yù)和公共關(guān)系的損害。世界各國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)一般都包括上述二、三兩類(lèi)。按損失補(bǔ)償原則，投保的污染損害事故發(fā)生后，應(yīng)按補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用如下：（1）實(shí)際損失補(bǔ)償。目前，我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償?shù)膿p失是以損失程度容易計(jì)算的直接損失（如清理污染費(fèi)用等）進(jìn)行補(bǔ)償，未將將恢復(fù)生態(tài)環(huán)境等間接損失納入保險(xiǎn)范圍。（2）合理費(fèi)用應(yīng)補(bǔ)償。合理費(fèi)用是指在環(huán)境污染事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用和有關(guān)訴訟支出。例如，國(guó)際油污損害民事責(zé)任公約規(guī)定

25、，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人采取合理措施清除漏油或者混合物而支出的費(fèi)用以及補(bǔ)償有關(guān)政府消除被保險(xiǎn)船舶有任何程度過(guò)失所致的漏油或混合物而合理支出的費(fèi)用。（3）其他費(fèi)用，環(huán)境侵權(quán)賠償中涉及相對(duì)人排除侵害的費(fèi)用是否列入保險(xiǎn)利益的問(wèn)題。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)把預(yù)防性的排除侵害與損害賠償在環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)并重。因?yàn)槭芎θ伺懦趾Φ男袨閷?shí)質(zhì)是在減輕相對(duì)人損害賠償?shù)呢?zé)任，理應(yīng)屬于被保險(xiǎn)人合理預(yù)期之內(nèi)的保險(xiǎn)利益范圍，所以，應(yīng)當(dāng)予以確認(rèn)。        2.賠償最高限額制。環(huán)境污染往往造成巨大損失，賠償責(zé)任難以估計(jì)，其金額之高有可能使得企業(yè)陷入經(jīng)營(yíng)困難甚至破產(chǎn)的境地。因此，

26、有必要設(shè)置賠償?shù)淖罡呦揞~。一般賠償限額的設(shè)置分為三類(lèi)：一是保險(xiǎn)期間的累計(jì)最高賠償額；二是每次事故賠償限額；三是每次事故每人賠償限額。例如，油污責(zé)任保險(xiǎn)的賠償責(zé)任一般為每一事故賠償限額。以中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的涉外油污和其他保險(xiǎn)責(zé)任為例，保險(xiǎn)人對(duì)每一事故的最高責(zé)任限額為一億美元。而在滲漏污染險(xiǎn)的責(zé)任限額一般為保單期限內(nèi)每一事故項(xiàng)下的最終凈損失。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司可以對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理設(shè)置保單中賠償最高限額條款。        六、優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則之實(shí)現(xiàn)     

27、0;  （一）優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則之趨勢(shì)        優(yōu)先保護(hù)受害第三人原則是指責(zé)任保險(xiǎn)突破合同相對(duì)性的局限性，賦予第三人直接對(duì)保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求權(quán)。責(zé)任保險(xiǎn)合同設(shè)立之初，其僅僅是作為被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移其賠償責(zé)任的一種方式，純粹為被保險(xiǎn)人存在。但責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展的趨勢(shì)弱化了保護(hù)被保險(xiǎn)人的目的，日益強(qiáng)調(diào)保護(hù)受害第三人的利益，最終第三人對(duì)保險(xiǎn)人享有直接賠償請(qǐng)求權(quán)。        （二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同的優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則之實(shí)現(xiàn)   

28、    環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的功能在于分散和轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人對(duì)第三人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，性質(zhì)上為第三人保險(xiǎn)。第三人對(duì)被保險(xiǎn)人享有賠償請(qǐng)求權(quán)是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同得以適用的基礎(chǔ)。如果沒(méi)有第三人存在，被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任無(wú)從發(fā)生，保險(xiǎn)公司也就無(wú)須支付保險(xiǎn)金。在這個(gè)意義上講，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金，是居于代替被保險(xiǎn)人向第三人賠償?shù)牡匚?。因此，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的意義很大程度上時(shí)為受害人的利益而存在，目前，立法則有日益要求受害人直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的趨勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)法第五十條規(guī)定，保險(xiǎn)人可以直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。根據(jù)該條可以看出，我國(guó)并未賦予受害第三者對(duì)保險(xiǎn)人的直接賠償請(qǐng)求權(quán)。在美

29、國(guó)，許多州承認(rèn)受害第三人對(duì)保險(xiǎn)人的直接賠償請(qǐng)求權(quán)，并認(rèn)為保護(hù)第三人或者社會(huì)大眾是責(zé)任保險(xiǎn)的主要功能。面對(duì)這種趨勢(shì)及我國(guó)日益增多的環(huán)境污染侵權(quán)案件中受害人的權(quán)益缺乏有效救濟(jì)的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為，我國(guó)也應(yīng)賦予環(huán)境污染侵權(quán)受害人直接賠償請(qǐng)求權(quán)，優(yōu)先保護(hù)受害人利益?！咀髡吆?jiǎn)介】謝海波，男，昆明理工大學(xué)法學(xué)院環(huán)境與資源保護(hù)法專(zhuān)業(yè)碩士研究生；唐瑭，女，上海交通大學(xué)法學(xué)院博士研究生。【參考文獻(xiàn)】1 鄒雄著，環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)研究，中國(guó)環(huán)境科學(xué)出版社，2004年版，第120頁(yè)。2 詳見(jiàn)環(huán)境保護(hù)部關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)。3 臺(tái)桂裕著，保險(xiǎn)法論，三民書(shū)局，1981年版，第1-3頁(yè)。4 呂忠梅著，溝通與協(xié)調(diào)之途，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2005年版，第209頁(yè)。5 馬俊駒，余延滿(mǎn)著，民法原論，法律出版社，1998年版