銀行初級職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬試題及答案

1、2017 年銀行初級職業(yè)資格考試個(gè)人貸款模擬試題及答案（四）多項(xiàng)選擇題1. 下列屬于耐用消費(fèi)品范疇的是（ ）。A. 樂器B. 家具C. 電腦D.家用電器E. 健身器材【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。參見教材P7。2. 根據(jù) 物權(quán)法 的規(guī)定， 下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（ ）A. 應(yīng)收賬款B. 倉單、提單C. 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D.匯票、支票、本票E. 可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)【 正確答案】 ABCD

2、E【 答案解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物?？勺鳛閭€(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。選項(xiàng)ABCD宙B正確。參見教材 P9。3. 下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的表述正確的有（ ）。A. 經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期B. 個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)20 年C. 不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同D. 貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙弈昶谝陨系膫€(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定

3、的最長貸款期限正確答案 】 ACDE【 答案解析】本題考查貸款期限。個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年， B 的說法有誤。參見教材P12-13 。4. 各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，具體包括（ ）。A. 等額本金還款法B. 等額本息還款法C. 等額累進(jìn)還款法D.等比累進(jìn)還款法E. 組合還款法【 正確答案】 ABCDE【答案解析】本題考查個(gè)人貸款的還款方式。選項(xiàng)ABCD由B正確。參見教材 P13。5. 關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，說法正確的有（ ）。A. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體B. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)

4、費(fèi)，在一定期限免息C. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用E. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的異同。上述五個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容說法都是正確的。參見教材P24-25 。6. 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有的特點(diǎn)是（ ）。A. 期限短B. 額度低C. 隨借隨還D. 審批時(shí)限長E. 流程線上化正確答案 】 ABCE【 答案解析 】本題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線上

5、化”、“審批時(shí)限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點(diǎn)。參見教材P26。7. 個(gè)人貸款營銷中，客戶的信貸需求形態(tài)包括（ ）。A. 感性需求B. 理性需求C. 已實(shí)現(xiàn)的需求D.待實(shí)現(xiàn)的需求E. 待開發(fā)的需求F. 正確答案】 CDEG. 答案解析】本題考查微觀環(huán)境分析的內(nèi)容?？蛻舻男刨J需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。參見教材P35。8. 銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括（ ）。A. 分散策略B. 集中策略C. 差異性策略D.謹(jǐn)慎實(shí)施策略E. 成本領(lǐng)先策略【 正確答案】 BC【 答案解析】本題考查市場細(xì)分的策略。銀行市場細(xì)

6、分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。參見教材P40。9. 銀行市場定位的策略有（ ）。A. 客戶定位策略B. 產(chǎn)品定位策略C. 形象定位策略D. 利益定位策略E. 競爭定位策略【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】 本題考查銀行市場定位的策略。銀行市場定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位 策略和聯(lián)盟定位策略。選項(xiàng) ABCD宙B正確。參見教材 P45。10. 在市場選擇中，決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的因素有（ ）。A. 替代產(chǎn)品B. 同行業(yè)競爭者C. 客戶選擇能力D. 中央銀行政策E. 潛

7、在的新競爭者【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查市場選擇。在市場選擇中，有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、 替代產(chǎn)品、 客戶選擇能力和中央銀行政策。 參見教材 P4111. 電子銀行的功能包括（ ）。A. 信息服務(wù)功能B. 綜合業(yè)務(wù)功能C. 展示與查詢功能D.監(jiān)督管理功能E. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【 正確答案】 ABC【 答案解析】 本題考查電子銀行的功能。電子銀行的功能主要有三點(diǎn)：信息服務(wù)功能，展示與查詢功能，綜合業(yè)務(wù)功能。參見教材P52。12. 下列（ ）屬于總行的職責(zé)。A. 制定營銷戰(zhàn)略B. 實(shí)現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù)C.

8、 進(jìn)行市場細(xì)分D.建立對外門戶網(wǎng)站E. 客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)【 正確答案】 ACDE【 答案解析】本題考查銀行營銷組織職責(zé)?？傂械闹饕氊?zé)是管理：制定營銷戰(zhàn)略； 進(jìn)行市場細(xì)分； 制定營銷制度； 牽頭營銷； 客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動(dòng)全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。參見教材 P55。13. 銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略 4Ps 理論包括（ ）。A. 產(chǎn)品策略B. 定價(jià)策略C. 促銷策略D.分銷策略E. 營銷渠道策略【 正確答案】 ABCE【 答案解析】本題考查銀行營銷管理的框架。從策略理論來講，銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品

9、策略、定價(jià)策略、營銷渠道策略和促銷策略，即 4Ps 理論。參見教材P57。14. 銀行品牌營銷的要素有（ ）。A. 定位準(zhǔn)確B. 個(gè)性鮮明C. 誠信至上D. 巧妙傳播E. 質(zhì)量第一正確答案 】 ABCDE答案解析 】本題考查銀行品牌營銷的要素。銀行品牌營銷的要素包括質(zhì)量第一；誠信至上；定位準(zhǔn)確；個(gè)性鮮明；巧妙傳播。選項(xiàng)ABCDUB正確。參見教材P59。15. 按照五級分類方式，不良個(gè)人貸款包括（ ）。A. 正常貸款B. 次級貸款C. 可疑貸款D.關(guān)注貸款E.損失貸款【 正確答案】 BCE【 答案解析】本題考查不良貸款的認(rèn)定。不良個(gè)人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。參見

10、教材P81。16. 借款人、擔(dān)保人如發(fā)生下列（ ）情況，均構(gòu)成違約行為。A. 借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)B. 借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的C. 借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng) 支付的其他費(fèi)用D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)E. 抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈(zèng)與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】 本題考查貸款的簽約。五個(gè)選項(xiàng)均正確。 參見教材 P7217. 專家判斷法的缺點(diǎn)有（ ）。A. 需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員B. 需要運(yùn)用

11、先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)C. 實(shí)施的效果不穩(wěn)定D. 需要運(yùn)用先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)分析方法E. 容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【 正確答案】 ACE【 答案解析】本題考查個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估衡量。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。BD屬于信用評分模型的特點(diǎn)。參見教材P86-87 。18. 資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過觀測風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有（ ）。A. 不良資產(chǎn)率指標(biāo)B. 資產(chǎn)證

12、券化率指標(biāo)C. 貸款遷徙率指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)E. 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)【 正確答案】 ACDE【 答案解析】本題考查資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過觀測風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、 風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)。 參見教材 P9619. 在銀行實(shí)踐中，行為評分的預(yù)測結(jié)果可用于（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B. 授信額度控制C. 客戶行為干預(yù)D.信貸重組E. 交叉營銷【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查行為評分的應(yīng)用。在銀行實(shí)踐中，行為評分的預(yù)測結(jié)果可用于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、授信額度控制、客戶行為干預(yù)、信貸重組、交叉營銷等。參見教

13、材P91。20. 根據(jù)成本加成定價(jià)模型，貸款價(jià)格由（ ）構(gòu)成。A. 資金成本B. 貸款利率C. 貸款費(fèi)用D. 目標(biāo)利潤E. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)【 正確答案】 ACDE【 答案解析】本題考查個(gè)人貸款定價(jià)模型。貸款價(jià)格由資金成本、貸款費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)和目標(biāo)利潤四部分構(gòu)成。參見教材P99。A. 市場法B. 成本法C. 收益法D.增加值法E. 內(nèi)涵報(bào)酬率法【 正確答案】 ABC【 答案解析】本題考查押品價(jià)值評估。押品價(jià)值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。參見教材P104。22. 采用收益法必須具備的前提條件是（ ）。A. 被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測B. 公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)C. 被

14、評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)D. 被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量E. 資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量正確答案 】 ADE答案解析 】本題考查收益法。采用收益法必須具備的前提條件是：（ 1）被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量。（2）資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量。（ 3 ）被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測。B是市場法的前提條件。C是成本法的前提條件。23. 個(gè)人住房貸款的還款方式中最為常用的是（ ）。A. 一次還本付息法B. 等比累進(jìn)還款法C. 等額累進(jìn)還款法D.等額本息還款法E.

15、等額本金還款法【 正確答案】 DE【 答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的還款方式。個(gè)人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。 參見教材P119。24. 在個(gè)人住房貸款中，“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，主要有（ ）。A. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B. 樓盤設(shè)計(jì)合理、采光好，其售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高C. 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請 辦理貸款E. 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付【 正確答案】 ACDE【 答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。選項(xiàng) B 錯(cuò)

16、誤，“假個(gè)貸”行為具有的共性特征之一是沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高。參見教材P141。25. 在個(gè)人住房貸款的合作機(jī)構(gòu)管理中，通過對合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲得的重要指標(biāo)有（ ）。A. 流動(dòng)比率B. 速動(dòng)比率C. 現(xiàn)金比率D. 運(yùn)營資本E. 產(chǎn)權(quán)比率【 答案解析 】本題考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容。通過對合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析， 可以獲取流動(dòng)比率、 速動(dòng)比率、 現(xiàn)金比率、運(yùn)營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。參見教材P1039。26. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中， 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（ ）A. 深

17、入調(diào)查、，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)B. 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)C. 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D.有效利用保證金制度E. 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。參見教材P143-144 。27. 在個(gè)人住房貸款中，抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ ）。A. 抵押物重復(fù)抵押B. 抵押率偏高C. 抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中D.抵押物價(jià)值高估、不足值E.

18、抵押物的合法有效性【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)：抵押物的合法有效性；抵押物重復(fù)抵押；抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。選項(xiàng) ABCD窗正確。參見教材 P150。28. 申請公積金個(gè)人住房貸款， 借款人應(yīng)具備的基本條件包括（ ）A. 具有大學(xué)本科以上學(xué)歷B. 按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶C. 國有或股份制公司職工D. 有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金正確答案 】 BDE答案解析 】本題考查公

19、積金個(gè)人住房貸款的受理與調(diào)查。借款人申請公積金個(gè)人住房貸款，須具備的基本條件除以上三個(gè)選項(xiàng)外，還包括：有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；要有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。選項(xiàng) E 屬于申請商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。參見教材P158。29. 關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法正確的有（ ）。A. 房屋產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理單位繳納B. 房屋產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納C. 房屋產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或使用人繳納D.房

20、屋產(chǎn)權(quán)未確定的，不繳納房產(chǎn)稅E. 房屋典租糾紛未解決的，暫不繳納房產(chǎn)稅【 正確答案 】 ABC【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅的納稅人。選項(xiàng) DE錯(cuò)誤，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。參見教材P120。）。30. 房地產(chǎn)的獨(dú)一無二特性體現(xiàn)在（A. 房地產(chǎn)之間不能實(shí)現(xiàn)完全替代B. 房地產(chǎn)市場是不完全競爭市場C. 房地產(chǎn)價(jià)格易受交易者個(gè)別行為影響D.房地產(chǎn)具有不可毀滅性E. 房地產(chǎn)市場是地區(qū)性市場【 正確答案】 ABC【 答案解析】本題考查房地產(chǎn)的特性。獨(dú)一無二：房地產(chǎn)之間不能實(shí)現(xiàn)完全替代、房地產(chǎn)市場是不完全競爭市場、房地產(chǎn)價(jià)格易受交易者個(gè)別行為影響。參見教材P123。31.

21、房地產(chǎn)估價(jià)的原則有（ ）。A. 合法原則B. 最高最佳使用原則C. 估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D. 替代原則E. 公平原則正確答案 】 ABCDE【 答案解析 】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的原則。房地產(chǎn)估價(jià)的原則有：合法原則、最高最佳使用原則、估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則、替代原則、公平原則。參見教材 P124-125 。32. 房地產(chǎn)估價(jià)的成本法的難點(diǎn)在于（ ）。A. 不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜B. 所測算的折舊是會(huì)計(jì)意義上的折舊C. 折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值減損D.涉及部門眾多，協(xié)調(diào)難度大E. 生產(chǎn)者的預(yù)期利潤難以確定【 正確答案】 AC【 答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法。成本法的

22、難點(diǎn)在于不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜，且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值減損，求取的難度較大。參見教材P127。33. 個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（ ）。A. 新車B. 商用車C. 自用車D.二手車E. 高檔車【 正確答案】 BC【 答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的分類。個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。參見教材P164。34. 個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。A. 保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況B. 抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等C. 質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況D. 經(jīng)銷商及其

23、他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況E. 對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的貸后管理。個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容即選項(xiàng)ABCDE及其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。參見教材P17635. 銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列（）風(fēng)險(xiǎn)OA. 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口B. 保證人缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患C. 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障D.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果E. 免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)

24、身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任【 正確答案】 ACDE【 答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)管理。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有： （ 1 ） 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障； （ 2） 免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的 “護(hù)身符” ，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；（3 ）保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；（4 ）銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。選項(xiàng)B是第三方保證擔(dān)保所存在的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P181-182。36. 下列各項(xiàng)符合國家助學(xué)貸款發(fā)放方式的是（ ）。A. 分次發(fā)放B. 單戶核算C. 借款人一次申請D.貸款

25、銀行分次審批E. 貸款銀行一次審批【 正確答案】 ABCE【 答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的簽約與發(fā)放。國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。參見教材 P201。37. 防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（ ）。A. 規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理B. 規(guī)范操作流程，提高操作能力C. 掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D. 完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E. 把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)正確答案 】 ABCDE【 答案解析 】 本題考查個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。 選項(xiàng) ABCDE都正確。參見教材P208。38. 目前個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)

26、據(jù)的直接使用者包括（ ）。A. 商業(yè)銀行B. 數(shù)據(jù)主體本人C. 稅務(wù)部門D.司法部門E. 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【 正確答案】 ABDE【 答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的含義。個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。雖然其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門，但是它們還不是直接使用者。參見教材P246。39. 個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有（ ）。A. 公安部身份信息核查結(jié)果B. 個(gè)人基本信息C. 銀行信貸交易信息D.非銀行信用信息E. 本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息【 正確答案】 ABCDE【 答案解析】本題考查個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容。個(gè)人信

27、用報(bào)告中的信息主要有 6 個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。參見教材 P257。40. 銀行進(jìn)行定向營銷時(shí)，在與客戶的交流階段，屬于一對一的精確定位營銷的步驟有（ ）。A. 感覺B. 認(rèn)知C. 獲得D. 發(fā)展E. 保留【 答案解析 】本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，獲得、 發(fā)展和保留三個(gè)步驟是一對一的精確定位營銷， 以銷售為最終目的。參見教材P62。判斷題1. 個(gè)人住房組合貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。（ ）對錯(cuò)【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人

28、住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。參見教材P5-6 。2. 高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。（ ）對錯(cuò)正確答案 】錯(cuò)【 答案解析 】本題考查貸款利率。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。參見教材P12。3. 保證人是指具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。（）對錯(cuò)【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查擔(dān)保方式。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。參見教材P16。4. 如果保證人在2 年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得

29、作為保證人。（ ）對錯(cuò)【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查審核擔(dān)保材料的內(nèi)容。保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。參見教材P67。5. 對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度 50%。（）對錯(cuò)【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查對擔(dān)保情況的檢查。對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20%。參見教材P76。6. 對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，仍需重復(fù)報(bào)送。（ ）對錯(cuò)【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查貸款審批。對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送。參見教材P69。7. 房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為12%。（）對【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查房產(chǎn)稅的稅率。依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納房產(chǎn)稅的，其稅率為%。參見教材P121。8. 公積金個(gè)人住房貸款資金可以以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，也可以由借款人提取現(xiàn)金。（ ）對錯(cuò)【 正確答案】錯(cuò)【 答案解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的簽約與發(fā)放。除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款