個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法

1、泰安市商業(yè)銀行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則 2 2第二章個人外匯儲蓄賬戶3.第三章個人外匯結(jié)算賬戶8.第四章個人外匯資本項(xiàng)目賬戶.10.第五章附則1.1.內(nèi)外部規(guī)章制度索引12.國際業(yè)務(wù)2013運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 2 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。第一章總則第一條為了規(guī)范本行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例、個人外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。第二條個人外匯賬戶按主體類別分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。（一）境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、臨時身份證件、戶口箭、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

2、（二）境外個人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。第三條個人外匯存款賬戶按交易性質(zhì)分為外匯儲蓄賬戶、 外匯結(jié)算賬戶、 外匯資本項(xiàng)目賬戶，其中外匯儲蓄賬戶、外匯結(jié)算賬戶屬于經(jīng)常項(xiàng)目賬戶。第四條本行個人外匯存款賬戶計息規(guī)則如下：（一）存款利息按本行公布的外幣存款利率計付外幣利息。（二）存款遇利率調(diào)整，活期存款按支取日或結(jié)息日活期存款掛牌利率計息，定期存款按存入日定期存款同檔次利率計息。個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 3 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。（三）個人外匯活期存款按季結(jié)息。（四）定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日的定期存款同檔次利率計息

3、；到期未支取又不辦理續(xù)存手續(xù)，逾期部分按支取日的活期存款利率計息。（五）定期存款提前支取，按支取日活期存款掛牌利率計息。第五條本行對境內(nèi)個人和境外個人的外匯存款保密，法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定另有要求的除外。第六條個人外匯存款管理遵循實(shí)名制管理相關(guān)規(guī)定。第七條本行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進(jìn)行記錄、分析和報告。第二章個人外匯儲蓄賬戶第八條個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。第九條個人外匯儲蓄賬戶分為現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶II

4、運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 4 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。（一）凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有可自由兌換的外匯，均可存入外幣現(xiàn)匯賬戶。不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)本行辦理托收，收妥后方可存入。（二）凡從境外攜入或個人持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，均可存入外幣現(xiàn)鈔賬戶。（三）本人外幣儲蓄現(xiàn)鈔賬戶資金可通過套匯交易劃入現(xiàn)匯賬戶，現(xiàn)匯賬戶支取現(xiàn)鈔按本行外匯中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。第十條個人外匯存款分為活期存款和定期存款。定期存款按期限分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次。第十一條起存金額（一）外幣儲蓄活期存款為零金額開戶，現(xiàn)鈔賬戶每筆存入金額必須大于或等于本行接受的外幣相

5、應(yīng)幣種最小面額，且必須為最小面額的整倍數(shù)。（二）外幣儲蓄定期賬戶的開戶起存金額為 5050 個單位貨幣。第十二條賬戶開戶（一）存款人開戶時，憑本人有效身份證件辦理。運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 5 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。（二）根據(jù)存款人的意愿，本行可以為其辦理定期存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（三）如委托他人代辦開戶，還需同時提供代辦人有效身份證件及本人簽名確認(rèn)的委托書。第十三條存款支?。ㄒ唬┐婵钪{借記卡、存折、存單，以開戶時約定的支取方式辦理。（二）無論現(xiàn)匯賬戶或現(xiàn)鈔賬戶，支取外幣現(xiàn)鈔時，本行所接受的外幣最小面額以下的貨幣，按支取日外匯牌價折算為人民幣支付。（三）未到期的定期存款

6、，存款人如因特殊需要提前支取，可憑有效存款憑證和存款人有效身份證件，按開戶時約定的支取方式辦理。如委托他人代取，還需同時提供代辦人有效身份證件，本行需記錄代辦人和存款人的有效身份證件號碼。第十四條個人外匯儲蓄賬戶存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管政策（一）從外匯儲蓄賬戶中提取現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值 1 1 萬美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向所在地外匯局事前報備。本行憑本人有效身份證件II運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 6 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。（二） 個人向外匯儲蓄賬戶存

7、入外幣現(xiàn)鈔， 當(dāng)日累計等值 50005000 美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在本行辦理。本行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。第十五條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)外劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管政策（一）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理。（二）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，直系親屬指父母、子女、配偶。（三）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。即境內(nèi)個人向境外個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按出境規(guī)定要求；

8、境外個人向境內(nèi)個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按入境規(guī)定要求。（四）境內(nèi)個人外匯現(xiàn)鈔賬戶與外匯現(xiàn)匯賬戶互轉(zhuǎn)不受額度限制，按本行外匯中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。第十六條個人外匯儲蓄賬戶跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國際收支統(tǒng)計用防鈿第 7 頁共 12 頁錯正宮管理、*土土匕土及誤！未指書簽。申報的有關(guān)規(guī)定辦理申報手續(xù)，賬戶資金匯出境外按如下規(guī)定辦理：運(yùn)營管理（一）境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶資金匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，當(dāng)日累計等值 5 5 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在本行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。（二）境外個人外匯儲蓄賬戶資金匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，憑本人有效身份證件辦理。第十

9、七條個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。第十八條境內(nèi)個人和境外個人在辦理以下資本項(xiàng)目性質(zhì)業(yè)務(wù)時，可通過個人外匯儲蓄賬戶辦理。（一）境內(nèi)個人使用外匯，弁通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。（二）通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)后，境內(nèi)個人參與的境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)個人出售員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等項(xiàng)下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以劃入員工本人的外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。第 8 頁共 12 頁錯誤！ 未指定書簽。

10、（三）境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。（四）境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項(xiàng)下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。（五）移居境外的境內(nèi)個人將其取得合法移民身份前境內(nèi)財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移以及外國公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)的對外轉(zhuǎn)移，按個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定辦理。（六）境外個人在境內(nèi)買賣商品房及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等弁購境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)所涉外匯業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)同時應(yīng)按國家外匯管理局建設(shè)部關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場外匯管理有關(guān)問題的通知等有關(guān)規(guī)定辦理。（七）境外個人可按相關(guān)規(guī)定投資境內(nèi) B B 股；投資其

11、他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者辦理。（八）國家外匯管理局批準(zhǔn)辦理的其它業(yè)務(wù)。第三章個人外匯結(jié)算賬戶第十九條個人外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。第二十條個人外匯結(jié)算賬戶納入外匯賬戶管理信息系統(tǒng)，具開個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 9 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。第二十一條個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支按以下規(guī)定辦理：（一） 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理對外貿(mào)易購付匯、 收結(jié)匯應(yīng)通過本人的外匯結(jié)算賬戶進(jìn)行；其外匯收支、進(jìn)出口核銷、國際收支申報按機(jī)構(gòu)管理。（二） 個體工商戶委托

12、有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的， 本人憑其與代理企業(yè)簽定的進(jìn)口代理合同或協(xié)議購匯，所購?fù)鈪R通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報關(guān)單辦理。（三） 境外個人旅游購物貿(mào)易方式項(xiàng)下的結(jié)匯， 憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關(guān)單辦理。第二十二條個人外匯結(jié)算賬戶購匯和結(jié)匯不受年度總額限制，無論金額大小都可憑真實(shí)貿(mào)易單據(jù)辦理。第二十三條個人外匯結(jié)算賬戶為外匯現(xiàn)匯賬戶，不允許提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計息方式計息。II運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)

13、務(wù)管理辦法第 10 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。第二十四條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付,不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第四章個人外匯資本項(xiàng)目賬戶第二十五條個人從事資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)，根據(jù)交易主體和業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，可以開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及資產(chǎn)存量變現(xiàn)賬戶等。上述資本項(xiàng)目外匯賬戶開戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。第二十六條個人外匯資本項(xiàng)目賬戶的管理（一）外國投資者專用賬戶1 1、境外個人未在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，但在境內(nèi)從事直接投資或從事與直接投資相關(guān)活動的，可向投資項(xiàng)目所在地外匯局中請弁附

14、相關(guān)證明材料，以該投資者名義開立外國投資者投資專用賬戶，包括投資類、收購類、費(fèi)用類、保證類。2 2、外國投資者專用賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。（二）特殊目的公司專用賬戶II運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 11 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。在境外設(shè)立或控制特殊目的公司弁返程投資后，境內(nèi)個人及因經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系在中國境內(nèi)習(xí)慣性居住的境外個人，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立特殊目的公司專用賬戶，用于保留資本變動收入，也可經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后結(jié)匯。（三）資產(chǎn)存量變現(xiàn)賬戶境內(nèi)個人向國外投資者轉(zhuǎn)讓境

15、內(nèi)企業(yè)股權(quán)所得外匯收益，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯，也可以由境內(nèi)個人向該企業(yè)所在地外匯局申請開立資產(chǎn)存量變現(xiàn)賬戶，用于存放上述外匯收入。（四）其他個人資本項(xiàng)目外匯賬戶管理依照外匯局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條個人外匯資本項(xiàng)目賬戶按照機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理，為外匯現(xiàn)匯賬戶，不允許存入、提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計息方式計息。第五章附則第二十八條個人外匯儲蓄賬戶的銷戶、掛失、凍結(jié)、存折換發(fā)等按照本行儲蓄存款管理辦法進(jìn)行管理。個人外匯結(jié)算賬戶、個人外匯資本項(xiàng)目賬戶按照機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。第二十九條本辦法由泰安市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十條本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。II運(yùn)營管理個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法第 12 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。內(nèi)外部規(guī)章制度索引1 1、外部法律法規(guī)(1)(1)中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例(國令第 5325