2022年金融投資培訓(xùn)心得總結(jié)

1、高品質(zhì)文檔2022年金融投資培訓(xùn)心得總結(jié) 隨著股市全流通的到來和央行運用宏觀貨幣政策的嫻熟,金融行業(yè)對市場的影響日益明顯。接下來就跟著的腳步一起去看一下關(guān)于金融投資培訓(xùn)心得總結(jié)吧。 金融投資培訓(xùn)心得總結(jié)篇1 為了仔細(xì)貫徹落實市委五屆七次全會精神，圓滿完成今年各項目標(biāo)任務(wù)，實現(xiàn)建設(shè)國際化大都市的良好開局，根據(jù)市委支配，我局打算開展“明確新目標(biāo)、提升新境界、爭創(chuàng)新業(yè)績”建設(shè)國際化大都市主題訓(xùn)練活動。通過仔細(xì)學(xué)習(xí)，結(jié)合自己的本職工作，就如何突破中小企業(yè)融資瓶頸，助推中小企業(yè)進(jìn)展談一些體會和看法： 近年來，我市各級中小企業(yè)管理部門把融資服務(wù)工作做為促進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)展的首要工作，充分調(diào)動和發(fā)揮企業(yè)、銀行和

2、擔(dān)保機構(gòu)的市場主體作用，以優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境為工作重點，加強直接融資和間接融資工作力度，聚精會神搞服務(wù)，一心一意抓融資。根據(jù)“政府推動、企業(yè)主動、銀行帶動、銀保企聯(lián)動”的工作思路，建立起了政府調(diào)控、銀行支持、企業(yè)參加、擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)融資工作運作模。 一、 我市中小企業(yè)融資基本狀況 截止20xx年底，全市共有中小企業(yè)13.3萬戶。其中，中小企業(yè)(非公企業(yè))2.66萬戶，個體工商戶10.67萬戶。從業(yè)人員70.9萬人，全市非公有制經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)份額達(dá)到48.08%，已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱;入庫稅金15.7億元，占全市地方財政收入的48%，已成為縣市兩級財政收入的重要來源。然而，

3、截至20xx年末，全市銀行業(yè)各項存款余額達(dá)936億元，較年初增加202億元，而各項貸款余額373億元，較年初增加102億元，存貸差563億元，存貸比失調(diào)，中小企業(yè)貸款難和金融機構(gòu)難貸款并存。中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會進(jìn)展中的地位作用卻極不相稱。據(jù)調(diào)查，80%以上的中小企業(yè)反映，貸款難、擔(dān)保難、融資難是當(dāng)前制約中小企業(yè)進(jìn)展的瓶頸;50%以上的中小企業(yè)因流淌資金不足而達(dá)不到設(shè)計生產(chǎn)力量;90%以上的中小企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和進(jìn)行技術(shù)改造，期望金融機構(gòu)的資金支持。調(diào)研表明，經(jīng)過多年努力，我市中小企業(yè)融資難問題得到肯定程度的緩解，但形勢依舊嚴(yán)峻。 (一)我市中

4、小企業(yè)融資的主要途徑。企業(yè)長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業(yè)互助性資金支持，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息，政府一些產(chǎn)業(yè)政策(科技創(chuàng)新資金等)資金支持，一些投融資公司進(jìn)行股份合作等。 (二)中小企業(yè)融資難問題有所緩解。一是中小企業(yè)貸款總額呈增長態(tài)勢。20xx年，全市金融機構(gòu)與752戶中小企業(yè)建立了信貸關(guān)系，各項貸款余額較年初增加102億元。二是金融機構(gòu)服務(wù)得到肯定改進(jìn)。郵儲銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行間續(xù)在我市成立分支機構(gòu)對外營業(yè)，金融機構(gòu)不斷增加，競爭加劇服務(wù)提升;各大銀行均設(shè)立了中小企業(yè)貸款專營機構(gòu)，推出適合中小企業(yè)貸款的新產(chǎn)品，簡化審貸手續(xù)，提高放貸效率，被調(diào)

5、查企業(yè)中，向銀行申請貸款勝利率達(dá)到了64%。 (三)中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的樂觀作用。我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)從1999年起步，截止20xx年底，全市共有擔(dān)保機構(gòu)16家，注冊資金合計3.28億元， 20xx年擔(dān)保中小企業(yè)1845戶(其中個體戶1430戶、中小企業(yè)415戶),全年擔(dān)?？傤~7.54億元。累計擔(dān)保中小企業(yè)3587戶，(其中個體戶2953戶，中小企業(yè)634戶)，累計擔(dān)保金額11億元。我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難問題、支持中小企業(yè)進(jìn)展中起了樂觀作用。但無論從數(shù)量上還是規(guī)模上，擔(dān)保公司的實力過于弱小，使這個行業(yè)難以擔(dān)當(dāng)起更多的使命。80%的被調(diào)查企業(yè)認(rèn)為信用擔(dān)保機構(gòu)對緩解

6、融資難問題有作用或有重要作用 (四)三類中小企業(yè)融資難問題相對突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。自身實力較弱，資產(chǎn)規(guī)模較小，難以達(dá)到銀行貸款所應(yīng)具備的一些基本條件(如落實抵押擔(dān)保等)，往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。此類企業(yè)面廣量大，在整個小企業(yè)總數(shù)中所占比重高。二是正處于快速擴(kuò)張期的成長型中小企業(yè)。由于投資需求旺盛，外源性融資較多，資產(chǎn)負(fù)債率偏高。在總體信貸趨緊的狀況下，金融機構(gòu)從掌握風(fēng)險的角度動身，傾向于信貸退出而導(dǎo)致此類企業(yè)資金緊急。三是產(chǎn)業(yè)升級中需要調(diào)整的企業(yè)。由于對這類企業(yè)信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)貸款受到的影響較為明顯。 二、 解決中小企業(yè)融資難問題的對策和建議 (一)提高中小企業(yè)企業(yè)主素養(yǎng)

7、，推動中小企業(yè)管理現(xiàn)代化。一是加強對中小企業(yè)管理人員的培訓(xùn)輔導(dǎo)，如培訓(xùn)中高級經(jīng)營管理人員和詳細(xì)的管理技能等;二是鼓舞企業(yè)技術(shù)進(jìn)步，向中小企業(yè)供應(yīng)技術(shù)指導(dǎo)，促進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)創(chuàng)新;三是信息輔導(dǎo)體系建設(shè)，如搜集各地的市場動向，公布中小企業(yè)擬實施項目以吸引社會資金等;四是財務(wù)輔導(dǎo)體系建設(shè)，關(guān)心中小企業(yè)加強財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)報表，強化財務(wù)分析等。 (二)建立多元化的融資渠道和完善的服務(wù)體系。 一是要大力營造支持中小企業(yè)進(jìn)展的良好金融政策環(huán)境，從法律和政策上體系化。二是進(jìn)展中小民營金融機構(gòu)、鼓舞民間金融活動。根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見和咸陽市人民政府辦公室

8、關(guān)于推動小額貸款公司試點工作的通知以及咸陽市小額貸款公司進(jìn)展規(guī)劃的通知，建立小額貸款公司，依托小額貸款公司的進(jìn)展，增加初創(chuàng)型小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款供應(yīng)。民間融資作為正規(guī)金融的一種補充，應(yīng)當(dāng)加強引導(dǎo)和規(guī)范，民間融資主要服務(wù)于中小企業(yè)進(jìn)展和應(yīng)急性的資金需求，活躍信貸市場，宜疏不宜堵，假如對其不聞不問，缺乏有效管理則很有可能消失高利貸、非法集資等問題，這不僅對金融體系，也會對社會造成極大的損害。三是鼓舞有條件的企業(yè)直接融資。鼓舞支持具備條件的陜西康慧制藥股份有限公司、西北醫(yī)療等一批中小企業(yè)在中小板和創(chuàng)業(yè)板上市，實現(xiàn)中小企業(yè)在資本市場的直接融資。推動中小企業(yè)集合發(fā)債。關(guān)心一批成長性好、經(jīng)營業(yè)績優(yōu)的成長型中小企

9、業(yè)通過集合發(fā)債的形式融資，為中小企業(yè)擴(kuò)大中長期項目投資供應(yīng)穩(wěn)定的資金支持。四是完善中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)。一是建立和完善中小企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險補償機制，融資擔(dān)保風(fēng)險補助資金的投入，通過杠桿效應(yīng)撬動了銀行貸款。二是做好咸陽市信用擔(dān)保公司增資1億元，使注冊資資金達(dá)到1.5億元，提高擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保力量。三是成立咸陽市信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會，鼓舞會員制擔(dān)保機構(gòu)互利合作，通過擴(kuò)大會員范圍、會員增資擴(kuò)股、擔(dān)保機構(gòu)相互兼并等方式，增加注冊資本，擴(kuò)大擔(dān)保力量，更好地為中小企業(yè)服務(wù)。四是加強銀行和擔(dān)保公司之間的協(xié)調(diào)和服務(wù)，推動建立公正合理的擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制，由銀行和擔(dān)保公司根據(jù)各自職責(zé)共同分擔(dān)風(fēng)險。五是結(jié)合實際，樂觀探究其化融

10、資方式。1、風(fēng)險投資。引導(dǎo)廣闊投資者和投資機構(gòu)，可實行政府資金引導(dǎo)，社會資金參加，銀行支持的方式，創(chuàng)辦咸陽市中小企業(yè)風(fēng)險投資公司，對中小企業(yè)特殊是科技型中小企業(yè)不同成長期建立相對應(yīng)的風(fēng)險投資機制，此事我市城投公司正在樂觀籌劃之中。2、政策性支持融資。利用政府產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)政策中支持中小企業(yè)進(jìn)展的因素進(jìn)行融資。如中小企業(yè)進(jìn)展專項資金的融資政策、科技產(chǎn)業(yè)化政策、國債政策、西部大開發(fā)政策、關(guān)中天水經(jīng)濟(jì)區(qū)和西咸一體化等政策。3、高科技含量融資。中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)和產(chǎn)品的科技含量進(jìn)行融資，無論是政府還是銀行都支持科技含量高、進(jìn)展前景好的中小企業(yè)。商業(yè)銀行一般明確，對這類企業(yè)的新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品貸

11、款需求予以優(yōu)先支持，對其先進(jìn)的設(shè)備融資需求，可以發(fā)放設(shè)備抵押貸款。4、大企業(yè)配套融資。國家鼓舞中小企業(yè)為大企業(yè)配套，銀行支持為大企業(yè)配套。商業(yè)銀行一般規(guī)定，只要有大中企業(yè)的生產(chǎn)定單、有效托付合同，大中企業(yè)又供應(yīng)擔(dān)保的，就可以優(yōu)先進(jìn)行情貸支持。對中標(biāo)政府選購合同的中小企業(yè)，可以通過賬戶托管方式優(yōu)先發(fā)放貸款。 綜上所述，我市中小企業(yè)融資問題的解決是一個系統(tǒng)性工程，還有待政府、金融行業(yè)和全社會共同實行措施，拓寬融資渠道，為中小企業(yè)進(jìn)展?fàn)I造出良好的融資環(huán)境，共同解決中小企業(yè)融資難這一問題。 金融投資培訓(xùn)心得總結(jié)篇2 11月，依據(jù)組織支配，我參與了“經(jīng)濟(jì)金融干部專題培訓(xùn)”，培訓(xùn)期間，我依據(jù)課程支配，參與

12、了20多個專題的學(xué)習(xí)，并依據(jù)實踐教學(xué)的需要，參觀了三處經(jīng)濟(jì)建設(shè)實體教學(xué)場所，這些都對我個人在日后工作成長和進(jìn)展積累了珍貴的理論學(xué)問和實踐閱歷，是一筆不行多得的精神財寶。本次培訓(xùn)，我有以下心得體會。 一、拓寬了學(xué)問面，改善了學(xué)問結(jié)構(gòu)本次培訓(xùn)涉及了多個職能領(lǐng)域和多學(xué)科學(xué)問，即有宏觀的理論指導(dǎo)，也有微觀的案例分析，且在日常教學(xué)中，各位授課老師還有針對性的講解了一些與我們的工作和生活親密相關(guān)的熱點問題，擔(dān)當(dāng)授課的老師均來自各個方面的專家、學(xué)者，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會飛速進(jìn)展的時期，此次培訓(xùn)拓寬了我的學(xué)問面，改善了我的學(xué)問結(jié)構(gòu)，使我在從事本職工作時能游刃有余。 二、加強互動溝通，吸取了珍貴閱歷本次培訓(xùn)把教與學(xué)的

13、互動、學(xué)員與學(xué)員的溝通納入了培訓(xùn)學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)，使我能夠結(jié)合本職工作與其他區(qū)市縣各部門工作的同志之間相互溝通，取長補短。通過與老師及其他學(xué)員的溝通和溝通，對于相同的問題，會得到不同的有益見解，這些都有助于我在今后工作中更加精益求精，樂觀創(chuàng)新。從學(xué)習(xí)互動這個層面動身，本次培訓(xùn)，不僅為我在全市范圍內(nèi)搭建了一個學(xué)問學(xué)習(xí)平臺，更為我打通了一個彼此有效溝通、共同促進(jìn)創(chuàng)新、共促區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展的有益通道。 三、補充了金融學(xué)問，提升了指導(dǎo)實踐、預(yù)防風(fēng)險的力量在實踐教學(xué)活動中，對于類似于“民間借貸”、“貨幣流通”、“金融風(fēng)險調(diào)控”、“失業(yè)保險設(shè)計”等問題，無論在課堂聽講中，還是在課后溝通中，每次都能從不同的角度，吸

14、取更多的見解，這使我在日后工作中有了多種思索的角度，即用經(jīng)濟(jì)學(xué)的眼光看等部分問題，以為群眾服務(wù)為宗旨解決部分問題，以科學(xué)進(jìn)展去規(guī)劃部分進(jìn)展性問題。 總之，本次培訓(xùn)，對我來說，無疑于雪中送碳，不但使我能近距離傾聽各行各業(yè)專家的教導(dǎo)，便為我在日后工作和學(xué)習(xí)中積累了珍貴的精神財寶和實踐閱歷。 金融投資培訓(xùn)心得總結(jié)篇3 高校*分校信貸管理專業(yè)崗位職業(yè)輪訓(xùn)班”的學(xué)習(xí)。在為期四周的培訓(xùn)中，我仔細(xì)傾聽老師的教導(dǎo)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了“押品評估”、“中國*銀行信貸管理體系”、“信貸授權(quán)管理”等課程。四周的學(xué)習(xí)，我深深感到：學(xué)習(xí)是工作的需要。不進(jìn)行學(xué)習(xí)就趕不上時代的進(jìn)步，不學(xué)習(xí)就會被日益更新的金融學(xué)問所淘汰。通過學(xué)習(xí)，

15、我有一些體會，現(xiàn)匯報如下： 由于自己從事信貸工作多年，對銀行相關(guān)業(yè)務(wù)有一些淺顯的了解，根據(jù)我的理解信貸管理就是：客戶向銀行申請貸款，我們對客戶進(jìn)行審核。包括在申請貸款前，客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等等;以及在銀行發(fā)放貸款后收回貸款之前的客戶的各方面狀況，最終推斷銀行貸款的貸 款質(zhì)量和貸款償付力量。但是經(jīng)過認(rèn)真的學(xué)習(xí)之后發(fā)覺和我想象的信貸管理還是有肯定的差異，真讓我去做一份貸款力量償付力量評估報告還真不行。發(fā)覺自己學(xué)習(xí)的學(xué)問還是停留在書本上，太籠統(tǒng)，缺乏實踐，只會紙上談兵。通過學(xué)習(xí)了解到，為了能夠更好地完成銀行托付的信貸管理工作就要明確自身職責(zé)，把握業(yè)務(wù)的操作流程，知道如何開展工作，工作

16、中有清楚的定位和穩(wěn)定的心態(tài)。通過培訓(xùn)能夠盡快適應(yīng)工作環(huán)境和氛圍，并可以獨立工作。 進(jìn)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，知道開展貸后管理工作的目的是幫助銀行對借款人的日常經(jīng)營狀況及貸款用途進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)覺借款人的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化對其生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的影響，保證銀行貸款平安性。完成貸后管理最重要的手段便是對企業(yè)綻開盡職調(diào)查，通過盡職調(diào)查可以對貸款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、管理者背景有一個全面、直觀、深化的了解，找出企業(yè)潛在的風(fēng)險點，對企業(yè)進(jìn)展前景進(jìn)行評估。 通過對信貸業(yè)務(wù)運作流程管理學(xué)習(xí)，覺得其內(nèi)容特別具體，感覺分的特殊細(xì)致，可以說對客戶有個360度無死角的剖析。想要了解一個客戶的將來，必需的深度了解它的過去。

17、這讓我感覺到了自己學(xué)問面的狹窄，拓寬學(xué)問面是目前的當(dāng)務(wù)之急。對于這部分的學(xué)習(xí)讓我知道了，應(yīng)隨時隨地充電和整體看問題的處事方法。對貸后風(fēng)險管理培訓(xùn)最大的感受就是嚴(yán)謹(jǐn)性，中規(guī)中矩，容不得半點模糊，對客戶各方面的調(diào)查都有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的要求，這點不僅利于工作人員在工作時的便利，更為日后存檔反饋相關(guān)事項留下較有利的憑證信息。 貸后管理是我行監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，同時，貸款新規(guī)要求貸款實行全流程管理，即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)覺風(fēng)險隱患準(zhǔn)時實行相應(yīng)的防范措施。為此，各級信貸管理人員必需樹立起貸后管理和貸前決策同等重 要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和

18、風(fēng)險防范之間的沖突，以貸后管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健進(jìn)展。同時，實地進(jìn)行貸后檢查，能準(zhǔn)時識別和彌補貸款潛在風(fēng)險，確保貸款的平安性、流淌性、盈利性。 通過對信貸產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，使我對審查工作有了更加深化的熟悉。貸款初步審查是貸款程序中的重要環(huán)節(jié)，是極為重要的風(fēng)險防范關(guān)口。貸款初步審查與貸款調(diào)查的內(nèi)容基本全都。貸款調(diào)查人員既調(diào)查收集狀況，又對調(diào)查資料進(jìn)行認(rèn)定，集調(diào)查審查于一身。但由于受工作單位、業(yè)務(wù)素養(yǎng)、工作閱歷、分析熟悉問題的角度不同等方方面面因素的影響，調(diào)查人員有可能受理不合規(guī)定的借款申請。從嚴(yán)格掌握貸款風(fēng)險的角度動身，審查人員必需換位思索，從另外的角度，對其供應(yīng)的資料進(jìn)行再核實、再認(rèn)定。 貸款初審階段，

19、審查人員應(yīng)當(dāng)首先審查調(diào)查人員及經(jīng)營行受理、調(diào)查、審查、審議、審批、上報等環(huán)節(jié)的運作是否符合信貸管理制度;貸審會審議表、主責(zé)任人名單表等內(nèi)部上報資料是否齊全。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)決策中必需堅持審貸部門分別、先評級授信、后審批發(fā)放貸款，嚴(yán)防越權(quán)限、逆程序、超范圍受理、審查貸款業(yè)務(wù)。 審查人員應(yīng)依據(jù)相關(guān)政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產(chǎn)業(yè)及行業(yè)政策、信用等級評定、授權(quán)授信等方面，逐一核實貸款調(diào)查人員供應(yīng)的貸款申請資料和調(diào)查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準(zhǔn)入條件和現(xiàn)行的制度政策，這是貸款初步審查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對應(yīng)當(dāng)由調(diào)查人員及經(jīng)營行供應(yīng)而沒有供應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)材料，審查人員應(yīng)當(dāng)列出單子，準(zhǔn)時通知調(diào)查人員及相關(guān)行補充完善，說明狀況，提出審查意見，