中級經(jīng)濟(jì)師基礎(chǔ)第35講

1、第十七章 中央銀行與貨幣政策本章考情分析：年份單選題多選題合計(jì)2007年2題2分 1題2分4分2008年3題3分 2題4分7分2009年2題2分 2題4分6分2010年2題2分 1題2分4分本章教材結(jié)構(gòu)： 2011年教材本章變化情況：變化較小1、第一節(jié)中“我國支付清算系統(tǒng)的總體框架”有所變化2、第二節(jié)中新增“近年來我國貨幣政策的實(shí)踐”本章具體內(nèi)容：第一節(jié)、中央銀行考核內(nèi)容：1、 中央銀行制度的必要性2、 中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)特征3、 中央銀行的主要業(yè)務(wù)4、 中央銀行資產(chǎn)、負(fù)債的構(gòu)成5、 中國支付結(jié)算體系框架具體內(nèi)容：一、中央銀行制度1、中央銀行制度的定義（1）中央銀行的定義：中央銀行也稱貨幣當(dāng)局

2、，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。它的主要任務(wù)是：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融；實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。（2）中央銀行制度的定義：中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。【例題1：2010年多選】關(guān)于中央銀行職能的說法，正確的有( )。A銀行的銀行B政策性銀行C議會(huì)的銀行D政府的銀行E發(fā)行的銀行答案：D2.建立中央銀行制度的必要性（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。（2）代理國庫和為政府籌措資金的需要。（3）管理金融業(yè)的需要。（4）國家對社會(huì)經(jīng)濟(jì)

3、發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。3.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展中央銀行是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的進(jìn)程大致如下：（1）由存款貨幣銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。（2）專門設(shè)置的中央銀行。較典型的是美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系。（3）由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行4.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展中央銀行獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問題，即中央銀行對政府直接負(fù)責(zé)還是對政府相對負(fù)責(zé)的問題。中央銀行的獨(dú)立性問題經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展歷程：（1） 中央銀行高度獨(dú)立：第一次世界大戰(zhàn)之前。自由競爭資本主義時(shí)期，中央銀行實(shí)際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌

4、換。（2） 中央銀行基本不獨(dú)立：第一次世界大戰(zhàn)到上世紀(jì)70年代初。中央銀行是政府的職能部門。凱恩斯為首的國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)理論流行，使中央銀行的獨(dú)立性大大削弱。（3） 中央銀行相對獨(dú)立：從上世紀(jì)70年代至今?！纠}2：2008年、2010年單選】中央政府獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和（）之間的關(guān)系。A、政府；B、存款貨幣銀行；C、社會(huì)保障部門；D、政策性銀行答案：A【例題3：2007年多選題】從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在（）。A、集中貨幣發(fā)行權(quán) B、集中黃金買賣權(quán)C、代理國庫和為政府籌措資金 D、管理金融業(yè)E.、確保國家對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)答案：ACDE（二）中央銀行的職責(zé)

5、和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)。1、 中央銀行的職責(zé)：利用所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，如貨幣供給量、利率等，對金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)。2、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)特征：（1）不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)：只與政府或存款貨幣銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。（3）在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)行政干預(yù)和牽制。【例題4：2005年、2008年多選題】中央銀行的特征主要表現(xiàn)為（）A.不以盈利為目的 B.只與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生往來C.在制定和執(zhí)行貨幣

6、政策時(shí)具有相對獨(dú)立性 D.在制定和執(zhí)行財(cái)政政策時(shí)具有相對獨(dú)立性E.可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案：AC（三）中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行的主要業(yè)務(wù)具體業(yè)務(wù)內(nèi)容貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。對銀行的業(yè)務(wù)集中準(zhǔn)備金以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，并通過這部分準(zhǔn)備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有再抵押貸款；再貼現(xiàn)；再貸款全國清算各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過該賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算，此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清

7、算中心。對政府的業(yè)務(wù)代理國庫代理國家債券發(fā)行對國家給予信貸支持保管外匯和黃金儲(chǔ)備制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)【例題5：2004年單選題】中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)是（）A.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) B.公開市場業(yè)務(wù)C.信貸業(yè)務(wù) D.全國清算業(yè)務(wù)答案：D【例題6：2005年多選題】中央銀行作為銀行的銀行，其對銀行的業(yè)務(wù)包括（）A.保管外匯和黃金儲(chǔ)備 B.作為最后貸款人 C.集中準(zhǔn)備金D.發(fā)行貨幣 E.組織全國清算答案：BCE【例題7：2009年多選題】下列各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行對政府的業(yè)務(wù)的有（ ）。 A.貨幣發(fā)行 B.集中準(zhǔn)備金 C.代理國庫 D.最后貸款人 E.保管外匯和黃金儲(chǔ)備 答案：CE 四、中

8、央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn) 負(fù)債貼現(xiàn)與放款政府債券和財(cái)政借款外匯、黃金儲(chǔ)備其他資產(chǎn)流通中通貨國庫及公共機(jī)構(gòu)存款商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款其他負(fù)債和資本項(xiàng)目合計(jì)合計(jì)【例題8：2010年單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目中，應(yīng)計(jì)入負(fù)債方的是( )。A貼現(xiàn) B政府債券C黃金儲(chǔ)備 D流通中的通貨答案：D【例題9：2006年單選題】在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，（）屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目。A.國庫及公共機(jī)構(gòu)存款 B.流通中的通貨C.外匯、黃金儲(chǔ)備 D.金融機(jī)構(gòu)存款答案：C五、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)1、 中央銀行體制下的支付清算系統(tǒng)作為銀行的銀行，現(xiàn)代中央銀行負(fù)有組織全國銀行間清算的職責(zé)。中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后都通過中央銀行集中清算交換的差額。2、中國支付結(jié)算體系框架我國的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系：（1）以中國人民銀行大額支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞；（2）以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)；（3）以票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分；（4）以行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充。在我國支付清算網(wǎng)絡(luò)體系中，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支