我國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及前景研究

1、我國(guó)社區(qū)銀行開(kāi)展現(xiàn)狀及前景研究摘要：從2021年的社區(qū)銀行元年開(kāi)始，兩年間社區(qū)銀行問(wèn)題已經(jīng)成為了關(guān)于金融改革的熱點(diǎn)話(huà)題，很多大型的商業(yè)銀行都對(duì)建立社區(qū)銀行表現(xiàn)出了濃重的興趣。本文首先通過(guò)我國(guó)與國(guó)外兩個(gè)層面對(duì)社區(qū)銀行進(jìn)展了闡述，再結(jié)合社會(huì)銀行的開(kāi)展現(xiàn)狀，規(guī)劃了社區(qū)銀行的開(kāi)展前景，為我國(guó)社區(qū)銀行開(kāi)展的研究提供借鑒經(jīng)歷。關(guān)鍵詞：社區(qū)銀行;開(kāi)展現(xiàn)狀;前景研究引言：我國(guó)目前對(duì)于社區(qū)銀行的建立還處于初級(jí)階段，有很多配套設(shè)施沒(méi)有完善，很多規(guī)定還沒(méi)有系統(tǒng)的出臺(tái)，所以也在開(kāi)展過(guò)程中表達(dá)出了一些問(wèn)題。不過(guò)隨著社區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷繁榮，我國(guó)對(duì)于普惠金融的大力推動(dòng)，使得市場(chǎng)對(duì)于社會(huì)銀行持非常歡迎的態(tài)度，社區(qū)銀行系統(tǒng)的完善間

2、隔 我們也不會(huì)太遠(yuǎn)。一、社區(qū)銀行的概述(一)國(guó)外對(duì)社區(qū)銀行的認(rèn)識(shí)對(duì)于社區(qū)銀行這個(gè)名稱(chēng)，如今學(xué)術(shù)界也沒(méi)有統(tǒng)一的解釋?zhuān)總€(gè)國(guó)家對(duì)于它的稱(chēng)呼也有所不同。比方在日本就把社區(qū)銀行叫做地方銀行，在德國(guó)叫做區(qū)域性銀行。公認(rèn)的社區(qū)銀行一詞最早出如今美國(guó)，美國(guó)詞典給出的解釋是在特定地區(qū)范圍內(nèi)，按照市場(chǎng)化原那么由地方自主建立和運(yùn)營(yíng)的商業(yè)銀行。隨著金融體系的不斷晉級(jí)，美國(guó)對(duì)于社區(qū)銀行的看法也存在多種變化，不過(guò)總體呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)。其一在于投資規(guī)模小，大多數(shù)都是總額小于10億美元的商業(yè)銀行;其二在于定位比較準(zhǔn)，主要的效勞范圍在當(dāng)?shù)丶彝?、農(nóng)戶(hù)以及中小企業(yè)之間;其三在于本錢(qián)低廉，社區(qū)銀行的效勞費(fèi)與其他的大銀行相比低15%1

3、。(二)我國(guó)對(duì)社區(qū)銀行的認(rèn)識(shí)我國(guó)的社區(qū)銀行還處于初級(jí)階段，僅僅建成兩年，很多規(guī)定和體制都不夠完善，也沒(méi)有深化性的理論研究。最早建立的聲音，應(yīng)該在2002年，由巴曙松提出的，他在書(shū)中指出，社區(qū)銀行應(yīng)成為放松銀行的打破口。緊隨其后，國(guó)內(nèi)的很多學(xué)者對(duì)社區(qū)銀行進(jìn)展了系統(tǒng)的研究，通過(guò)借鑒的形式給出了不少合理建議2。二、社區(qū)銀行的開(kāi)展現(xiàn)狀(一)我國(guó)社區(qū)銀行的現(xiàn)狀在當(dāng)下，社區(qū)銀行的開(kāi)展還處在初級(jí)階段，主要研究的對(duì)象有三個(gè)方面：第一，是以龍江銀行為代表的股份制商業(yè)銀行的社區(qū)支行，這個(gè)銀行是在2021年由黑龍江政府組織的社區(qū)銀行，不到幾年的時(shí)間里，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模就顯露成效，規(guī)模增長(zhǎng)了近三倍，資產(chǎn)也到達(dá)1500億

4、元。在金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)劇烈的今天，龍江銀行可以有如此的成績(jī)，靠的就是定位準(zhǔn)確、機(jī)構(gòu)設(shè)置邊緣化、貼近百姓以及與社區(qū)嚴(yán)密交融的特點(diǎn);第二，是以村鎮(zhèn)銀行為代表的農(nóng)村社區(qū)金融，這樣的社區(qū)銀行最接近銀行本質(zhì)，是當(dāng)下社區(qū)銀行的主要開(kāi)展趨勢(shì)，重點(diǎn)在于它可以把市場(chǎng)地位轉(zhuǎn)向農(nóng)村，在國(guó)家政策的號(hào)召之下，更好的完成對(duì)于三農(nóng)的效勞;第三，是以民生銀行為代表的金融便利店，其主要特點(diǎn)在于延長(zhǎng)了人工效勞時(shí)間，方便了用戶(hù)隨時(shí)辦理業(yè)務(wù)的需求，讓社區(qū)銀行發(fā)揮了便捷性的優(yōu)勢(shì)進(jìn)展運(yùn)作，受到了廣闊社區(qū)群眾的歡迎3。(二)社區(qū)銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀現(xiàn)階段，我國(guó)對(duì)于社區(qū)銀行的監(jiān)管進(jìn)展了調(diào)整，逐步加強(qiáng)了對(duì)銀行內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2021年底就

5、監(jiān)管層面發(fā)出通知，要求監(jiān)管部門(mén)對(duì)社區(qū)銀行的牌照范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)形式進(jìn)展全面監(jiān)視，不允許出現(xiàn)業(yè)務(wù)外包，或者是展開(kāi)容許經(jīng)營(yíng)之外的業(yè)務(wù)?？傮w而言，監(jiān)管部門(mén)對(duì)社區(qū)銀行的開(kāi)展持支持的態(tài)度，只是制止了經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不合理渠道。由于我國(guó)對(duì)于社區(qū)銀行的管理還處在探究階段，很多銀行的詳細(xì)做法與政府的規(guī)定不一致，對(duì)于規(guī)定發(fā)布之前的中小銀行，在成立之初沒(méi)有領(lǐng)取容許證的機(jī)構(gòu)，也要納入之后的開(kāi)展方案當(dāng)中，應(yīng)通過(guò)轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾y行的方式進(jìn)展調(diào)整。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的規(guī)定使得很多社區(qū)銀行都放開(kāi)了拳腳準(zhǔn)備大干一場(chǎng)，紛紛通過(guò)人工與自助相結(jié)合的方式進(jìn)展運(yùn)作，有了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的保障，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，加大了投資力度4。三、我國(guó)社區(qū)銀行的開(kāi)展前景

6、(一)就社區(qū)銀行的建立途徑而言在我國(guó)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)條件下，應(yīng)該本著改造為主，新設(shè)為輔的開(kāi)展思路，首先要把我國(guó)大部分農(nóng)村地區(qū)的小銀行進(jìn)展系統(tǒng)的改變?yōu)樯鐓^(qū)銀行，這樣可以解決農(nóng)村小銀行平安系數(shù)低、管理才能差的問(wèn)題;其次應(yīng)該通過(guò)民營(yíng)企業(yè)資本來(lái)建立社區(qū)銀行，通過(guò)民營(yíng)資本的介入，無(wú)疑為社區(qū)銀行增添了新的活力，其優(yōu)勢(shì)在于可以得到政府的支持同時(shí)還卸下了之前的歷史包袱，讓產(chǎn)權(quán)保護(hù)的情況更加深化人心，更有助于防止風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生;最后應(yīng)積極引導(dǎo)民間眾多的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展重組，讓他們積極開(kāi)展成為社區(qū)銀行，以解決這些機(jī)構(gòu)積攢多年的問(wèn)題，參加到有序、合理的組織中來(lái)。(二)就社區(qū)銀行的經(jīng)營(yíng)原那么而言社區(qū)銀行想要有可持續(xù)的開(kāi)

7、展，必需要本著定位準(zhǔn)確、穩(wěn)步開(kāi)展、突出特色、強(qiáng)化合作等特點(diǎn)，社區(qū)銀行應(yīng)該結(jié)合自身實(shí)力，準(zhǔn)確的做出市場(chǎng)定位，因?yàn)橐坏┟つ孔龃?，就?huì)增加貸款的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致資源配置出現(xiàn)問(wèn)題。還應(yīng)在集體的大浪潮中走出來(lái)，結(jié)合自身所處的位置發(fā)揮自身的長(zhǎng)處，走一條特異化道路，同時(shí)應(yīng)該有選擇性的進(jìn)展合作，通過(guò)合作可以加快產(chǎn)業(yè)鏈的融入，對(duì)于國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的推動(dòng)有積極意義。(三)就社區(qū)銀行的監(jiān)管體系而言無(wú)論是新建或是改造的銀行都應(yīng)該通過(guò)股份制來(lái)到達(dá)明晰產(chǎn)權(quán)的目的，監(jiān)視部門(mén)一定要本著產(chǎn)權(quán)明晰、鼓勵(lì)兼容的原那么進(jìn)展監(jiān)視，要把產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制在最小的限度上。還應(yīng)不斷完善當(dāng)下的法律體系，對(duì)于社區(qū)銀行的建立、經(jīng)營(yíng)以及退出等各方面都要具有強(qiáng)迫性的規(guī)定及優(yōu)惠政策，所以及時(shí)完善當(dāng)下的社區(qū)銀行監(jiān)視管理制度是非常有必要的，監(jiān)視的同時(shí)還應(yīng)做好政府的獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼手段，以表達(dá)國(guó)家對(duì)于社區(qū)銀行的支持。結(jié)論：對(duì)我國(guó)而言，社區(qū)銀行還應(yīng)該進(jìn)展不斷的完善，在將來(lái)的開(kāi)展方向上，要大力推動(dòng)效勞性金融的質(zhì)量和深度，以貼近到廣闊人民生活中來(lái)，為我國(guó)社區(qū)銀行可以走出一條特色化開(kāi)展之路奠定根底。參考文獻(xiàn)：2楊艷紅.我國(guó)農(nóng)村信譽(yù)社實(shí)行社區(qū)銀