陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開市場業(yè)務試題

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：公開市場業(yè)務試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、個人征信系統(tǒng)主要收錄個人的_。A信貸信息B基本身份信息C個人學歷信息D民事案件強制執(zhí)行信息 2、為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于哪種基金_A創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)對沖基金C成長型基金D收入型基金3、財務凈現值大于零，表明_。A項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平B項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率C項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平D項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率 4、個人貸款信用風險主要表現為_

2、。A借款人還款能力的降低和還款意愿的變化B借款人還款能力的降低和借款人的信用欺詐C借款人的信用欺詐和惡意逃債行為D惡意逃債行為和還款意愿的變化5、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為_。A抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率B抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率C抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率D抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率 6、下列關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法中，正確的是_。A被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否

3、解凍B凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長為1年C逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結D如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結 7、銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于_性質。A貸款申請B貸款意向書C借款申請書D貸款承諾 8、下列利率中，是國家實現宏觀調控的一種政策工具的是_。A法定利率B行業(yè)公公定利率C市場利率D浮動利率 9、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長型基金D穩(wěn)健型基金 10、下列關于代理的說法。不正確的是_。A代理人的一切行為后果都由被代理人承

4、擔B依照法律規(guī)定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理C被代理人對代理人的合法代理行為，承擔民事責任D代理人須在代理權限內實施代理行為11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應_。A銷毀B由原機構負責人繼續(xù)保管C交于其他金融機構接管D移交國務院有關部門 12、我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是_。A企業(yè)B居民C政府D國外金融機構 13、_是商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容。A制度安排創(chuàng)新B機構設置創(chuàng)新C管理模式創(chuàng)新D金融產品創(chuàng)新14、對開展理財顧問業(yè)務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是_。A負債情況B收入與支出C風險承受能力D存款數額 15、按照借貸關系持續(xù)期內利率水平是否

5、變動，貸款利率可分為_。A固定貸款利率和浮動貸款利率B法定利率和公定利率C基準利率和市場利率D短期貸款利率和中長期貸款利率 16、可持續(xù)增長率是公司在沒有增加_的情況下可以實現的長期銷售增長率。A內部融資B股票發(fā)行C財務杠桿D銀行貸款 17、根據反洗錢法的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過_小時。A24B48C72D96 18、借款人生產經營的一個循環(huán)過程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時貸款的期限不應超過_個月。A1B3C6D12 19、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險A利率風險B信用風險C經營風險D財務風險

6、20、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是_。A國債B銀行承兌匯票C上市公司流通股D上市公司限售股 21、下列不屬于無形資產的是_。A土地使用權B專利權C商譽D遞延資產 22、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是_。A置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間B持有期為10個營業(yè)日C市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年D至少每3個月更新一次數據23、存款是銀行對存款人的_。A資產B負債C信用D管理 24、個人住房貸款的對象應是_。A具有完全民事行為能力的自然人B所有個人C具有法人資格的企業(yè)D所有企業(yè)25、下列關于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，錯誤的是_。A

7、在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大B為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限C在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性相應較差D貸款期限越長，安全性越高二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、對于理財顧問服務，下列理解不正確的是_。A在理財顧問服務中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應的投資風險B商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任C理財顧問服務

8、要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析D商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益 2、貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件，其主要包括_。A確保借款人首付款已全額支付或到位B需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢C對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)D對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序E對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行3、貸款五級分類制度中的不良貸款是

9、指。A：損失類B：可疑類C：關注類D：次級類E：貸款項目市場前景 4、商業(yè)銀行的流動性基本要素包括_。A時間B成本C資金數量D員工素質E客戶規(guī)模5、金融理財師必須根據客戶所處的家庭生命周期，設計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭衰退期的客戶建議是_。A提高壽險保額B以子女教育年金儲備，高等教育費為主C以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金為主D投保長期看護險或將養(yǎng)老險轉即期年期 6、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準則包括_。A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職E公平競爭 7、下列屬于我國貨幣政策工具的有_。A窗口指導B匯率政策C再貼現D公開市場業(yè)務E存款準備金 8、貸款風險分類

10、最核心的內容就是。A：基本信貸分析B：還款能力分析C：還款可能性分析D：確定分類結果E：著作權 9、保險規(guī)劃的主要步驟是_。A確定保險標的B選定保險產品C確定保險金額D明確保險期限E接受保險方案 10、商業(yè)銀行的授信原則包括是_。A合法性原則B誠實信用原則C統(tǒng)一授信原則D統(tǒng)一授權原則E統(tǒng)籌兼顧原則11、下列關于債券的分類，正確的是_。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等B按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等C按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等D按債券性質可分為債用債券、動產抵押債券、擔保債券等 12、在行政執(zhí)法的實踐中，公

11、司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A破產B被解散C營業(yè)執(zhí)照注銷D被撤銷 13、下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是_。A境內托管人可利用本行開立的結算賬戶與境外證券登記結算機構進行資金結算業(yè)務B境內托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶C境內托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結算機構進行證券托管業(yè)務D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務14、下列關于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是_。A業(yè)務部門在確定相關審核無誤后才可以開戶放款B相關保險、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時要繼續(xù)完善C同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人D要在確定借款人首付款

12、已全額支付后才可以發(fā)放貸款E貸款發(fā)放條件落實后，就可以將貸款發(fā)放到相關帳戶 15、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是_。A對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C因為業(yè)務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇D為客戶保密信息E對風險性理財產品的收益率作出承諾 16、除常規(guī)送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料有_。A承包項目情況、項目所在國概況B開展對外承包工程資格證明文件C項目批準文件及可行性研究報告D對外簽訂的承包合同或項目中標通知書E國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件 17、對于一手個人住房貸款而

13、言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于_。A網上銀行營銷B網點機構營銷C合作單位營銷D上門拜訪營銷 18、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_元費用后的余額，為應納稅所得額。A800B1200C1500D1600 19、零貝塔系數的投資組合的預期收益率是_。A市場收益率B零收益率C負收益率D無風險收益率 20、下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況?A：用流動資金貸款支付貨款B：外借母公司進行房地產投資C：用流動資金貸款購買輔助材料D：用中長期貸款購買機器設備E：著作權 21、盈利能力監(jiān)管指標不包括_。A資本金收益率B資本充足率C凈利息收入率D

14、資產收益率 22、根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構具有法人資格的有_。A中國銀行上海分行B中國工商銀行股份有限公司C渣打銀行(中國)有限公司D中國郵政儲蓄銀行有限責任公司E中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所23、“中銀理財”的經營層級分為_。A理財中心、大戶室B理財中心、大戶室、理財專柜C理財中心、理財工作室、理財專柜D理財中心、理財工作室 24、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向