金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織調(diào)研報(bào)告

1、金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織調(diào)研報(bào)告一、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織獲貸能力相關(guān)情況近年來，各級金融機(jī)構(gòu)，對農(nóng)村貸款力度不斷加大，涉農(nóng)貸款余額不斷增加。一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)努力探索服務(wù)“三農(nóng)”的特色信貸業(yè)務(wù)品種，并探索將土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等列入抵押物范圍，為解決農(nóng)戶因無抵押物無法申請貸款支持打開了思路；部分銀行創(chuàng)新推出系列小額信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶貸款資金少的貸款需求特征，為農(nóng)村普惠金融不斷發(fā)展增添了活力。如我行結(jié)合鄉(xiāng)村實(shí)際開發(fā)的裕農(nóng)快貸、裕農(nóng)果貸等特色產(chǎn)品，利率低、門檻低，期限靈活。二、金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織存在的問題（一）農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，涉農(nóng)資金供給不足目前XX地區(qū)農(nóng)村金融的供給主要以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)

2、蓄銀行為主，四大行僅在個(gè)別富裕鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)，信貸資金的供給難以滿足農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的需要。此外，金融機(jī)構(gòu)為避免風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶貸款手續(xù)相對繁瑣，標(biāo)準(zhǔn)比較高，各涉農(nóng)主體獲取金融支持的難度及成本較高。（二）農(nóng)村地區(qū)資金外流情況嚴(yán)重目前，通過農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄、四大行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)等金融機(jī)構(gòu)，每年從農(nóng)村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻，農(nóng)村成為城市金融的儲(chǔ)水池。（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，服務(wù)水平不高現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，而對農(nóng)民需求量較大的小額貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則缺乏創(chuàng)新，造成金融產(chǎn)品單一，盈利能力嚴(yán)重不足，可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱。

3、（四）農(nóng)村金融生態(tài)先天不足，銀行介入門檻較高1.農(nóng)村整體環(huán)境層面，一是經(jīng)營收益低，商業(yè)銀行不愿介入。二是農(nóng)村信貸成本高，商業(yè)銀行難以介入。三是銀行資產(chǎn)保全困難，商業(yè)銀行不敢介入。2.涉農(nóng)企業(yè)和集體經(jīng)濟(jì)組織層面，一是企業(yè)有效抵押能力不足，難以滿足銀行貸款條件，主要是土地、房產(chǎn)兩證不全。二是抵押評估中介收費(fèi)高，擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)缺失或擔(dān)保基金運(yùn)作不到位。三是中小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款等特殊貸款的稅收優(yōu)惠和監(jiān)管豁免還沒有明確的規(guī)定，業(yè)務(wù)盲區(qū)多。3.農(nóng)民個(gè)體層面，一是農(nóng)民的金融意識淡漠，投融資意識缺乏。二是金融知識宣傳不到位，農(nóng)民使用金融工具和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力滯后。三是農(nóng)民間融資活動(dòng)頻率加大，融資糾紛和債務(wù)糾

4、紛呈上升態(tài)勢。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融錯(cuò)位導(dǎo)致農(nóng)村資金大量外流，法制建設(shè)滯后導(dǎo)致金融維權(quán)難以受到保護(hù)，征信體系欠缺，導(dǎo)致貸款人道德風(fēng)險(xiǎn)加劇，信息披露失真導(dǎo)致銀企關(guān)系扭曲，以上種種導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)貸款意愿不足，貸款能力有限。三、下步工作打算及政策建議一是強(qiáng)化金融知識普及。加大政府相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村管理組織和涉農(nóng)企業(yè)等多方合作力度，對農(nóng)村居民普及金融知識，使他們掌握基本的金融知識和普惠金融政策。二是加快農(nóng)村普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施和信用體系建設(shè)。鼓勵(lì)各基層機(jī)構(gòu)通過裕農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)開展基礎(chǔ)金融服務(wù)與咨詢、信用建設(shè)、政策宣傳及便民服務(wù)等，逐步消除“數(shù)字鴻溝”并培育農(nóng)村居民的數(shù)字金融習(xí)慣。三是創(chuàng)新農(nóng)村普惠金融服務(wù)供給體系。協(xié)助政府構(gòu)建差異化、分層次的普惠金融服務(wù)供給體系，并給予適當(dāng)優(yōu)惠政策，吸引新型普惠金融供給主體在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展業(yè)務(wù)。持續(xù)發(fā)揮移動(dòng)支付的便捷優(yōu)勢，促進(jìn)金融服務(wù)數(shù)字化，強(qiáng)化移動(dòng)支付從線上向線下場景的滲透。加快推動(dòng)“普惠金融互聯(lián)網(wǎng)政務(wù)信息”的普惠金融新模式，提升農(nóng)村普惠金融使用深度。四是搭建鄉(xiāng)村綜合賦能平臺(tái)，跨界整合資源。發(fā)揮建行國有大行體量巨大、網(wǎng)絡(luò)廣泛、深耕社區(qū)的優(yōu)勢，攜手產(chǎn)業(yè)實(shí)體，推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研跨界協(xié)同，搭建融合城鄉(xiāng)、供需對接的平臺(tái)，促進(jìn)資金、技術(shù)、人才和市場要素在平臺(tái)上集中集聚，在城鄉(xiāng)主體間暢通流動(dòng)。五是