銀行承兌匯票操作流程

1、銀行承兌匯票操作流程依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開立存款帳戶，可以申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務，辦理時應嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，以真實、合法的商品和勞務交易為基礎，并在交易合同中注明以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。禁止辦理無商品交易和勞務交易的銀行承兌匯票。        申請條件        1、在當?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊，依法從事經(jīng)營活動并持有經(jīng)年審有效地營業(yè)執(zhí)照，實行獨立經(jīng)濟核算的企業(yè)法人或其他組織。  

2、      2、在信用社開立結(jié)算賬戶（原則上要求開立基本結(jié)算賬戶），并有兩年以上的結(jié)算業(yè)務往來。        3、承兌申請人與匯票收款人之間具有真實、合法的商品交易關(guān)系。        4、與信用社有真實的委托付款關(guān)系。        5、資信良好，具有支付票款的可靠資金來源和能力。    

3、60;   6、必須在我社存有不低于匯票票面金額50%的保證金，并實行專戶管理。同時，就敞口風險金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供信用社同意接受的擔保。         1、辦理要求       （1）最低保證金繳存不低于50%；        （2）簽發(fā)銀行承兌匯票最長期限不超過6個月；       

4、 （3）單筆金額不超過500萬元（全額保證金除外）；        （4）出票人的資產(chǎn)負債率不超過70%；        （5）按銀行承兌匯票金額的5向出票人一次性收取承兌手續(xù)費；        （5）銀行承兌匯票由縣級聯(lián)社依照短期貸款單筆、單戶余額權(quán)限統(tǒng)一審批。超過權(quán)限的，向辦事處或省聯(lián)社報備；        （6）

5、銀行承兌匯票納入企業(yè)統(tǒng)一授信進行管理。        2、 申請所需資料        （1）填寫銀行承兌業(yè)務申請書；        （2）經(jīng)會計（審計）事務所年審過的近三年度和當期資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表。成立不足三年的企業(yè)，提供其成立期限相當?shù)呢攧諘媹蟊恚?#160;       （3）承兌申請所依據(jù)的商品交易合同、

6、增值稅發(fā)票、貨運憑證等原件及復印件；        （4）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本或復印件及年檢證明；        （5）國、地稅務登記證復印件及年檢證明；        （6）公司章程、經(jīng)董事會或股東會審議并出具申請開立承兌匯票的正式文件；        （7）法人代表、負責人或代理人的身份證明復印件； &#

7、160;      （7）核對后的法人代表、負責人或代理人的簽字樣本；        （8）經(jīng)年檢的貸款卡及查詢碼；        （9）在人民銀行IE查詢系統(tǒng)查詢借款人負債、對外擔保等情況資料；        （10）擬設置抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明復印件；       

8、（11）開戶許可證復印件；        （12）企業(yè)股東會（董事會）同意辦理匯票抵押的決議；        （13）承兌人要求提供的其他文件資料。       3、調(diào)查階段        了解客戶信息，掌握其經(jīng)營變化情況，重點調(diào)查出票人經(jīng)營行業(yè)風險、產(chǎn)品的市場風險、管理狀況、財務狀況、資金回籠情況，是否有足夠的資金支付到期匯票

9、金額以及對擔保人擔保能力的變化和抵（質(zhì)）押物狀況的價值變化的分析。        （1）調(diào)查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上。        出票人和擔保人的身份與資格是否真實有效；        出票人和擔保人提供資料是否真實合法；        出票人申請承兌是否正屬于貨款支付或勞務支付，是否符

10、合規(guī)定用途，是否存在以銀行承兌匯票套取資金；        購銷合同標的物是否屬于國家、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營的范圍，或是國家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國家法律、政策所不允許的行為；        購銷合同內(nèi)容是否超過出票人營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式；        通過對出票人的實地調(diào)查，對其生產(chǎn)經(jīng)營、材料儲備的查驗，是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營需要；  

11、0;    （2）審查出票人對到期承兌匯票的償債能力        調(diào)查出票人到期支付匯票資金來源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對稱；        對工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款是否順暢；        對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購貨物是否落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現(xiàn)毀損；

12、        對施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實，工程材料是否按時到位等。        4、審查階段        對申請材料的真實性、完備性和有效性進行審查、核實。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開具申請材料收妥單，對不符合信貸規(guī)定的，應對客戶進行解釋婉言拒絕其申請。審查內(nèi)容如下：        （1）承兌申請人

13、的條件        （2）申請資料的完整性、合規(guī)性和合法性        （3）商品交易合同的真實性、合法性；        （4）評價承兌申請人支付能力和擔保人的擔保能力及擔保的有效性；        5、承兌        （1）承兌人根據(jù)出票

14、人的信用等級通知出票人按比例入保證金，但不得少于承兌匯票票面金額的50%；        （2）簽訂銀行承兌協(xié)議和擔保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同），按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；        （3）向會計部門（或營業(yè)網(wǎng)點）送交銀行承兌協(xié)議和審批單（復印件）一份；        （4）會計部門憑銀行承兌協(xié)議和審批單（復印件）一份；將空白銀行承兌匯票交出票人填寫，向出票人一次性收取票面

15、金額5的承兌手續(xù)費。       6、承兌管理        （1）在銀行承兌匯票到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付匯票金額的，應書面通知出票人和擔保，督促其將票款足額存入其帳戶；        （2）保證金必須實行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取保證金；        （3）逐筆建立檔案登記，落

16、實專人管理。關(guān)于銀行承兌匯票什么是銀行承兌匯票？銀行承兌匯票是由銀行承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。銀行承兌匯票的功能銀行承兌匯票貼現(xiàn)是持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。業(yè)務特點：1經(jīng)過銀行承兌，付款有保障；2票據(jù)可背書轉(zhuǎn)讓，流通性強；3出票人需要簽發(fā)時，不必要準備全部貸款，可取得銀行授信支持；4持票人可向銀行貼現(xiàn)。銀行承兌匯票簽發(fā)原則1必須堅持擇優(yōu)扶持的原則，重點支持信譽好、效益高、產(chǎn)品暢銷的企業(yè)；2必須心商品交易為甚而，禁止簽發(fā)無商品交易的銀行承兌匯票；3辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過六個月。申請對象及條件1承兌的對象為在我行開立存款結(jié)

17、算賬戶并依法從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟組織。2申請企業(yè)須具務條件：自負盈虧、獨立核算，有健全的財務管理制度和內(nèi)部管理機制；符合我行對借款人規(guī)定的基本條件及要求；以真實合法的商品交易為基礎；經(jīng)營效益好、信譽高、匯票到期具有支付能力；在我行開立結(jié)算賬戶、存款、結(jié)算情況較好，無不良貸款、無欠息，原簽發(fā)的銀行承兌匯票能按期承付；與我行有真實的委托付款關(guān)系，具有支付銀行承兌匯票的可靠資金來源；具有30%以上的承兌保證金，承兌匯票金額與承兌保證金的差額部分具有合法、有效且符合我行要求的足額抵（質(zhì)）押物或有代償能力的保證人。承兌匯票金額、期限及承兌保證金1單筆承兌金額最高不得超過1000萬元，若承兌申請人

18、一次申請承兌金額需超過1000萬元的，可分多張銀行承兌匯票簽發(fā)。2銀行承兌匯票的期限，由承兌申請人和承兌受理行根據(jù)承兌申請人提供的購銷合同約定的付款期限商定，最長不得超過六個月。若屬分期付款，應一次簽發(fā)若干張不同期限的承兌匯票，也可按供貸進度分次簽發(fā)承兌匯票。3我行將對申請企業(yè)信用進行評估，并確定承兌保證金比例及擔保事宜。其中，企業(yè)提供申請承兌金額全額以上的在我行開立本單位銀行定期存款單作質(zhì)押可免繳承兌保證金；以國債質(zhì)押者，則按人民銀行、財政部頒布的憑證式國債質(zhì)押貸款辦法執(zhí)行。申請手續(xù)企業(yè)申請辦理銀行承兌匯票需出示以下資料：1企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證；2銀行承兌匯票申請書；3承兌申請人簽訂

19、的商品及交易合同；4其他資料。特別提示銀行承兌匯票業(yè)務嚴格按照中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國票據(jù)法、商業(yè)匯票辦法和支付結(jié)算辦法等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，我行貼現(xiàn)的銀行承兌匯票到期拒絕付款的，按照票據(jù)法要對背書人、出票人、保證人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)銀行承兌匯票是指由企業(yè)申請簽發(fā)，委托銀行等金融機構(gòu)在指定日期無條件按票面金額支付給持票人。也就是說，如果商家向廠家提供一定數(shù)額的承兌匯票，廠家就可以在規(guī)定的時間內(nèi)從銀行提取資金。目前，銀行承兌匯票由于有銀行保證的高信用度而受到企業(yè)的青睞，同時一些商業(yè)銀行也將開具銀行承兌匯票作為一項贏利性業(yè)務來展開。一般銀行承兌匯票按承兌時間長短分為3個月