中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財顧問服務(wù)管理辦法

1、附件1:中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財顧問服務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范開展個人理財顧問服務(wù)，促進個人理財業(yè)務(wù) 健康有序發(fā)展，依據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱個人理財顧問服務(wù)，是指我行向個人客 戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè) 化服務(wù)。第三條 本辦法所稱理財顧問是指我行為客戶提供財務(wù)分析 與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化理財顧問服務(wù)的 專業(yè)人員。第四條 個人理財顧問服務(wù)由理財顧問、客戶經(jīng)理及其他專 業(yè)人員提供，其中財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)須由理財顧問提供。第五條 個人理財顧問服務(wù)的對象為與我行簽署服務(wù)協(xié)議的 個人客戶。第六條 個人理財顧

2、問服務(wù)實行授權(quán)管理。一級（直屬）分 行開展個人理財顧問服務(wù)，須取得總行的授權(quán)；二級分行以下 （含）分支機構(gòu)開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，須取得上一級機構(gòu)的轉(zhuǎn) 授權(quán)。第二章職責與分工第七條 個人理財顧問服務(wù)涉及的主要部門包括個人金融部、財務(wù)會計部、風險管理部、內(nèi)控與法律合規(guī)部、運營管理部、 信息技術(shù)管理部、人力資源部和軟件開發(fā)中心等。 各相關(guān)業(yè)務(wù)部 門應(yīng)密切協(xié)作，共同推進個人理財顧問服務(wù)順利開展。第八條總行是個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理機構(gòu)，主要職責為：（一）制定個人理財顧問服務(wù)規(guī)章制度與辦法。（二）制定全行個人理財顧問服務(wù)的發(fā)展規(guī)劃并組織實施。（三）負責個人理財顧問服務(wù)信息平臺的研發(fā)和推廣使用。（四

3、）對全行個人理財顧問服務(wù)的開展情況進行監(jiān)督指導(dǎo)。（五）其他個人理財顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第九條一級分行、二級分行在總行的統(tǒng)一管理指導(dǎo)下，具 體負責管理本行個人理財顧問服務(wù)工作的開展，主要職責為：（一）制定轄內(nèi)個人理財顧問服務(wù)的年度工作計劃，并負責組織計劃的分解、落實、考核和分析。（二）對轄內(nèi)個人理財顧問服務(wù)的開展情況進行檢查和指導(dǎo)。（三）負責組織對轄內(nèi)個人理財顧問服務(wù)人員的培訓工作。（四）負責與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。（五）其他個人理財顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第十條一級支行是個人理財顧問服務(wù)的經(jīng)營管理機構(gòu)，主要職責為：（一）制定轄內(nèi)個人理財顧問服務(wù)的年度工作計劃，并負責組織計

4、劃的分解、落實、考核和分析。）對轄內(nèi)個人理財顧問服務(wù)的開展情況進行檢查和指導(dǎo)。（三）負責與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。（四）負責建立并管理轄內(nèi)機構(gòu)的個人理財顧問服務(wù)檔案。（五）必要時協(xié)助轄內(nèi)機構(gòu)開展營銷。（六）其他個人理財顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第十一條 經(jīng)授權(quán)開辦個人理財顧問服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點是個人理財顧問服務(wù)的營銷機構(gòu)，主要職責為：（一）開展個人理財顧問服務(wù)的營銷。（二）接受客戶個人理財顧問服務(wù)的申請。（三）負責審批與簽訂個人理財顧問服務(wù)協(xié)議，并向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，進行跟蹤維護。（四）負責建立并管理本網(wǎng)點個人理財顧問服務(wù)檔案。（五）其他個人理財顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第三章

5、機構(gòu)與人員第十二條 分支機構(gòu)開展個人理財顧問服務(wù)， 必須具備以下 條件：（一）建立較完備的風險防控管理體系。（二）具有固定的個人理財顧問服務(wù)開辦區(qū)域。（三）具有相應(yīng)數(shù)量的理財顧問。（四）具有一定規(guī)模的個人優(yōu)質(zhì)客戶群體。第十三條 個人理財顧問服務(wù)人員應(yīng)同時具備以下條件：（一）熟悉并充分理解相關(guān)法律法規(guī)， 監(jiān)管部門規(guī)章和規(guī)范 性文件，以及我行規(guī)章制度等個人理財顧問服務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（二）自覺遵守監(jiān)管部門和總行制定的個人理財顧問服務(wù)人 員職業(yè)道德標準或守則， 具有良好的職業(yè)操守，服務(wù)和團隊合作 意識強，愛崗敬業(yè)，無違法、違紀等不良行為記錄。（三）了解國家經(jīng)濟金融政策，具備一定的經(jīng)濟、金融及相 關(guān)專業(yè)知

6、識，熟悉我行主要業(yè)務(wù)和產(chǎn)品， 理解并掌握所推介投資 理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的功能、優(yōu)勢、 收益及風險水平。（四）具備一定的市場拓展、溝通協(xié)調(diào)、客戶關(guān)系管理和風 險識別能力。（五）取得監(jiān)管部門以及總行規(guī)定的相關(guān)從業(yè)或上崗資格。第十四條 個人理財顧問服務(wù)人員崗位初次認定聘用應(yīng)符 合總行崗位管理有關(guān)任職資格要求，包括學歷、從業(yè)年限、任職 經(jīng)驗和職業(yè)資格等。第十五條 各一級分行可結(jié)合本行實際進一步細化、 補充個 人理財顧問服務(wù)人員任職條件， 但不得低于總行規(guī)定的崗位要求 與任職資格。第十六條 各一級分行應(yīng)每年至少對轄內(nèi)個人理財顧問服 務(wù)人員進行一次專業(yè)培訓，且應(yīng)確保每年培訓的時間不

7、少于20小時，要詳細記錄理財顧問服務(wù)人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等。未達到培訓要求的理財顧問服務(wù)人員應(yīng)暫停從事理財 顧問服務(wù)工作。第十七條 各級行應(yīng)根據(jù)貴賓客戶數(shù)、個人客戶經(jīng)理崗位數(shù) 和網(wǎng)點數(shù)量配備足夠的理財顧問，并保持理財顧問隊伍的穩(wěn)定。 理財顧問轉(zhuǎn)崗調(diào)動要向上級行主管部門備案并及時補充。第十八條 開辦個人理財顧問服務(wù)的二級分行以上機構(gòu)應(yīng) 成立包括熟悉外匯、房地產(chǎn)、保險、基金、信托等業(yè)務(wù)的人員組成的理財顧問服務(wù)團隊，以支持轄內(nèi)機構(gòu)開展個人理財顧問服 務(wù)。第四章 服務(wù)內(nèi)容、方式與流程第十九條 我行提供的個人理財顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括： （一）個人投資產(chǎn)品推介服務(wù)。1 .向客戶提供銀行理財業(yè)

8、務(wù)咨詢。2 .向客戶發(fā)布個人投資理財類產(chǎn)品銷售信息。3 .根據(jù)客戶需求推薦個性化金融理財產(chǎn)品組合。（二）信息資訊服務(wù)。1 .向客戶發(fā)布最新的財經(jīng)類重大政策信息。2 .根據(jù)客戶需求提供相關(guān)產(chǎn)業(yè)專業(yè)資訊服務(wù)。3 .根據(jù)客戶需求提供股票、基金、期貨、貴金屬、外匯、保 險、收藏等方面的專題投資分析報告及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟分析報 告。4 .向客戶發(fā)布理財沙龍活動和各類高級專題講座信息。5 .提供境外投資、留學、移民等信息。（三）財務(wù)分析與規(guī)劃。根據(jù)客戶個性化需求、家庭財務(wù)情況和理財目標， 為客戶出 具單項理財需求解決方案或中國農(nóng)業(yè)銀行綜合理財規(guī)劃建議 書（參見附件1-1）,主要包括投融資顧問服務(wù)方案、風險保

9、障 規(guī)劃方案、資產(chǎn)組合配置方案、退休養(yǎng)老規(guī)劃方案、子女教育規(guī) 劃方案等。（四）其他增值服務(wù)。根據(jù)服務(wù)協(xié)議和客戶需求提供的其他增值服務(wù)，如投資產(chǎn)品 優(yōu)先預(yù)約、專屬產(chǎn)品定制、機場貴賓服務(wù)、健康管家、道路救援、 保險保障等。第二十條個人理財顧問服務(wù)包括常年理財顧問服務(wù)和專項理財顧問服務(wù)兩種服務(wù)方式。 常年理財顧問服務(wù)方式主要適用 于個人投資產(chǎn)品推介、信息資訊等標準化、日?；?wù)；專項理 財顧問服務(wù)方式主要適用于專屬產(chǎn)品定制、財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)等個性化、專業(yè)化較強的單項服務(wù)。第二十一條 開展個人理財顧問服務(wù)，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請。經(jīng)授權(quán)開展理財顧問服務(wù)的機構(gòu)受理 客戶提出的申請，理財顧問

10、服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫 中國農(nóng)業(yè) 銀行個人理財顧問服務(wù)申請/審批表（附件1-2）并及時了解客 戶需求。（二）風險測評。在受理客戶申請時，理財顧問服務(wù)人員應(yīng) 要求客戶填寫中國農(nóng)業(yè)銀行個人投資者風險承受能力評估問 卷（參照理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)風險測評），對客戶進行風險認知與承受 能力測試，確定客戶風險屬性。（三）業(yè)務(wù)審查審批。理財顧問對服務(wù)內(nèi)容及協(xié)議價格提出審查意見后報有權(quán)開辦該業(yè)務(wù)機構(gòu)的負責人審批，負責人簽署審批意見。（四）簽訂服務(wù)協(xié)議。經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦機構(gòu)與客戶簽訂個人理財顧問服務(wù)協(xié)議書，告知雙方的權(quán)利與義務(wù)及服務(wù)價 格，并提示客戶及時繳納服務(wù)費。（五）收集客戶信息。對于客戶申請財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)的

11、， 理財顧問應(yīng)在制作規(guī)劃建議書過程中， 通過合法途徑收集客戶信 息并填寫客戶信息調(diào)查表（附件1-3）,客戶信息需經(jīng)客戶書 面簽字后方可使用。（六）提供顧問服務(wù)。理財顧問服務(wù)人員應(yīng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議中 約定的服務(wù)內(nèi)容、期限，提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)，做好客戶服 務(wù)相關(guān)記錄,必須對服務(wù)記錄相關(guān)資料進行書面或電子副本留 痕。（七）檔案管理。理財顧問服務(wù)人員應(yīng)及時整理客戶檔案資 料，登記個人理財顧問服務(wù)客戶臺賬 （附件1-4）并做好檔案 管理工作。第五章收費與檔案管理第二十二條 各分支機構(gòu)開辦個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù) 服務(wù)的內(nèi)容、期限向客戶收取服務(wù)費，收費標準和收費方式應(yīng)在 與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明示。第二十

12、三條 個人理財顧問服務(wù)執(zhí)行協(xié)議定價。各一級分 行應(yīng)按照分層服務(wù)、分級收費、客戶自愿、質(zhì)價相符”的原則，在總行現(xiàn)行服務(wù)價格標準基礎(chǔ)上，根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展、個人優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模與質(zhì)量、理財顧問服務(wù)需求等情況， 明確客戶分層標準 和向不同層次客戶提供的服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合服務(wù)種類、服務(wù)頻率、 服務(wù)項目難易程度及同業(yè)定價等因素， 合理確定各層次客戶的收 費標準和浮動范圍，并報備總行個人金融部。第二十四條 客戶檔案管理（一）信息管理。理財顧問服務(wù)人員應(yīng)及時做好客戶信息更 新工作，并保證恰當?shù)厥褂眠@些資料。除法律法規(guī)另有規(guī)定外， 分支機構(gòu)和服務(wù)人員不得向任何第三方提供客戶的相關(guān)資料、服務(wù)與交易記錄。（二）資料管理。個

13、人理財顧問服務(wù)申請/審批表、個人理財顧問服務(wù)協(xié)議書、理財規(guī)劃建議書、出具的評估報告、服務(wù)的 相關(guān)記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，需按單個客戶進行整理歸檔，統(tǒng)一編號，集中管理。（三）保管要求。開辦機構(gòu)應(yīng)及時整理客戶檔案并于服務(wù)期 滿后一個月內(nèi)移交支行入庫保管。（四）保管期限。檔案保存期限為服務(wù)期滿之日起5年。如與客戶產(chǎn)生爭議的，檔案保存期限為爭議處理完畢之日起5年。第六章風險管理第二十五條 各級行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)當建立相 應(yīng)的風險管理體系，確保理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控 制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。各行理財顧問服務(wù)風險管理體系應(yīng)當覆蓋

14、理財顧問服務(wù)面臨的法律風險、聲譽風險、操作風險、合規(guī)性風險和服務(wù)全過程，并就相關(guān)風險制定 有效的管控措施。第二十六條 一級分行開展理財顧問服務(wù)，應(yīng)在客戶分層 的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同類型理財顧問服務(wù)的特點，確定向不同客戶群提供理財顧問服務(wù)的渠道。第二十七條 一級分行要針對不同層次的客戶、理財顧問 服務(wù)的不同類型和不同渠道所面臨的主要風險，按照 崗位分離、職責明晰、制度落實、監(jiān)管到位 ”的原則，制定相應(yīng)的具有針對 性的業(yè)務(wù)管理實施細則、工作規(guī)范、工作流程和崗位及人員職責。第二十八條 一級分行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立、健全理財 顧問服務(wù)人員資格準入、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理機制，保證 相關(guān)服務(wù)人員具備必要的

15、專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。第二十九條各一級分行應(yīng)當將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入個人理財顧問服務(wù)人員的考核指標體系。 各一級分行應(yīng)當對個人理財顧問服務(wù)人員在服務(wù)期間出現(xiàn)的違 規(guī)行為進行問責處理，將其納入本行人力資源評價考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對于頻繁被客戶投訴且查證屬實的服務(wù)人員，應(yīng)禁止其繼續(xù)提供個人理財顧問服務(wù)； 情節(jié)嚴重的應(yīng)當按照本辦法規(guī) 定承擔相應(yīng)法律責任。第三十條 各分支機構(gòu)要建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評 估機制，督促理財顧問根據(jù)客戶財務(wù)狀況、 理財目標和理財環(huán)境、 相關(guān)政策等情況的變

16、化，定期對客戶的評估報告、投資顧問建議、 推介的產(chǎn)品等進行重新評估和信息披露，并建立相應(yīng)后續(xù)跟蹤服 務(wù)記錄，注意保持資料和數(shù)據(jù)記錄的保密性、完整性和可靠性。第三十一條在開展個人理財顧問服務(wù)時，必須依照總行制定的客戶風險承受能力測試標準對客戶進行投資風險認知與 承受能力測試，且只能選擇風險水平與客戶風險承受能力相適應(yīng) 的投資產(chǎn)品向客戶推介。服務(wù)人員向客戶提供的所有可能影響客 戶投資決策的材料和對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，并應(yīng)用 適當?shù)呐e例對各種風險進行解釋， 確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭 示的內(nèi)容。第三十二條 理財顧問向客戶提供的單項或綜

17、合理財規(guī)劃 建議書，應(yīng)報所在機構(gòu)負責人或經(jīng)其授權(quán)的內(nèi)部檢查監(jiān)督人員審 核。審核人員應(yīng)著重審查所推介的投資產(chǎn)品風險水平與客戶風險承受能力是否相適應(yīng)、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免理財顧問為提升經(jīng)營業(yè)績故意隱瞞產(chǎn)品風險、向客戶推介特定產(chǎn)品，產(chǎn)生錯誤銷售或不當銷售。第三十三條 對于投資金額在500萬元以上的客戶，理財 規(guī)劃建議書除應(yīng)經(jīng)所在機構(gòu)負責人審核批準外， 還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān) 部門或者主管個人業(yè)務(wù)的行長審核。 審核的權(quán)限，由一級分行根 據(jù)產(chǎn)品特性和本行風險管理的實際情況制定。第三十四條 服務(wù)過程中的禁止事項：（一）嚴禁通過虛假陳述、欺騙性宣傳誤導(dǎo)客戶簽署理財顧 問服務(wù)協(xié)議。（二）嚴禁將投資

18、理財產(chǎn)品當作一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推介銷售。（三）嚴禁誤導(dǎo)客戶購買與其風險認知和承受能力不相適應(yīng) 的投資產(chǎn)品。（四）嚴禁代客戶保管現(xiàn)金、卡折、密碼等或代客繳費、簽 名，不得違規(guī)使用員工卡代客進行資金往來，不得代為客戶辦理業(yè)務(wù)操作和進行業(yè)務(wù)往來。（五）嚴禁以任何形式為客戶提供財務(wù)擔保。（六）嚴禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。（七）嚴禁擅自減免或提高顧問服務(wù)費， 嚴禁擅自降低服務(wù) 標準或額外向客戶收取其他費用。第三十五條 各一級分行個人金融部應(yīng)將個人理財顧問服 務(wù)納入年度盡職監(jiān)督檢查。 檢查內(nèi)容包括個人理財顧問服務(wù)業(yè) 務(wù)申請/審批表、個人理財顧問服務(wù)協(xié)議書、理財規(guī)劃建議 書、出具的評估

19、報告、服務(wù)的相關(guān)記錄及其他材料等，重點檢 查理財顧問服務(wù)人員的勝任能力及是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。第三十六條各級行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當定期、不定期地對 同級個人金融部個人理財顧問服務(wù)盡職監(jiān)督履職情況進行監(jiān)督 檢查，檢查其是否按本辦法及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定履行盡職監(jiān)督職 責。第三十七條 各級行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當根據(jù)同級個人金融 部個人理財顧問服務(wù)盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問題整改落實情況的反饋， 適時對被查機構(gòu)、部門進行跟蹤抽查，核實整改情況。第三十八條 各級行在開展個人理財顧問服務(wù)的過程中， 發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告。第七章責任與處罰第三十九條 有以下重大違規(guī)和造成重大損失或負面影響 的分支機構(gòu)，