試論互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在問題及對(duì)策

1、試論互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在問題及對(duì)策在科技快速發(fā)展的年代，諸多問題逐漸的暴露在互聯(lián)網(wǎng) 金融的發(fā)展過程中，以下是一篇探究互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問題的 論文范文，供大家閱讀查看。一、存在在我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問題經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱是我國目前的現(xiàn)狀，因此國家對(duì)于互 聯(lián)網(wǎng)金融正在慢慢的摸索階段。我國非法吸收公眾存款和非 法集資等由現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的問題予以密切關(guān)注，但我國 目前的監(jiān)管方案還不夠健全完善，總的來說，以下主要問題 主要存在互聯(lián)網(wǎng)金融中：（一）金融牌照的缺少在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中常見金融界的新興市場(chǎng)如今正是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的，互 聯(lián)網(wǎng)金融興起的旺盛勢(shì)頭，讓許多金融機(jī)構(gòu)趁機(jī)參與進(jìn)來。 這對(duì)他們是有好處的，

2、對(duì)國家也有好處，我國金融市場(chǎng)創(chuàng)新 機(jī)制的完善需要互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè) 的由現(xiàn)也進(jìn)一步為我國經(jīng)濟(jì)輸入新的血液。但是，當(dāng)前互聯(lián) 網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)并不樂觀，可以用魚龍混雜來形容，這 都是因?yàn)橄嗬^由現(xiàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉事件，大部分的金融機(jī)構(gòu) 為了本身的一點(diǎn)點(diǎn)利益而沒有依照法律法規(guī)去獲取金融牌 照，化解風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力也就不夠強(qiáng)，以 私利”為目 的更是內(nèi)部人員更多的目標(biāo)，尤為突生的就是這樣的信息不對(duì)稱（二）專門性法律法規(guī)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中不常見就目前來說，明確定位互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)屬性的法律法規(guī) 是沒有的，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng)例如 p2p,對(duì)其進(jìn)行規(guī)范的法律法規(guī)是沒有的

3、。法律中很少有涉 及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)內(nèi)容，例如證券法、保險(xiǎn)法、中國人民銀行法和商業(yè)銀行法等法律文獻(xiàn)也都沒有。在2011年，我國制定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿），但是一直到現(xiàn)在也沒有公布實(shí)施。所以，要想不斷拓 展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)內(nèi)容，就不得不繼續(xù)完善相關(guān)法規(guī)體系， 例如對(duì)于市場(chǎng)準(zhǔn)入提高要求，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和金融機(jī)構(gòu)內(nèi) 部人員的執(zhí)業(yè)要求也是必要的。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要更健全完善的規(guī)章制度信息網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)金融共同發(fā)展由來的產(chǎn)物就是互聯(lián)網(wǎng) 金融，時(shí)空的限制就是由于這兩者的結(jié)合而被打破，也正是 因?yàn)檫@個(gè)原因，就更難以預(yù)測(cè)到市場(chǎng)上資金的流動(dòng)。傳統(tǒng)金 融業(yè)所適用的現(xiàn)場(chǎng)檢查手段和監(jiān)管組織形式正是我

4、國互聯(lián) 網(wǎng)金融主要的監(jiān)管方式，已時(shí)代發(fā)展的需求說明了傳統(tǒng)模式 難以適應(yīng)如今對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。就是因?yàn)檫@樣，關(guān)于對(duì) 互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管形式和現(xiàn)場(chǎng)檢查更高的要求就更是必要 的。（四）不明確的各級(jí)監(jiān)管部門分工由于現(xiàn)如今網(wǎng)貸平臺(tái)的性質(zhì)并未得到法律法規(guī)的準(zhǔn)確 定位，所以統(tǒng)一監(jiān)管形式在全國范圍內(nèi)至今也未形成，這就 使得網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管部門沒有得到地方政府的支持或落實(shí)， 因此以從事中介服務(wù)的企業(yè)法人進(jìn)行管理是地方政府常用 的處理方式。二、完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的對(duì)策自主變革和大膽創(chuàng)新是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點(diǎn)，所 以，我們應(yīng)采取適度寬松的態(tài)度，給互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管以相 對(duì)空間，就能夠給予互聯(lián)網(wǎng)金融更加廣闊的發(fā)展

5、平臺(tái)。國外 對(duì)于監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的監(jiān)管這一領(lǐng)域比較成熟，在國 外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我們應(yīng)根據(jù)我國國情，推由的監(jiān)管對(duì)策要 做到適應(yīng)我國金融市場(chǎng)的發(fā)展，做到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和投資 者雙贏的局面。（一）建立、健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系各國的法律制度都有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的，當(dāng)然，每個(gè)國 家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度都不同，這是根據(jù)國情來制定 的。就拿第三方支付方面來說：美國側(cè)重于交易的過程的功 能性監(jiān)管，而不是從第三方網(wǎng)絡(luò)支付的機(jī)構(gòu)性質(zhì)來監(jiān)管，使 用增補(bǔ)法律條文或使用現(xiàn)有法規(guī)的方法是可以約束的；但在歐盟國家來說，關(guān)于第三方支付的監(jiān)管是給由了明確的界定 的，并且以此為機(jī)構(gòu)監(jiān)管。在立法層面上來說，第三方支付 平

6、臺(tái)的法律地位已經(jīng)被法律所確定，也就是金融類企業(yè)；在資金管理層面的沉淀方面來說，第三方支付平臺(tái)的資金要受到 嚴(yán)格監(jiān)管，保證第三方支付機(jī)構(gòu)不可以挪用其資金。但從各 個(gè)方面來說，強(qiáng)化法律規(guī)范是每個(gè)國家都要實(shí)行的，行業(yè)自 律是根本。因此，聯(lián)系當(dāng)前實(shí)際是我國監(jiān)管部門首先要做的 事情，注意其潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，也要深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā) 展的理論體系，相關(guān)法律法規(guī)要做到健全與完善，做到有明 確的規(guī)定，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的性質(zhì)、網(wǎng)貸平臺(tái)和市場(chǎng)準(zhǔn)入 門檻等有明確的制度規(guī)定，事前有效預(yù)防，事后高效解決是一個(gè)目標(biāo)。（二）機(jī)構(gòu)體系建設(shè)要加強(qiáng)監(jiān)管網(wǎng)貸平臺(tái)的頻頻倒閉事件需要明確監(jiān)管職能來解決，如今有兩個(gè)問題，一是誰有監(jiān)管的權(quán)利

7、，二是誰來負(fù)責(zé)監(jiān)管， 這兩個(gè)問題吃吃沒有得到有關(guān)部門落實(shí)。得正是因?yàn)檫@樣， 有些涉嫌非法的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)趁著模糊的監(jiān)管框架而有 機(jī)會(huì)非法運(yùn)行。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系的建設(shè)必須 盡快完善制定并且落實(shí)由來，要做到明確、合理分工，各個(gè) 機(jī)構(gòu)要明確自己的職業(yè)所在，（三）創(chuàng)新監(jiān)管理念，推動(dòng)向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?nèi)缃?，國際金融業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)就是混業(yè)經(jīng)營，我國金 融業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營的進(jìn)程已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下迅速 發(fā)展，我國金融機(jī)構(gòu)例如證券、保險(xiǎn)、商業(yè)銀行等逐漸實(shí)現(xiàn) 多元化經(jīng)營，在實(shí)現(xiàn)資源共享的基礎(chǔ)上倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)控制。所以, 我國在創(chuàng)新監(jiān)管理念上要積極，逐步從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān) 管就是我國的目標(biāo)，劃分監(jiān)管對(duì)象要

8、根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)。 完善落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度之后，在一定程度上，就可 以最小化交易過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，以此來降低監(jiān)管成本、提 高監(jiān)管效率的目標(biāo)也就越來越快。（四）實(shí)行動(dòng)態(tài)比例監(jiān)管，防范高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展是由于技術(shù)的不斷創(chuàng)新，因 此，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展進(jìn)程中，監(jiān) 管部門對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及收益等所采取的措施，即在一定時(shí) 期內(nèi)，要想知道互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)金融市場(chǎng)的影響程度及暴 露的風(fēng)險(xiǎn)大小，就要實(shí)行評(píng)估測(cè)定，實(shí)行監(jiān)管就要做到靈活 的采取有針對(duì)性的監(jiān)管形式。必須利用高強(qiáng)度的監(jiān)管措施來 打擊懲治有高風(fēng)險(xiǎn)、有違法傾向的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及產(chǎn)品， 而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)小，影響低的產(chǎn)品可

9、以采取而行業(yè)自律的監(jiān)管方 式則比較適用。對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整就要通過定期跟蹤 評(píng)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展要通過監(jiān)管部門宏觀調(diào)控 以及市場(chǎng)效率相結(jié)合。（五）加強(qiáng)信息披露，切實(shí)維護(hù)金融投資者利益解決信息不對(duì)稱問題的主要途徑就是信息披露。當(dāng)前， 投資者的利益是很重要的一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)注重投資者的 經(jīng)濟(jì)利益，并以此為中心。增強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營管理的透明度還要 做到完善相關(guān)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和增強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營管理，相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)具體運(yùn)營信息要讓投資者在投資之前充分了解， 如管理信息、財(cái)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等。投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融 產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估就可以從以行業(yè)自律為依托,加強(qiáng)信息披露”等措施中進(jìn)行，投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信 任度就可以