加強(qiáng)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作的幾點(diǎn)建議

1、加強(qiáng)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作的幾點(diǎn)建議尊敬的讀友您好：本文由網(wǎng)絡(luò)收集而來，分享到本網(wǎng)站是為了能夠幫助到大家，大家如果閱讀之后是自己需要的文檔可以點(diǎn)擊下載本文檔.下或文檔是收賽的所以請先閱讀再下我，謝謝各位讀友本人在此祝各立讀友工作II頃利事事如意。加強(qiáng)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作的幾點(diǎn)建議2007-02-1016:46:5客戶盡職調(diào)查作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，如何提高客戶盡職調(diào)查的效率，強(qiáng)化反洗錢了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。一、存在的問題1、本外幣業(yè)務(wù)的法規(guī)要求不一致。金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法第四條第二

2、款規(guī)定，必須有客戶的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息，而人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法則對此沒有明確的規(guī)定。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法規(guī)定處理,即使以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，也沒有按金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法規(guī)定對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，使反洗錢盡職調(diào)查的質(zhì)量大打折扣。2、宣傳、培訓(xùn)力度不夠。對金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法和人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法的宣傳、培訓(xùn)力度較??；部分臨柜人員對反洗錢工作認(rèn)識不到位，部分管理人員對反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，缺乏工作主

3、動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，不客戶盡職調(diào)查不理解，部分客戶甚至刁難，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。3、客戶信息來源渠道少，難以有效核實(shí)其真實(shí)性。當(dāng)前，社會企業(yè)（公眾）信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立。銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時想客戶了解，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)。4、有效證明文件較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效

4、身份證件，彳艮難識別其真?zhèn)?因此難以確?？蛻舯M職調(diào)查中對客戶身份的真實(shí)性、合法性。二、幾點(diǎn)建議一是盡快制定統(tǒng)一的本外幣操作制度。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢，印制統(tǒng)一的客戶盡職調(diào)查表，應(yīng)包含涉及本外幣信息的所有要素，使銀行能夠按照統(tǒng)一的操作規(guī)范來進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，以免引起不公平競爭，從而進(jìn)一步提高反洗錢客戶盡職調(diào)查質(zhì)量。二是加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，切實(shí)提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義,自覺配合盡職調(diào)查工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認(rèn)識到洗錢的危害性，增強(qiáng)反洗錢工作

5、的責(zé)任感和使命感。金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)加大對反洗錢客戶盡職調(diào)查的培訓(xùn)，如采取以會代訓(xùn)、舉辦講座等方式增強(qiáng)培訓(xùn)的有效性，促進(jìn)反洗錢工作效率的提高。三是有效提升反洗錢盡職調(diào)查的工作效率。建立與公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真是的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。四是健全激勵機(jī)制。當(dāng)前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施，不利于反洗錢工作的開展，難以調(diào)動銀行做好盡職調(diào)查的積極性。因此，反洗錢管理部門應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢的激勵機(jī)制，對反洗錢工作開展有力的金融機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對反洗錢工作重視不夠的對其拓展新業(yè)務(wù)給予限制，對提供有價值信息的單位或個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。尊敬的讀友您好：本文由網(wǎng)絡(luò)收集而來，分享到本網(wǎng)站是為