金融理論與實務(wù)公式+名詞解釋(最全)

1、公式：1. 收益C=本金px利率r2. 本金P=攵益C十利率r3. 單利：利息C=本金PX利率r x年限n4. 復(fù)利：S=PX （1+r） n S本金和5. 利息：C=FX （1+r） n _P=（1+r） n-16. 現(xiàn)值：P=S （1+r） n7. 名義利率r=實際利率i+借貸期內(nèi)物價水平的變動率 P8. 認(rèn)購份額二認(rèn)購金額x（ 1認(rèn)購費率）十基金單位面值9. 贖舊金額=（贖回分?jǐn)?shù)x贖回日單位基金凈值）x（1贖回費率）10存款總額=原是存款寧法定存款準(zhǔn)備率11派生存款倍數(shù)=存款總額寧原是存款12單位凈值=基金資產(chǎn)凈值十基金總份數(shù)13累計單位凈值=基金單位凈值+基金成立后累計單位派息金額14

2、存款總額=原是存款X存款派生乘數(shù)15存款派生乘數(shù)=1-（法定存款準(zhǔn)備率+提現(xiàn)率+超額存款準(zhǔn)備金率）16收益率=（股息收入+資本收益）十本金X 100% 仃伺期貨幣流通速度=帶銷售商品價格總額寧流通貨幣量18回購利率=（回購價格一售出價格）十出售價格X（ 360/距到期數(shù)）X 100%佃費雪交易方程式：通貨存量x貨幣流通速度 =物價水平x交易總量 物價水平X交易總量=GDP20屆庫券到期收益率=（國庫券面值-發(fā)行價格）十發(fā)行價格x（ 360/距到期數(shù)） 21貨幣必要量=商品中間價格總額十同各貨幣的流通次數(shù)22銀行加除的貼現(xiàn)息=會票面額x實際貼現(xiàn)的天數(shù)x年貼現(xiàn)率十 365企業(yè)得到的貼現(xiàn)額=匯票面額

3、一貼現(xiàn)利息23.m=Ms/B=（C/D+1） - （C/D+R/D）m：貨幣乘數(shù) C:現(xiàn)金 D :存款貨幣R:存款準(zhǔn)備今C/D :通貨一存款比率R/D :準(zhǔn)備一存款比率名詞解釋：貨幣制度的構(gòu)成要素：1規(guī)定貨幣材料2貨幣單位（名稱、值）3流通中的貨幣種類4貨幣的法定支付 能力（無限法償、有限法償）5貨幣的鑄造或發(fā)行國家貨幣制度的類型：1金屬貨幣制度（銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制） 2不兌現(xiàn)的信用貨幣制 度（特點a流通中的貨幣都是信用貨幣b信用貨幣都是通過金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動投入到流通中去的 c國 家通過中央銀行的貨幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理和調(diào)控）布雷頓森林體系的內(nèi)容：1以黃金為

4、基礎(chǔ)，億美元為最主要的國際儲備貨幣，實行雙掛鉤的國際貨幣體系。35美元二一蠱司黃金2實行固定匯率制1%3建立一個永久性的國際金融機構(gòu)，國際貨幣基金組織IMF（美元與黃金脫鉤崩潰）牙買加體: 1將業(yè)已成型的浮動匯率和其他浮動匯率制度合法化2黃金非貨幣化3國際儲備貨幣多元化4國際收支調(diào)節(jié)形式多樣化歐元誕生區(qū)域貨幣一體化蒙代爾信用：道德是經(jīng)濟(jì)的支撐于基礎(chǔ)，道德非強制性，經(jīng)濟(jì)強制性直接融資：貨幣資金供求雙方通過以一定的信用工具直接實現(xiàn)貨幣資金的共同有無，優(yōu)點： 1有利于引學(xué)習(xí)好資料歡迎下載導(dǎo)資金合理流動、配置2加強貨幣貨幣供給者對需求者的關(guān)注與監(jiān)督 3資金需求者籌集到穩(wěn)定的，可以 長期使用的投資基金4

5、籌資成本較低。局限性1限制于金融市場的發(fā)達(dá)程度2風(fēng)險大間接融資：通過金融機構(gòu)間接實現(xiàn)，商行存貸款業(yè)務(wù)。優(yōu)點1靈活便利2分散投資，安全性高3具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。局限性1割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系 2增加了籌資成本信用的作用1調(diào)劑貨幣資金余缺。實現(xiàn)資源優(yōu)化配置 2動員閑置資金，推動經(jīng)濟(jì)增長商業(yè)信用的形式：賒銷、預(yù)付貨款商業(yè)信用局限性：規(guī)模、方向、期限商業(yè)票據(jù)的特征：1是一種有價票證2具有法定的樣式和內(nèi)容3是一種無因票證4可以流通轉(zhuǎn)讓票據(jù)抵押：60%-80%銀行信用特點：1在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 2克服了商業(yè)信用的局限性3進(jìn)一步促進(jìn)了 商業(yè)信用的發(fā)展國家信用工具：A中央政府債券（國債），彌

6、補財政赤字、籌措建設(shè)資金，短期（國庫券）1年一下，中 期1-10，長期10-20.B地方政府債券C政府擔(dān)保債券消費信用：賒銷、分期付款、消費信貸消費信用的作用：1促進(jìn)消費品的生產(chǎn)與銷售，擴(kuò)大消費需求總量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 2為消費者實現(xiàn)了跨 時消費選擇，提高其生活質(zhì)量 3促進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷和更新?lián)Q代 不利影響1掩蓋消費品的供求 矛盾2過度負(fù)債消費，生活水平下降，連鎖反應(yīng)利息是收益的一般形態(tài)利率的種類利率決定理論：1傳統(tǒng)利率決定理論（供求理論、儲蓄、投資）2凱恩斯、可貸資金論影響利率變化的其他因素：1風(fēng)險因素2供貨膨脹3利率管制利率的作用1利率的變動影響個人收入在消費和儲蓄間的分配 2影響金融

7、資產(chǎn)價格，從而影響人們對金 融資產(chǎn)的選擇3影響企業(yè)投資決策和經(jīng)營管理外匯包括外幣現(xiàn)鈔，外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權(quán)和其他外匯資產(chǎn) 國際結(jié)算大都采用非現(xiàn)金結(jié)算方式外匯的種類A1自由外匯2非自由外匯（rmb） B即期外匯、遠(yuǎn)期外匯影響匯率變動的因素1通貨膨脹2經(jīng)濟(jì)增長3國際收支（順外跌）4利率（高外跌）5心理預(yù)期6政府 干預(yù)匯率的作用：進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動、物價水平、資產(chǎn)選擇 匯率制度的種類：固定匯率制、浮動匯率國際貨幣基金組織對匯率制度的分類：1無法獨立法定貨幣的匯率安排2貨幣局制度3其他傳統(tǒng)的固定 盯住制的匯率安排5爬行盯住匯率安排6爬行帶內(nèi)的浮動匯率安排不事先公布匯率干預(yù)方式的管理

8、浮動 制8浮動匯率制贊同浮動匯率制的觀點1浮動匯率制下匯率可以根據(jù)一國的國際收支變動情況進(jìn)行連續(xù)微調(diào)，從而發(fā)揮匯率杠桿對國際收支的自動調(diào)節(jié)作用。2認(rèn)為浮動匯率制下的投機是一種穩(wěn)定性投資，因此浮動匯率制 降低了國際游資對一國匯率沖擊的風(fēng)險。3認(rèn)為浮動匯率制下一國的貨幣政策具有自主性。贊同固定匯率制的觀點：1認(rèn)為固定匯率制度下的匯率相對未定降低了國際貿(mào)易和投資的匯率風(fēng)險，有利于促進(jìn)國 際貿(mào)易和投資的發(fā)展2認(rèn)為浮動匯率制下盛行非穩(wěn)定性投機 3認(rèn)為固定匯率制可以防止中央銀行對貨幣 政策的濫用金融體制改革 佃84年開始；1994。1.1起實行以市場供求為基礎(chǔ)、單一的、有管理的浮動匯率制；2005 年7月

9、1日，開始實行市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制金融市場參與的主體：政府部門、中央銀行、各類金融機構(gòu)、工商企業(yè)、居民個人 金融市場中所有的貨幣資金交易都已金融工具為載體金融工具的特征：期限性、流動性、風(fēng)險性、收益性政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽作保證，因而無需抵押品。 金融債券發(fā)行的目的：籌集長期資金債券與股票的區(qū)別：1股票一般五償還期限，債券有償還期限2股東從公司稅后利潤中分享股息和紅利， 債券持有者則從公司稅前里利潤中得到固定利息收入 3當(dāng)公司破產(chǎn)時，債券持有人有優(yōu)先取得公司財產(chǎn) 的權(quán)利，其次是優(yōu)先股股東，最后才是普通股股東 4普通股股票

10、持有人具有參與公司決策的權(quán)利，而債券持有人通常沒有此權(quán)利5股票的風(fēng)險高于債券6在選擇權(quán)方面，股票主要表現(xiàn)為可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和可贖 回優(yōu)先股，二債券則更為普遍金融市場的種類：1按金融工具期限的長短：貨幣市場（以期限在1年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期 資金融通的市場）資本市場（1年以上，長期）2按交易標(biāo)的物劃分：票據(jù)市場（各種票據(jù)發(fā)行、交易 的市場）證券市場（股票、債券、基金等有價證券發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓的市場）衍生工具市場（遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等金融衍生工具進(jìn)行交易的市場）黃金市場（專門集中進(jìn)行黃金買賣的交易中心或場所）3按發(fā)行和流通特征分：發(fā)行市場、流通市場 4有無固定交易場所分：有形市場、無形市場金

11、融市場的功能：1資金聚集與資金配置功能2風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能3對宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功 能貨幣市場的特點：期限短、流動性強、安全性高貨幣市場的功能1它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場 2它是商業(yè)銀行等金融機構(gòu) 進(jìn)行流動性管理的市場3它是一國中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場所同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)同業(yè)間進(jìn)行短期資金融通的市場貨幣市場的種類：1同業(yè)拆借市場2國庫券市場3票據(jù)市場（商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、票據(jù) 貼現(xiàn)市場、中央銀行票據(jù)市場）4大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場同業(yè)拆借利率：貨幣市場的基準(zhǔn)利率，觀察市場利率趨勢變化的風(fēng)向標(biāo)央行參與回購協(xié)議的目的：進(jìn)行貨幣政策操作國庫券是國家政府

12、發(fā)行的期限在1年內(nèi)的短期政府債券。特征：高安全性、高流動性；發(fā)行人：政府及 政府的授權(quán)部門，財政部為主；目的：1為了融通短期資金調(diào)節(jié)財政年度的暫時不平衡，彌補年度財政 赤字2調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)商業(yè)票據(jù)：一種由企業(yè)開具，無擔(dān)保、可流通、期限短的債務(wù)性融資本票，期限不超過270天，通常在20天至45天之間。中央銀行票據(jù)是重要銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實質(zhì)是中央銀行債權(quán)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD是由商業(yè)銀行發(fā)行的具有固定面額。固定期限、可以流通轉(zhuǎn)讓的大額存款憑 證。期限最短的，大額可轉(zhuǎn)讓存單是14天，利率有固定也有浮動的，浮動期限較長資本市場是以期限在一年以上的金融工具進(jìn)行中長期資金融通的市場。債權(quán)發(fā)

13、行市場的主要參與者：發(fā)行人、投資者、中介機構(gòu)、管理者債券的發(fā)行價格：平價發(fā)行、折價發(fā)行、溢價發(fā)行債權(quán)的發(fā)行方式：公募發(fā)行、私募發(fā)行債權(quán)流通市場的組織程序：1場內(nèi)交易市場一一證券交易所（開戶、委托、成交、交割、過戶）2場外交易市場債券投資風(fēng)險1利率風(fēng)險2價格變動風(fēng)險3通貨膨脹風(fēng)險4違約風(fēng)險流動性風(fēng)險5匯率風(fēng)險 公開發(fā)行股票的運作程序：1選擇承銷商2準(zhǔn)備招股說明書3發(fā)行定價4認(rèn)股與銷售股票上證、深證競價交易時間：上證：9:15-9:25 集合競價9:30-11 : 30、13:30-15:30 連續(xù)競價；深圳 9:15-9:25、14:57-15:00 集合競價,9:30-11:30、13:001

14、4:57 連續(xù)競價評估股票內(nèi)在價值的方法：1現(xiàn)金流貼現(xiàn)法2市盈率估值法股票交易方式：1現(xiàn)貨交易（特點：a交易和交割基本上同時進(jìn)行b是實物交易，沒有對沖c在交割時， 購買者必須支付現(xiàn)款4交易技術(shù)簡單，易于操作，便于管理）2期貨交易3期權(quán)交易4信用交易（融資 融券業(yè)務(wù)）股票投資分析：1基本面分析（a宏觀經(jīng)濟(jì)分析（GDP變動與股票市場、經(jīng)濟(jì)周期、貨幣財政政策）b行業(yè)分析c公司分析）2股票交易技術(shù)分析技術(shù)分析基礎(chǔ)：三項假設(shè)1一切歷史會重演2證券價格眼趨勢移動3市場行為涵蓋一切信息技術(shù)分析方法：K線圖、形態(tài)分析、趨勢分析指標(biāo)分析（MAC最簡單可靠，KDJ隨機指標(biāo)，VR容量比率>450 市場成交過熱

15、，應(yīng)反向賣出，VR<40市場成交低迷）證券投資基金的特點：1組合投資、分散風(fēng)險2集中管理、專業(yè)理財3利益共享、風(fēng)險共擔(dān)證券投資基金的種類（組織形態(tài)和法律地位）契約型基金又成為信托投資基金。目前我國公開發(fā)售的基金都是契約型基金。公司新基金。公司型基金主要存在于美國。兩者區(qū)別在于公司型基金具有法人資格和民事行為能力 投資運作和變現(xiàn)方式分類按投資目標(biāo)不同 分為成長型基金、收入型基金、平衡型基金成長型基金是以追求資本的長期增值為目標(biāo)的投資基金，主要投資于具有良好發(fā)展?jié)摿?，但目前盈利?平不高的企業(yè)股票，即主要投資于成長性好的股票。特點收益大。收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金，

16、它主要投資與盈利長期穩(wěn)定、分紅高的質(zhì)優(yōu)藍(lán)籌股和公司債券、政府債券等 穩(wěn)定收益證券，適合較寶說的投資者。 平衡型基金界于成長型基金與收入型基金之間，他將一部分資金 投資于成長性好的股票，又將一部分資金投資于業(yè)績長期穩(wěn)定的質(zhì)優(yōu)藍(lán)籌股， 是既注重資本的長期增值， 又注重當(dāng)期收入的一類基金。ETF交易所交易基金，交易型開放式指數(shù)基金，LOF上市開放型基金基金凈值又稱基金份額凈值，每一份基金單位所代表的基金資產(chǎn)凈值 衍生工具：指在一定的基礎(chǔ)性金融工具上派生出來的金融工具，一般表現(xiàn)為合約，家只有作為標(biāo)的物的 基礎(chǔ)性金融工具的價格決定。金融遠(yuǎn)期，金融期貨、金融期權(quán)、互換 基礎(chǔ)性金融工具：貨幣。債務(wù)工具、股權(quán)

17、工具金融衍生工具的特點1價值受制于基礎(chǔ)性金融工具2具有高杠桿性和高風(fēng)險性3構(gòu)造復(fù)雜、設(shè)計靈活 金融衍生工具的市場功能：價格發(fā)現(xiàn)功能、套期保值功能、投機獲利手段第一筆金融期貨合約：1972年5月美國芝加哥商品交易所推出了外匯期貨合約第一份股指期貨合約：1982年2月，美國堪薩斯農(nóng)產(chǎn)品交易所 金融期貨合約是指交易雙方同意在約定的將來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種 金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化合約 期貨合約唯一的變量：價格金融期貨合約的特點：1金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，而同時各自跟交易所的清算部或?qū)ＴO(shè) 的清算公司結(jié)算2具有很強的流動性3金融期貨交易采取定時原則，每天進(jìn)行結(jié)算 我國金融

18、期貨交易所推出的滬深300指數(shù)仿真期貨合約規(guī)定每點代表300元人民幣金融期權(quán)是指賦予其購買方在規(guī)定期限內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的 權(quán)利的合約金融期權(quán)合約的主要內(nèi)容：期權(quán)合約的買方和賣方、期權(quán)費、合約中標(biāo)的資產(chǎn)的數(shù)量、執(zhí)行價格、到期 日金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性：共性主要表現(xiàn)為金融機構(gòu)首先需要具備普通企業(yè)的幾本你要 素，如要有一定的自有資本、向社會提供特定的商品和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧、照 章納稅等。特殊性：1經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性。2經(jīng)營關(guān)系和經(jīng)營原則的特殊性 3經(jīng)營風(fēng)險及影 響程度的特殊性金融機構(gòu)的分類：1按業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能不同：管理性

19、金融機構(gòu)、商業(yè)性金融機構(gòu)、政策性金融機構(gòu);2按業(yè)務(wù)內(nèi)容不同：銀行類、非銀行類 3按地理范圍：國際性、全國性、地方性金融機構(gòu)的功能：1提供支付結(jié)算服務(wù)2促進(jìn)資金融通3降低交易成本4提供金融服務(wù)便利5改善信息 不對稱6轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險金融管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處理銀行業(yè)不良 資產(chǎn)的機構(gòu)。我國四家金融管理公司：中華華融資產(chǎn)管理公司-工行，中國長城-農(nóng)行，中國東方資產(chǎn)管理公司-建行， 中國信達(dá)-建行全球性國際金融機構(gòu)：國際貨幣基金組織（1945。12）、世界銀行集團(tuán)、國際清算銀行區(qū)域性金融機構(gòu)：1亞洲開發(fā)銀行（西方國家與亞洲太平洋地區(qū)發(fā)展中國家合辦的政府

20、間的金融機構(gòu)） 2 非洲開發(fā)銀行（非洲國家政府合辦的互助性金融機構(gòu)）3泛美開發(fā)銀行（美洲及美洲以外的國家聯(lián)合建立） 商業(yè)銀行的性質(zhì)：1企業(yè)性（有獨立的法人財產(chǎn)、以盈利為目的、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束）2金融性（以金融資產(chǎn)和負(fù)責(zé)為經(jīng)營對象）3銀行性商業(yè)銀行的類型：1按產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不同：股份制商業(yè)銀行、獨資商業(yè)銀行； 2組織形式不同：單一制、總 分行制（普遍采用）、控股公司制商業(yè)銀行（最流行）3業(yè)務(wù)覆蓋地域4業(yè)務(wù)經(jīng)營模式同：全能性、專業(yè) 性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：按是否計入資產(chǎn)負(fù)債表，分為表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，表內(nèi)業(yè)務(wù)又分為負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：1存款性負(fù)債（活期存款、定期存款、儲蓄存款（對私）、通知存

21、款、結(jié)構(gòu)性存款）2借款類 負(fù)債（A短期借款：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、向中央銀行借款 B長期借款:采用發(fā)行金融債券的方式；普 通金融債券、次級、可轉(zhuǎn)換債券）資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)的分類：1按期限長短分：短期1年、中期、長期5年；2按保障條件：信用貸款、擔(dān)保貸款 3 按業(yè)務(wù)類型：公司類貸款、個人貸款、票據(jù)貼現(xiàn)；3按質(zhì)量高低：正常貸款、關(guān)注、次級、可疑、損失表外業(yè)務(wù)A支付結(jié)算業(yè)務(wù)（與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)）：1匯兌結(jié)算2受托結(jié)算3信用證結(jié)算B銀行 卡業(yè)務(wù)C代理業(yè)務(wù)D信托業(yè)務(wù)E租賃業(yè)務(wù)F投資銀行業(yè)務(wù)G擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)H金融衍生交易業(yè)務(wù)資本管理:財務(wù)管理角度-賬面資本，外部監(jiān)管

22、者-監(jiān)管資本，內(nèi)部風(fēng)險管理者-經(jīng)濟(jì)資本賬面資本是指資產(chǎn)負(fù)債表中的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的所有者權(quán)益部分，包括實收資本、盈余公積、未分 配利潤。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量。也稱法律資本。一級資本，也稱核心資本， 包括股本和公開儲備。一級資本占比應(yīng)不低于 50%。二級資本也稱附屬資本，包括未公開儲備、重估儲 備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長期次級債務(wù)。二級資本不得超過核心資本的10%，長期次級負(fù)債不得超過核心資本的50%。三級資本指到期日在兩年以上的短期次級債務(wù)，需滿足三個條件： 1無擔(dān)保，非優(yōu)先償還足額支付 2原始期限不低于2年3如果監(jiān)管當(dāng)局不允許，不可以提前償還。

23、三級 資本只能用于覆蓋市場風(fēng)險，不得超過 1級資本的250% 經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部風(fēng)險管理人根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算出來的、銀行需要保有的最低資本量。用 于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的非預(yù)期損失，是防止銀行倒閉的最后防線。提高資本充足率的途徑：1增加則本總量2收縮業(yè)務(wù)3調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)4提高自身風(fēng)險管理水平 商業(yè)銀行風(fēng)險的種類：1信用風(fēng)險（最主要）、2市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、商品風(fēng)險、匯率風(fēng)險）、 3操作風(fēng)險4流動性風(fēng)險5國家風(fēng)險6合規(guī)風(fēng)險7聲譽風(fēng)險8戰(zhàn)略風(fēng)險投資銀行的基本職能：1媒介資金供需，提供直接金融服務(wù) 2構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場3優(yōu)化資源配置4促 進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中投資銀行的業(yè)務(wù)：1證券承銷業(yè)務(wù)2證券交易與經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)3并購業(yè)務(wù)4資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)5財務(wù)顧問與咨詢 業(yè)務(wù)6風(fēng)險投資業(yè)務(wù)投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)：證券承銷業(yè)務(wù)保險的職能：分散風(fēng)險、補償損失保險的基本原則：保險利益原則、最大誠信原則、損失補償原則、近因原則人壽保險公司：主要經(jīng)營人身保險，分為人壽保險、意外傷害保險、健康保險 貨幣需求：交易媒介、資產(chǎn)職能的貨幣流通手段的貨幣必要量=商品價格總額/貨幣的流通次數(shù)=P*Q/V V-流通速度費雪交易方程式 MV=PT我國貨幣需求量的主要決定因素：1收入因素2物價水平3其他金融資產(chǎn)收益率4其他因素（信用發(fā)展 狀況、金融機構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度、社會保障體制的健全與完善） 中央