嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見

1、嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見2011年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行機(jī)構(gòu)）柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)發(fā)生多起重大惡性案件，涉案金額數(shù)以億計(jì)，造成巨額資金損失，形成重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機(jī)構(gòu)柜員管理和柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作控制存在重大問題，柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行業(yè)案件頻發(fā)的高危區(qū)域。為遏制因柜員違規(guī)操作引發(fā)的重大惡性案件風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作特提出以下意見：一、各銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化柜員和授權(quán)人員的合規(guī)操作，嚴(yán)禁以下行為的發(fā)生。（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）；2將個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、

2、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）辦理業(yè)務(wù)。（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（三）辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：1柜員辦理本人業(yè)務(wù)；2不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)；3代客戶簽名、設(shè)置重置輸入密碼；4代客戶申請(qǐng)、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；6代客戶申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀

3、行、電話銀行業(yè)務(wù)；7委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作；8柜員對(duì)明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。（四）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：1受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對(duì)企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；2受理個(gè)人賬戶開戶（卡）申請(qǐng)或開通網(wǎng)銀時(shí)，不按規(guī)定核實(shí)申請(qǐng)人意愿和身份信息。（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2利用客戶賬戶過渡本人資金；3通過本人、他人賬戶IJ集、過渡銀行和客戶資金、套

4、取資金；4違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；5空存、空取資金。（六）業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為：1不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)；2不審核憑證授權(quán)；3不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)；4超權(quán)限授權(quán)。（七）對(duì)賬方面，不得存在以下行為：1制度規(guī)定不允許參與對(duì)賬的人員參與對(duì)賬；2不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)；3不按規(guī)定處理存在問題的對(duì)賬回執(zhí)。（八）授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：1利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；2使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。二、凡發(fā)生上述違規(guī)行為，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員嚴(yán)厲處罰：（一）各銀行機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即離崗，依據(jù)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰高限進(jìn)行處罰，同時(shí)對(duì)違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改。（二）各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，對(duì)違規(guī)操作人員按照上述要求處理的同時(shí)，要對(duì)有關(guān)管理人員問責(zé)，并追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視違規(guī)情況對(duì)存在違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取暫停新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等嚴(yán)厲手段，督促違