信貸流程注意事項(xiàng)201641講解

1、2016如何將如何將“三查三查”制度落實(shí)到位制度落實(shí)到位玉泉支行何為貸款“三查”制度貸前調(diào)查貸時(shí)審查貸后檢查1重點(diǎn)抓貸款信息資 料 真 實(shí) 性 管理 3重點(diǎn)抓貸款風(fēng)險(xiǎn)生長(zhǎng)的預(yù)警和處置管理 重點(diǎn)抓風(fēng)險(xiǎn)量化預(yù)防控制管理 2貸前調(diào)查6、第一還款來(lái)源：經(jīng)營(yíng)銷售。第二還款來(lái)源：易變現(xiàn)資產(chǎn)。5、擔(dān)保：“物”有效性“人”資格審核4、經(jīng)營(yíng)性用途“真實(shí)性”費(fèi)性用途的真實(shí)性1、熟知各產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件。2、個(gè)人、婚姻、資產(chǎn)、信用、住址、從事行業(yè)、收入的構(gòu)成等。3、從事行業(yè)、期限、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、穩(wěn)定，主調(diào)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法、持續(xù)性、穩(wěn)定性。準(zhǔn)入條件用途有效基本情況經(jīng)營(yíng)情況擔(dān)保情況還款來(lái)源注：重點(diǎn)抓貸款信息資料注：重點(diǎn)抓貸款信息

2、資料真實(shí)性真實(shí)性管理。要對(duì)借款人有關(guān)資料進(jìn)行收集、整理、管理。要對(duì)借款人有關(guān)資料進(jìn)行收集、整理、歸納、分析和判斷，關(guān)鍵是要通過(guò)行之成效的途徑和方法歸納、分析和判斷，關(guān)鍵是要通過(guò)行之成效的途徑和方法驗(yàn)證驗(yàn)證借款人有關(guān)信借款人有關(guān)信息資料的真實(shí)性，以增強(qiáng)貸款審查決策的有效性。息資料的真實(shí)性，以增強(qiáng)貸款審查決策的有效性。 貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)實(shí)行貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)實(shí)行雙人制雙人制。授信方案：根據(jù)客戶綜合情況，根據(jù)客戶設(shè)計(jì)授信方案。根據(jù)客戶綜合情況，根據(jù)客戶設(shè)計(jì)授信方案。抵押、質(zhì)押、抵押、質(zhì)押、保證保證額度、額度、期限期限額度額度受托、受托、自主自主歸行率、歸行率、POS機(jī)等機(jī)等注：注：1、抵押物是否可以辦理登記。

3、、抵押物是否可以辦理登記。2、一年收入是否可以償還貸款。、一年收入是否可以償還貸款。3、收入是否覆蓋額度。、收入是否覆蓋額度。4、受托支付對(duì)方賬號(hào)是否正確。、受托支付對(duì)方賬號(hào)是否正確。5、附加條件是否能夠?qū)崿F(xiàn)。、附加條件是否能夠?qū)崿F(xiàn)。1、原有模板會(huì)造成調(diào)報(bào)基本模塊缺失。2、不回避客戶的存在問(wèn)題。要素齊全1、對(duì)于客戶優(yōu)點(diǎn)“詳細(xì)反復(fù)”描述。2、調(diào)報(bào)中多次描述相同。簡(jiǎn)練清晰1、根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等寫出要點(diǎn)。2、突出描述客戶突出特點(diǎn)。特點(diǎn)描述1、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目2、本次用途及穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道。3、擔(dān)保。4、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)描述出防控措施。重點(diǎn)描述調(diào)查報(bào)告的撰寫及日常存在的問(wèn)題：貸時(shí)審查：真實(shí)：表面真實(shí)、合理。合規(guī)

4、：合法合規(guī)，符合制度要求。與一事一議不沖突。有效：證件有效（營(yíng)業(yè)執(zhí)照要登錄工商局網(wǎng)站查詢）完整：資料必備材料的提供，無(wú)法提供在正常合理方位之內(nèi)的描述。貸時(shí)審查要重點(diǎn)抓風(fēng)險(xiǎn)量化預(yù)防控制管理。要以風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)方式量化每項(xiàng)內(nèi)容對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，論證貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)隱患程度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度判斷掌握是否同意發(fā)放貸款，選用適當(dāng)?shù)馁J款方式，以增強(qiáng)貸款決策的科學(xué)合理性。增強(qiáng)貸款審查的準(zhǔn)確性和公正性。貸后檢查：貸后檢查要重點(diǎn)抓貸款風(fēng)險(xiǎn)生長(zhǎng)的預(yù)警和處置管理。一、要強(qiáng)化貸后跟蹤檢查制度的剛性，貸后檢查的行動(dòng)、內(nèi)容、質(zhì)量要到位。對(duì)于貸后檢查工作薄弱的行處。二、做好預(yù)警信息反饋。三、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，果斷采取相適宜的貸款

5、風(fēng)險(xiǎn)處置途徑和措施。貸后檢查1、資金使用情況2、交易憑證的收回3、是否挪用4、預(yù)警信息重點(diǎn)關(guān)注信息變化。1、借款人投入產(chǎn)出。2、經(jīng)營(yíng)者的變動(dòng)。3、財(cái)務(wù)狀況。4、資金回籠后是否挪用。5、擔(dān)保情況貸后檢查要點(diǎn)：貸后檢查頻率的梳理：按月檢查：1、農(nóng)戶貸款利息次月仍未結(jié)清，結(jié)息正常2個(gè)月后調(diào)回。2、非農(nóng)貸款當(dāng)月利息為結(jié)清，結(jié)息正常3個(gè)月個(gè)月后調(diào)回。3、按揭發(fā)生違約，10日內(nèi)檢查。4、自然人貸款累計(jì)3次違約。5、商戶、企業(yè)聯(lián)保至少2個(gè)月個(gè)月一次。6、超千萬(wàn)按月開(kāi)展按季檢查：1、自然人客戶，30萬(wàn)元以上貸款。2、企業(yè)貸款不論金額大小。3、其他非貸款業(yè)務(wù)至少按季開(kāi)展。按年檢查：按揭貸款不論金額大小，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)或?qū)?/p>