銀行國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、 國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部 20142014年年出口業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識出口業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識進(jìn)口業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識進(jìn)口業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識結(jié)售匯和貿(mào)易融資結(jié)售匯和貿(mào)易融資目錄1、出口基礎(chǔ)知識匯入?yún)R款匯入?yún)R款1.1 出口主要結(jié)算方式出口主要結(jié)算方式匯出行根據(jù)匯款人的委托，使用不同的匯款方式委托帳戶行匯出行根據(jù)匯款人的委托，使用不同的匯款方式委托帳戶行或代理行將一定金額付給指定收款人的業(yè)務(wù)。或代理行將一定金額付給指定收款人的業(yè)務(wù)。包括電匯、信匯和票匯，現(xiàn)在國際上基本以電匯（包括電匯、信匯和票匯，現(xiàn)在國際上基本以電匯（TT）為主）為主電匯：指匯出行以電匯：指匯出行以SWIFT、加押電傳方式

2、委托帳戶行或代理行解付匯款的業(yè)務(wù)、加押電傳方式委托帳戶行或代理行解付匯款的業(yè)務(wù)前前TT:先匯款后發(fā)貨（對出口商來說安全）先匯款后發(fā)貨（對出口商來說安全）后后TT:先發(fā)貨后匯款先發(fā)貨后匯款 匯路示例INTERMEDIARY BANK: BOFAUS3N BANK OF AMERICA N.A. NY 中間行（美國銀行）的美元帳戶行名稱及SWIFT號碼 BENEFICIARYS BANK: BKNBCN2N BANK OF NINGBO收款行（寧波銀行)總行及其SWIFT號碼BENEFICIARY: COMPANY ACCOUNT NO. 123456789 收款人賬號及公司全稱1、出口基礎(chǔ)知識1

3、.1.2出口跟單托收：托收是指托收屬于商業(yè)信用分類：D/P:憑即期付款交單D/P AT SIGHT (Documents against Payment)D/A:憑承兌交單D/A (Documents against Acceptance) 一般是D/A 90 AFTER SIGHT或D/A 90 AFTER B/L DATE手續(xù)費(fèi)：托收金額的1，最低15美元，最高250美元。 特色服務(wù)自助托收特色服務(wù)自助托收 ：本行提供網(wǎng)上自助托收服務(wù)，客戶可自行將寄單。費(fèi)用每筆10美元。1、出口基礎(chǔ)知識出口跟單托收出口跟單托收（商業(yè)信用）（商業(yè)信用）債權(quán)人出具匯票委托銀行向債務(wù)人收取貨款的一種支付方債權(quán)人

4、出具匯票委托銀行向債務(wù)人收取貨款的一種支付方式。式。 具體體現(xiàn)在我行的業(yè)務(wù)中則表現(xiàn)為：我行收到客戶提具體體現(xiàn)在我行的業(yè)務(wù)中則表現(xiàn)為：我行收到客戶提交的出口托收項(xiàng)下的全套單據(jù)后，對單據(jù)進(jìn)行審核，繕制交的出口托收項(xiàng)下的全套單據(jù)后，對單據(jù)進(jìn)行審核，繕制面函，寄單索匯，收匯入賬的業(yè)務(wù)。面函，寄單索匯，收匯入賬的業(yè)務(wù)。手續(xù)費(fèi)：托收金額的手續(xù)費(fèi)：托收金額的1，最低，最低15美元，最高美元，最高250美元。美元。 特色服務(wù)自助托收特色服務(wù)自助托收 ：本行提供網(wǎng)上自助托收服務(wù)，：本行提供網(wǎng)上自助托收服務(wù)， 客戶可自行將寄單。費(fèi)用每筆客戶可自行將寄單。費(fèi)用每筆10美元。美元。D/P:憑即期付款交單 D/P AT

5、 SIGHT D/A:憑承兌交單 D/A 90 AFTER SIGHT或D/A 90 AFTER B/L DATE1、出口基礎(chǔ)知識1、出口基礎(chǔ)知識出口跟單托收流程圖出口跟單托收流程圖1、出口基礎(chǔ)知識出口跟單信用證出口跟單信用證（銀行信用）（銀行信用）開證行根據(jù)申請人（進(jìn)口商）的要求向受益人開證行根據(jù)申請人（進(jìn)口商）的要求向受益人（出口商）開立一定金額、在一定的期限內(nèi)，（出口商）開立一定金額、在一定的期限內(nèi)，憑受益人交來的符合信用證規(guī)定的單據(jù)，在指憑受益人交來的符合信用證規(guī)定的單據(jù)，在指定的地點(diǎn)支付的出口保證。定的地點(diǎn)支付的出口保證。特點(diǎn)：開證行負(fù)特點(diǎn)：開證行負(fù)第一第一付款責(zé)任；一項(xiàng)獨(dú)立的文件，

6、信用證只管單據(jù)，不管貨物。付款責(zé)任；一項(xiàng)獨(dú)立的文件，信用證只管單據(jù)，不管貨物。手續(xù)費(fèi)：手續(xù)費(fèi)：1、通知、通知/轉(zhuǎn)通知：轉(zhuǎn)通知：200元元/筆，我行議付的免收通知費(fèi)筆，我行議付的免收通知費(fèi) 2、修改通知、修改通知/修改轉(zhuǎn)通知：修改轉(zhuǎn)通知：100元元/筆筆 3、議付費(fèi)：審單金額的、議付費(fèi)：審單金額的1.25，最低，最低18美元美元 。特色服務(wù)：特色服務(wù)：在線信用證通知服務(wù)在線信用證通知服務(wù)可在線查詢、下載打印通知面可在線查詢、下載打印通知面 函及電文，提供信用證托管和郵寄服務(wù)。函及電文，提供信用證托管和郵寄服務(wù)。出口跟單信用證流程圖1、出口基礎(chǔ)知識2、進(jìn)口基礎(chǔ)知識開立進(jìn)口信用證開立進(jìn)口信用證進(jìn)口信

7、用證是指我行應(yīng)進(jìn)口商要求開出以出口進(jìn)口信用證是指我行應(yīng)進(jìn)口商要求開出以出口商為受益人的，憑提交符合信用證要求的單據(jù)商為受益人的，憑提交符合信用證要求的單據(jù)兌付的一項(xiàng)書面付款承諾兌付的一項(xiàng)書面付款承諾所需資料：所需資料：開證申請書（公章和法人章，印鑒核注）開證申請書（公章和法人章，印鑒核注）進(jìn)口合同；進(jìn)口合同；保證金傳票；保證金傳票；進(jìn)口付匯備案表（如需）；進(jìn)口付匯備案表（如需）；進(jìn)口開證企業(yè)必須是進(jìn)口開證企業(yè)必須是“對外付匯進(jìn)口單位名對外付匯進(jìn)口單位名錄錄”中的進(jìn)口單位。中的進(jìn)口單位。風(fēng)險(xiǎn)額度：風(fēng)險(xiǎn)額度：高風(fēng)險(xiǎn)：遠(yuǎn)期信用證及假遠(yuǎn)期高風(fēng)險(xiǎn)：遠(yuǎn)期信用證及假遠(yuǎn)期中風(fēng)險(xiǎn)額度：即期無貨權(quán)中風(fēng)險(xiǎn)額度：即期

8、無貨權(quán)低風(fēng)險(xiǎn)額度：即期有貨權(quán)低風(fēng)險(xiǎn)額度：即期有貨權(quán)對同一客戶的相對高風(fēng)險(xiǎn)額度可調(diào)劑對同一客戶的相對高風(fēng)險(xiǎn)額度可調(diào)劑用于相對低風(fēng)險(xiǎn)額度，但相對低風(fēng)險(xiǎn)用于相對低風(fēng)險(xiǎn)額度，但相對低風(fēng)險(xiǎn)額度不能調(diào)劑用于相對高風(fēng)險(xiǎn)額度。額度不能調(diào)劑用于相對高風(fēng)險(xiǎn)額度。特色服務(wù)特色服務(wù)網(wǎng)上開證業(yè)務(wù)網(wǎng)上開證業(yè)務(wù) 提供網(wǎng)上信用證開證申請、修改功能和全部信息提供網(wǎng)上信用證開證申請、修改功能和全部信息的的 網(wǎng)上自助查詢和下載，免卻企業(yè)業(yè)務(wù)員的奔波之苦網(wǎng)上自助查詢和下載，免卻企業(yè)業(yè)務(wù)員的奔波之苦手續(xù)費(fèi)：手續(xù)費(fèi)：90天以下進(jìn)口開證金額的天以下進(jìn)口開證金額的1.5，最低人民幣，最低人民幣300元，效期在開證日起元，效期在開證日起3個(gè)月

9、個(gè)月以上的每以上的每3個(gè)月加收個(gè)月加收0.5，已收取全額保證金的不加收。，已收取全額保證金的不加收。開證電報(bào)費(fèi)：人民幣開證電報(bào)費(fèi)：人民幣300元；信用證修改電報(bào)費(fèi)：人民幣元；信用證修改電報(bào)費(fèi)：人民幣150元；元； 開立進(jìn)口信用證注意事項(xiàng)開立進(jìn)口信用證注意事項(xiàng)進(jìn)口開證審批表：全額保證金項(xiàng)下及周轉(zhuǎn)額度項(xiàng)下開證需提進(jìn)口開證審批表：全額保證金項(xiàng)下及周轉(zhuǎn)額度項(xiàng)下開證需提 交，單筆開證不用提交。交，單筆開證不用提交?，F(xiàn)有額度不足或無授信額度，支行應(yīng)在信貸系統(tǒng)中申請單筆現(xiàn)有額度不足或無授信額度，支行應(yīng)在信貸系統(tǒng)中申請單筆定放額度，申請到期日最多為效期定放額度，申請到期日最多為效期1515天。天。匯率以信貸系

10、統(tǒng)中輸入的牌價(jià)為準(zhǔn)。匯率以信貸系統(tǒng)中輸入的牌價(jià)為準(zhǔn)。開證金額有上下浮比例的，必須按上浮后的金額來計(jì)算額度。開證金額有上下浮比例的，必須按上浮后的金額來計(jì)算額度。2、進(jìn)口基礎(chǔ)知識2、進(jìn)口基礎(chǔ)知識進(jìn)口代收進(jìn)口代收進(jìn)口代收是指出口商將全套單據(jù)交出口商銀行，進(jìn)口代收是指出口商將全套單據(jù)交出口商銀行，由出口方銀行將單據(jù)寄進(jìn)口商指定銀行（我行），由出口方銀行將單據(jù)寄進(jìn)口商指定銀行（我行），由我行代為憑全套單據(jù)向國內(nèi)進(jìn)口商收取款項(xiàng)由我行代為憑全套單據(jù)向國內(nèi)進(jìn)口商收取款項(xiàng)（付款交單（付款交單D/P）或要求其承兌（承兌交單）或要求其承兌（承兌交單D/A）的一種業(yè)務(wù)。的一種業(yè)務(wù)。手續(xù)費(fèi)：進(jìn)口代收金額的手續(xù)費(fèi)：進(jìn)口

11、代收金額的1，最低人民幣，最低人民幣100元，最高元，最高 人民幣人民幣2000元。元。特色服務(wù)特色服務(wù)商票加保商票加保1、客戶在網(wǎng)上可直接查詢代收項(xiàng)下來單、客戶在網(wǎng)上可直接查詢代收項(xiàng)下來單2、承兌交單的進(jìn)口代收業(yè)務(wù)，如客戶符合授信條件，可、承兌交單的進(jìn)口代收業(yè)務(wù)，如客戶符合授信條件，可 向本行申請加保業(yè)務(wù)。向本行申請加保業(yè)務(wù)。3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資結(jié)匯方式選擇：結(jié)匯方式選擇：網(wǎng)上銀行待核查帳戶劃轉(zhuǎn)結(jié)匯或柜面結(jié)售匯網(wǎng)上銀行待核查帳戶劃轉(zhuǎn)結(jié)匯或柜面結(jié)售匯結(jié)售匯優(yōu)惠：結(jié)售匯優(yōu)惠：按萬分之幾的優(yōu)惠比例計(jì)算按萬分之幾的優(yōu)惠比例計(jì)算 重點(diǎn)客戶：萬分之重點(diǎn)客戶：萬分之1414（含）以內(nèi)（含）以內(nèi) 非重點(diǎn)客戶

12、：萬分之非重點(diǎn)客戶：萬分之8 8（含）以內(nèi)（含）以內(nèi)超過支行審批權(quán)限之內(nèi)的，需報(bào)國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審批同意后執(zhí)行超過支行審批權(quán)限之內(nèi)的，需報(bào)國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審批同意后執(zhí)行舉例：舉例：今日美元買入價(jià)為今日美元買入價(jià)為6.78906.7890，某企業(yè)給予萬分之五的結(jié)匯優(yōu)惠比例，則企業(yè)實(shí)際結(jié)，某企業(yè)給予萬分之五的結(jié)匯優(yōu)惠比例，則企業(yè)實(shí)際結(jié)匯牌價(jià)為匯牌價(jià)為6.78906.7890* *（1+0.00051+0.0005）=6.7924=6.7924，即給予企業(yè)優(yōu)惠了，即給予企業(yè)優(yōu)惠了3434個(gè)個(gè)bp(bp(點(diǎn)）。點(diǎn)）。售匯優(yōu)惠則相反，若近日銀行賣出價(jià)為售匯優(yōu)惠則相反，若近日銀行賣出價(jià)為6.8106.81

13、0，則企業(yè)實(shí)際售匯價(jià)格為，則企業(yè)實(shí)際售匯價(jià)格為6.8106.810* *(1-0.0005)=6.8066,(1-0.0005)=6.8066,給予企業(yè)優(yōu)惠了給予企業(yè)優(yōu)惠了3434個(gè)個(gè)bpbp（點(diǎn)）。（點(diǎn)）。結(jié)售匯結(jié)售匯 出口貿(mào)易融資種類出口貿(mào)易融資種類 打包貸款打包貸款 打包承兌打包承兌 出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資 出口托收項(xiàng)下貿(mào)易融資出口托收項(xiàng)下貿(mào)易融資 出口商業(yè)發(fā)票融資（出口商業(yè)發(fā)票融資（TTTT押匯）押匯） 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資保稅監(jiān)管區(qū)域企業(yè)申請打包貸款的幣種必須為外幣；保稅監(jiān)管區(qū)域企業(yè)申請打包貸款的幣種必須為外幣；非保稅監(jiān)管區(qū)域企業(yè)申請放款幣種

14、可以是外幣，也可以是等值人民幣。非保稅監(jiān)管區(qū)域企業(yè)申請放款幣種可以是外幣，也可以是等值人民幣。3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資打包貸款打包貸款是銀行對出口方提供的一種短期信貸出口方根據(jù)進(jìn)口方銀是銀行對出口方提供的一種短期信貸出口方根據(jù)進(jìn)口方銀行開立的信用證，在貨物裝運(yùn)前以信用證為質(zhì)押，向出口行開立的信用證，在貨物裝運(yùn)前以信用證為質(zhì)押，向出口方銀行申請的貸款。出口方于貨物裝運(yùn)出口，取得全套裝方銀行申請的貸款。出口方于貨物裝運(yùn)出口，取得全套裝船單據(jù)后，即向貸款銀行辦理議付，并以收匯款項(xiàng)償還借船單據(jù)后，即向貸款銀行辦理議付，并以收匯款項(xiàng)償還借款本息。一般用于出口商在產(chǎn)地采購原料，進(jìn)行加工，以款本息。一般用于出口

15、商在產(chǎn)地采購原料，進(jìn)行加工，以及從事包裝運(yùn)輸需要資金時(shí)，向銀行申請一定的款項(xiàng)。及從事包裝運(yùn)輸需要資金時(shí)，向銀行申請一定的款項(xiàng)。金額：打包貸款累計(jì)金額原則上不應(yīng)超過信用證金額的金額：打包貸款累計(jì)金額原則上不應(yīng)超過信用證金額的80。期限：期限： 即期信用證打包貸款最長期限效期即期信用證打包貸款最長期限效期+30天；天； 遠(yuǎn)期信用證打包貸款最長期限遠(yuǎn)期信用證打包貸款最長期限=效期效期+遠(yuǎn)期天數(shù)遠(yuǎn)期天數(shù)+30天；天； 板期信用證打包貸款最長期限板期信用證打包貸款最長期限=裝期板期天數(shù)裝期板期天數(shù)+10天。天。 利率：按本行短期貸款利率執(zhí)行。利率：按本行短期貸款利率執(zhí)行。打包貸款所需提供給交易銀行部的資

16、料：打包貸款所需提供給交易銀行部的資料：正本信用證正本信用證 正本打包申請書正本打包申請書 工作聯(lián)系單工作聯(lián)系單 出賬通知書出賬通知書3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資打包貸款常用信用證要素：打包貸款常用信用證要素：31D EXPIRY 效期效期44C LATEST DATE OF SHIP 裝期裝期59 APPLICANT 國外客戶名稱國外客戶名稱打包承兌額度為單筆授信額度，一經(jīng)扣減不得恢復(fù)，額度項(xiàng)下的銀行承兌匯票可打包承兌額度為單筆授信額度，一經(jīng)扣減不得恢復(fù)，額度項(xiàng)下的銀行承兌匯票可以分次開立。以分次開立。 每份信用證都必須單獨(dú)申請打包承兌額度，不得將多張信用證合并申請一個(gè)打包每份信用證都必須單獨(dú)申請打

17、包承兌額度，不得將多張信用證合并申請一個(gè)打包額度，不允許同一信用證項(xiàng)下分次分批申請額度，也不允許同一信用證同時(shí)申請額度，不允許同一信用證項(xiàng)下分次分批申請額度，也不允許同一信用證同時(shí)申請打包貸款和打包承兌額度。打包貸款和打包承兌額度。 3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資打包承兌打包承兌指我行憑申請人提交的以申請人自身為受益人的正本信指我行憑申請人提交的以申請人自身為受益人的正本信用證，在出貨前向其提供的用于開立銀行承兌匯票的專用證，在出貨前向其提供的用于開立銀行承兌匯票的專項(xiàng)額度，以滿足申請人在信用證項(xiàng)下采購生產(chǎn)相關(guān)貨物項(xiàng)額度，以滿足申請人在信用證項(xiàng)下采購生產(chǎn)相關(guān)貨物或原料的需求，同時(shí)以信用證的出口收匯款作為

18、承兌匯或原料的需求，同時(shí)以信用證的出口收匯款作為承兌匯票付款來源的融資業(yè)務(wù)。票付款來源的融資業(yè)務(wù)。承兌額度：原則上不超過信用證金額的承兌額度：原則上不超過信用證金額的80。期限：打包承兌額度的到期日不得超過對應(yīng)信用證的最遲裝運(yùn)日。期限：打包承兌額度的到期日不得超過對應(yīng)信用證的最遲裝運(yùn)日。費(fèi)率：承兌手續(xù)費(fèi)按照票面金額的萬分之五收??；費(fèi)率：承兌手續(xù)費(fèi)按照票面金額的萬分之五收取； 打包承兌專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)按票面金額的萬分之一收取，每次最低打包承兌專項(xiàng)手續(xù)費(fèi)按票面金額的萬分之一收取，每次最低300元。元。3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資期限計(jì)算方式：期限計(jì)算方式：遠(yuǎn)期項(xiàng)下不再區(qū)分遠(yuǎn)期和板期方式遠(yuǎn)期項(xiàng)下不再區(qū)分遠(yuǎn)期和板期

19、方式信用證項(xiàng)下不再區(qū)分是否單證一致及是否已承兌。信用證項(xiàng)下不再區(qū)分是否單證一致及是否已承兌。即期情況下到期日：出單日即期情況下到期日：出單日+ 60天天遠(yuǎn)期情況下到期日：出單日遠(yuǎn)期情況下到期日：出單日 + 遠(yuǎn)期天數(shù)遠(yuǎn)期天數(shù) + 20天天假遠(yuǎn)期信用證參照即期情況處理。假遠(yuǎn)期信用證參照即期情況處理。已承兌信用證押匯期限最短為承兌日加已承兌信用證押匯期限最短為承兌日加10天天 期限原則上不超過期限原則上不超過180天天 3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資出口信用證、托收和出口信用證、托收和TT項(xiàng)下押匯項(xiàng)下押匯融資利率：融資利率：項(xiàng)目項(xiàng)目利率利率信用證、托收押匯利率信用證、托收押匯利率 90天以下（含）天以下（含）

20、 同檔期同檔期LIBOR+270BP 90天以上天以上 同檔期同檔期LIBOR+320BP 商業(yè)發(fā)票押匯利率商業(yè)發(fā)票押匯利率 90天以下（含）天以下（含） 同檔期同檔期LIBOR+370BP 90天以上天以上 同檔期同檔期LIBOR+420BP 押匯利率按照押匯日押匯利率按照押匯日LIBOR+上浮基點(diǎn)數(shù)確定，具體上浮基點(diǎn)數(shù)根據(jù)總行國際結(jié)算部相關(guān)規(guī)定上浮基點(diǎn)數(shù)確定，具體上浮基點(diǎn)數(shù)根據(jù)總行國際結(jié)算部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。執(zhí)行。LIBOR利率取相應(yīng)的一個(gè)月，兩個(gè)月，三個(gè)月和六個(gè)月檔期（三個(gè)月以上均采用利率取相應(yīng)的一個(gè)月，兩個(gè)月，三個(gè)月和六個(gè)月檔期（三個(gè)月以上均采用6個(gè)月檔期），個(gè)月檔期），若一票托收計(jì)算出押

21、匯期限為若一票托收計(jì)算出押匯期限為45天，則按照天，則按照2個(gè)月的個(gè)月的LIBOR檔次加點(diǎn)執(zhí)行。檔次加點(diǎn)執(zhí)行。3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資出口信用證、托收和出口信用證、托收和TT項(xiàng)下押匯項(xiàng)下押匯出口信用證、托收和出口信用證、托收和TT項(xiàng)下押匯項(xiàng)下押匯金額確定方式金額確定方式: :信用證和托收：一般扣除相關(guān)費(fèi)用之后得出的金額信用證和托收：一般扣除相關(guān)費(fèi)用之后得出的金額 ( (我行目前統(tǒng)一為我行目前統(tǒng)一為95%95%，最低，最低800800美元）。美元）。TTTT押匯：按發(fā)票金額的押匯：按發(fā)票金額的80%80%計(jì)算計(jì)算 如該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下已承保出口信保，則押匯金額為信保申報(bào)金額如該筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下已承保出口信保，則

22、押匯金額為信保申報(bào)金額 或發(fā)票金額的或發(fā)票金額的80%80%，兩者之中取金額較低者。，兩者之中取金額較低者。3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資出口信用證、托收和出口信用證、托收和TT項(xiàng)下押匯項(xiàng)下押匯出口信用證、托收和出口信用證、托收和TT項(xiàng)下押匯項(xiàng)下押匯融資合同分類:3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資出口信用證、托收和出口信用證、托收和TT項(xiàng)下押匯項(xiàng)下押匯最高額出口押匯總合同最高額出口押匯總合同 A類額度類額度:適用于出口信用證項(xiàng)下即期單證一致，遠(yuǎn)期已承兌或適用于出口信用證項(xiàng)下即期單證一致，遠(yuǎn)期已承兌或 板期已確認(rèn)押匯該類限額可以單獨(dú)簽訂一份最高額板期已確認(rèn)押匯該類限額可以單獨(dú)簽訂一份最高額出出 口押匯總合同，也可以與口

23、押匯總合同，也可以與B類限額一起簽訂在同一份類限額一起簽訂在同一份 最高額最高額 出口押匯總合同里，出口押匯總合同里，A類額度的大小由分支類額度的大小由分支行行 自行確定，無需經(jīng)過授信審批。自行確定，無需經(jīng)過授信審批。 B類額度類額度:適用于國際業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)授信額度項(xiàng)下的押匯該類額度適用于國際業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)授信額度項(xiàng)下的押匯該類額度 需經(jīng)過授信審批，必要時(shí)追加抵押、保證等，確定需經(jīng)過授信審批，必要時(shí)追加抵押、保證等，確定 了了B類額度的類額度的最高額出口押匯總合同最高額出口押匯總合同作為該額作為該額 度授信出賬時(shí)必須提供的資料之一。度授信出賬時(shí)必須提供的資料之一。適用于單筆定放額度。適用于單筆定放額度。

24、該類額度需要分支行在信貸系統(tǒng)中逐筆發(fā)起申請，逐級審批通過后該類額度需要分支行在信貸系統(tǒng)中逐筆發(fā)起申請，逐級審批通過后方能成立，必要時(shí)追加抵押、保證等方能成立，必要時(shí)追加抵押、保證等單筆定放額度只能使用一次，不可以循環(huán)使用。單筆定放額度只能使用一次，不可以循環(huán)使用。出口押匯合同出口押匯合同 :貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)利率=LIBOR+=LIBOR+風(fēng)險(xiǎn)益酬風(fēng)險(xiǎn)益酬（風(fēng)險(xiǎn)益酬根據(jù)開證銀行的銀行風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)確定）（風(fēng)險(xiǎn)益酬根據(jù)開證銀行的銀行風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)確定）福費(fèi)廷收匯金額福費(fèi)廷收匯金額= =承兌付款金額承兌付款金額貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息預(yù)扣國外銀行費(fèi)用預(yù)扣國外銀行費(fèi)用貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息= =面值面值X X貼現(xiàn)利率貼

25、現(xiàn)利率X X計(jì)息天數(shù)計(jì)息天數(shù)/360/360計(jì)息天數(shù)計(jì)息天數(shù)= =貼現(xiàn)日至承兌付款日再加一定的寬限期（寬限期視不同國家而定）貼現(xiàn)日至承兌付款日再加一定的寬限期（寬限期視不同國家而定）國外扣費(fèi)：按實(shí)際收取，預(yù)扣國外銀行費(fèi)用采用多退少補(bǔ)的形式。國外扣費(fèi)：按實(shí)際收取，預(yù)扣國外銀行費(fèi)用采用多退少補(bǔ)的形式。優(yōu)勢：買斷型融資優(yōu)勢：買斷型融資 不占用授信額度不占用授信額度 提前出具核銷專用聯(lián)，提前辦理退稅和核銷提前出具核銷專用聯(lián)，提前辦理退稅和核銷 改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，美化報(bào)表改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，美化報(bào)表3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資福費(fèi)廷福費(fèi)廷也稱為買斷或包買票據(jù)，指銀行從出口商那里無追索權(quán)地買斷通常由開證行承諾付款的遠(yuǎn)期款項(xiàng)

26、。打包貸款出口押匯結(jié)算方式L/CL/C,D/P,D/A,O/A獲得融資的時(shí)間較早（出貨前）較晚（出貨，交單后）融資比例較?。ㄒ话?0%）較大（一般95%T/T 80%)資金用途備貨，出運(yùn)等用途不限追索權(quán)有追索權(quán)有追索權(quán)出口收匯核查無需出口收匯核查需進(jìn)行出口收匯核查單據(jù)要求正本信用證及修改件全套單據(jù)融資產(chǎn)品的比較打包貸款與出口押匯的比較打包貸款與出口押匯的比較融資產(chǎn)品的比較出口押匯福費(fèi)廷結(jié)算方式L/C,D/P,D/A,O/A遠(yuǎn)期L/C獲得融資的時(shí)間較早（出單后）較晚（開證行承兌后）融資比例一般95%，T/T 80%全額（扣除銀行費(fèi)用）追索權(quán)有追索權(quán)無追索權(quán)出口收匯核查需進(jìn)行出口收匯核查需進(jìn)行出口

27、收匯核查單據(jù)要求全套單據(jù)（不一定要匯票）全套單據(jù)（一般需要發(fā)票）融資期限一般在180天以內(nèi)期限不限出口核銷聯(lián)出具不可以可以（可提前核銷，退稅）出口押匯與福費(fèi)廷的比較出口押匯與福費(fèi)廷的比較注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：進(jìn)口押匯周轉(zhuǎn)授信額度受理?xiàng)l件進(jìn)口押匯周轉(zhuǎn)授信額度受理?xiàng)l件:目前，一般信用證項(xiàng)下押匯且開證期限加押匯期限不大于目前，一般信用證項(xiàng)下押匯且開證期限加押匯期限不大于90天，如果大天，如果大于于90天要看我行總的外債額度。天要看我行總的外債額度。利率確定：利率確定：進(jìn)口押匯利率報(bào)價(jià)為押匯當(dāng)天的同期同檔進(jìn)口押匯利率報(bào)價(jià)為押匯當(dāng)天的同期同檔LIBOR+上浮點(diǎn)數(shù)。上浮點(diǎn)數(shù)?？傂袊H結(jié)算部將根據(jù)市場外匯資金

28、成本或代付行報(bào)價(jià)作出調(diào)整。總行國際結(jié)算部將根據(jù)市場外匯資金成本或代付行報(bào)價(jià)作出調(diào)整。目前一般是加目前一般是加450個(gè)點(diǎn)。個(gè)點(diǎn)。押匯保證金必須逐筆對應(yīng)存入押匯保證金必須逐筆對應(yīng)存入“押匯保證金押匯保證金”賬戶賬戶 ，開證保證金可以劃，開證保證金可以劃轉(zhuǎn)為押匯保證金轉(zhuǎn)為押匯保證金 3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資進(jìn)口貿(mào)易融資進(jìn)口貿(mào)易融資甬銀總發(fā)甬銀總發(fā)2010347號號進(jìn)口押匯與進(jìn)口開證額度合并后操作流程說明進(jìn)口押匯與進(jìn)口開證額度合并后操作流程說明 合并后的授信額度適用融資范圍合并后的授信額度適用融資范圍 ： 信用證項(xiàng)下融資期限加原信用證付款期限不超過信用證項(xiàng)下融資期限加原信用證付款期限不超過90天的進(jìn)口押匯

29、可天的進(jìn)口押匯可 引用原最高額進(jìn)口開證授信額度。引用原最高額進(jìn)口開證授信額度。 代收和代收和T/T項(xiàng)下進(jìn)口押匯、信用證項(xiàng)下融資期限加原信用證付款期限項(xiàng)下進(jìn)口押匯、信用證項(xiàng)下融資期限加原信用證付款期限 超過超過90天的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)仍需在信貸系統(tǒng)中單筆發(fā)起。天的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)仍需在信貸系統(tǒng)中單筆發(fā)起。合并后協(xié)議簽訂要求合并后協(xié)議簽訂要求 ： 最高額進(jìn)口融資協(xié)議最高額進(jìn)口融資協(xié)議 ，已簽訂，已簽訂最高額進(jìn)口開證及提貨擔(dān)保協(xié)議最高額進(jìn)口開證及提貨擔(dān)保協(xié)議 的客戶未發(fā)生授信額度適用范圍內(nèi)的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，原的客戶未發(fā)生授信額度適用范圍內(nèi)的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，原最高額進(jìn)口開最高額進(jìn)口開 證及提貨擔(dān)保協(xié)議證及提貨擔(dān)保

30、協(xié)議可暫不更換，直至協(xié)議到期自動失效?？蓵翰桓鼡Q，直至協(xié)議到期自動失效。新授信新授信“最高額進(jìn)口開證額度最高額進(jìn)口開證額度”的客戶均需在業(yè)務(wù)發(fā)生前簽署的客戶均需在業(yè)務(wù)發(fā)生前簽署最高額進(jìn)最高額進(jìn)口融資協(xié)議口融資協(xié)議。3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯貨到付款項(xiàng)下所需資料：貨到付款項(xiàng)下所需資料： IC卡備案：卡備案： IC卡需拿到我行核注卡需拿到我行核注 合同和發(fā)票合同和發(fā)票 進(jìn)口押匯申請書：需核對印鑒進(jìn)口押匯申請書：需核對印鑒 進(jìn)口押匯合同進(jìn)口押匯合同 保證金傳票保證金傳票 匯出匯款申請書：需核對印鑒匯出匯款申請書：需核對印鑒 正本進(jìn)口報(bào)關(guān)單：正本進(jìn)口報(bào)關(guān)單： 若企業(yè)貨物是

31、從保稅區(qū)進(jìn)口若企業(yè)貨物是從保稅區(qū)進(jìn)口 該貨物從國內(nèi)到保稅區(qū)：提交上一手的報(bào)關(guān)單（上一企業(yè)出口到保稅區(qū)的報(bào)關(guān)單）該貨物從國內(nèi)到保稅區(qū)：提交上一手的報(bào)關(guān)單（上一企業(yè)出口到保稅區(qū)的報(bào)關(guān)單） 倉儲協(xié)議倉儲協(xié)議 貨權(quán)證明貨權(quán)證明 該貨物是從國外到保稅區(qū)：提交進(jìn)境備案清單該貨物是從國外到保稅區(qū)：提交進(jìn)境備案清單若直接從國外進(jìn)口貨物的話，只需提供正本進(jìn)口報(bào)關(guān)單。若直接從國外進(jìn)口貨物的話，只需提供正本進(jìn)口報(bào)關(guān)單。同時(shí)進(jìn)口企業(yè)不論何種方式進(jìn)口，均需提交自己的正本進(jìn)口報(bào)關(guān)單。同時(shí)進(jìn)口企業(yè)不論何種方式進(jìn)口，均需提交自己的正本進(jìn)口報(bào)關(guān)單。預(yù)付款項(xiàng)下：目前由于風(fēng)險(xiǎn)較大，該押匯業(yè)務(wù)暫停預(yù)付款項(xiàng)下：目前由于風(fēng)險(xiǎn)較大，該押匯業(yè)務(wù)暫停3、結(jié)售匯及貿(mào)易融資進(jìn)口項(xiàng)下進(jìn)口項(xiàng)下TTTT押匯押匯某進(jìn)出口公司某進(jìn)出口公司20092009年銷售收入達(dá)到年銷售收入達(dá)到1 1億元，其中內(nèi)銷億元，其中內(nèi)銷30003000萬元，外銷萬元，外銷70007000萬元，按美元牌價(jià)萬元，按美元牌價(jià)1 1：7 7的比例，折合外幣的比例，折合