眾籌風(fēng)控流程及管理制度

1、*互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司眾籌風(fēng)控流程與管理制度目錄第一章申請受理1第二章可行性分析1第三章立項3第四章盡職調(diào)查3一、資料審核3二、實地調(diào)查3三、綜合分析4四、盡調(diào)報告4第五章評審會審批5一、項目投資決策委員會（評審會）5二、復(fù)議6第六章線上融資6一、上線融資7二、簽訂合同、公司變更7第七章放款7一、放款審批7二、落實擔(dān)保措施（若存在）7第八章投資管理8一、店鋪進度8二、財務(wù)支出8三、項目跟進8四、經(jīng)營監(jiān)控8附件：101、項目申請表102、立項審批表113、項目投資決策委員會評審意見表134、劃款申請書155：項目投后管理匯報表16第一章申請受理眾籌項目方向平臺申請眾籌時，經(jīng)項目經(jīng)理與其初步接洽

2、后，基本符合眾籌條件的，要求項目方提供下列資料并填寫項目融資申請表。項目融資申請表由項目方填寫并提供給業(yè)務(wù)部，項目融資申請表應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容a）項目方的基本情況；b）項目方的管理者會見；c）項目方的發(fā)展走向；d）眾籌資金計劃方案；e）眾籌資金用途，分類詳細列支；f）眾籌投資者分紅及退出機制；g）抵押擔(dān)保措施；h）眾籌項目選址、周邊環(huán)境情況；i）眾籌項目主要產(chǎn)品介紹；j）眾籌期間內(nèi)盈利性預(yù)測，分類分月詳細列支；k)眾籌項目團隊介紹；l) 其他需說明事項。第二章可行性分析項目經(jīng)理根據(jù)項目方提供的融資申請表，進行分析，初步確定項目可行后，要求項目方提供以下基本資料（包括但不限于）：1、營業(yè)

3、執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；2、公司簡介、驗資報告、公司章程；3、法人代表身份證、征信授權(quán)委托書（提供模板）；4、申請融資的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；5、近三個月財務(wù)報表（如有，請?zhí)峁┵Y產(chǎn)負債表、損益表）、營業(yè)報表、材料成本表、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；6、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。項目方本次眾籌資料：1、眾籌項目經(jīng)營團隊介紹說明性文件；2、眾籌預(yù)計的資金用途證明；3、眾籌項目選址、周邊環(huán)境說明性文件；4、眾籌項目主要產(chǎn)品圖片及介紹性文件；5

4、、其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）；6、詳細的經(jīng)營計劃（包括人工、材料、水電、租金的預(yù)算支出明細）。企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。項目經(jīng)理必須核對原件，并對材料的真實性負責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。項目可根據(jù)企業(yè)實際情況對材料的種類和內(nèi)容進行刪減和添加。項目經(jīng)理根據(jù)項目方提供的資料清單，編寫項目可行性報告及立項申請表。第三章立項公司成立立項小組，對項目部編寫的可行性報告進行討論，立項小組由項目經(jīng)理、項目總監(jiān)、風(fēng)控部經(jīng)理、法務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)組成，討論結(jié)束后在立項申請表上簽字并發(fā)

5、表意見。第四章盡職調(diào)查調(diào)查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調(diào)查，獲取申請項目方真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結(jié)論，即調(diào)查報告。調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個方面的內(nèi)容：資料審核、實地調(diào)查、綜合分析評價和調(diào)查報告一、資料審核資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水局等處獲??；對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調(diào)查的重點。二、實地調(diào)查眾籌項目通過業(yè)務(wù)部門經(jīng)理審核通過后，可以進行實地調(diào)查，調(diào)查的范圍為眾籌項目和項目方其他店鋪。1、風(fēng)控部確定一名風(fēng)控經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理與項目經(jīng)理同時進行實地調(diào)查，申

6、請金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)負責(zé)人、法務(wù)經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理必須參加實地調(diào)查；2、實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；3、實地調(diào)查應(yīng)了解項目方負責(zé)人和項目背景，了解項目方負責(zé)人的信用狀況、經(jīng)營能力、興趣愛好及家庭情況，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、項目銷售和利潤情況，項目還款來源情況等；4、主要核實項目方現(xiàn)金流的真實情況，要求店鋪打印出最近6個月的經(jīng)營流水和經(jīng)營報表；5、實地調(diào)查后另需項目方補充的資料，項目經(jīng)理應(yīng)及時要求項目方補充。三、綜合分析綜合分析是在資料審核和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結(jié)論

7、，并最終形成盡調(diào)報告。綜合分析的要點包括：1、分析、判斷眾籌項目融資方的主體資格、經(jīng)營計劃和經(jīng)營能力；2、分析周邊環(huán)境對眾籌項目融資方的影響，主要包括：區(qū)域環(huán)境、消費者習(xí)慣、產(chǎn)品的市場競爭能力及人流量等；3、分析企業(yè)的資產(chǎn)情況、盈利能力，并對項目進行詳細明確盈利性預(yù)測。四、盡調(diào)報告盡調(diào)報告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，a）項目方的基本情況；b）盡職調(diào)查清單收集資料；c）整理可用信息；d）眾籌資金用途，分類詳細列支；e）眾籌項目分紅及退出機制；f）抵押擔(dān)保措施；g）眾籌項目選址、周邊環(huán)境情況；h）眾籌期間內(nèi)盈利性預(yù)測，分類分月詳細列支；i）眾籌項目團隊介紹；j) 其他需說明事項；k)項目優(yōu)勢及亮點

8、；l) 項目存在的風(fēng)險點；m）盡調(diào)結(jié)論及項目報告項目人簽字；n）業(yè)務(wù)部將項目報告將項目報告審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預(yù)先閱讀了解項目情況并轉(zhuǎn)交風(fēng)控部研討風(fēng)控報告。第五章評審會審批一、項目投資決策委員會（評審會）1、評審會即項目投資決策委員會，負責(zé)對各報批項目和復(fù)議項目的審批；2、評審會組成：主要包括項目經(jīng)理、項目總監(jiān)、運營總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、產(chǎn)品部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、總裁、董事會成員及董事長等。3、評審會召集程序：（1）評審會召開前一天，風(fēng)控部將會議內(nèi)容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；（2）評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（

9、風(fēng)控部、總經(jīng)辦）請假。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。風(fēng)控部應(yīng)另行確定時間、地點，并通知評審會成員；（4）項目經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，風(fēng)控經(jīng)理報告風(fēng)險調(diào)查評估情況；（5）與會評審會人員質(zhì)詢，項目經(jīng)理、項目總監(jiān)與風(fēng)控經(jīng)理答疑；（6）與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（7）會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在項目投資決策委員會評審意見表上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^，總裁、董事長享有一票否決權(quán)；（8）評審會的會議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進行歸檔。二、復(fù)議

10、1、復(fù)議項目指公司規(guī)定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，項目經(jīng)理提出復(fù)議申請的項目；或是已上評審會，但由于調(diào)查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復(fù)議項目在評審會上直接由評審委員決議；2、復(fù)議由負責(zé)該項目的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)控部組織并召集召開評審會進行審批，并做好項目投資決策委員會評審意見表；3、對于評審會審批結(jié)論為不同意的項目，原則上不能提起復(fù)議。4、提交給評審會的復(fù)議項目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；5、同一筆項目最多只能復(fù)議一次。第六章線上融資經(jīng)過審批后的眾籌項目放在線上進行融資。

11、線上融資流程：項目準(zhǔn)備項目審核通過項目攝制項目上線線下路演、約談投資人線上眾籌簽訂相關(guān)合同、協(xié)議辦理相關(guān)工商手續(xù)。一、上線融資1、項目專員將上線項目的基本信息、項目資料、與投資者約定的事項等提交平臺；2、項目上線后，項目專員應(yīng)及時發(fā)布企業(yè)動態(tài)，風(fēng)控部對發(fā)布的資料進行復(fù)核。二、簽訂合同、公司變更1、合規(guī)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具；2、項目方與平臺簽署紙質(zhì)合同，投資者均采用電子簽名方式簽署相關(guān)電子合同；第七章放款一、放款審批融資項目方帳戶籌集的資金由第三方支付公司托管，項目方提交劃款申請書，第

12、三方支付公司根據(jù)項目經(jīng)理、財務(wù)部、總經(jīng)理審批后的支付指令書進行劃款。二、落實擔(dān)保措施（若存在）1、對于提供擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作擔(dān)保，擔(dān)保金額應(yīng)大于借款金額，原則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時采用一種或幾種擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險敞口；2、擔(dān)保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風(fēng)控部共同跟進辦理。業(yè)務(wù)量較大時，風(fēng)控部可指派專人進行集中辦理登記、公證等事宜；第八章投資管理一、店鋪進度根據(jù)企業(yè)實際情況如實會報企業(yè)的進度，讓投資方了解。二、財務(wù)支出融資人需要使用眾籌進來的資金，需先提交預(yù)

13、算申請，由審核后，第三方支付公司接到指令下?lián)芸铐?，并且每天填寫支出費用和相關(guān)憑證。三、項目跟進眾籌成功后，需專人及時發(fā)布企業(yè)進展及項目動態(tài)，供其他投資人查看、評論，并回復(fù)投資方的評論。項目經(jīng)理按月度和季度編寫項目月度報告和項目季度報告，風(fēng)控部對報告進行審核。四、經(jīng)營監(jiān)控眾籌后企業(yè)若出現(xiàn)管理不善等不可控原因，可對企業(yè)實行監(jiān)控措施。18眾籌風(fēng)控流程附件：1、項目申請表項目融資申請表借款項目方概況項目名稱項目經(jīng)營場所經(jīng)營者股東形式企業(yè)類型經(jīng)營范圍其他公司情況指標(biāo)企業(yè)1企業(yè)2 企業(yè)3企業(yè)名稱企業(yè)性質(zhì)法定代表人股權(quán)占比月營業(yè)額月利潤年利潤經(jīng)營者個人情況介紹融資需求及用款 項目 概況融資金額融資期限項目方

14、出資額投資人出資額個人投資者最低最資額投資者盈利模式項目情況介紹資金用途，列出資金用途大項還款來源與計劃擔(dān)保方式抵押物說明項目人員 ： 日期：2、立項審批表項目立項審批表項目名稱項目基本情況項目基本情況經(jīng)營場所經(jīng)營者股本結(jié)構(gòu)企業(yè)類型經(jīng)營范圍項目產(chǎn)品/服務(wù)基本情況經(jīng)營者其他店鋪經(jīng)營情況介紹經(jīng)營者個人情況經(jīng)營地段經(jīng)營人流量經(jīng)營團隊技術(shù)水平服務(wù)水平其他事項未來一年財務(wù)預(yù)測（單位：萬元）年度第一季度第二季度第三季度第四季度收入成本凈利潤資產(chǎn)項目融資計劃及擔(dān)保措施資金需求數(shù)額資金使用計劃項目情況介紹資金用途，列出資金用途大項還款來源與計劃擔(dān)保方式抵押物說明項目評審意見行業(yè)及經(jīng)營風(fēng)險分析其他（可能存在的問

15、題）項目經(jīng)理意見項目總監(jiān)意見風(fēng)控部門意見風(fēng)控總監(jiān)意見項目人員 ： 日期：3、項目投資決策委員會評審意見表項目決策委員會評審意見表項目名稱：項目類型：融資金額： 融資期限：費率：項目風(fēng)險評級：需要進一步調(diào)查的風(fēng)險事項：風(fēng)險預(yù)案建議：評委會委員審核意見：項目總監(jiān)： 簽字：法務(wù)部經(jīng)理：簽字：風(fēng)控部經(jīng)理：簽字：風(fēng)控總監(jiān)：簽字：總裁：簽字：董事長：簽字：董事會成員： 簽字：此次投資決策委員會組成員： 評審會時間： 年 月 日4、劃款申請書劃款申請書深圳企業(yè)（有限合伙）：公司（以下簡稱“我司”）與深圳市資本管理有限公司于2014年月簽訂基金合作協(xié)議，共同發(fā)起設(shè)立了深圳市（有限合伙）（以下簡稱“貴企業(yè)”）并確定由深圳市資本管理有限公司擔(dān)任貴企業(yè)的執(zhí)行事務(wù)合伙人，負責(zé)基金的募集、管理和運作等。根據(jù)雙方的約定，募集款項每滿 萬元時，由貴企業(yè)向我司劃款一次。截止今日，貴企業(yè)基金募集賬戶收到投資者劃付的募集款項總額已滿人民幣 萬元。現(xiàn)特向貴企業(yè)申請：根據(jù)前述基金合作協(xié)議第條約定向深圳市資本管理有限公司支付基金管理費計人民幣 萬元整（￥ 元），并將扣除基金管理費后的募集款項計人民幣 萬元整（￥