辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程等

1、辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程一、 首先由貸款業(yè)務(wù)部門接受客戶貸款申請(qǐng)、受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)的客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報(bào)告；二、 接著由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行合法合規(guī)性審查，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn)行審議和核查，通過(guò)公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門召集審批人進(jìn)行審批，審批通過(guò)后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門;三、 業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實(shí)審批結(jié)果中的相關(guān)條件，與客戶簽定貸款合同、擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財(cái)物部門發(fā)放貸款；四、 業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪，并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時(shí)回收及相應(yīng)的管理。單筆貸款額度不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的10%集團(tuán)客戶貸款余額不得超過(guò)公司注冊(cè)

2、資本的15%貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。合同管理一、 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特殊要求的，也可以簽訂非制式合同文書(shū)，同時(shí)應(yīng)通過(guò)法律審查。二、 貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份叫綜合管理部歸檔管理。貸后管理一、 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查業(yè)務(wù)部門要對(duì)客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營(yíng)管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將情況報(bào)告主管副經(jīng)理，必要時(shí)向總經(jīng)理和貸審會(huì)報(bào)告。二、 貸款展期貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前15日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請(qǐng)。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長(zhǎng)為6個(gè)月，展期時(shí)客戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費(fèi)用。續(xù)貸的審批按貸款審批的

3、程序辦理。三、 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對(duì)客戶進(jìn)行全面監(jiān)控，當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)的防范措施。四、 貸款違約處理客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。五、 客戶維護(hù)對(duì)客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。貸款審查委員會(huì)一、 貸審會(huì)是公司貸款審查的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)貸款業(yè)務(wù)既起到集思廣益、控制風(fēng)險(xiǎn)的作用，又制約少數(shù)人指定貸款的作用。二、 貸審會(huì)委員的組成：由信貸業(yè)務(wù)部總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)、資金財(cái)務(wù)部總監(jiān)、公司總經(jīng)理組成。貸審會(huì)設(shè)主任委員1人，由總經(jīng)理?yè)?dān)任。貸款調(diào)查人

4、員、審查人員列席參加貸審會(huì)，接受貸審會(huì)成員的詢問(wèn)，但沒(méi)有表決權(quán)。三、 委員工作變動(dòng)時(shí)，其貸審委員職務(wù)同時(shí)自動(dòng)變更。貸審會(huì)的審批貸款應(yīng)堅(jiān)持的原則一、 堅(jiān)持集體審批原則，70%以上成員參與有效；二、 堅(jiān)持少數(shù)服從多數(shù)原則，貸審會(huì)會(huì)議決議采取投票表決形式，決議須到會(huì)人員70%以上多數(shù)同意方能通過(guò)；三、 堅(jiān)持集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審批的成員審批討論研究結(jié)束都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會(huì)審議”的意見(jiàn)及理由，并對(duì)所簽意見(jiàn)負(fù)責(zé)；四、 堅(jiān)持總經(jīng)理一票否決原則，即對(duì)貸審會(huì)通過(guò)批準(zhǔn)的貸款業(yè)務(wù)認(rèn)為有瑕疵、疑異的，需要重新調(diào)查補(bǔ)充資料的有一票否決權(quán)；但對(duì)貸審會(huì)表決不同意發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)，總經(jīng)

5、理不得決定發(fā)放；五、 被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議?；吮O(jiān)督的內(nèi)容一、 經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性稽核（1） 資本充足性（2）資產(chǎn)質(zhì)量 (3)資產(chǎn)負(fù)債比例 （4）負(fù)債償還比例，資產(chǎn)流動(dòng)性；（5）盈利狀況 （6）經(jīng)營(yíng)管理水平。二、 經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性稽核（1） 國(guó)家有關(guān)金融政策規(guī)定的執(zhí)行情況；（2） 國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)等規(guī)定的執(zhí)行情況；（3） 資金拆借情況；（4） 其他合規(guī)性內(nèi)容。三、 內(nèi)部控制的監(jiān)督和稽核（1） 檢查和評(píng)價(jià)有關(guān)內(nèi)部控制制度的有效性和控制力；（2） 對(duì)有關(guān)內(nèi)部控制的問(wèn)題進(jìn)行專項(xiàng)檢查；（3） 對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)提出內(nèi)部控制建議；（4） 對(duì)違反內(nèi)部控制的人員的查處?；说姆绞揭?、 按稽核的

6、內(nèi)容，可分為業(yè)務(wù)稽核和經(jīng)濟(jì)效益稽核；二、 按稽核的范圍，可分為全面稽核和專項(xiàng)稽核；三、 按稽核的時(shí)間，可分為定期稽核、不定期稽核和后續(xù)稽核；四、 按稽核的性質(zhì)，可分為風(fēng)險(xiǎn)性稽核和合規(guī)性稽核；五、 按稽核的地點(diǎn)，可分為現(xiàn)場(chǎng)稽核和非現(xiàn)場(chǎng)稽核；六、 按組織形式，可分為單獨(dú)稽核、委托稽核和會(huì)同有關(guān)單位稽核?；藣徫蝗藛T每半年綜合寫(xiě)出內(nèi)部稽核工作報(bào)告，上報(bào)經(jīng)理?？偨?jīng)理崗位職責(zé)一、 在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，貫徹執(zhí)行董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理本公司全面工作；二、 負(fù)責(zé)組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施，并安排組織實(shí)施；三、 負(fù)責(zé)公司年度、季度財(cái)務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財(cái)務(wù)費(fèi)用開(kāi)支計(jì)劃的審批

7、；四、 負(fù)責(zé)安排行政/財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作，明確其職責(zé)、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務(wù)完成情況；五、 組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽(tīng)取各部門工作匯報(bào)，提出決策性意見(jiàn)；六、 負(fù)責(zé)上報(bào)材料總結(jié)、報(bào)告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。主持向有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)匯報(bào)工作；七、 負(fù)責(zé)制訂本公司企業(yè)文化建設(shè)，戰(zhàn)略方針。風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)一、 制定呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳、債權(quán)懸空的應(yīng)收帳款的清收計(jì)劃。二、 擬定保全風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實(shí)施。三、 組織清收呆滯貸款、呆帳貸款、已核銷呆帳，盤活資金存量。四、 對(duì)造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的原因進(jìn)行準(zhǔn)確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時(shí)上報(bào)部門負(fù)責(zé)人。五、 對(duì)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情

8、況進(jìn)行預(yù)測(cè)。六、 定期向部門經(jīng)理匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理情況。七、 積極幫助落聘員工端正工作態(tài)度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，早日實(shí)現(xiàn)再次聘用。信貸業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)一、 根據(jù)工作實(shí)際，于每年初起草分管工作的年度工作安排。二、 按月認(rèn)真做好分管工作的工作總結(jié)及下月工作安排。三、 按季做好存款工作的總結(jié)與分析，查晰問(wèn)題，提出指導(dǎo)全轄存款工作的建議及措施。四、 根據(jù)本部各崗提供的業(yè)務(wù)分析資料，按季綜合起草信貸業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)情況的分析報(bào)告。五、 負(fù)責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)。六、 組織抓好信貸工作。七、 負(fù)責(zé)抓好信用建設(shè)，建立并管理臺(tái)帳。八、 負(fù)責(zé)制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為。九

9、、 參與資金及計(jì)劃管理工作，配合經(jīng)營(yíng)加強(qiáng)資金管理，研究制定年度及各階段的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。十、 按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時(shí)性的貸款檢查工作。十一、 負(fù)責(zé)做好信貸工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及日常的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。十二、 負(fù)責(zé)本部日?？记诘牡怯浥c管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。十三、 負(fù)責(zé)落實(shí)上級(jí)安排的各項(xiàng)綜合工作任務(wù)。報(bào)告及工作程序一、 報(bào)告程序發(fā)現(xiàn)重大突發(fā)事件發(fā)生或苗頭隱患后，任何公司員工都有義務(wù)在第一時(shí)間向上級(jí)報(bào)告。原則上報(bào)告程序?yàn)閱T工向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人向公司總經(jīng)理報(bào)告，公司總經(jīng)理向董事長(zhǎng)匯報(bào)，董事長(zhǎng)向股東匯報(bào)。也可視情況越級(jí)上報(bào)即公司員工直接向總經(jīng)理或董事長(zhǎng)報(bào)告。二、 信息報(bào)告采取口頭和書(shū)面報(bào)告并行的方式。三、 按照管理部門意見(jiàn)認(rèn)真執(zhí)行初步處置意見(jiàn)書(shū)。四、 認(rèn)真分析重大突發(fā)事件責(zé)任，處理相關(guān)責(zé)任人，改進(jìn)工作。五、 接受管理部門針對(duì)事件處理的督促、指導(dǎo)和跟蹤，及時(shí)按照要求向管理部門反饋信息。六、 事件妥善處理后，