銀行票據(jù)防偽培訓

1、1p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎知識介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄第一部分第一部分: :法律背景法律背景23p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎知識介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄4第二部分：票據(jù)基礎知識介紹第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-2010版銀行票據(jù)設計原則版銀行票據(jù)設計原則安全性原則：紙張、油墨、印刷技術(shù)上均采用了多項防偽技術(shù)，放偽造、防變造的功能更加強大；統(tǒng)一性原則：在版面設計、號碼編制等均作了統(tǒng)一，不同票據(jù)的格式、票面差異進一步減小，一票一號，便于管理；簡潔原則：所有票據(jù)均使用相同的底紋顏色，將原有票

2、據(jù)的29種底紋顏色統(tǒng)一為一種底紋顏色和四種花卉圖案，簡單明了，有利于廣大銀行操作人員、企業(yè)財務人員辨識；功能性原則：新增和改進了行號和密押、密碼的記載位置，有利于票據(jù)的電子化處理。 5第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-2010版銀行票據(jù)設計理念版銀行票據(jù)設計理念版面設計以中國文化元素“梅、蘭、竹、菊” 為設計主題，采用中國畫的線描表現(xiàn)手法.方案以“四君子”代表中國傳統(tǒng)文化中的“信”字，符合金融業(yè)以“信”為本的文化理念。票面采用扭鎖防偽圖文和花卉主題的有機結(jié)合，風格簡潔大方，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高潔的氣質(zhì)，突出銀行票據(jù)的功能性和創(chuàng)新性，給人耳目一新的視覺效果?，F(xiàn)金支票的主題圖案為梅花；轉(zhuǎn)賬

3、支票、清分機支票主題圖案為竹；匯票的主題圖案為蘭花；本票主題圖案為菊花。 62010版銀行票據(jù)編碼規(guī)則p票據(jù)種類票據(jù)種類 主題圖案主題圖案7印制識別碼（第8位號碼）票據(jù)憑證號碼上排票據(jù)憑證號碼上排8 8位數(shù)字中的第位數(shù)字中的第8 8位為印制企業(yè)識別碼。位為印制企業(yè)識別碼。上海證券印制有限公司識別碼為上海證券印制有限公司識別碼為1 1，西安西正印制有限公司識別碼為西安西正印制有限公司識別碼為2 2，保定五四三印刷廠識別碼為保定五四三印刷廠識別碼為3 3，天津人民印刷廠識別碼為天津人民印刷廠識別碼為4 4，海南華森印務有限公司識別碼為海南華森印務有限公司識別碼為5 5，揚州鑫華印刷有限公司識別碼為

4、揚州鑫華印刷有限公司識別碼為6 6，其他承印企業(yè)的識別碼統(tǒng)一為其他承印企業(yè)的識別碼統(tǒng)一為0 0。8 1、采用“一票一號”原則。 2、銀行匯票、銀行承兌匯票可不分地區(qū)，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。行別代碼按照 “銀 行機構(gòu)代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。 3、華東三省一市銀行匯票不分行別，不分地區(qū)，在華東三省一市地區(qū)統(tǒng)一編碼。其中， 行別代碼統(tǒng)一使用中國人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。 4、商業(yè)承兌匯票不分行別，不分地區(qū)，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。其中，行別代碼統(tǒng)一 使用中國人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。9 5、加入城市商業(yè)銀行

5、資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社使用的銀行匯票，行別代碼統(tǒng)一使用城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的代碼。省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國代碼00；未加入城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的，其銀行匯票行別代碼按照 “銀行機構(gòu)代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。 6、各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社分別共用一個銀行機構(gòu)代碼，其申請印制的銀行承兌匯票，行別代碼按照 “銀行機構(gòu)代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00；

6、其申請印制的銀行本票、支票，行別代碼按照 “銀行機構(gòu)代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼使用各省地區(qū)代碼。10第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-支票支票11第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-支票支票 1 1、行徽：行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。 2 2、水線：水線：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應，被涂改后會發(fā)生變化。 3 3、滲透號碼滲透號碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。 4 4、微縮文字：微縮文字：由漢語拼音字母“ZHIPIAO”組成。 5 5、紙張：紙張：支票用紙為滿版人民幣符號“￥”和“ZP”字樣的黑白水印紙。 6

7、6、無色熒光：無色熒光：在紫外燈光下可見團花及主題花卉的熒光圖案。 7 7、水?。骸埃ぁ焙秃汀癦P”ZP”字樣的黑白水印。 8 8、熒光纖維：熒光纖維：紙張中含有無色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍雙色。 9 9、增加溫馨提示：增加溫馨提示：“根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法等法律法規(guī)的規(guī)定，簽發(fā)空頭支票由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款” 清分機轉(zhuǎn)賬支票用紙為清分機專用紙。（與現(xiàn)金支票和非清分機轉(zhuǎn)賬支票的不同點）12第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-本票13（2 2）本票版面設計簡要說明）本票版面設計簡要說明 1 1、水線：水線：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應

8、，被涂改后會發(fā)生變化。 2 2、滲透號碼滲透號碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。 3 3、主題圖案：菊花。 4、水?。好坊▓D案（白包黑水?。┖汀癙J”“PJ”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構(gòu)成。組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構(gòu)成。 5 5、安全線：安全線：紙張采用全埋式安全線，透光可見“PJ”字樣。 6 6、紙張：紙張：非清分機本票第2聯(lián)用紙為滿版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水印紙。 7 7、微縮文字：微縮文字：由“本票”和拼音“BENPIAO”組成。 8 8、熒光纖維：熒光纖維：紙張中含有無色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍雙色。 9、藍綠雙色底紋。 清

9、分機本票第2聯(lián)紙張用紙為清分機專用紙（與非清分機本票區(qū)別點）。14第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-匯票15銀行承兌匯票銀行承兌匯票16第二部分：票據(jù)基礎知識介紹-匯票 1、水?。好坊▓D案（白包黑水?。┖汀癙J”“PJ”組成的方孔錢圖案（黑包白水?。?gòu)成。組成的方孔錢圖案（黑包白水?。?gòu)成。 2 2、主題圖案：蘭花，在紫外燈光下可見團花及主題花卉的熒光圖案。 3 3、熒光纖維：熒光纖維：銀行匯票第2聯(lián)紙張中含有無色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍雙色。 4 4、水線：水線：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應，被涂改后會發(fā)生變化。 5 5、滲透號碼滲透號碼：采用棕黑色滲透性油墨印

10、制。號碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。 6 6、安全線：紙張采用全埋式安全線，透光可見安全線：紙張采用全埋式安全線，透光可見“PJ”PJ”字樣。字樣。 7 7、行徽：行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。 8 8、紙張：紙張：銀行匯票第2聯(lián)用紙為滿版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水印紙。 9 9、微縮文字：微縮文字：“匯票匯票”和和拼音 “HUIPIAO”組成。1720102010版票據(jù)版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）主題圖案（梅、蘭、竹、菊）-(-(現(xiàn)、匯、轉(zhuǎn)、本）現(xiàn)、匯、轉(zhuǎn)、本）1820102010版票據(jù)版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）主題圖案（梅、蘭、竹、菊）p票據(jù)

11、種類票據(jù)種類 主題圖案主題圖案現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票梅花梅花銀行匯票銀行匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票蘭花蘭花清分機轉(zhuǎn)賬支票清分機轉(zhuǎn)賬支票非清分機轉(zhuǎn)賬支票非清分機轉(zhuǎn)賬支票竹竹清分機本票清分機本票非清分機本票非清分機本票菊花菊花19p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎知識介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄20第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 (一）變造：通過更改票據(jù)局部信息達到詐騙目的。（變造看痕跡） 變造重點部位是：出票日期、出票金額和票據(jù)號碼21第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別（二 ）偽造票：全部進行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）22第三部分:

12、票據(jù)防偽特征及鑒別（二 ）偽造票：全部進行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）23第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通過變造、偽造的手段制作假票24第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 一、紙張防偽 二、油墨防偽 三、印刷防偽25第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 一、紙張防偽一、紙張防偽 1 1、 新型專用防涂改紙張新型專用防涂改紙張 該紙紙張挺括、耐折、不易撕裂。手持抖動、輕彈，能聽到清脆響亮的聲音。紫外光下沒有熒光反應。含有各種防偽添加物，有效預防化學藥品浸泡。 2 2、 新版票據(jù)多色調(diào)水印新版票據(jù)多色調(diào)水印26第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別27第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別

13、28第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 3 3、新型無色熒光纖維絲新型無色熒光纖維絲29第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 4 4、新版票據(jù)安全線、新版票據(jù)安全線30第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別二、油墨防偽二、油墨防偽 1、 采用新型熒光油墨圖案采用新型熒光油墨圖案 31第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 2、采用水溶性熒光油墨采用水溶性熒光油墨 32第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 3 3、采用滲透性油墨、采用滲透性油墨33第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 4 4、采用紅外油墨、采用紅外油墨34第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別三、印刷防偽三、印刷防偽 1 1、 彩虹印刷彩虹印刷35第三部分: 票據(jù)防偽特征及

14、鑒別 2 2、 縮微文字縮微文字36第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 3 3、雙色底紋印刷、雙色底紋印刷37第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 4 4、 凸版印刷凸版印刷38 一聽： 新型票據(jù)紙張抖動時挺括、清脆的聲音。新型票據(jù)紙張抖動時挺括、清脆的聲音。 二看： 新版票據(jù)水印、全埋式安全線、彩虹印刷、滲透性油墨。新版票據(jù)水印、全埋式安全線、彩虹印刷、滲透性油墨。 三摸： 新型票據(jù)紙張厚實挺括的手感、號碼凹凸感。新型票據(jù)紙張厚實挺括的手感、號碼凹凸感。 四測： 要領(lǐng)要領(lǐng)1 1，看，看特征特征防偽造；防偽造； 特征特征: : 紙張（水印、纖維絲）、油墨、印刷紙張（水印、纖維絲）、油墨、印刷 要領(lǐng)要領(lǐng)2

15、 2，看，看痕跡痕跡防變造。防變造。 痕跡痕跡: : 號碼處的雙色底紋、熒光油墨號碼處的雙色底紋、熒光油墨 大小寫金額處的縮微文字、紅水線大小寫金額處的縮微文字、紅水線p票據(jù)識別方法小結(jié)：票據(jù)識別方法小結(jié)： 39p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎知識介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄40第四部分: 案例分析41第四部分: 案例分析42第四部分: 案例分析p1、偽造假票紙張偏薄，無凹凸感，票面顏色偏黃，紙張硬度偏軟。 p2、票據(jù)水印明顯是人工印制，票據(jù)反面無需透光觀察僅自然光下即可清晰看出水印圖案，水印中梅花圖案花朵形狀完全不符，PJ字母拼接的銅錢圖案此假票

16、中僅為單獨銅錢而無PJ字母。 p3、銀行承兌匯票下微縮字母不清晰，難以辨別。 p4、假票安全線自票據(jù)反面印制，自然光下觀察安全線上字母分布不均。 p5、紫外燈下觀察，偽造票熒光圖案的色彩存在偏差，線條明顯偏粗且不光滑，圖案細節(jié)不對，反面觀察假票水印為印制而成，無立體感。紅外燈下，第一行票號不隱形。 43第四部分: 案例分析p6 6、假票票號第一排字體偏細，第二排票號較真票數(shù)字偏粗。、假票票號第一排字體偏細，第二排票號較真票數(shù)字偏粗。 p7 7、票據(jù)暗記不符，、票據(jù)暗記不符，“ “復核復核” ”左邊框線橫豎線連接，無縫隙。左邊框線橫豎線連接，無縫隙。 p8 8、票據(jù)上的印鑒章過于清晰，有打印的嫌

17、疑。、票據(jù)上的印鑒章過于清晰，有打印的嫌疑。 p9 9、付款行行號為、付款行行號為103000138922103000138922，經(jīng)查詢，此行號不存在。，經(jīng)查詢，此行號不存在。 p1010、付款行為農(nóng)行廣州一德西陸支行，經(jīng)查詢農(nóng)業(yè)銀行無此分支機構(gòu)。、付款行為農(nóng)行廣州一德西陸支行，經(jīng)查詢農(nóng)業(yè)銀行無此分支機構(gòu)。44第四部分: 案例分析45第四部分: 案例分析46第四部分: 案例分析p1 1、紅水線斷裂，橙紅色熒光反映不明顯、不流暢；、紅水線斷裂，橙紅色熒光反映不明顯、不流暢；p2 2、大小寫金額有挖補痕跡，大寫金額字體顏色不一；、大小寫金額有挖補痕跡，大寫金額字體顏色不一； p3 3、大小寫金額

18、從票據(jù)反面審核，筆劃由于涂改而不清晰，字體顏色較重，票據(jù)反面、大小寫金額從票據(jù)反面審核，筆劃由于涂改而不清晰，字體顏色較重，票據(jù)反面不整潔，有擦涂痕；不整潔，有擦涂痕；p4 4、票據(jù)號碼最后一位號碼涂改成、票據(jù)號碼最后一位號碼涂改成“ “3 3” ”。47第四部分: 案例分析48第四部分: 案例分析49第四部分: 案例分析50第四部分: 案例分析p1 1紫光燈下熒光反應逼真，但左右團花圖案邊線較亂，無防偽防暗標記；紫光燈下熒光反應逼真，但左右團花圖案邊線較亂，無防偽防暗標記； p2 2銀票上所蓋印章邊框異常整齊，無油漬浸透，不像人工加蓋；銀票上所蓋印章邊框異常整齊，無油漬浸透，不像人工加蓋；

19、p3 3紙張較薄，綿軟，無質(zhì)感；紙張較薄，綿軟，無質(zhì)感； p4 4金額欄防涂改紅色水溶線，受潮后不褪色；金額欄防涂改紅色水溶線，受潮后不褪色； p5 5票據(jù)號碼異樣，后八位號碼中的票據(jù)號碼異樣，后八位號碼中的“ “1 1” ”下方橫線偏長，右邊出線；票據(jù)背面的票據(jù)下方橫線偏長，右邊出線；票據(jù)背面的票據(jù)號碼滲透性油墨不明顯；號碼滲透性油墨不明顯； p6 6付款行全稱與匯票專用章上的行名不一致，且付款行行號與匯票專用章上的行付款行全稱與匯票專用章上的行名不一致，且付款行行號與匯票專用章上的行號也不一致。號也不一致。51第四部分: 案例分析-蘇中銀結(jié)（蘇中銀結(jié)（20132013）2626號號-關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人行南京分行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人行南京分行關(guān)于南京某銀行發(fā)現(xiàn)高仿真變造轉(zhuǎn)賬支票情況的通報關(guān)于南京某銀行發(fā)現(xiàn)高仿真變造轉(zhuǎn)賬支票情況的通報的通