民生銀行戰(zhàn)略分析

1、民生銀行戰(zhàn)略分析競爭戰(zhàn)略分析戰(zhàn)略分析內(nèi)容行業(yè)分析一、行業(yè)分析行業(yè)經(jīng)濟結構分析行業(yè)經(jīng)濟特征分析行業(yè)生命周期分析行業(yè)盈利能力分析行業(yè)分析1、行業(yè)經(jīng)濟結構分析從發(fā)展現(xiàn)狀來看，其并非完全競爭，也并非壟斷，而是壟斷與競爭并存，所以銀行業(yè)應該屬于壟斷競爭行業(yè)。競爭特征競爭特征需求特征需求特征增長特征增長特征盈利特征盈利特征2、行業(yè)經(jīng)濟特征分析行業(yè)經(jīng)行業(yè)經(jīng)濟特征濟特征競爭特征產(chǎn)品差異化程度銀行業(yè)的產(chǎn)品主要是金融服務和金融服務。民生銀行主打差異化服務。在手機銀行競爭中，差異化服務十分重要。作為后起之秀的民生手機銀行，其創(chuàng)新力度一直較大，差異化服務推陳出新，領跑銀行業(yè)。該行在業(yè)內(nèi)首推指紋支付、跨行通、手機號跨行

2、轉賬、手機銀行專屬理財、網(wǎng)點排號等特色功能，此外還領先同業(yè)推出了醫(yī)療服務、公益捐款、積分換話費、流量充值等豐富的增值服務。民生銀行手機銀行在做好基礎金融服務的同時，重點圍繞客戶需求積極開展差異化服務創(chuàng)新，持續(xù)保持強勢競爭力，這為其實現(xiàn)市場規(guī)?？焖贁U展奠定了良好基礎。行業(yè)競爭格局和發(fā)展趨勢競爭特征從上圖可以看出，這幾個銀行的每股收益率的排名也較后，可以看出總資產(chǎn)雖然在一定程度上會產(chǎn)生一定優(yōu)勢，但并不能完全決定各銀行之間的收益率增長的幅度排名。由此反應出各上市銀行之間是不斷競爭不斷提升自身潤；從右圖可以看出，國有銀行工商、建行、農(nóng)行、中行在總資產(chǎn)中依然占據(jù)相應的優(yōu)勢，并且短時間內(nèi)銀行資產(chǎn)不會發(fā)生大

3、幅度的變動。潛在的進入者競爭特征從商業(yè)銀行的注冊資本來看：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。所以，潛在進入者的進入壁壘較高。金融企業(yè)形象的競爭隨著市場經(jīng)濟的日趨成熟，社會與公眾的金融意識也開始不斷增長，企業(yè)對銀行的要求越來越高，資金已不再是企業(yè)選擇銀行的惟一標準。提供多功能、高質量、全方位的金融產(chǎn)品與服務已成為企業(yè)選擇銀行的主要依據(jù)。金融產(chǎn)品創(chuàng)新的競爭金融工具幾年甚至幾十年一貫制已遠遠不能適應市場經(jīng)濟日異快速發(fā)展的需求。商業(yè)銀行積極適應市場需求，大力創(chuàng)

4、新金融工具，革新金融技術，以此穩(wěn)定老客戶，發(fā)展新客戶將成為搶占市場制高點的有力武器。管理方法和能力的競爭隨著金融業(yè)之間競爭逐步向深層發(fā)展，降低經(jīng)營成本，求得效益最大化已成為競爭者們的共識。人才資源的競爭困擾商業(yè)銀行發(fā)展的根源在于員工素質低，人才資源匱乏。商業(yè)銀行間的競爭，歸根到底還是人才資源的挑戰(zhàn)和人才的競爭。只有擁有高素質的金融人才，才能保證基層行在競爭中立于不敗之地。競爭特征行業(yè)競行業(yè)競爭熱點爭熱點需求彈性需求特征除了各行的忠實客戶、老客戶外，對于一般的個人，對儲蓄機構的選擇，并沒有多大的偏好，所以需求彈性較大替代產(chǎn)品可接受性需求特征隨著銀行數(shù)量的增多，其產(chǎn)品種類也越來越豐富。但由于大部分

5、產(chǎn)品的差異程度都比較小，所以，替代產(chǎn)品的可接受程度較大。所以，提高產(chǎn)品的差異性仍是日后努力的方向。顧客穩(wěn)定性競爭特征截至報告期末，本公司有余額對公存款客戶達61.36萬戶，比上年末增加6.66萬戶，增幅12.18%；有余額一般貸款客戶14,375戶，資產(chǎn)業(yè)務客戶群保持穩(wěn)定。增值能力增長率增長特征截至2015年上半年，該集團資產(chǎn)總額增長了7.12%，其中：發(fā)放貸款和墊款總額，比上年增長了7.54%，交易和銀行賬戶投資凈額，比上年增長了24.58%，負債總額比上年增長了6.51%，其中：吸收存款總額比上年增長了8.17%，應付債券總額比上年增長了39.93%。在資產(chǎn)負債業(yè)務平衡發(fā)展的同時，該集團不

6、斷調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)業(yè)務投資方向，加大投資業(yè)務占比。增長特征由此可見，該企業(yè)短期新增投資能力較強。新增投資額截至報告期，該公司銀行賬戶投資凈額7048.39，交易賬戶投資余額323.30億元。考慮收益率、流動性與整體資產(chǎn)負債結構規(guī)劃等因素，該公司主要增加了中長期利率債配置和非標類投資，交易和銀行賬戶投資規(guī)模有所提升，在總資產(chǎn)中的占比較上年末提升2.4個百分點。增長特征多元化增長速度以資產(chǎn)托管業(yè)務和理財業(yè)務為例：資產(chǎn)托管業(yè)務方面：資產(chǎn)規(guī)模比上年增長25.78%；實現(xiàn)托管業(yè)務收入19.95億元，同比增長31.68%。理財業(yè)務方面：全力打造“非凡資產(chǎn)管理”，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模6638.51億元，較上年末增

7、長39.12%。盈利特征盈利特征3、行業(yè)生命周期分析3、成熟期：這一時期的市場增長率不高，需求增長率不高，技術上已經(jīng)成熟，行業(yè)特點、行業(yè)競爭狀況及用戶特點非常清楚和穩(wěn)定，買方市場形成，行業(yè)盈利能力下降，新產(chǎn)品和產(chǎn)品的新用途開發(fā)更為困難，行業(yè)進入壁壘很高。 4、衰退期：這一時期的市場增長率下降，需求下降，產(chǎn)品品種及競爭者數(shù)目減少。識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標有：市場增長率、需求增長率、產(chǎn)品品種、競爭者數(shù)量、進入壁壘及退出壁壘、技術變革、用戶購買行為等。行業(yè)生命周期大致可分為四個時期。1、幼稚期幼稚期：這一時期的市場增長率較高，需求增長較快，技術變動較大，行業(yè)中的用戶主要致力于開辟新用戶、占

8、領市場，但此時技術上有很大的不確定性，在產(chǎn)品、市場、服務等策略上有很大的余地，對行業(yè)特點、行業(yè)競爭狀況、用戶特點等方面的信息掌握不多，企業(yè)進入壁壘較低。 2、成長期成長期：這一時期的市場增長率很高，需求高速增長，技術漸趨定型，行業(yè)特點、行業(yè)競爭狀況及用戶特點已比較明朗，企業(yè)進入壁壘提高，產(chǎn)品品種及競爭者數(shù)量增多。 目前我國的銀行有4000多家，銀行數(shù)量較多。銀行牌照經(jīng)營，新的入侵者少之又少，進入壁壘較高。結論：我國銀行業(yè)大致處于成長期。4、行業(yè)盈利能力分析（3）替代產(chǎn)品的威脅。替代品威脅的作用是限定了企業(yè)所能索取的價格。銀行的替代品，主要是證券市場（股票、債券）、信托、民間借貸，還有所謂的互聯(lián)

9、網(wǎng)金融等。1、行業(yè)經(jīng)濟結構分析（5）買方的談判能力客戶的力量也會影響到企業(yè)所能索取的價格，因為強有力的客戶要求高成本的服務。銀行的買方，應該算作貸款方，也就是資金需求方，主要以企業(yè)為主，含帶按揭房貸、個人消費等零售貸款業(yè)務。 與存款利率不同，銀行的貸款利率已經(jīng)取消上限，而下限為基準貸款利率的7折。理論上說其實貸款利率已經(jīng)完全放開。實際情況，目前來說中國經(jīng)濟建設仍然需要大量資金，貸款仍然是香饃饃。因為相關部門的監(jiān)管，利率無法在紙面上表現(xiàn)得太高，于是以財務顧問費，貸10取7等方式，變相提高收益。可見銀行對于買方的議價能力還是挺強的。 二、競爭戰(zhàn)略分析市場機會（O）民生銀行公司作為首家以民營資本為主

10、的股份制商業(yè)銀行，股權結構和公司內(nèi)部治理結構較為合理，隨著引入國外戰(zhàn)略投資者和在香港發(fā)行H股，民生銀行的市場營銷能力、風險控制能力、品牌價值等都將大幅提升，這對民生銀行整體競力的提高大有幫助。借助現(xiàn)有業(yè)務發(fā)展趨勢和良好的市場形象，民生銀行在公司業(yè)務創(chuàng)新以及零售業(yè)務發(fā)展上存在較大的市場機會。市場威脅(T)近幾年來，民生銀行的快速發(fā)展得益于外部經(jīng)營環(huán)境相對寬松，但隨著外資銀行的進入和四大國有銀行的股份制改時，利率市場化后市場風險也將進一步加大，民生銀行現(xiàn)有的盈利模式考驗。與此同時，民生銀行還缺乏具有市場號召力的公司業(yè)務品牌，行產(chǎn)品趨同的對公業(yè)務市場中，營銷高端的公司業(yè)務客戶。競爭戰(zhàn)略分析SWOT分析總結未來，民生銀行要在市場競爭中求得生存和發(fā)展，就必須根據(jù)各種外部相關因素和內(nèi)部自身條件的變化，使自身的行為適應不斷變化中的