溫州沉睡資本換來8000萬元貸款

1、本報記者朱晨 李曄繼溫州民間借貸登記服務(wù)中心之后，溫州鹿城區(qū)日前推出了又一個重要金融創(chuàng)新平臺鹿城金融廣場。作為首家入駐的金融創(chuàng)新企業(yè)，溫州百家易貸電子商務(wù)有限公司投資1億元承建的“中小企業(yè)融資服務(wù)中心”也與鹿城金融廣場同步掛牌營運。按照規(guī)劃，鹿城金融廣場主要職能，是通過引入專業(yè)化投融資金融機構(gòu)和一批服務(wù)機構(gòu)，為非公企業(yè)融資需求提供“一站式”服務(wù)的平臺，以緩解中小企業(yè)的投融資難題。而作為金融廣場核心單位的中小企業(yè)融資服務(wù)中心，則將利用貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、“捆綁授信”等新融資模式，來解決中小企業(yè)的融資難題。開業(yè)至今，這個中心已為各類中小企業(yè)完成貸款8000余萬元。提供“菜單式服務(wù)”前不久溫州在

2、上海舉行的招商推介會上，有6家企業(yè)與鹿城金融廣場達成了入駐協(xié)議，包括從事地方金融風(fēng)險控制研究項目的中科軟件股份有限公司、設(shè)立投資服務(wù)機構(gòu)的信達國際控股有限公司、合作設(shè)立鹿城區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金的賽伯樂投資有限公司、設(shè)立資產(chǎn)管理機構(gòu)的忠誠永安投資有限公司、開展金融法律戰(zhàn)略合作的北京大城律師事務(wù)所等。這些企業(yè)，加上由百家易貸公司承建的中小企業(yè)融資服務(wù)中心，幾乎涵蓋了投融資產(chǎn)業(yè)的各個領(lǐng)域。對于缺少資金的中小企業(yè)來說，在鹿城金融廣場，可以獲得的是“四個中心、一個平臺、一個基地”的“菜單式”服務(wù)，即中小企業(yè)融資服務(wù)中心、境外投資貿(mào)易咨詢服務(wù)中心、資產(chǎn)管理服務(wù)中心、民間財富管理中心，以及綜合信用服務(wù)平臺和地方金

3、融研究和培訓(xùn)基地。溫州市委常委、鹿城區(qū)委書記王立彤表示，鹿城金融廣場將采用政府主導(dǎo)、企業(yè)主體、市場運作、多方參與的運營模式，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平，將用2年時間將之打造成溫州中小企業(yè)綜合金融服務(wù)中心和金融綜合改革試驗基地。主打“貨權(quán)質(zhì)押”與鹿城金融廣場同步開始運營的溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心，被認為是溫州金改以來，鹿城區(qū)所推出的又一金融創(chuàng)新機構(gòu)。它最大的特色，就是針對中小企業(yè)的實際，跳出了傳統(tǒng)的不動產(chǎn)抵押模式，主打?qū)⒇洐?quán)、應(yīng)收賬款等“沉睡資本”的質(zhì)押貸款。中心負責(zé)人王修治告訴記者，運營至今，已通過各類模式，為中小企業(yè)提供了8000余萬元的貸款。所謂“貨權(quán)質(zhì)押”，就是將企業(yè)的庫存貨物作為抵押物

4、。專營民間借貸中介的“速貸邦”溫州公司總經(jīng)理葉振坦言，過去溫州民間借貸，大多只是打一張借條甚至口頭約定，幾乎沒有人采用抵押貸款的方式。去年發(fā)生民間借貸風(fēng)波后，不少人因此吃了虧，對抵押物才開始敏感起來。因此在此時推出“貨權(quán)質(zhì)押”的金融服務(wù)很有必要。溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心的首批客戶中，就包括了溫州一家銅業(yè)企業(yè)。該企業(yè)去年獲銀行授信2.8億元。今年，因負責(zé)人擔(dān)心受拖累，主動退出各類互保、聯(lián)保，導(dǎo)致銀行貸款縮水1億元。但企業(yè)還有100畝廠房亟待擴建，資金頓時捉衿見肘。中心服務(wù)人員上門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)庫存銅的貨值常年維持在6000萬-7000萬元，考慮到價格波動，偶爾還需額外備貨，占用了企業(yè)大量流動資

5、金。于是為其量身定做一套“貨權(quán)質(zhì)押”的融資方案先為這批庫存找到了倉儲管理和監(jiān)管方，再找來當(dāng)?shù)啬除堫^企業(yè)作為回購方。然后銀行、企業(yè)、回購方三方簽協(xié)議，將該企業(yè)一批估值5000萬元的銅庫存質(zhì)押給銀行，獲得銀行3000萬元授信。一旦出現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險，這批銅則由回購方七折“吃進”。算上監(jiān)管費和給上交中心的服務(wù)費，這筆貸款的綜合利率為月息7厘5。這樣，企業(yè)獲得了急需的資金，銀行獲得回購方的“保底”，而由于銅價年波動幅度一般不超過20%，使得回購方也有利可圖，形成了“三贏”的格局。創(chuàng)新解決“融資難”除了“貨權(quán)質(zhì)押”，應(yīng)收賬款在溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心也能被盤活。溫州一家水泥企業(yè)，7家下游企業(yè)每家拖欠400

6、萬-800萬元不等，急煞了想在北方建3個碼頭的老板，手足無措之際找到了中心。通過查驗該水泥企業(yè)提供的近兩年來與下游企業(yè)的真實購銷合同，向銀行提供調(diào)查資料，由銀行與下游企業(yè)簽訂協(xié)議，下游企業(yè)確認履行償還義務(wù)后，銀行為這家水泥企業(yè)授信3500萬元。這樣做的好處在于，下游企業(yè)盡管與銀行簽訂了履行償還義務(wù)的協(xié)議，但欠款仍然可以暫時“緩沖”。借款企業(yè)則可獲得急需的資金。中小企業(yè)融資服務(wù)中心的另一大亮點，是核心企業(yè)與上下游供應(yīng)商的“捆綁授信”融資。如一家制鞋核心企業(yè)的上下游連接著10多家協(xié)作型的小微企業(yè)，這些小微企業(yè)有的不動產(chǎn)抵押物不足，有的與銀行信息不對稱，有的找不到融資門路與途徑，普遍“融資難”。中心在對核心企業(yè)及有資金需求的協(xié)作型上下游小微企業(yè)進行信用、資產(chǎn)審查后，向銀行提供資信調(diào)查材料，銀行在給核心企業(yè)授信4000萬5000萬元的信貸額度的同時，在核心企業(yè)的承諾擔(dān)保下，也可向協(xié)作企業(yè)提供幾十萬元的貸款額度。王修治表示，溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心為中小企業(yè)提供的融資服務(wù)模式，在一定程度上解決了中小企業(yè)普遍存在的信用級別較低、或缺乏固定資產(chǎn)作抵押而申請不到貸款