溫州沉睡資本換來(lái)8000萬(wàn)元貸款

1、本報(bào)記者朱晨 李曄繼溫州民間借貸登記服務(wù)中心之后，溫州鹿城區(qū)日前推出了又一個(gè)重要金融創(chuàng)新平臺(tái)鹿城金融廣場(chǎng)。作為首家入駐的金融創(chuàng)新企業(yè)，溫州百家易貸電子商務(wù)有限公司投資1億元承建的“中小企業(yè)融資服務(wù)中心”也與鹿城金融廣場(chǎng)同步掛牌營(yíng)運(yùn)。按照規(guī)劃，鹿城金融廣場(chǎng)主要職能，是通過(guò)引入專(zhuān)業(yè)化投融資金融機(jī)構(gòu)和一批服務(wù)機(jī)構(gòu)，為非公企業(yè)融資需求提供“一站式”服務(wù)的平臺(tái)，以緩解中小企業(yè)的投融資難題。而作為金融廣場(chǎng)核心單位的中小企業(yè)融資服務(wù)中心，則將利用貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、“捆綁授信”等新融資模式，來(lái)解決中小企業(yè)的融資難題。開(kāi)業(yè)至今，這個(gè)中心已為各類(lèi)中小企業(yè)完成貸款8000余萬(wàn)元。提供“菜單式服務(wù)”前不久溫州在

2、上海舉行的招商推介會(huì)上，有6家企業(yè)與鹿城金融廣場(chǎng)達(dá)成了入駐協(xié)議，包括從事地方金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究項(xiàng)目的中科軟件股份有限公司、設(shè)立投資服務(wù)機(jī)構(gòu)的信達(dá)國(guó)際控股有限公司、合作設(shè)立鹿城區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金的賽伯樂(lè)投資有限公司、設(shè)立資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的忠誠(chéng)永安投資有限公司、開(kāi)展金融法律戰(zhàn)略合作的北京大城律師事務(wù)所等。這些企業(yè)，加上由百家易貸公司承建的中小企業(yè)融資服務(wù)中心，幾乎涵蓋了投融資產(chǎn)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。對(duì)于缺少資金的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，在鹿城金融廣場(chǎng)，可以獲得的是“四個(gè)中心、一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)基地”的“菜單式”服務(wù)，即中小企業(yè)融資服務(wù)中心、境外投資貿(mào)易咨詢(xún)服務(wù)中心、資產(chǎn)管理服務(wù)中心、民間財(cái)富管理中心，以及綜合信用服務(wù)平臺(tái)和地方金

3、融研究和培訓(xùn)基地。溫州市委常委、鹿城區(qū)委書(shū)記王立彤表示，鹿城金融廣場(chǎng)將采用政府主導(dǎo)、企業(yè)主體、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與的運(yùn)營(yíng)模式，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，將用2年時(shí)間將之打造成溫州中小企業(yè)綜合金融服務(wù)中心和金融綜合改革試驗(yàn)基地。主打“貨權(quán)質(zhì)押”與鹿城金融廣場(chǎng)同步開(kāi)始運(yùn)營(yíng)的溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心，被認(rèn)為是溫州金改以來(lái)，鹿城區(qū)所推出的又一金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)。它最大的特色，就是針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際，跳出了傳統(tǒng)的不動(dòng)產(chǎn)抵押模式，主打?qū)⒇洐?quán)、應(yīng)收賬款等“沉睡資本”的質(zhì)押貸款。中心負(fù)責(zé)人王修治告訴記者，運(yùn)營(yíng)至今，已通過(guò)各類(lèi)模式，為中小企業(yè)提供了8000余萬(wàn)元的貸款。所謂“貨權(quán)質(zhì)押”，就是將企業(yè)的庫(kù)存貨物作為抵押物

4、。專(zhuān)營(yíng)民間借貸中介的“速貸邦”溫州公司總經(jīng)理葉振坦言，過(guò)去溫州民間借貸，大多只是打一張借條甚至口頭約定，幾乎沒(méi)有人采用抵押貸款的方式。去年發(fā)生民間借貸風(fēng)波后，不少人因此吃了虧，對(duì)抵押物才開(kāi)始敏感起來(lái)。因此在此時(shí)推出“貨權(quán)質(zhì)押”的金融服務(wù)很有必要。溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心的首批客戶(hù)中，就包括了溫州一家銅業(yè)企業(yè)。該企業(yè)去年獲銀行授信2.8億元。今年，因負(fù)責(zé)人擔(dān)心受拖累，主動(dòng)退出各類(lèi)互保、聯(lián)保，導(dǎo)致銀行貸款縮水1億元。但企業(yè)還有100畝廠房亟待擴(kuò)建，資金頓時(shí)捉衿見(jiàn)肘。中心服務(wù)人員上門(mén)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)庫(kù)存銅的貨值常年維持在6000萬(wàn)-7000萬(wàn)元，考慮到價(jià)格波動(dòng)，偶爾還需額外備貨，占用了企業(yè)大量流動(dòng)資

5、金。于是為其量身定做一套“貨權(quán)質(zhì)押”的融資方案先為這批庫(kù)存找到了倉(cāng)儲(chǔ)管理和監(jiān)管方，再找來(lái)當(dāng)?shù)啬除堫^企業(yè)作為回購(gòu)方。然后銀行、企業(yè)、回購(gòu)方三方簽協(xié)議，將該企業(yè)一批估值5000萬(wàn)元的銅庫(kù)存質(zhì)押給銀行，獲得銀行3000萬(wàn)元授信。一旦出現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這批銅則由回購(gòu)方七折“吃進(jìn)”。算上監(jiān)管費(fèi)和給上交中心的服務(wù)費(fèi)，這筆貸款的綜合利率為月息7厘5。這樣，企業(yè)獲得了急需的資金，銀行獲得回購(gòu)方的“保底”，而由于銅價(jià)年波動(dòng)幅度一般不超過(guò)20%，使得回購(gòu)方也有利可圖，形成了“三贏”的格局。創(chuàng)新解決“融資難”除了“貨權(quán)質(zhì)押”，應(yīng)收賬款在溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心也能被盤(pán)活。溫州一家水泥企業(yè)，7家下游企業(yè)每家拖欠400

6、萬(wàn)-800萬(wàn)元不等，急煞了想在北方建3個(gè)碼頭的老板，手足無(wú)措之際找到了中心。通過(guò)查驗(yàn)該水泥企業(yè)提供的近兩年來(lái)與下游企業(yè)的真實(shí)購(gòu)銷(xiāo)合同，向銀行提供調(diào)查資料，由銀行與下游企業(yè)簽訂協(xié)議，下游企業(yè)確認(rèn)履行償還義務(wù)后，銀行為這家水泥企業(yè)授信3500萬(wàn)元。這樣做的好處在于，下游企業(yè)盡管與銀行簽訂了履行償還義務(wù)的協(xié)議，但欠款仍然可以暫時(shí)“緩沖”。借款企業(yè)則可獲得急需的資金。中小企業(yè)融資服務(wù)中心的另一大亮點(diǎn)，是核心企業(yè)與上下游供應(yīng)商的“捆綁授信”融資。如一家制鞋核心企業(yè)的上下游連接著10多家協(xié)作型的小微企業(yè)，這些小微企業(yè)有的不動(dòng)產(chǎn)抵押物不足，有的與銀行信息不對(duì)稱(chēng)，有的找不到融資門(mén)路與途徑，普遍“融資難”。中心在對(duì)核心企業(yè)及有資金需求的協(xié)作型上下游小微企業(yè)進(jìn)行信用、資產(chǎn)審查后，向銀行提供資信調(diào)查材料，銀行在給核心企業(yè)授信4000萬(wàn)5000萬(wàn)元的信貸額度的同時(shí)，在核心企業(yè)的承諾擔(dān)保下，也可向協(xié)作企業(yè)提供幾十萬(wàn)元的貸款額度。王修治表示，溫州中小企業(yè)融資服務(wù)中心為中小企業(yè)提供的融資服務(wù)模式，在一定程度上解決了中小企業(yè)普遍存在的信用級(jí)別較低、或缺乏固定資產(chǎn)作抵押而申請(qǐng)不到貸款