中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)柜面端操作

1、1目目 錄錄第一部分第一部分 系統(tǒng)概述系統(tǒng)概述 第二部分第二部分 新增功能新增功能第三部分第三部分 柜面端功能介紹柜面端功能介紹第四部分第四部分 常見問題常見問題 2第一部分第一部分 系統(tǒng)概況系統(tǒng)概況3集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)概念集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)概念 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)是用以銷售我行向公眾發(fā)售的、具有集合資金性質(zhì)的各類理財(cái)產(chǎn)品的計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)。 該系統(tǒng)以我行現(xiàn)有的個(gè)人和單位結(jié)算賬戶為依托，完成理財(cái)產(chǎn)品的簽約、變更、解約、預(yù)約、認(rèn)購、起息、申購、贖回、派息、返本、返還銀行收益、查詢統(tǒng)計(jì)及各種撤銷等業(yè)務(wù)處理，并將賬務(wù)處理信息在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行體現(xiàn)。 僅人民幣4柜面端總行管理端

2、分行管理端現(xiàn)管端網(wǎng)銀端5額度管理、預(yù)約管理6 查詢查詢/ /輔助功能輔助功能7 8u 產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼 產(chǎn)品新增成功后，理財(cái)系統(tǒng)生成的15位產(chǎn)品編碼，該編碼唯一地對(duì)應(yīng)一期理財(cái)產(chǎn)品。編碼規(guī)則如下： XX XX XX XX XX XX XXX A B C D E F GA：2位發(fā)行省市代碼，99表示總行統(tǒng)一發(fā)行的全行性產(chǎn)品，系統(tǒng)暫鎖定為99；B：2位部門類別碼，此部門為產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理部門；C：2位產(chǎn)品類別碼，按照01-99進(jìn)行順序編碼，現(xiàn)類別碼為：01-本利豐，02-匯利豐，03-QDII；D：2位投資幣種代碼；E:：2位理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行單位代碼，其中，00為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代碼，現(xiàn)系統(tǒng)暫鎖定為00；

3、F：2位理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行年份代碼；G：3位產(chǎn)品順序號(hào)，按001-999 進(jìn)行順序編碼9u理財(cái)協(xié)議書編號(hào)理財(cái)協(xié)議書編號(hào) 理財(cái)協(xié)議書是銀行與客戶簽訂的委托和代理理財(cái)?shù)膮f(xié)議，該協(xié)議為客戶柜臺(tái)辦理理財(cái)產(chǎn)品購買時(shí)簽訂，理財(cái)產(chǎn)品購買成功后，系統(tǒng)自動(dòng)生成該筆理財(cái)交易所對(duì)應(yīng)的理財(cái)協(xié)議書編號(hào)。 理財(cái)協(xié)議書編號(hào)編碼規(guī)則如下： XXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXX A B A: 15位產(chǎn)品代碼；B：7位順序號(hào)，按客戶購買產(chǎn)品的順序開始編號(hào)。10u客戶經(jīng)理工號(hào)客戶經(jīng)理工號(hào) 客戶經(jīng)理工號(hào)為各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銷售某期理財(cái)客戶經(jīng)理工號(hào)為各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銷售某期理財(cái)產(chǎn)品的客戶經(jīng)理的編號(hào)，該號(hào)碼于客戶柜臺(tái)辦理產(chǎn)品的客戶經(jīng)理的編

4、號(hào)，該號(hào)碼于客戶柜臺(tái)辦理產(chǎn)品交易時(shí)輸入，在一級(jí)分行內(nèi)唯一。系統(tǒng)為客產(chǎn)品交易時(shí)輸入，在一級(jí)分行內(nèi)唯一。系統(tǒng)為客戶經(jīng)理工號(hào)的輸入預(yù)留戶經(jīng)理工號(hào)的輸入預(yù)留10位字母、數(shù)字空格。位字母、數(shù)字空格。11u客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力所評(píng)定的客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，由低到高，可分為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型。u產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，可以將產(chǎn)品分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)，其中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。12u募集開始日、募集結(jié)束日與募集期募集開始日、募集結(jié)束日與募集期 募集開始日指產(chǎn)品開始發(fā)售、客戶可以辦理認(rèn)購

5、的開始日期，募集結(jié)束日指產(chǎn)品發(fā)售和客戶認(rèn)購的結(jié)束日期，自募集開始日至結(jié)束日之間的期間為產(chǎn)品的募集期。u起息日、到期日和產(chǎn)品存續(xù)期起息日、到期日和產(chǎn)品存續(xù)期 起息日指產(chǎn)品募集成功后正式為客戶計(jì)理財(cái)產(chǎn)品息的開始日，到期日指理財(cái)產(chǎn)品到期終止日，自起息日始至到期日止的期間為產(chǎn)品存續(xù)期。13u預(yù)約額度預(yù)約額度 客戶通過預(yù)約的方式預(yù)訂購買產(chǎn)品的額度，主要為大客戶、重要客戶提供。u產(chǎn)品認(rèn)購和申購產(chǎn)品認(rèn)購和申購 產(chǎn)品認(rèn)購指募集期內(nèi)募集期內(nèi)客戶購買理財(cái)產(chǎn)品；產(chǎn)品申購指客戶在存續(xù)期內(nèi)存續(xù)期內(nèi)購買理財(cái)產(chǎn)品。14u贖回和緊急退出贖回和緊急退出 理財(cái)產(chǎn)品贖回理財(cái)產(chǎn)品贖回指客戶在產(chǎn)品存續(xù)期的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，按照銀行確定的產(chǎn)品

6、價(jià)格（銀行買價(jià)）和相應(yīng)的費(fèi)率，出售理財(cái)產(chǎn)品，提前收回理財(cái)資金，贖回成功，將按產(chǎn)品返本幣種返還客戶資金。 緊急退出緊急退出指客戶因流動(dòng)性需求等特殊原因，要求提前支取不允許贖回，或允許贖回但不在規(guī)定的贖回期間內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)總行產(chǎn)品研發(fā)部門審批并確定緊急退出價(jià)格和費(fèi)率后，可以辦理產(chǎn)品退出，退出成功，將按產(chǎn)品本金認(rèn)購幣種返還客戶資金。15第二部分第二部分 新增功能新增功能163128認(rèn)購預(yù)約認(rèn)購預(yù)約3129預(yù)約撤銷預(yù)約撤銷3130預(yù)約查詢預(yù)約查詢3131可用預(yù)約額度查詢可用預(yù)約額度查詢認(rèn)購預(yù)約功能認(rèn)購預(yù)約功能173109理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢3120客戶交易流水查詢客戶交易流水查詢31

7、27緊急退出查詢緊急退出查詢3127緊急退出費(fèi)率查詢和緊急退出費(fèi)率查詢和3196緊急退出查詢緊急退出查詢查詢交易查詢交易18 預(yù)約功能交易及其操作說明預(yù)約功能交易及其操作說明19 3128 認(rèn)購預(yù)約認(rèn)購預(yù)約v step1：先聯(lián)動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢：先聯(lián)動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢：產(chǎn)品類型：1可認(rèn)購產(chǎn)品；2可申購產(chǎn)品；6可預(yù)約產(chǎn)品客戶類型：0對(duì)公；1對(duì)私；2對(duì)公對(duì)私20 3128 認(rèn)購預(yù)約認(rèn)購預(yù)約v step2：根據(jù)查詢到的產(chǎn)品列表，選擇目標(biāo)產(chǎn)品后先按：根據(jù)查詢到的產(chǎn)品列表，選擇目標(biāo)產(chǎn)品后先按ENTER,再按再按ESC繼續(xù)；繼續(xù)；v Step3:聯(lián)動(dòng)進(jìn)入單支理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)信息查詢，核對(duì)無誤后聯(lián)動(dòng)進(jìn)入單支

8、理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)信息查詢，核對(duì)無誤后繼續(xù)；繼續(xù)；v 進(jìn)入進(jìn)入3128-理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購預(yù)約界面理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購預(yù)約界面 輸入項(xiàng)說明：輸入項(xiàng)說明： 產(chǎn)品代碼（已自動(dòng)填入）產(chǎn)品代碼（已自動(dòng)填入） 投資類型：投資類型：0對(duì)公對(duì)公 1對(duì)私對(duì)私 預(yù)約渠道：預(yù)約渠道：0柜面柜面 2現(xiàn)金管理端現(xiàn)金管理端 營(yíng)銷部門：營(yíng)銷部門：88個(gè)人金融部個(gè)人金融部90公司業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部89機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部91結(jié)算與現(xiàn)金管理部結(jié)算與現(xiàn)金管理部 92電子銀行部電子銀行部93農(nóng)戶金融部農(nóng)戶金融部 21 3129 預(yù)約撤銷預(yù)約撤銷22 3130 預(yù)約查詢預(yù)約查詢23 3131 可用預(yù)約額度查詢可用預(yù)約額度查詢24 查詢功能查詢功能25

9、3109 理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢26 3120 客戶交易流水查詢客戶交易流水查詢27 3127 理財(cái)產(chǎn)品緊急退出查詢理財(cái)產(chǎn)品緊急退出查詢28第三部分第三部分 柜面端功能介紹柜面端功能介紹29 查詢查詢/ /輔助功能輔助功能303154對(duì)私客戶簽約3158對(duì)公客戶簽約3155 解約3156簽約信息修改3157簽約信息查詢簽約功能31簽約簽約 個(gè)人客戶個(gè)人客戶：持本人有效身份證件及個(gè)人結(jié)算賬戶按客戶號(hào)進(jìn)行簽約，可于開戶行所在省內(nèi)的任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽約企業(yè)客戶企業(yè)客戶：按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約 ，只能在其賬戶開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽約 可選擇開通渠道網(wǎng)銀32客戶填寫資料1.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)協(xié)議2.

10、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問卷 3. 機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)簽約申請(qǐng)表（僅對(duì)公客戶）一次33對(duì)公客戶資料1企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件；2組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋公章的復(fù)印件；3. 理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書（示范類合同，序列號(hào)為ABC（2010）5103-4）；4經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料。34解約解約 個(gè)人客戶個(gè)人客戶：持本人有效身份證件及個(gè)人結(jié)算賬戶于開戶行所在省內(nèi)的任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)解約企業(yè)客戶企業(yè)客戶：按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約 ，只能在其賬戶開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)解約 正常狀態(tài)無產(chǎn)品353128認(rèn)購預(yù)約認(rèn)

11、購預(yù)約3129預(yù)約撤銷預(yù)約撤銷3130預(yù)約查詢預(yù)約查詢3131可用預(yù)約額度產(chǎn)查詢可用預(yù)約額度產(chǎn)查詢交易及操作說明交易及操作說明363101 理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購3102理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購撤銷3155 解約3157簽約信息查詢交易功能3103理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購查詢3114理財(cái)產(chǎn)品申購3115理財(cái)產(chǎn)品申購撤銷3116理財(cái)產(chǎn)品申購查詢3155 解約3104理財(cái)產(chǎn)品贖回3105理財(cái)產(chǎn)品贖回撤銷3106理財(cái)產(chǎn)品贖回查詢認(rèn)購交易申購交易贖回交易373112緊急退出申請(qǐng)緊急退出申請(qǐng)3113緊急退出確認(rèn)緊急退出確認(rèn)3127緊急退出查詢緊急退出查詢383109理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢理財(cái)產(chǎn)品分狀態(tài)查詢3110理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格查詢理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格

12、查詢 3117客戶信息查詢客戶信息查詢3120客戶交易流水查詢客戶交易流水查詢3121客戶持有產(chǎn)品匯總查詢客戶持有產(chǎn)品匯總查詢3122客戶交割明細(xì)查詢客戶交割明細(xì)查詢3108單支理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)信息查詢單支理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)信息查詢查 詢 功 能3931343134交割單補(bǔ)打交割單補(bǔ)打 31483148更換賬戶更換賬戶 31763176額度調(diào)撥額度調(diào)撥 31793179網(wǎng)點(diǎn)可用額度查詢網(wǎng)點(diǎn)可用額度查詢輔輔 助助 功功 能能31243124交割單打印交割單打印31703170網(wǎng)點(diǎn)額度調(diào)撥記錄查詢網(wǎng)點(diǎn)額度調(diào)撥記錄查詢40 報(bào)表打印報(bào)表打印 網(wǎng)點(diǎn)選擇需要打印的報(bào)表，輸入報(bào)表打印日期后可打印輸出本網(wǎng)點(diǎn)的報(bào)表。

13、可打印的報(bào)表包括：理財(cái)銷售產(chǎn)品認(rèn)購申請(qǐng)報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購清算報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品申購申請(qǐng)報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品申購清算報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品贖回申請(qǐng)報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品贖回清算報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品緊急退出報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品返本異常報(bào)表理財(cái)產(chǎn)品返本異常報(bào)表、理財(cái)產(chǎn)品派息異常報(bào)表理財(cái)產(chǎn)品派息異常報(bào)表。41第四部分第四部分 常見問題常見問題42 1、客戶換卡交易不完全可能導(dǎo)致扣款失敗v 客戶在有申購認(rèn)購交易并且在資金未清算前未清算前，一定不要做PDS中3048借記卡換卡交易，如果換卡會(huì)引起客戶資金扣劃不正常。沒有上述情況下，可以做PDS的3048換卡交易，但是換卡后也要在理財(cái)系統(tǒng)做3148理財(cái)產(chǎn)品更換賬戶交易，保證兩個(gè)系統(tǒng)中的記錄一致。

14、432、因客戶換卡導(dǎo)致的產(chǎn)品認(rèn)購扣款失敗如何處理？v 對(duì)公客戶：認(rèn)購失敗后款項(xiàng)直接解凍至認(rèn)購賬戶 v 個(gè)人客戶：認(rèn)購失敗后系統(tǒng)批量處理修改凍結(jié)狀態(tài)（替代了原來總行數(shù)據(jù)中心的工作環(huán)節(jié)），網(wǎng)點(diǎn)在查閱到清算異常報(bào)表后可直接解凍至客戶賬戶（需授權(quán)，解凍碼為9900）。 44 3、客戶賬號(hào)變更（換卡換折）注意事項(xiàng)v 個(gè)人客戶原來使用存折認(rèn)購的，只能換為存折，不可更換為卡。v 個(gè)人客戶換卡可以使用統(tǒng)一客戶號(hào)下的任意卡，新舊卡均可。v 公司、機(jī)構(gòu)類客戶不支持更換賬戶，使用同一組織機(jī)構(gòu)代碼證開立的賬戶也不可更換。45 4、同一客戶名下銀行卡購買是否要重復(fù)簽約？v 集中版系統(tǒng)是對(duì)ABIS系統(tǒng)中客戶號(hào)進(jìn)行簽約，同一客戶號(hào)下的所有借記卡均可購買；v 借記卡在省域范圍內(nèi)可跨地購買，不收取手續(xù)費(fèi)；v 準(zhǔn)貸記卡不可購買；v 注意：客戶簽約是指在集中版理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)中簽約（3154、3158），而非在柜面流程優(yōu)化系統(tǒng)中的簽約（0008）。46 5、產(chǎn)品到期后，客戶反映資金未到賬v 客戶換、銷卡，且柜員未做3048和3148交易（網(wǎng)點(diǎn)可通過打印到期日異常報(bào)表查詢是否已掛賬）v 雖已到客戶賬上，但