農(nóng)信銀二代制度

1、內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)制度及差錯處理資金營運中心資金營運中心 段段 霞霞 一、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)簡介 二、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)相關(guān)制度 三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 四、支付清算紀律 1、系統(tǒng)建設(shè)背景 隨著農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)量迅速增長，全國農(nóng)村信用社對農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的運行提出來更高的要求： 系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性 在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，進一步減少二代系統(tǒng)的停機時間，降低故障率，避免因系統(tǒng)運行不穩(wěn)定影響客戶資金使用。 系統(tǒng)處理的準確性 進一步減少二代系統(tǒng)內(nèi)部邏輯錯誤，保證業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)處理的準確性，減少需要人工干預(yù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。 業(yè)務(wù)處理的規(guī)范性 進一步規(guī)范二代系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程

2、，保證業(yè)務(wù)邏輯連續(xù)、嚴謹，避免因系統(tǒng)漏洞導致業(yè)務(wù)錯誤和資金風險。 一、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)簡介 系統(tǒng)運行的安全性 進一步加強二代系統(tǒng)運行管理功能,控制業(yè)務(wù)風險。 支持新興業(yè)務(wù)品種 為適應(yīng)社會公眾和企業(yè)客戶日益多樣的金融業(yè)務(wù)需求，需要實現(xiàn)新業(yè)務(wù)品種的開通，包括投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)功能。 支持新業(yè)務(wù)渠道 實現(xiàn)電子支付工具和支付渠道的開通，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、移動終端等。 一、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)簡介 農(nóng)信銀中心立足一代系統(tǒng)的成功經(jīng)驗，吸取人民銀行二代支付系統(tǒng)的精粹，引入先進的支付清算管理理念和技術(shù)，進一步豐富了系統(tǒng)功能，研發(fā)了第二代農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。一、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)簡介2、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍 銀

3、行匯票業(yè)務(wù) 電子匯兌業(yè)務(wù) 個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù) 對公賬戶通存通兌業(yè)務(wù) 第三方轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 協(xié)議付款業(yè)務(wù) 協(xié)議管理業(yè)務(wù) 消費業(yè)務(wù) 預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù) IC卡電子現(xiàn)金圈存業(yè)務(wù) 支付信息業(yè)務(wù)一、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)簡介目前我們上線的業(yè)務(wù)只有銀行匯票、電子匯兌、通存通兌業(yè)務(wù)、支付信息業(yè)務(wù)及其相關(guān)輔助業(yè)務(wù)功能，其他新增業(yè)務(wù)功能以及行內(nèi)業(yè)務(wù)管理端功能在后期陸續(xù)完善并上線運行。 二代系統(tǒng)上線后，目前與一代系統(tǒng)的區(qū)別是交易界面有所變化；增加了補正交易。一、第二代農(nóng)信銀系統(tǒng)簡介1、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)電子匯兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法2、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)電子匯兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程3、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)銀行匯票資

4、金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法4、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)銀行匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程5、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法6、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程7、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理管理暫行辦法8、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理操作規(guī)程二、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)相關(guān)制度 錯賬類別 （一）客觀因素導致的錯賬 因系統(tǒng)響應(yīng)不及時等客觀因素導致的錯賬，該錯賬在日終對賬后由各省清算中心提交農(nóng)信銀差錯處理平臺進行處理，并以受理社（行）的處理結(jié)果為準通過差錯處理平臺向農(nóng)信銀中心提出調(diào)賬請求，若調(diào)賬請求被系統(tǒng)拒絕，需進行人

5、工干預(yù)。 自治區(qū)聯(lián)社資金營運中心負責對此類差錯業(yè)務(wù)統(tǒng)一調(diào)賬，不需網(wǎng)點作處理。三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 （二）柜臺人員操作失誤產(chǎn)生的錯賬 受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，必須留存客戶聯(lián)系電話，并妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對于因操作人員操作失誤造成的錯賬，由受理社（行）負責處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。 受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯賬，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后按業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用“存款沖銷”、“補正”、“錯帳控制”、“錯帳解控”交易進行后續(xù)處理，并登記差錯處理登記簿。三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 錯賬處理 (一）客觀因素導致的錯賬處理 第一，對于受理行發(fā)起的通兌

6、業(yè)務(wù)，受理行未清算，我社核心系統(tǒng)清算成功，形成差錯業(yè)務(wù)。自治區(qū)聯(lián)社資金營運中心通過系統(tǒng)沖銷該差錯業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)狀態(tài)與受理行業(yè)務(wù)狀態(tài)一致。不需網(wǎng)點處理。 第二，對于受理行發(fā)起的通存業(yè)務(wù)，受理行清算成功，我社核心系統(tǒng)未清算，形成差錯業(yè)務(wù)。自治區(qū)聯(lián)社資金營運中心通過系統(tǒng)做補賬處理，使業(yè)務(wù)狀態(tài)與受理行業(yè)務(wù)狀態(tài)一致。不需網(wǎng)點處理。三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 （二）柜臺人員操作失誤產(chǎn)生的錯賬 因受理行柜臺經(jīng)辦人員操作失誤造成的差錯（記賬反向、記賬金額錯、重復提交交易等）。 1、受理網(wǎng)點的處理 （1）受理營業(yè)網(wǎng)點柜臺經(jīng)辦人員因操作原因?qū)е露炭睢Ｊ芾頎I業(yè)網(wǎng)點在交易當日使用“存款沖銷”，對錯賬原交易進行沖

7、銷處理, 再通過“補正”交易進行業(yè)務(wù)補正處理。 三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 （2）如柜臺沖銷交易不成功或無法做補正處理的，通過“錯賬控制”交易對客戶賬戶進行暫時凍結(jié)，并在異常短款當日或次日出具協(xié)助控制客戶款項申請，加蓋受理社（行）營業(yè)網(wǎng)點公章，經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社清算中心加注意見并加蓋差錯處理專用章后，與交易記錄（客戶填寫的通存通兌業(yè)務(wù)憑證）一并傳真至開戶社（行）備案。并聯(lián)系客戶協(xié)商退款。 受理網(wǎng)點與客戶無法聯(lián)系的，在異常短款當日或次日出具協(xié)助控制客戶款項申請，注明需要開戶行提供客戶聯(lián)系方式或開戶證件號碼等要求，加蓋受理社（行）營業(yè)網(wǎng)點公章，經(jīng)省級清算中心加注意見并加蓋印章后，與交易記錄（客戶

8、填寫的通存通兌業(yè)務(wù)憑證）一并傳真至開戶社（行）。三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 原則上由受理社（行）與客戶協(xié)商解決退款問題，客戶退款后受理社（行）通過“錯賬解控”交易對客戶資金解凍。并出具協(xié)助解控客戶款項申請，加蓋受理社（行）營業(yè)網(wǎng)點公章，經(jīng)省級清算中心加注意見并加蓋印章后，傳真至開戶行備案。 若無法聯(lián)系到客戶或客戶不同意扣款，由受理社（行）按照有關(guān)規(guī)定處理或向法院提起訴訟。 三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程沖銷、補正交易的使用 存款沖銷交易的使用：只可以沖銷當日（農(nóng)信銀系統(tǒng)日切前）的通存通兌業(yè)務(wù)。 補正交易的使用： 1、存取款反向 如：客戶想取款1000元，柜員在系統(tǒng)中操作成存款100

9、0元，給客戶付款1000元。當日使用“存款沖銷”沖銷原存款交易，再用“補正”交易完成原取款交易。（補正無需輸入客戶密碼）三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程2、金額翻倍 如：客戶想存款1000元，操作員在系統(tǒng)中操作為存款10000元，收客戶款1000元。當日使用“存款沖銷”沖銷原存款交易，再用“個人賬戶通存”交易完成正確的業(yè)務(wù)操作。3、實際付款與系統(tǒng)不一致 如：客戶想取款1000元，操作員在系統(tǒng)中操作為取款100元，給客戶付款1000元，不需要沖銷原交易，直接使用“補正”交易處理，相當于取款900元。（無需輸入客戶密碼） 基于沖銷補正交易的風險，要求各機構(gòu)對該基于沖銷補正交易的風險，要求各機構(gòu)對

10、該業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行三級柜員授權(quán)制度，嚴格做好該類業(yè)務(wù)嚴格執(zhí)行三級柜員授權(quán)制度，嚴格做好該類業(yè)務(wù)的登記管理工作，防范操作風險和道德風險。業(yè)務(wù)的登記管理工作，防范操作風險和道德風險。三、農(nóng)信銀通存通兌差錯業(yè)務(wù)處理流程 一、大小額、農(nóng)信銀查詢查復 二、小額退回申請、止付申請 三、大額滯留業(yè)務(wù)、待確認業(yè)務(wù)、掛賬業(yè)務(wù) 四、小額借記回執(zhí)業(yè)務(wù) 五、 大額往帳備案 六、支付清算業(yè)務(wù)主管備案 七、旗縣聯(lián)社與清算中心按時對賬 八、清算賬戶透支問題 四、支付清算紀律 一、查詢查復 正確辦理大小額、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的查詢查復是確保支付系統(tǒng)安全、高效運行的有利保障。處理查詢查復要求規(guī)范、嚴謹、及時、準確。 （一）查詢查復必須做到

11、“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。 （二）查詢查復的處理對象僅指單筆業(yè)務(wù)。 四、支付清算紀律 （三）查詢行對本行接收或發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問或受理客戶的查詢事項，需要對業(yè)務(wù)要素進行查詢的，應(yīng)按規(guī)定的查詢查復格式，向查復行發(fā)送查詢信息，并打印查詢書。 （四）查復行收到查詢信息，打印查詢書，業(yè)務(wù)人員確認。四、支付清算紀律 （五）業(yè)務(wù)人員依照查詢書的內(nèi)容，認真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，在當日至遲下一法定工作日上午10:00，按規(guī)定的格式向查詢行發(fā)送查復信息，并打印查復書進行專夾保管。 （六）對更正支付業(yè)務(wù)要素的查詢，必須嚴格以客戶提交的原始憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)查復。嚴禁營業(yè)機

12、構(gòu)和個人擅自更改憑證內(nèi)容，發(fā)出查復信息。四、支付清算紀律 （七）查詢行收到查復信息后，打印查復書。對所查詢問題已得到明確答復的，進行賬務(wù)處理。 （八）查復書要附在原查詢書后面保存。如必須以查復書做憑證附件的，可再次打印或在原查詢書上注明查復情況和本行處理結(jié)果以及該筆支付業(yè)務(wù)的日期、科目、編號，經(jīng)辦人員等。四、支付清算紀律 二、小額退回申請、止付申請 收到小額退回申請和止付申請，最遲在收到申請次日10:00及時做應(yīng)答處理。四、支付清算紀律 三、大額滯留業(yè)務(wù)、待確認業(yè)務(wù)、掛賬業(yè)務(wù) “滯留”狀態(tài)業(yè)務(wù)處理。對當日發(fā)生的大額支付往賬業(yè)務(wù)，如在次日查詢?yōu)闇魻顟B(tài)，可做滯留業(yè)務(wù)重發(fā)或滯留業(yè)務(wù)手工入賬。大額往

13、賬“待確認”業(yè)務(wù)處理。為避免發(fā)生重復往賬，系統(tǒng)對所有要素相同的大額往賬業(yè)務(wù)采取控制措施，需要操作人員查詢核對。如確認為正常往賬時，可做待確認業(yè)務(wù)發(fā)送；如確認為重復往賬時，可做滯留業(yè)務(wù)手工入賬交易。 四、支付清算紀律 掛賬業(yè)務(wù)處理 1、當支付來賬業(yè)務(wù)賬號及戶名有一項不符，系統(tǒng)自動掛在接收行2431應(yīng)解匯款科目。經(jīng)確認非本機構(gòu)業(yè)務(wù)或來賬業(yè)務(wù)賬號、戶名全部不符可做退匯處理； 2、如賬號戶名有一項不符，可以給發(fā)起行發(fā)查詢書，如發(fā)起行通過查復書更正，可根據(jù)查復書做入賬處理。四、支付清算紀律 四、小額借記回執(zhí)業(yè)務(wù) 收到小額借記業(yè)務(wù)，最遲應(yīng)在次日及時做回執(zhí)處理。對于小額借記來賬劃款業(yè)務(wù)為“失敗”或“拒付”狀

14、態(tài)的，當日可做小額滯留拒絕提入。四、支付清算紀律五、 大額往帳備案 旗縣聯(lián)社或轄內(nèi)網(wǎng)點發(fā)送單筆金額在5000萬元（含5000萬元）以上的大額往賬業(yè)務(wù)，須報自治區(qū)聯(lián)社清算中心備案后方可處理。四、支付清算紀律 六、支付清算業(yè)務(wù)主管備案 旗縣聯(lián)社的支付清算業(yè)務(wù)主管人員及聯(lián)系方式變更后，及時向自治區(qū)聯(lián)社清算中心備案。四、支付清算紀律 七、旗縣聯(lián)社與清算中心按時對賬1.旗縣聯(lián)社每日通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行賬務(wù)核對查詢處理與支付業(yè)務(wù)往賬軋賬處理，核對當日賬務(wù)。如次日簽到時系統(tǒng)提示與清算中心賬務(wù)不符，旗縣聯(lián)社須及時查找，進行糾錯處理。2.旗縣聯(lián)社每月5日前與清算中心以傳真方式索取對賬單，并在收到對賬單五日內(nèi)以傳真方式（不需要郵寄）將對賬單加蓋單位及個人印章并寫明對賬情況反饋至清算中心。四、支付清算紀律 八、清算賬戶透支