互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行發(fā)展策略研究工商管理專業(yè)

1、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下的商業(yè)銀行發(fā)展策略研究摘要：近十年來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的逐步加深和互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的智能時(shí)代的進(jìn)一步普及，基于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)廣闊的技術(shù)平臺(tái)以及為了滿足廣大網(wǎng)購(gòu)群體在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的支付需求所誕生出的互聯(lián)網(wǎng)金融正在迸發(fā)出勃勃生機(jī)和無(wú)限的發(fā)展?jié)摿?，這一新生力量的沖入已大大的改變了此前我國(guó)商業(yè)銀行一枝獨(dú)秀的和諧場(chǎng)面，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融這一條大鯰魚的影響下轉(zhuǎn)變我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展策略和機(jī)制并且促進(jìn)相關(guān)服務(wù)和業(yè)務(wù)的完善，最后達(dá)到商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的虛實(shí)結(jié)合，甚至達(dá)成以商業(yè)銀行等雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融為領(lǐng)頭力量的新生經(jīng)濟(jì)格局對(duì)我國(guó)日后金融市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)新有著不可替代的意義。本文基于國(guó)內(nèi)諸多學(xué)

2、者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行討論的基礎(chǔ)上，透過(guò)當(dāng)前智能移動(dòng)端的普及和活躍對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的促進(jìn)和影響角度來(lái)展開思考和討論，并通過(guò)引言、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的沖擊、商業(yè)銀行在新時(shí)代下的應(yīng)對(duì)策略以及結(jié)論等五部分來(lái)展開，具體的分析，討論互聯(lián)網(wǎng)金融在新時(shí)代下的發(fā)展?fàn)顩r以及對(duì)于商業(yè)銀行所產(chǎn)生的的沖擊，并在基于這些的基礎(chǔ)上，試著總結(jié)出商業(yè)銀行在新時(shí)代下可采取的相關(guān)戰(zhàn)略，期望對(duì)于商業(yè)銀行在新時(shí)代下的轉(zhuǎn)型提供一些現(xiàn)實(shí)意義。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融、商業(yè)銀行、智能移動(dòng)端、新型發(fā)展格局；A Study on the Development Strategy of Commercial Banks u

3、nder the Impact of Internet FinanceAbstract: Over the past decade, with the global economic integration process and the gradual deepening of the Internet brought about by the further popularization of the era, based on the Internet, a broad technology platform and in order to meet the majority of on

4、line shopping groups in the Internet era of payment needs born to the Internet Financial is burst out of vitality and unlimited development potential, the influx of this new force has greatly changed the previous China's commercial banks a unique and harmonious scenes, how the Internet finance u

5、nder the influence of a large catfish to change China's commercial banks Development model and to promote the improvement of related services and business, and finally to commercial banks and Internet finance and the actual situation, and even reached a solid economic strength of commercial bank

6、s, based on the Internet finance as the leading force of the new economic pattern of China's future financial market development And innovation has an irreplaceable meaning.Based on the analysis of Internet finance, this paper analyzes and discusses the promotion and influence of Internet financ

7、e through the popularization and development of the current intelligent mobile terminal. Through the introduction, the definition, characteristics and advantages of Internet finance, The impact of Internet finance on China's commercial banks, the countermeasures and conclusions of commercial ban

8、ks under the new era, and the concrete analysis to discuss the development of Internet finance under the new era and the impact on commercial banks, And based on these, put forward the commercial banks in the new era can be taken under the relevant strategies, with a view to commercial banks in the

9、new era of development to provide some practical significance.Keywords: Internet Finance; commercial Bank; Smart mobile; New development pattern1引言 1.1研究背景2010年-2015年是智能手機(jī)大肆奪取手機(jī)市場(chǎng)份額的五年，在這五年之間，智能手機(jī)由新型產(chǎn)品一下子轉(zhuǎn)變成幾乎是每個(gè)人一部的生活必須品。智能手機(jī)市場(chǎng)的活躍為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和普及提供了源源不斷的動(dòng)力，正是借由智能手機(jī)的普及和發(fā)展，催生了互聯(lián)網(wǎng)金融一系列具體的形式，小到微信、QQ、支付寶里的紅

10、包，大到余額寶、借貸寶、滴滴打車以及其他第三方聚融資類的APP，這些互聯(lián)網(wǎng)金融下的具體形式正是借由智能手機(jī)這一新興媒介，打著“以客戶為主，為客戶服務(wù)”的口號(hào)一步步蠶食了原本屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)市場(chǎng)和客戶資源。數(shù)據(jù)顯示：截至2016年12月31日，余額寶自開創(chuàng)為用戶賺取利潤(rùn)681億元，而在2015年底這一數(shù)據(jù)僅為489億元；此外，除夕至初五，微信紅包收發(fā)總量到達(dá)460億個(gè)，對(duì)比舊年增加43.3%；除了日常生活中我們所能見(jiàn)到用到了解到的這些細(xì)化的互聯(lián)網(wǎng)金融APP與數(shù)據(jù)，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到了20638.72億元,對(duì)比2015年整年網(wǎng)貸成交量(9823億元)增進(jìn)了110%；據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截

11、止2016年12月末，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)眾籌平臺(tái)共有427家，與2015年末全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)眾籌平臺(tái)數(shù)目283家對(duì)比，漲幅達(dá)50.88%；這些數(shù)據(jù)都顯示出了互聯(lián)網(wǎng)在日常生活和工作中所體現(xiàn)出的蓬勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)。近些年來(lái)伴隨著智能移動(dòng)端的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到了急速蓬勃的發(fā)展，各種新型金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)和業(yè)務(wù)也不斷產(chǎn)生，這一情況極大的沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付結(jié)算、資金借貸、投資理財(cái)、代理服務(wù)等商業(yè)銀行原有服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融這一條大鯰魚的躍動(dòng)下，商業(yè)銀行也慢慢嘗試開展網(wǎng)上銀行，縮減年費(fèi)，推出存貸款以及資金借貸優(yōu)惠等相關(guān)業(yè)務(wù)，這些舉措雖然在一定程度上取得了一些成績(jī)，為商業(yè)銀行挽回了一部分資源和客戶，但是就互聯(lián)網(wǎng)

12、金融已對(duì)金融市場(chǎng)造成的翻天覆地的沖擊而言，這部分成績(jī)顯得微乎其微。1.2研究意義自從互聯(lián)網(wǎng)金融開始展現(xiàn)出蓬勃成長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，我們就意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)勢(shì)必會(huì)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生翻天覆地的沖擊。伴隨著我國(guó)金融體制變革完善的不停深入，目前如何改變我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)理念，增強(qiáng)自身在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力，來(lái)滿足日益開放的金融環(huán)境和更加便捷多樣的客戶需求，如何來(lái)推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融巨大攻擊下的發(fā)展具有巨大的理論意義。立足現(xiàn)實(shí)，具體到戰(zhàn)略定位與相關(guān)政策制定上，我認(rèn)為商業(yè)銀行在進(jìn)行決策時(shí)必須要考慮到以下內(nèi)容：互聯(lián)網(wǎng)金融隨著現(xiàn)代移動(dòng)端設(shè)備的發(fā)展而不斷侵占商業(yè)銀行原有市場(chǎng)，其發(fā)展已成定勢(shì)，所

13、以如何采取正確的戰(zhàn)略和決策去面對(duì)與應(yīng)對(duì)其影響便變得意義非凡。 其次，我們應(yīng)該一分為二的看待互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及其近年來(lái)的蓬勃發(fā)展，為我們?cè)械慕鹑谑袌?chǎng)帶來(lái)了巨大沖擊同時(shí)也為我們帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。在互聯(lián)網(wǎng)金融未像如今這么發(fā)達(dá)時(shí)，原有的金融市場(chǎng)商業(yè)銀行一家獨(dú)大，商業(yè)銀行存在的發(fā)展模式和服務(wù)理念并未像如今這么便民，所以我們應(yīng)該看到互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與成長(zhǎng)對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變其原有的發(fā)展戰(zhàn)略的積極作用，如果注：.數(shù)據(jù)來(lái)源：TechWeb 余額寶2016年賺了192個(gè)億 .數(shù)據(jù)來(lái)源：騰訊科技 微信公布2017微信春節(jié)數(shù)據(jù)報(bào)告.數(shù)據(jù)來(lái)源：至誠(chéng)財(cái)經(jīng) 總結(jié)：2016年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展情況.數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順

14、 2016年中國(guó)眾籌行業(yè)年報(bào)：眾籌進(jìn)入整合規(guī)范期商業(yè)銀行能夠抓住這次機(jī)遇，積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的挑戰(zhàn)，與時(shí)俱進(jìn)，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)，積極制定適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略以及符合市場(chǎng)需求的模式和理念。這一定會(huì)給商業(yè)銀行吸引來(lái)更多的客戶和市場(chǎng)，為自身創(chuàng)造更多更大的利益。最后，作為當(dāng)代新經(jīng)濟(jì)體系與新發(fā)展模式下的商業(yè)銀行，應(yīng)立足于整個(gè)金融業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)對(duì)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融二者的關(guān)系進(jìn)行判斷和評(píng)價(jià)，商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融并不是兩個(gè)絕對(duì)意義上互不相容的存在，雖有沖突，但互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也為商業(yè)銀行提供了新的發(fā)展理念和媒介，為商業(yè)銀行在新時(shí)代下的發(fā)展提出了新的理念和方式，對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式有著巨大的現(xiàn)實(shí)

15、意義。綜上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行如果想在現(xiàn)在以及以后的金融市場(chǎng)中獲得屬于自身的利益和資源，那就必須要保持清醒的認(rèn)識(shí)和足夠明確的目標(biāo)，把眼光放到未來(lái)，把行動(dòng)落實(shí)到現(xiàn)在。積極推進(jìn)商業(yè)銀行自身的完善和發(fā)展。1.3文獻(xiàn)綜述付霞, 龍華貽, 白華龍（2015）曾從商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式這個(gè)立足點(diǎn)出發(fā)，研究了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行積極進(jìn)行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型與完善等問(wèn)題。他們一致認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該在新的社會(huì)背景下盡快促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型完善，并富有先瞻性意義的提出了建立統(tǒng)一的金融服務(wù)平臺(tái)、投資融資平臺(tái)等具體的相關(guān)轉(zhuǎn)型策略。陳宗強(qiáng)（2015）認(rèn)為在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的社會(huì)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該立足現(xiàn)實(shí)，結(jié)合自身原有的優(yōu)勢(shì)與特

16、點(diǎn)，制定符合自身發(fā)展與完善的戰(zhàn)略與政策。除此之外，該文作者還特意強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行品牌意識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融意識(shí)以及與其他銀行強(qiáng)強(qiáng)合作共同制定發(fā)展戰(zhàn)略的重要性。李朔（2016）通過(guò)對(duì)以往相關(guān)文獻(xiàn)以及期刊的深入研究，比較系統(tǒng)的提出了商業(yè)銀行應(yīng)如何在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下進(jìn)行銀行本身系統(tǒng)而又全面的轉(zhuǎn)型與完善，除去理論上的內(nèi)容，比較可貴的提出了商業(yè)銀行可進(jìn)行的現(xiàn)實(shí)做法。以上諸多學(xué)者的研究?jī)?nèi)容對(duì)于我展開自己的思路以及完善自己相關(guān)內(nèi)容的獲取具有不可替代的啟迪意義，可是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融終歸算是一種新興事物，所以我國(guó)學(xué)者的研究更多的停留在了理論層次，而且沒(méi)有看到現(xiàn)實(shí)中例如智能移動(dòng)端的進(jìn)步對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的促進(jìn)意義。由于我目前的

17、學(xué)術(shù)水平有限，未能像其他學(xué)者那樣展開深入系統(tǒng)的探討以及模型分析，所以在這里我只通過(guò)自己透過(guò)智能移動(dòng)端的普及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的增進(jìn)作用展開，希望能對(duì)商業(yè)銀行在新時(shí)代下轉(zhuǎn)變發(fā)展方式以及戰(zhàn)略定位提供一定借鑒意義。2互聯(lián)網(wǎng)金融的定義、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的定義互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融是一種全新的存在，它的存在與發(fā)展基于近些年急速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，計(jì)算機(jī)以及其他智能設(shè)備，是一種傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，是依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系。與傳統(tǒng)金融相比，有著“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)理念的互聯(lián)網(wǎng)金融在短時(shí)間內(nèi)便急速獲得了大量的客戶和市場(chǎng)。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特

18、點(diǎn)2.2.1耗時(shí)短，效率高相較于傳統(tǒng)商業(yè)金融的運(yùn)營(yíng)模式，基于互聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)支撐的互聯(lián)網(wǎng)金融在日常運(yùn)營(yíng)中有著更高的效率，它沒(méi)有固定時(shí)間和地點(diǎn)的限制，因此在業(yè)務(wù)辦理和任務(wù)開展上大大提高了客戶和工作人員的效率。2.2.2開放程度高，信息更透明在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，傳統(tǒng)商業(yè)金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)模式上存在較多不足和缺憾。之前的金融市場(chǎng)是相對(duì)閉塞的，客戶和市場(chǎng)對(duì)相關(guān)信息的掌握并不充分和及時(shí)，因此造成相關(guān)決策的失誤和延遲。而互聯(lián)網(wǎng)金融本身“開放、平等、協(xié)作、分享”的理念對(duì)于其提升自身透明度有著積極作用。2.2.3智能化程度高，經(jīng)營(yíng)成本低由于互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)這一廣闊的平臺(tái)，因此用戶和市場(chǎng)可以在當(dāng)中進(jìn)行

19、自主選擇與合作，中間不需要其他金融媒介的參與和牽線，大大降低了中間交易成本。此外隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步完善，其運(yùn)營(yíng)成本也在逐步下降。2.2.4交易過(guò)程簡(jiǎn)化，潛在風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)革新了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)與交易方式，由于有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)的支撐和加持，其交易過(guò)程變得更加簡(jiǎn)化，但是相對(duì)的潛在風(fēng)險(xiǎn)也是巨大的，由于相關(guān)監(jiān)督和意識(shí)的薄弱，有可能會(huì)給客戶造成巨大損失，給整個(gè)金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大的波動(dòng)。2.3互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)2.3.1智能設(shè)備普及，互聯(lián)網(wǎng)金融觸手可及由于智能移動(dòng)端的巨大革新和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融得以借智能移動(dòng)端來(lái)進(jìn)行日常的交易以及相關(guān)結(jié)算，這大大革新了人們的購(gòu)買以及支付方式，對(duì)于新時(shí)代下的支

20、付和結(jié)算方式轉(zhuǎn)型提供了一種可借鑒的方式。2.3.2便捷程度高，受用戶追捧互聯(lián)網(wǎng)金融相較于之前傳統(tǒng)商業(yè)金融的定時(shí)定點(diǎn)交易方式有著巨大的優(yōu)勢(shì)，客戶可以通過(guò)電腦、手機(jī)進(jìn)行自己相關(guān)業(yè)務(wù)的交易和結(jié)算，并且免去時(shí)間和地點(diǎn)的限制，獲得廣大客戶的熱力追捧。2.3.3交易成本低，信息更透明由于互聯(lián)網(wǎng)金融在日常運(yùn)營(yíng)方面成本較低，所以可以提供給客戶一種較低的交易成本價(jià)格，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融在信息公開方面要求更嚴(yán)格，客戶可以更加便捷的得知到自己的相關(guān)信息并及時(shí)采取下一步?jīng)Q策。3互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的沖擊（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行結(jié)算交易的沖擊。自從互聯(lián)網(wǎng)金融開始隨著智能移動(dòng)端普及開始，紛繁多樣的結(jié)算方式層出不窮，隨

21、著這些結(jié)算方式的出現(xiàn)，之前商業(yè)銀行獨(dú)占結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)的局面蕩然無(wú)存，其中最具有代表性意義的便是支付寶，支付寶對(duì)市場(chǎng)的沖擊幾乎是風(fēng)暴一樣的席卷而下，隨著支付寶對(duì)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的投入和完善，它一點(diǎn)一點(diǎn)取代了日常中的銀聯(lián)結(jié)算，轉(zhuǎn)而替換成自身的支付寶結(jié)算，由于不定期優(yōu)惠活動(dòng)的存在和其本身的便捷，用戶也越來(lái)越傾向于使用支付寶支付和結(jié)算。支付寶毫無(wú)疑問(wèn)的是互聯(lián)網(wǎng)金融在移動(dòng)端下發(fā)展的最成功的的案例，隨著其占據(jù)越來(lái)越多的市場(chǎng)，其他例如微信這些平臺(tái)也開始在結(jié)算市場(chǎng)中占據(jù)一方之地，傳統(tǒng)商業(yè)銀行現(xiàn)在的境況顯得岌岌可危。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行存貸款交易的沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，說(shuō)起存貸款，人們第一個(gè)想起的絕對(duì)是銀

22、行，之前的商業(yè)銀行在客戶和市場(chǎng)中有著絕對(duì)統(tǒng)治的地位，其安全性和收益性吸引了市場(chǎng)中對(duì)存貸款有需求的客戶，并且商業(yè)銀行掌握的市場(chǎng)和客戶資源也是一個(gè)越發(fā)壯大的局面。但是自從互聯(lián)網(wǎng)金融以及其各種具體形式開始出現(xiàn)之后，先是存款從商業(yè)銀行慢慢流向了收益更高的余額寶，隨著支付寶和螞蟻金服的成功，其他各種互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)也開始展現(xiàn)出來(lái)，越來(lái)越多的資金藉由這些平臺(tái)流向市場(chǎng)和客戶手中，作為商業(yè)銀行主要和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的存貸款業(yè)務(wù)漸漸地從其手中流向了互聯(lián)網(wǎng)金融。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行收益的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融除了從商業(yè)銀行手中奪去了結(jié)算業(yè)務(wù)，存貸款業(yè)務(wù)的客戶和市場(chǎng)，此外，現(xiàn)在不少類型的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也開始推出自己的理財(cái)和投資業(yè)

23、務(wù)，其業(yè)務(wù)相比于商業(yè)銀行的投資和理財(cái)業(yè)務(wù)，顯得更加親民并且擁有較低的購(gòu)買門檻，在互聯(lián)網(wǎng)金融下獲利的客戶們紛紛把資金都投向了這些平臺(tái)，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和市場(chǎng)急劇萎縮，其收益自然是急轉(zhuǎn)而下，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營(yíng)時(shí)沒(méi)有地點(diǎn)和時(shí)間等具體限制，相比起傳統(tǒng)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)式經(jīng)營(yíng)，其成本自然無(wú)法相提并論?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的收益正慢慢流向互聯(lián)網(wǎng)金融。4商業(yè)銀行在新時(shí)代下的應(yīng)對(duì)策略（一）優(yōu)化自身支付結(jié)算服務(wù)體系，通過(guò)專業(yè)稱心的服務(wù)重新贏回客戶的信心。為應(yīng)對(duì)支付寶和微信等類似第三方支付平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行支付結(jié)算交易所造成的沖擊，商業(yè)銀行也已采取措施，例如為客戶免費(fèi)開辦網(wǎng)銀盾以及通過(guò)優(yōu)惠活動(dòng)推廣自家APP等，但是這些在支

24、付寶和微信這些平臺(tái)幾乎統(tǒng)治性的地位下顯得微不足道。深入分析，無(wú)非是因?yàn)椴僮髀闊珹PP中界面復(fù)雜不美觀，以及作用重復(fù)等原因。商業(yè)銀行應(yīng)立足市場(chǎng)和客戶需求，培養(yǎng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，精心設(shè)計(jì)并大力推廣自家APP，以適應(yīng)智能移動(dòng)端普及下的新時(shí)代，并通過(guò)自家獨(dú)特的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和活動(dòng)優(yōu)勢(shì)讓客戶滿意并且逐漸依賴自家服務(wù)，只有這樣才能從互聯(lián)網(wǎng)金融中慢慢奪回屬于自己的市場(chǎng)和客戶。（二）提升自身服務(wù)質(zhì)量和效率，立足互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融市場(chǎng)制定合適的戰(zhàn)略和政策?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營(yíng)方面沒(méi)有固定時(shí)間和地點(diǎn)的限制，所以如何讓衣食父母的客戶滿意便成了他們能否成功的關(guān)鍵，事實(shí)證明，通過(guò)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的視覺(jué)效果和提供全面而又熱情的服務(wù)確實(shí)

25、給他們帶去了成功。反觀商業(yè)銀行，不少銀行由于還存在之前那種一家獨(dú)大的優(yōu)勢(shì)心理，對(duì)客戶的服務(wù)和建議便顯得不是那么重視，不少客戶反映去銀行辦業(yè)務(wù)效率低費(fèi)時(shí)長(zhǎng)等問(wèn)題，并且沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融那種隨時(shí)隨地的便捷感，正是因?yàn)槿绱耍鷣?lái)愈多的客戶選擇把焦點(diǎn)投向了互聯(lián)網(wǎng)金融。商業(yè)銀行應(yīng)在新時(shí)代下大幅提升自身服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，在經(jīng)營(yíng)和制定戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)充分考慮到大背景下的新變化，商業(yè)銀行不再一家獨(dú)大，互聯(lián)網(wǎng)金融已不可小覷。只有充分考慮并重視到這一點(diǎn)，其戰(zhàn)略和目標(biāo)才有可能為商業(yè)銀行帶來(lái)滿意的結(jié)果。（三）拓寬商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)渠道，充分利用自身優(yōu)勢(shì)創(chuàng)造收益。商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前便已存在并取得較大發(fā)展，因此其自身享有許

26、多互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法比擬的優(yōu)點(diǎn)和資源，在目前自身收益和業(yè)務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)金融慢慢奪走的時(shí)候，商業(yè)銀行應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)，在充分考慮市場(chǎng)需要和自身優(yōu)勢(shì)的背景下，逐漸拓寬自身新的業(yè)務(wù)渠道，從現(xiàn)實(shí)情況和客戶需要出發(fā)，用新的業(yè)務(wù)，新的方式，新的理念來(lái)吸引來(lái)新的客戶和市場(chǎng)，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中，雖然有著時(shí)間場(chǎng)地的限制，但是恰巧是這種方式是互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬性所不能比，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中便能貼近市場(chǎng)貼近群眾，從他們中了解到現(xiàn)階段什么類型的業(yè)務(wù)對(duì)市場(chǎng)和客戶的吸引力較大，這樣才可以充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，先互聯(lián)網(wǎng)金融一步的從客戶中建立威信搶占先機(jī)，吸引客戶，占領(lǐng)市場(chǎng)，最終達(dá)到自身獲益的目標(biāo)。5結(jié)論通過(guò)以上分析我們得知，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與成長(zhǎng)，對(duì)商業(yè)銀行以及傳統(tǒng)金融市場(chǎng)都造成了巨大的影響，商業(yè)銀行只有在新時(shí)代下充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，利用可