銀行信貸業(yè)務法律風險及不良資產(chǎn)處置(齊老師12[1]7)

1、主講人：齊老師主講人：齊老師2014.122014.12上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓信貸業(yè)務風險產(chǎn)生的特點信貸業(yè)務風險產(chǎn)生的特點2上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓課程大綱課程大綱3與授信合同操作法律風險實務與授信合同操作法律風險實務2與保證貸款操作法律風險實務與保證貸款操作法律風險實務1與抵質(zhì)押貸款操作法律風險實務與抵質(zhì)押貸款操作法律風險實務4與風險貸款化解操作法律風險實務與風險貸款化解操作法律風險實務上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓物權法與抵質(zhì)押貸款操作法律風險實務物權法與抵質(zhì)押貸款操作法律風險實務STEPSTEP1上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 擔保方式擔保方式保證抵押質(zhì)押留置定金上

2、海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓p物權法物權法第第179179條：抵押，是指為擔保債務的履條：抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。p擔保法擔保法第第3333條：本法所稱抵押，是指債務人條：本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權

3、的擔保。債務人不履行占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?；蛘咭耘馁u、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。1.1 1.1 抵押的法律屬性抵押的法律屬性上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓屬性屬性1 1：租賃權：租賃權vsvs抵押權抵押權物權法物權法第第190條條擔保法司法解釋擔保法司法解釋第第65條條eg：租賃期：租賃期15年，營業(yè)面積年，營業(yè)面積1700平米平米上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓p出租在前的風險及防范措施：出租在前的風險及防范措施：p出租在后的風險及防范措施出租在后的

4、風險及防范措施：上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓屬性屬性2 2：登記對抗：登記對抗vsvs登記生效登記生效 第第187187條條 以本法第以本法第180180條第條第1 1款第款第1 1項至第項至第3 3項規(guī)定的財產(chǎn)項規(guī)定的財產(chǎn)或者第或者第5 5項規(guī)定的正在建造的項規(guī)定的正在建造的建筑物建筑物抵押的，應當辦理抵押的，應當辦理抵押登記。抵押登記。抵押權自登記時設立。抵押權自登記時設立。 第第188188條條 以本法第以本法第180180條第條第1 1款第款第4 4項、第項、第6 6項規(guī)定的財產(chǎn)項規(guī)定的財產(chǎn)或者第或者第5 5項規(guī)定的正在建造的項規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押船舶、航空器抵押的，的

5、，抵抵押權自抵押合同生效時設立押權自抵押合同生效時設立；未經(jīng)登記，不得對抗善意；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。第三人。 第第189189條條 企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第181181條規(guī)定的條規(guī)定的動產(chǎn)動產(chǎn)抵押的，應當向抵押人住所地的抵押的，應當向抵押人住所地的工商工商行政管理部門行政管理部門辦理登記。抵押權自抵押合同生效時設立辦理登記。抵押權自抵押合同生效時設立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。9上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓它項權證它項權證101)設定日期2)約定期限3）注銷日期4）填發(fā)日期上海歆睿教育培訓

6、上海歆睿教育培訓11擔保法司法解釋擔保法司法解釋第第12條條擔保法擔保法第第52條條 抵押權與其擔保的債權同時存抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。在，債權消滅的，抵押權也消滅。物權法物權法第第202條條 抵押權人應當在主債權訴訟時抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓順位抵押（余值抵押）順位抵押（余值抵押）物權法第物權法第199199條條 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得

7、的價款依照下列規(guī)定清償：定清償：抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；同的，按照債權比例清償；抵押權已登記的先于未登記的受償；抵押權已登記的先于未登記的受償；抵押權未登記的，按照債權比例清償。抵押權未登記的，按照債權比例清償。留置權留置權 抵押權抵押權 質(zhì)押權質(zhì)押權 普通債權普通債權屬性屬性3 3：優(yōu)先受償權：優(yōu)先受償權12上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓抵押優(yōu)先權遭遇法定例外的法律風險抵押優(yōu)先權遭遇法定例外的法律風險“優(yōu)而不先優(yōu)而不先”上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓p20041104最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)

8、行中查最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封扣押凍結財產(chǎn)的規(guī)定封扣押凍結財產(chǎn)的規(guī)定第第27條：人民法院查封、扣押被條：人民法院查封、扣押被執(zhí)行人設定最高額抵押權的抵押物的，執(zhí)行人設定最高額抵押權的抵押物的，應當通知應當通知抵押權人。抵押權人。抵押權人受抵押擔保的債權數(shù)額自收到人民法院通知抵押權人受抵押擔保的債權數(shù)額自收到人民法院通知時時起起不再增加。不再增加。p人民法院雖然沒有通知抵押權人，但有證據(jù)證明抵押權人民法院雖然沒有通知抵押權人，但有證據(jù)證明抵押權人知道查封、扣押事實的，受抵押擔保的債權數(shù)額從其知人知道查封、扣押事實的，受抵押擔保的債權數(shù)額從其知道該事實時起不再增加。道該事實時起不再增

9、加。p擔保法司法解釋擔保法司法解釋2000第第81條：條：最高額抵押權所擔最高額抵押權所擔保的債權范圍，保的債權范圍，不包括不包括抵押物因財產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序抵押物因財產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被被查封后查封后或債務人、抵押人或債務人、抵押人破產(chǎn)后破產(chǎn)后發(fā)生的債權。發(fā)生的債權。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓2 2）抵押為王嗎？）抵押為王嗎？15上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓別除權別除權企業(yè)破產(chǎn)法第企業(yè)破產(chǎn)法第109109規(guī)定：規(guī)定：“對破產(chǎn)人的對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權的權利人，對該特定特定財產(chǎn)享有擔保權的權利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬Ｘ敭a(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。民事訴訟法第民事訴訟法第2

10、03203條規(guī)定：條規(guī)定：“已作為銀已作為銀行貸款等債權的抵押物或者其他擔保物的行貸款等債權的抵押物或者其他擔保物的財產(chǎn)，銀行和其他債權人享有就該抵押物財產(chǎn)，銀行和其他債權人享有就該抵押物或者其他擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。或者其他擔保物?yōu)先受償?shù)臋嗬?6上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓別除權別除權vsvs破產(chǎn)抵押撤銷權破產(chǎn)抵押撤銷權 企業(yè)破產(chǎn)法企業(yè)破產(chǎn)法20060827200706012006082720070601第第3131條條 人民法院受人民法院受理破產(chǎn)申請前理破產(chǎn)申請前 ，涉及債務人財產(chǎn)的下列行為，管理，涉及債務人財產(chǎn)的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷：人有權請求人民法院予以撤銷

11、： ( (一一) )無償轉讓財產(chǎn)的；無償轉讓財產(chǎn)的； ( (二二) )以明顯不合理的價格進行交易的；以明顯不合理的價格進行交易的； ( (三三) ) ； ( (四四) )對未到期的債務提前清償?shù)?；對未到期的債務提前清償?shù)模?( (五五) )放棄債權的。放棄債權的。 TipTip：債務的認定？擔保的認定？：債務的認定？擔保的認定？17上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓1.2 which1.2 which：銀行家眼中的：銀行家眼中的“押品押品”上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓1 1）涉農(nóng)抵押物法律審查）涉農(nóng)抵押物法律審查上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓物權法物權法184條條 ：耕地、宅基地、自留地、

12、：耕地、宅基地、自留地、自留山等自留山等集體所有的土地使用權不得抵集體所有的土地使用權不得抵押，押，但法律規(guī)定可以抵押的除外。但法律規(guī)定可以抵押的除外。物權法物權法183條：條： 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的的建設用建設用地使用權地使用權不得不得單獨單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。禁 物權法物權法180條：債務人或者第三人有權條：債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：以處分的下列財產(chǎn)可以抵押：以招標、招標、拍賣、公開協(xié)商拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等等方式取

13、得的荒地等土地承包經(jīng)營權土地承包經(jīng)營權準上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓3 3）單證（兩證缺一）現(xiàn)象法律風險）單證（兩證缺一）現(xiàn)象法律風險有土地證，但沒有房產(chǎn)證有土地證，但沒有房產(chǎn)證有房產(chǎn)證，但沒有土地證（開發(fā)商大證）有房產(chǎn)證，但沒有土地證（開發(fā)商大證）產(chǎn)權不一致不對應產(chǎn)權不一致不對應房產(chǎn)證商業(yè)屬性，土地證集體或國有劃撥房產(chǎn)證商業(yè)屬性，土地證集體或國有劃撥均無均無21上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓擔保法司法解釋擔保法司法解釋第第49條：以尚未辦理權屬證書的財產(chǎn)抵押的，條：以尚未辦理權屬證書的財產(chǎn)抵押的，在第一審法庭辯論終結前能夠提供權利證書或者補辦登記手續(xù)的，在第一審法庭辯論終結前能夠提供權

14、利證書或者補辦登記手續(xù)的，可以認定抵押有效?？梢哉J定抵押有效。擔保法擔保法第第36條：以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房條：以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權同時抵押。業(yè)的廠房等建筑物抵押的，

15、其占用范圍內(nèi)的土地使用權同時抵押。物權法物權法183條：條： 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設用地以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。使用權一并抵押。物權法物權法182條：以建筑物抵押的，該建筑物占條：以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。以建設用地用范圍內(nèi)的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 建筑物和其他土地附著物建筑

16、物和其他土地附著物建設用地使用權建設用地使用權(獨立性獨立性) 以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權取得的荒地等土地承包經(jīng)營權 生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品 正在建造正在建造的建筑物、船舶、航空的建筑物、船舶、航空器器 交通運輸工具交通運輸工具 法律、行政法規(guī)未禁止抵押的法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)其他財產(chǎn)上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓4 4）光地問題：建設用地使用權）光地問題：建設用地使用權24（19490平方米平方米30畝，畝，3500萬萬2012年年12月）月）上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 抵押時的

17、評估價格：土地面抵押時的評估價格：土地面積積53475347平方米、約平方米、約8.038.03畝，該行畝，該行自評價為自評價為643.8643.8萬元，約萬元，約8080萬元萬元/ /畝。畝。 拍賣時的評估價格：土地評拍賣時的評估價格：土地評估價為估價為307307萬元，約萬元，約3838萬元萬元/ /畝，畝，未竣工未竣工房產(chǎn)面積房產(chǎn)面積52705270平方米，評平方米，評估價估價296296萬元，二項評估總額為萬元，二項評估總額為603603萬元。萬元。 起拍價為起拍價為605605萬元，實際成交萬元，實際成交價價690690萬元。萬元。土地價格的波動：某公司光地抵押案土地價格的波動：某公

18、司光地抵押案上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓房地產(chǎn)地理位置：某商鋪抵押案房地產(chǎn)地理位置：某商鋪抵押案抵押貸款100萬，當時三連間（60平方）評估195萬（2009年）上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓小結小結27上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓擔保法與保證貸款操作法律風險實務擔保法與保證貸款操作法律風險實務STEPSTEP2上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓2.1 2.1 什么是保證什么是保證29l擔保法擔保法第第6 6條保證，是指保證人和債權人條保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按約定約定，當債務人不履行債務時，保證人按約定履行債務或承擔責任的行為。履行債務或承擔責任的行

19、為。債權人債權人債務人債務人保證人保證人借款合同借款合同反擔保合同反擔保合同保證合同保證合同上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓風險管理風險管理四四策略策略30上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓31上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓32l第第1818條：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連條：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為帶責任的，為連帶責任保證連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以可以要求債務人履行債要求債務人履行債務，務，也可以也可以要

20、求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。l第第1919條：當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連條：當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。帶責任保證承擔保證責任。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓甲A40%B 30%C 20%D 10%aabcdea乙ABCase1：保證情形一：保證情形一上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓p 擔保法第擔保法第1212條條 同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份按照保證合同約定的保證份額，承擔保證

21、責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現(xiàn)的義務。已經(jīng)擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現(xiàn)的義務。已經(jīng)承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。p 擔保法司法解釋第擔保法司法解釋第1919條：兩個以上保證人對同一債務同時或條：兩個以上保證人對同一債務同時或者分別提供保證時，各保證人與債權人沒有約定保證份額的，應

22、者分別提供保證時，各保證人與債權人沒有約定保證份額的，應當認定為連帶共同保證。連帶共同保證的保證人以其相互之間約當認定為連帶共同保證。連帶共同保證的保證人以其相互之間約定各自承擔的份額對抗債權人的，人民法院不予支持。定各自承擔的份額對抗債權人的，人民法院不予支持。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓甲A40%B 30%C 20%D 10%aabcdea乙AB保證情形二保證情形二上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓物權法物權法第第176176條：被擔保的債權既有物的條：被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情

23、形，或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人應當債權人應當 實現(xiàn)債權；沒有約定或者約實現(xiàn)債權；沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權；第三人提供人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權，物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 保證貸款典型法律風險防范保證貸款典型法律風險防范

24、21保證實體保證實體違法違法保證程序保證程序違法違法上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓2.2 2.2 保證程序合法性審查保證程序合法性審查公司法第公司法第1616條條 公司向其他企業(yè)投資或者為他人提公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。超過規(guī)定的限額。 公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必公司為公司股東或者實際控制人提供擔

25、保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。須經(jīng)股東會或者股東大會決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓章程的法律風險審查章程的法律風險審查章程的真實性審查方法章程的真實性審查方法章程的內(nèi)容審查：章程的內(nèi)容審查：（1 1）有約定）有約定（2 2）無約定或約定不明）無約定或約定不明董事會決議董事會決議vsvs股東會決議股東會決議擔保法司法解釋擔

26、保法司法解釋20002000第第4 4條董事、經(jīng)理違反公條董事、經(jīng)理違反公司法第司法第6060條（舊）的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股條（舊）的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。除債東或者其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。除債權人知道或者應當知道的外，債務人、擔保人應當對債權人知道或者應當知道的外，債務人、擔保人應當對債權人的損失承擔連帶賠償責任。權人的損失承擔連帶賠償責任。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓全體股東簽字法律必要性：全體股東簽字法律必要性：6060天后悔期天后悔期公司法第公司法第2222條第條第2 2款：股東

27、會或者股東大款：股東會或者股東大會、董事會的會議召集會、董事會的會議召集程序程序、表決方、表決方式違反法律、行政法規(guī)或者公司章程式違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，或者決議，或者決議內(nèi)容內(nèi)容違反公司章程的，股違反公司章程的，股東可以自決議作出之日起東可以自決議作出之日起六十六十日內(nèi)，日內(nèi)，請求人民法院撤銷。請求人民法院撤銷。41上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 與授信合同操作法律風險實務與授信合同操作法律風險實務STEPSTEP3上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 有效合同有效合同 效力待定合同效力待定合同 可變更可撤銷合同可變更可撤銷合同合同效力合同效力四種形態(tài)四種形態(tài) 無效合同無效合同上海歆睿

28、教育培訓上海歆睿教育培訓“3”個把握個把握3.23.2合同效力的法合同效力的法律審查律審查上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓1 1）對簽約主體真實性的把握）對簽約主體真實性的把握1 1）借款人為爭取銀行貸款，安排好假的保證人；）借款人為爭取銀行貸款，安排好假的保證人；2 2）假保證人簽字蓋章，成功通過銀行審查；）假保證人簽字蓋章，成功通過銀行審查；3 3）貸款逾期，借款人逃廢債務；）貸款逾期，借款人逃廢債務；4 4）真保證人證明非本人簽字；）真保證人證明非本人簽字；5 5）尋求借款人配偶，配偶出具一份經(jīng)公證的離婚協(xié)）尋求借款人配偶，配偶出具一份經(jīng)公證的離婚協(xié)議，不動產(chǎn)歸屬配偶方。議，不動產(chǎn)歸屬配

29、偶方。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓2 2）對簽約主體行為能力的把握）對簽約主體行為能力的把握民法通則第民法通則第5555條條 民事法律行為民事法律行為應當應當具備下列條具備下列條件：件：( (一一) ) 行為人具有相應的民事行為能力行為人具有相應的民事行為能力( (二二) ) 意思表示真實；意思表示真實；( (三三) ) 不違反法律或者社會公共利益。不違反法律或者社會公共利益。CaseCase：季節(jié)：季節(jié)46上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓1)簽字還是蓋章2)名章是否有效3)委托情形；4)位置錯誤；5)涂改或描寫；6）摁手?。何拿?；夫妻離婚協(xié)議7）簽字筆;8)藝術字/繁體字;9)電子簽名3

30、.2.2 3.2.2 對意思表示環(huán)節(jié)的把握對意思表示環(huán)節(jié)的把握- -對私對私上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓對公貸款合同效力的把握對公貸款合同效力的把握上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓印章管理相關法律法規(guī)印章管理相關法律法規(guī)p國務院關于國家行政機關和企業(yè)事業(yè)單位社會團國務院關于國家行政機關和企業(yè)事業(yè)單位社會團體印章管理的規(guī)定（國發(fā)體印章管理的規(guī)定（國發(fā)199925號號 ）；）；p印章治安管理辦法；印章治安管理辦法；p社會團體印章管理規(guī)定（民政部、公安部令社會團體印章管理規(guī)定（民政部、公安部令19931號號 1993年年10月月18日發(fā)布施行日發(fā)布施行)； p民辦非企業(yè)單位印章管理規(guī)定（民政部、

31、公安部民辦非企業(yè)單位印章管理規(guī)定（民政部、公安部令令【2000】20號號 2000年年1月月19日發(fā)布施行）；日發(fā)布施行）； p公共安全行業(yè)標準印章治安管理信息系統(tǒng)。公共安全行業(yè)標準印章治安管理信息系統(tǒng)。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓委托代理法律審查要點上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓無代理權人無代理權人合同法第合同法第4848條條 行為人沒行為人沒有代理權、超越代理權有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被或者代理權終止后以被代理人名義訂立的合同，代理人名義訂立的合同，未經(jīng)被代理人追認，對未經(jīng)被代理人追認，對被代理人不發(fā)生效力，被代理人不發(fā)生效力，由行為人承擔責任。由行為人承擔責任。上海歆

32、睿教育培訓上海歆睿教育培訓授權書真實性審查授權書真實性審查52上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓民訴法民訴法與風險貸款化解操作法律風險實務與風險貸款化解操作法律風險實務STEPSTEP4上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓風險貸款的處置操作方式風險貸款的處置操作方式1自力救濟自力救濟23自力自力+ +公力公力公力救濟公力救濟上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓公力救濟如何操作？公力救濟如何操作？551民事訴訟民事訴訟23刑事附帶刑事附帶民事民事刑事訴訟刑事訴訟上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓訴與非訴的二元選擇訴與非訴的二元選擇56流貸流貸第第36條：條：流動資金貸款形流動資金貸款形成不良的，貸款成不良的

33、，貸款人應對其進行專人應對其進行專門管理，及時制門管理，及時制定清收處置方案。定清收處置方案。對借款人確因暫對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本按期歸還貸款本息的，貸款人可息的，貸款人可與其協(xié)商重組。與其協(xié)商重組。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓4.2.14.2.1民事訴訟以實現(xiàn)債權民事訴訟以實現(xiàn)債權二審二審再審再審提審提審重審重審一審一審上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓Step 1Step 2Step 3Step 4Step 5起訴起訴保全保全審判審判上訴或申上訴或申訴訴執(zhí)行執(zhí)行“起訴起訴”的技巧的技巧民訴法民訴法123條：人民法院應當保障當事人依照條：人民法院應當保障當

34、事人依照法律規(guī)定享有的起訴權利。對符合本法第一百一法律規(guī)定享有的起訴權利。對符合本法第一百一十九條的起訴，必須受理。符合起訴條件的，應十九條的起訴，必須受理。符合起訴條件的，應當在七日內(nèi)立案，并通知當事人；不符合起訴條當在七日內(nèi)立案，并通知當事人；不符合起訴條件的，應當在七日內(nèi)作出裁定書，不予受理；原件的，應當在七日內(nèi)作出裁定書，不予受理；原告對裁定不服的，可以提起上訴。（告對裁定不服的，可以提起上訴。（時機選擇問時機選擇問題，起訴難問題破解）題，起訴難問題破解）上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓80%90%30%55%A. 自然人（配偶）自然人（配偶）B. 合伙企業(yè)（合伙人）合伙企業(yè)（合伙人）

35、C.個體工商戶，個人獨資（出資人）個體工商戶，個人獨資（出資人） D. 法人（股東，法定代表人）法人（股東，法定代表人）必要或普通共同被告；必要或普通共同被告；有獨三或無獨三有獨三或無獨三起訴對象起訴對象上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓1 1）自然人）自然人p 借款人借款人“上吊上吊”了，是否可以成為被告？應該告誰？了，是否可以成為被告？應該告誰？p 借款人借款人“跑路跑路”了，是否可以成為被告？應該告誰？了，是否可以成為被告？應該告誰？p 借款人借款人“進去進去”了，是否可以成為被告？應該告誰？了，是否可以成為被告？應該告誰？p 借款人借款人“瘋癲瘋癲”了，是否可以成為被告？應該告誰？了，是

36、否可以成為被告？應該告誰？p 借款人逃廢債務，只起訴保證人；后找到借款人，是否可借款人逃廢債務，只起訴保證人；后找到借款人，是否可以再行起訴借款人？（涉及送達與效率）（法院資源）以再行起訴借款人？（涉及送達與效率）（法院資源）p 只起訴某保證人，之后以相同事由再起訴其他保證人，是只起訴某保證人，之后以相同事由再起訴其他保證人，是否可以？（選擇性訴訟技巧）否可以？（選擇性訴訟技巧）p 2 2年內(nèi)一直有催討保證人，但從未催討過借款人?，F(xiàn)年內(nèi)一直有催討保證人，但從未催討過借款人。現(xiàn)2 2年已年已過，是否可以起訴借款人？過，是否可以起訴借款人？p 起訴后部分償還，要求撤訴；結果未予全部清償，是否可起訴

37、后部分償還，要求撤訴；結果未予全部清償，是否可重新起訴？重新起訴？上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓民法通則民法通則第第9條條 ：公民從出生時起到死亡時止，具有：公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。繼承法繼承法第第33條條 ：繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應：繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產(chǎn)實際當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承

38、的，對被繼承人依法應當繳納的稅款此限。繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。和債務可以不負償還責任。最高人民法院關于貫徹執(zhí)行最高人民法院關于貫徹執(zhí)行若若干問題的意見干問題的意見第第61條：繼承人中有缺乏勞動能力又沒有條：繼承人中有缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，即使遺產(chǎn)不足清償債務，也應為其保留適當生活來源的人，即使遺產(chǎn)不足清償債務，也應為其保留適當遺產(chǎn)，然后再按繼承法第三十三條和民事訴訟法第一百八十遺產(chǎn)，然后再按繼承法第三十三條和民事訴訟法第一百八十條的規(guī)定清償債務。條的規(guī)定清償債務。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓一些實際情況一些實際情況訴訟后死亡訴訟后死亡

39、無繼承人，有遺產(chǎn)無繼承人，有遺產(chǎn)62上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓2 2）法人）法人上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓有限責任有限責任VSVS無限責任無限責任9399200593992005公司法第三條公司是企業(yè)法公司法第三條公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權。人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權。公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務承擔責任。公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務承擔責任。有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限有限責任公司的股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其認購的股份為限對公司承擔責任。認購的股份為限對公司承擔責任

40、。64上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓法人法人p民法通則民法通則第第3636條規(guī)定，法人是具條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織?？棥民法通則民法通則第第3737條規(guī)定，法人應當條規(guī)定，法人應當具備下列條件：具備下列條件：u 1 1）依法成立）依法成立u 2 2）有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費）有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費u 3 3）有自己名稱、組織機構和場所）有自己名稱、組織機構和場所u 4 4）能夠獨立承擔民事責任）能夠獨立承擔民事責任上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓調(diào)查報告的一類典型錯誤調(diào)查

41、報告的一類典型錯誤66上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓可起訴股東的情形可起訴股東的情形67上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓公司法第公司法第6464條【個人財產(chǎn)連帶責任】一人有條【個人財產(chǎn)連帶責任】一人有限責任公司的股東不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自限責任公司的股東不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自己的財產(chǎn)的，應當對公司債務承擔連帶責任。己的財產(chǎn)的，應當對公司債務承擔連帶責任。公司法司法解釋二第公司法司法解釋二第1818條第條第2 2款有限責任公款有限責任公司的股東、股份有限公司的董事和控股股東因怠于司的股東、股份有限公司的董事和控股股東因怠于履行義務，導致公司主要財產(chǎn)、帳冊、重要文件等履行義務，導致公

42、司主要財產(chǎn)、帳冊、重要文件等滅失，無法進行清算，債權人主張其對公司債務承滅失，無法進行清算，債權人主張其對公司債務承擔連帶清償責任的，人民法院應依法予以支持。擔連帶清償責任的，人民法院應依法予以支持。68上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓Step 1Step 2Step 3Step 4Step 5起訴起訴保全保全審判審判上訴或申上訴或申訴訴執(zhí)行執(zhí)行1 1）什么是保全（禁令）？保全的意義？）什么是保全（禁令）？保全的意義？（平等受償權與防治逃廢債務）（平等受償權與防治逃廢債務）2 2）哪些可以保全？）哪些可以保全？3 3）如何保全？）如何保全？上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓70CaseCase：

43、某房產(chǎn)轉讓撤銷案：某房產(chǎn)轉讓撤銷案上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓訴前保全訴前保全訴訟保全訴訟保全財產(chǎn)保全財產(chǎn)保全證據(jù)保全證據(jù)保全行為保全行為保全上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓訴前保全訴前保全上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓如何有效查控債務人資產(chǎn)？如何有效查控債務人資產(chǎn)？上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓 第第9999條條當事人互負到期債務，該債務當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方的標的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。法律規(guī)定或按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。

44、-當事人主張抵銷的，當事人主張抵銷的，-應當通知對方。應當通知對方。-通知自到達對方時生效。通知自到達對方時生效。-抵銷不得附條件或者附抵銷不得附條件或者附期限。期限。 -第第100100條條 當事人互負債務，標的物種類、當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷。以抵銷。 31542抵銷權抵銷權上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓信貸制裁措施種種信貸制裁措施種種借款人貸款出現(xiàn)逾期借款人貸款出現(xiàn)逾期, ,現(xiàn)要求對擔保人定期存單賬現(xiàn)要求對擔保人定期存單賬戶存款進行扣款戶存款進行扣款, ,是否可以操作是否可以操作? ?賬戶已凍結情形下，若客戶

45、申請變更戶名，是否賬戶已凍結情形下，若客戶申請變更戶名，是否給予辦理？有無法律風險？給予辦理？有無法律風險？凍結借款人或擔保人夫妻一方中賬戶的法律依據(jù)凍結借款人或擔保人夫妻一方中賬戶的法律依據(jù)是？是？扣劃家庭成員賬戶是否具有法律風險？扣劃家庭成員賬戶是否具有法律風險？逆流程：借款先發(fā)放，擔保合同未簽，先對借款逆流程：借款先發(fā)放，擔保合同未簽，先對借款人賬戶限額處理？人賬戶限額處理？ 貸款未逾期，但得知借款人賭博或聯(lián)系不上，是貸款未逾期，但得知借款人賭博或聯(lián)系不上，是否可提前收貸？否可提前收貸？由法人出具承諾同意從公司賬戶還法人代表信用由法人出具承諾同意從公司賬戶還法人代表信用卡透支？卡透支？上

46、海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓民訴法新增民訴法新增“裁判文書公開制度裁判文書公開制度”調(diào)解書除外，公開調(diào)解書除外，公開為原則，不公開為為原則，不公開為例外。知情權。例外。知情權。自由心證與釋自由心證與釋明權明權上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓1）2010年最高院發(fā)布年最高院發(fā)布關于人民法院在互聯(lián)網(wǎng)公布裁判文書的規(guī)定關于人民法院在互聯(lián)網(wǎng)公布裁判文書的規(guī)定。2）民訴法修正案中進一步在程序法中明確公眾對審判結果的知情權和監(jiān)督權。）民訴法修正案中進一步在程序法中明確公眾對審判結果的知情權和監(jiān)督權。3）裁判文書中的有些內(nèi)容有助于銀行了解債務人。）裁判文書中的有些內(nèi)容有助于銀行了解債務人。上海歆睿教育培訓

47、上海歆睿教育培訓行為保全（行為保全（injunctioninjunction）上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓首查封首查封vsvs優(yōu)先受償權優(yōu)先受償權執(zhí)行規(guī)定執(zhí)行規(guī)定19981998年第年第9191條：對參與被執(zhí)行人條：對參與被執(zhí)行人財產(chǎn)的具體分配，應當財產(chǎn)的具體分配，應當由由首先首先查封、扣押或凍查封、扣押或凍結的法院結的法院主持進行主持進行。首。首先查封、扣押、凍結的先查封、扣押、凍結的法院所采取的執(zhí)行措施法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財產(chǎn)如系為執(zhí)行財產(chǎn)保全保全裁裁定，具體分配應當在該定，具體分配應當在該院案件審理院案件審理終結后終結后進行進行。Case:tz Case:tz 郵儲郵儲 最

48、高人民法院關于人民法院民事執(zhí)最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中拍賣變賣財產(chǎn)的規(guī)定行中拍賣變賣財產(chǎn)的規(guī)定20041115200501012004111520050101 第九條保留價確定后，依據(jù)本次第九條保留價確定后，依據(jù)本次拍賣保留價計算，拍賣所得價款在拍賣保留價計算，拍賣所得價款在清償優(yōu)先債權和強制執(zhí)行費用后無清償優(yōu)先債權和強制執(zhí)行費用后無剩余可能的，應當在實施拍賣前將剩余可能的，應當在實施拍賣前將有關情況通知申請執(zhí)行人。有關情況通知申請執(zhí)行人。申請執(zhí)申請執(zhí)行人于收到通知后五日內(nèi)申請繼續(xù)行人于收到通知后五日內(nèi)申請繼續(xù)拍賣的拍賣的，人民法院應當準許，但應，人民法院應當準許，但應當重新確定保留價

49、；重新確定的保當重新確定保留價；重新確定的保留價應當留價應當大于大于該優(yōu)先債權及強制執(zhí)該優(yōu)先債權及強制執(zhí)行費用的總額。行費用的總額。79上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓Step 1Step 2Step 3Step 4Step 51）小額訴訟一審終審制）小額訴訟一審終審制2）支付令督促程序）支付令督促程序3）擔保物權非訴程序）擔保物權非訴程序起訴起訴保全保全審判審判上訴或上訴或申訴申訴執(zhí)行執(zhí)行上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓庭審債務人常見抗辯理由庭審債務人常見抗辯理由空白合同空白合同( (擔保金額不知情或高于預期金額擔保金額不知情或高于預期金額涂改合同涂改合同本人不知情（申請筆跡鑒定）本人不知情

50、（申請筆跡鑒定）借款用途虛假、受托支付瑕疵借款用途虛假、受托支付瑕疵銀行貸前調(diào)查未盡職（股東會決議、資產(chǎn)銀行貸前調(diào)查未盡職（股東會決議、資產(chǎn)證明資料虛假）證明資料虛假）格式合同（霸王條款，晦澀條款、歧義條格式合同（霸王條款，晦澀條款、歧義條款）款）主從合同主從合同81上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓擔保物權非訴程序擔保物權非訴程序第第196196條：申請實現(xiàn)擔保物權，由擔保物權人以及條：申請實現(xiàn)擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人依照物權法等法律，其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人依照物權法等法律，向擔保財產(chǎn)所在地或者擔保物權登記地基層人民法向擔保財產(chǎn)所在地或者擔保物權登記地基層人

51、民法院提出。院提出。第第197197條：人民法院受理申請后，經(jīng)審查，符合法條：人民法院受理申請后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔保財產(chǎn)，當事人依據(jù)律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔保財產(chǎn)，當事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請執(zhí)行；不符合法律規(guī)定該裁定可以向人民法院申請執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請，當事人可以向人民法院提起訴的，裁定駁回申請，當事人可以向人民法院提起訴訟。訟。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓對銀行的影響及對策對銀行的影響及對策1提高實現(xiàn)提高實現(xiàn)債權效率債權效率第第178178條：依照本章程序審理的案件，條：依照本章程序審理的案件，實行一審終審。選民資格案件或者重實行一審終

52、審。選民資格案件或者重大、疑難的案件，由審判員組成合議大、疑難的案件，由審判員組成合議庭審理；其他案件由審判員一人獨任庭審理；其他案件由審判員一人獨任審理。審理。第第180180條：人民法院適用特別程序審理條：人民法院適用特別程序審理的案件，應當在立案之日起三十日內(nèi)的案件，應當在立案之日起三十日內(nèi)或者公告期滿后三十日內(nèi)審結。有特或者公告期滿后三十日內(nèi)審結。有特殊情況需要延長的，由本院院長批準。殊情況需要延長的，由本院院長批準。但審理選民資格的案件除外。但審理選民資格的案件除外。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓對銀行的影響及對策對銀行的影響及對策2降低實現(xiàn)降低實現(xiàn)債權成本債權成本p浙江省高級人民

53、法院關于審理實現(xiàn)擔保物浙江省高級人民法院關于審理實現(xiàn)擔保物權案件的意見權案件的意見第第7 7條：條： 實現(xiàn)擔保物權案件不收取案件申請費用。申實現(xiàn)擔保物權案件不收取案件申請費用。申請人向人民法院申請強制執(zhí)行的，按照執(zhí)行金請人向人民法院申請強制執(zhí)行的，按照執(zhí)行金額收取執(zhí)行申請費，由被執(zhí)行人負擔。額收取執(zhí)行申請費，由被執(zhí)行人負擔。p訴訟費用交納辦法訴訟費用交納辦法2007第八條：第八條： 下列案件不交納案件受理費：下列案件不交納案件受理費：1 1）依照民事訴訟法規(guī)定的特別程序審理的案件；）依照民事訴訟法規(guī)定的特別程序審理的案件；2 2）裁定不予受理、駁回起訴、駁回上訴的案件；）裁定不予受理、駁回起訴

54、、駁回上訴的案件；3 3）對不予受理、駁回起訴和管轄權異議裁定不）對不予受理、駁回起訴和管轄權異議裁定不服，提起上訴的案件；服，提起上訴的案件；4 4）行政賠償案件。）行政賠償案件。上海歆睿教育培訓上海歆睿教育培訓Step 1Step 2Step 3Step 4Step 51）執(zhí)行的時效性；（啟動）執(zhí)行的時效性；（啟動）2）執(zhí)行的運轉（動產(chǎn)和非動產(chǎn)）（可執(zhí)行）執(zhí)行的運轉（動產(chǎn)和非動產(chǎn)）（可執(zhí)行財產(chǎn)的范疇）（執(zhí)行中的主體變更）（參財產(chǎn)的范疇）（執(zhí)行中的主體變更）（參與分配）（以物抵債）；與分配）（以物抵債）；3）執(zhí)行的終止（執(zhí)結）；）執(zhí)行的終止（執(zhí)結）；4）執(zhí)行的終結與啟動銜接（債權憑證）。）執(zhí)行的終結與啟動銜接（債權憑證）