中級經濟師考試《金融實務》真題及答案

1、2017 年中級經濟師考試金融實務真題及答案一、單選題（共60 題，每題1 分。每題的備選項中，只有1 個最符合題意。）1. 我國回購協(xié)議市場買斷式回購的交易期限由回購雙方自行商定，但最長不得超過（）。答案：C。2. 債券是資本市場重要的工具之一，其特征不包括（）。A.流動性B.安全性C.收益性D.永久性答案：D。3. 人民幣普通股票賬戶又稱為（）。A. 基金賬戶股賬戶股賬戶D. 人民幣特種股票賬戶答案：B。4. 在我國，負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務的機構是（A. 中國人民銀行B. 中國銀監(jiān)會C. 中國證監(jiān)會D. 中國保監(jiān)會答案：B。5. 假定年貼現(xiàn)率為6%， 2 年后一筆10000 元的資金的現(xiàn)值

2、為（） 元。答案：A。6. 在利率決定理論中，強調投資與儲蓄相互作用的是（）。A. 馬克思利率理論B. 流動性偏好理論C.可貸資金理論D.古典利率理論答案：D。7. 通常情況下，當市場利率（債券預期收益率）低于債券收益率（息票利率）時，發(fā)債企業(yè)多采用（）。A. 折價發(fā)行B. 溢價發(fā)行C. 等價發(fā)行D. 止損價發(fā)行答案：B。8. 在均衡狀態(tài)下, 任何不利用全市場組合, 或者不進行無風險借貸的投資組合均為于資本市場線的（）。A. 上方B. 線上C.下方D. 不確定位置答案：C。9. 假設某公司股票的B系數(shù)為，市場投資組合的收益率為8%當前國債的利率（無風險收益率）為3%。則該公司股票的預期收益率為

3、（）。答案：C。10. 根據(jù)資產定價理論，會引起非系統(tǒng)性風險的因素是（）A. 宏觀形勢變動B. 稅制改革C. 政治因素D. 公司經營風險答案：D。11. 目前，各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是（）A. 單一銀行制度B. 分支銀行制度C. 控股公司制度D.連續(xù)銀行制度中級經濟師真題答案：B。12. 下列國家中，采用超級金融監(jiān)管模式的是（）A. 英國B. 美國C.中國D. 澳大利答案：A。13. 銀行間市場交易商協(xié)會由（）監(jiān)管。A. 中國人民銀行B. 中國銀行協(xié)會C. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D. 中國證券監(jiān)督管理委員會答案：A。14. 我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、捐贈資金，

4、以及來自（）。A.公眾存款B.政府出資C. 發(fā)行債券D. 不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金答案：D。15. 我國負責監(jiān)管期貨市場的機構是（）。A. 中國人民銀行B. 中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員答案：C。16. 隨著經濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注意（ ）。A. 產品營銷B. 關系營銷C. “4P”營銷組合策略D. “4C營銷組合策略答案：B。17.下列因素中，屬于商業(yè)銀行貸款經營" 5C'標準的是（）。A. 客戶(Consumer)B. 成本（ Cost）C. 資本(Capital )D. 便利( Convenie

5、nce )答案：C。年中國銀監(jiān)會發(fā)布了商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，其中屬于信用風險指標的是（）。A. 核心負債比率B. 流動性比率C. 不良資產率D.利率風險敏感度答案：C。19. 下列經營活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務特點的是（A. 運用銀行自有資金B(yǎng). 以收取服務費的方式獲得收益C. 賺取利差收入D.留存管理現(xiàn)金中級經濟師真題答案：B。20. 在資產負債管理中，商業(yè)銀行衡量利率變動影響全行經濟價值的分析方法是（）A. 久期分析B. 缺口分析C.外匯敞口分析D.情景模擬分析答案：A。21. 經濟資本是商業(yè)銀行為了應對未來一定時期內的非預期損失而應該持有的資本金，其管理內容不包括（）A. 經濟資本

6、的計量B. 經濟資本的并表C. 經濟資本的評價D. 經濟資本的分配答案：B。22. 在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計入經營管理費用的是（）A.利息支出B.研究開發(fā)費C.固定資產折舊D.保險費答案：D。23. 巴塞爾協(xié)議田要求商業(yè)銀行設立“資本防護緩沖資金”，其總額不得低于銀行風險資產的（）答案：C。24. 在我國當前股票發(fā)行中，首次公開發(fā)行采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4 億股（含）以下的，有效報價投資者數(shù)量應不少于（）家。答案：A。25. 根據(jù) 2016 年發(fā)布的 市場化銀行債券轉股權專項債券發(fā)行指引，債券股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉股項目合同約定的股權金額的（）%答案：D。26. 根據(jù) 2

7、016 年修訂后的證券賬戶業(yè)務指南，一個投資者在同一市場最多可以申請開立的 A股賬戶數(shù)量為（）個。中級經濟師真題答案：C。27. 在證券投資基金運作中，影響封閉式基金價格的主要因素是（）A. 投資基金規(guī)模B. 二級市場供求關系C.投資時間長短D.上市公司質量答案：B。28. 證券投資基金中，契約型基金營運的依據(jù)是（）D.股A.基金性質B.公司章程C.基金合同東大會答案：C。29. 與一般委托代理關系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為（）A. 委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產B. 委托人以受益人的名義管理或者處分信托財產C. 受托人以自己的名義管理或者處分信托財產D. 受托人為受益人

8、的利益或者特定目的管理信托財產答案：C。30. 信托財產管理中，信托財產事實上的處分是指（）。A. 信托財產B. 贈與信托財產C. 消費D.轉讓信托財產答案：C。31. 金融租賃公司管理辦法規(guī)定, 信托公司如果不能按期開業(yè)，可以（ ）。A. 申請延期1 次，延長期限不得超過3個月B. 申請延期1 次，延長期限不得超過6個月C. 申請延期2 次，延長期限不得超過3個月D.申請延期2次，延長期限不得超過 6個月答案：A。32. 金融租賃公司管理辦法規(guī)定，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不超過資本凈額的（）。%答案：C。33. 金融租賃公司在開展租賃業(yè)務時，可以和其他機構分擔風險的業(yè)務

9、是（）。A.轉租賃B.直接租賃C.委托租賃D.杠桿租賃D。34. 根據(jù)信托公司管理辦法規(guī)定，信托公司的同業(yè)拆借余額不得超過其凈資產的（）。35. %答案：B。35.某投資者欲買入一份6X12的遠期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是（）個月之后開始的期限為12 個月貸款的遠期利率B. 自生效日開始的以6 個月后利率為交割額的12 個月貸款的遠期利率個月之后開始的期限為6 個月貸款的遠期利率D. 自生效日開始的以6 個月后利率為交割額的6 個月貸款的遠期利率答案：C。36. 某公司打算運用6 個月期的滬深300 價指數(shù)期貨為其價值600 萬元的股票組合套期保值，該組合的值為，當時的期貨價格為400 元，則該

10、公司應賣出的期貨合約數(shù)量為（）份。答案：D。37. 假設某公司于三年前發(fā)行了5 年期的浮動利率債券，現(xiàn)在利率大幅上漲公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用（） 。采用固定利率而借入資金采用浮動利率。減少而只會下跌，從而選擇持幣在手這種現(xiàn)象稱為（A. 貨幣互換答案：D。38. 某單位在經營過程中，既有借入資金，也有貸出資金，貸出資金A. 該單位可以從利率不匹配中獲益C. 該單位會面臨流動性風險答案：B。39. 凱恩斯認為，當利率極低時，人們會認為這種利率不太可能上升B.跨期套利C.跨市場套利D. 利率互最近利率一直在上升，則 （） 。D. 該單位會面臨投資風險B. 該單位的利息收

11、益會不斷A.流動偏好陷阱B.資產泡沫C.邊際消費傾向D.交易動機陷答案：A。40. 從貨幣形式保有資產存量的角度分析貨幣需求，重視存量占收入）。B. 費雪方程式A. 劍橋方程式C.現(xiàn)金交易說D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)中級經濟師真題答案：A。41. 在我國的貨幣層次劃分中，未包括在M1中，卻包在M2中的是（）。A.支票存款 B.流通中的現(xiàn)金C.單位活期存款D.單位定期存款答案： D 。42. 假設法定存款準備金率為10%，超額存款準備金率為5%，流通中的現(xiàn)金 40 億美元，存款總量為150 億美元，則基礎貨幣為（）億美元中級經濟師真題答案：C。43. 中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標準是金融資產的

12、（）。A.穩(wěn)定性B.收益性 C.風險性D.流動性中級經濟師真題答案：D。44. 石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導致一般物價水平上漲, 這種通貨膨脹類型屬于（）。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型 D.隱蔽型答案：B。45. 按照離岸金融中心的分類，日本東京的海外特別賬戶屬于（A.避稅港型中心B.倫敦型中心C.東京型中心D.紐約型中心答案：D。46. 下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行”職能的是（ ）。B. 制定實施貨幣政策A. 管理境內金融市場C. 控制信用規(guī)模D.代理國債發(fā)行答案：D。47. 下列中央銀行業(yè)務中不屬于資產業(yè)務的是（）。A.再貼現(xiàn)業(yè)務 B.再貸款業(yè)務

13、 C.債券發(fā)行業(yè)務D.證券買賣業(yè)答案：C。48. 關于存款準備金率政策的說法，錯誤的是（）。A. 缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調控貨幣供給的工具B. 調控效果最猛烈，不宜作為經常性的貨幣政策調節(jié)工具C. 對整個經濟和社會心理預期都產生顯著影響，使它有了固定化傾向D. 政策效果不受商業(yè)銀行超額準備金的影響答案：D。49. 中央銀行進行公開市場操作時，在金融市場上買賣的有價證券主要是（）A.國債B.公司債券C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票答案：A。50. 關于貨幣政策操作目標的說法，正確的是（）A. 介于貨幣中介目標與終極目標政策之間B. 介于貨幣政策工具與中介目標之間C. 貨幣政策實施的遠期操

14、作目標D. 貨幣政策工具操作的遠期目標答案：B。51. 主動性在商業(yè)銀行而不在中央銀行的一般性貨幣政策工具是（）A. 存款準備金率政策B. 公開市場操作C. 再貼現(xiàn)政策D.貨款限額C。52. 根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標, 我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。%答案：D。53. 官方按照預先宣布的固定匯率，依據(jù)若干量化指標的變動，定期小幅調整匯率的制度稱為（）。A.爬行盯住制B.貨幣局制C.聯(lián)系匯率制D.管理浮動制答案：A。54. 中國外匯交易中心采用的組織形式是（）。A.股份制B.社員制C.會員制D.輪值制答案：C。年10月1日起實施的SD醐貨幣籃子中人民幣的權重是（）。答案：D。56. 一

15、國出現(xiàn)國際收支逆差時，可以采用（）。A.緊的財政政策B.松的財政政策C.中性財政政策D.混合財政政策答案：A。57. 為加大人民幣對一籃子貨幣的參考力度，2015 年 12 月 11 日，中國外匯交易中心發(fā)布（）。A. 人民幣匯率指數(shù)B. 人民幣匯率波動幅度C. 人民幣匯率形成新機制D. 人民幣匯率逆周期因子答案：A。58. 截至 2016 年 12 月 31 日 , 我國的外匯儲備規(guī)模為（）萬億美元。中級經濟師真題答案：C。59. 在治理通貸膨脹過程中，收入政策主要是針對（）A. 需求拉上型通貨膨脹B. 成本推進型通貨膨脹C. 結構性通貨膨脹D. 供求混合型通貨膨脹答案：B。60. 假定某國

16、2016 年國民生產總值為20000 億美元，短期外債余額為250 億美元， 當年未清償外債余額為1650 億美元， 當年貨物服務出口總額 為 2100 億美元，則該國當年負債率為（答案：B。二、多項選擇題（共20 題，每題2 分。每題的備選項中，有2 個或 2個以上符合題意，至少有一個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得分）61. 按照資產配置比例的不同，基金可分為（）。A.偏股型基金B(yǎng).偏債型基金C.私募基金 D.股債平衡型基金E. 靈活配置型基金答案：ABDE。62. 關于金融衍生品的說法，正確的有（）。A. 金融衍生品的價格決定基礎金融產品的價格B. 金融衍生品的基礎變量包括

17、利率、匯率、價格指數(shù)等種類C. 基礎金融產品不能是金融衍生品D. 金融衍生品具有高風險性E. 金融衍生品合約中需載明交易品種、價格、數(shù)量、交割時間及地點等答案：BDE。63. 下列假設條件中，屬于布萊克斯科爾斯期權定價模型假定的有A. 無風險利率為常數(shù)B. 沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會C. 標的資產在期權到期之前可以支付股息和紅利D.市場交易是連續(xù)的E. 標的資產價格波動率為常數(shù)中級經濟師真題答案：ABDE。64. 單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點有（）。A. 防止銀行的集中和壟斷B. 加強了銀行的競爭C. 降低了銀行的營業(yè)成本D. 鼓勵了銀行的業(yè)務創(chuàng)新E.

18、 實現(xiàn)了銀行的規(guī)模、J 、/'效益答案： AC。65. 在金融行業(yè)發(fā)展過程中，我國金融行業(yè)自律組織起到的積極作用主要有（）。A. 實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束和自我管理B. 保護行業(yè)共同利益D. 提高金融行業(yè)的管理C提高政府的監(jiān)管水平水平E. 優(yōu)化金融行業(yè)的業(yè)務品種答案：ABDE。66. 與“巴塞爾協(xié)議”相比，“巴塞爾協(xié)議n”做出的改進有（）,A. 加強市場約束B. 增加逆周期緩沖資本C. 提出最低資本充足率要求D. 加強監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查E. 引入杠桿率監(jiān)管標準答案： ACD。67. 在基礎類理財業(yè)務中，商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品可以投資于（）。A.公司信用類彳S券B.權益類資產C.大額存單D

19、. 金融債券E. 國債答案：ACDE。68. 在資本市場中，由投資銀行的融資功能與經紀業(yè)務相結合而產生的業(yè)務有（）。A.證券存管業(yè)務 B.證券交割業(yè)務 C.證券清算業(yè)務D. 融券業(yè)務E. 融資業(yè)務答案：DE。69. 目前在我國，可申請從事基金銷售的機構主要有（A.證券公司B.擔保公司C.商業(yè)銀行D.證券投資咨t&機構E.基金注冊登記機構答案：ACD。70. 關于信托特征的說法，正確的有（）。A. 信托具有無風險性B. 受托人承擔有限信托責任C. 信托財產獨立于受托人的固有財產D. 信托管理不因意外事件的出現(xiàn)而終止E. 受益人無須承擔管理之責就能享受信托財產的利益答案：BCDE。71.

20、融資租賃合同中，出租人的義務包括（）。A.及時支付貨款B.收取貨款C.購買租賃物D. 租賃期滿取得租賃物所有權E. 對租賃標的物及供貨方的選擇AC。72. 機構或個人在使用外匯時，可以采取多頭套期保值的情形有（）。A.出口商品B.去歐洲旅游C.到非洲務工D. 計劃進行外匯投資E. 到期收回貸款答案：BD。73. 關于規(guī)范銀行服務企業(yè)走出去加強風險防控的指導意見中的合規(guī)風險管理要求，銀行業(yè)金融機構應（）A.加強日常合規(guī)管理B.做好客戶準入把關C.提升監(jiān)管溝通效率D. 強化反洗錢合規(guī)管理E. 強化風險緩釋工具的運用答案：ABCD。74. 按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款因素有（）A.

21、原始存款數(shù)量B. 法定存款準備金率C. 超額存款準備金率D. 撥備覆蓋率E. 現(xiàn)金漏損率中級經濟師真題答案：ABCE。75. 關于蒙代爾- 弗萊明模型的分析，正確的有（）A. 財政政策在浮動匯率下對刺激經濟效果甚微或毫無效果B. 財政政策在固定匯率下對刺激經濟效果顯著C. 貨幣政策在浮動匯率下對刺激經濟效果顯著D.貨幣政策在固定匯率下對刺激經濟毫無效果E. 財政政策在浮動匯率下對刺激經濟效果顯著答案：ABCD。76. 供給學派主張采取刺激生產增加供給的方法來治理通貨膨脹，其主要措施有（）A.減稅B.增加進口C.削減社會福利開支D. 適當增加貨幣供給E. 精簡規(guī)章制度答案：ACDE。77. 下列

22、政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有（）A. 消費者信用控制B. 不動產信用控制C. 利率限制D. 道義勸告E. 優(yōu)惠利率答案：ABE。78. 下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的有（）A. 法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.貨幣供應量E. 利率D.再貼現(xiàn)率答案：CE。79. 國際收支具有的本質特征有（）A. 國際收支是一個流量概念B. 國際收支是一個總量概念C. 國際收支是一個存量概念D. 國際收支是一個成本概念E. 國 際 收支是一個收支概念中級經濟師真題答案：ABE。80. 過度外匯管理導致的副作用主要有（）A.匯率扭曲B.尋租和腐敗行為C.非法地下金融蔓延D. 收入分配不

23、公取消貨款救助答案：ABCD。三、案例分析題（共20 題，每題2 分。有單選和多選。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得分）（一）張先生需要借款10000 元，借款期限為2 年，當前市場年利率為6%他向銀行進行咨詢，A銀行給予張先生單利計算的借款條件；B銀行給予張先生按年復利的借款條件；C 銀行給予張先生按半年計算復利的 借款條件。81 .如果張先生從A銀行借款，到期應付利息為（）元。答案：B。82 .如果張先生從B銀行借款，到期是的本息和為（）元。中級經濟師真題答案：C。83 .如果張先生從C銀行借款，到期時本息和為（）元。答案：D。84 . 通過咨詢張先生發(fā)現(xiàn)，在銀行借款，如果按復利計

24、算，則（）。A. 每年的計息次數(shù)越多，最終的本息和越大B. 隨著計息間隔的縮短，本息和以遞減的速度增加C. 每年的計息次數(shù)越多，最終的本息和越小D. 隨著計息間隔的縮短，本息和以遞增的速度增加答案：AB。（二）2016年底A銀行資產規(guī)模為600億元，負債規(guī)模為700億元,房地產貸款是該銀行業(yè)務重要組成部分。資產平均到期日為300 天，負債平均到期日為360 天。85 . 銀行進行資產負債管理的理論依據(jù)為（）。A. 規(guī)模對稱原理B. 匯率管理原理C.目標互補原理D.利率管理原理（或比例管理原理）答案：ACD。86 .運用資產負債管理方法分析，A銀行的資產運用情況屬于（）。A.過度B.不足C.合適

25、D.不確定答案：B。87 .分析2016年A銀行的資產負債狀況，在市場利率下降的環(huán)境中，該銀行的利率差（）。A. 減少B. 先減后增C. 增加D. 先增后減年，房地產市場調控措施不斷出臺，A 銀行開始測算，如果房價大幅中級經濟師真題答案：C。下降，銀行是否可以承受房價下跌造成的損失。這一測算方法是指（）。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.流動性壓力測試答案：D。（三）假定某一股票的現(xiàn)價為 32美元，如果某投資者認為這以后的 3個月中股票價格不可能發(fā)生重大變化，現(xiàn)在3個月期看漲期權的市場價格如下：執(zhí)行價格（美元）看漲期權的價格（美元）2612308346B.盒式價差期權D.鷹式價差期權89. 此時，投資者進行套利的方式是（）A.水平價差期權C.蝶式價差期權答案：C。90. 此時，投資者進行套利的方式是（）。A. 水平價差B. 盒式價差C. 蝶式價差D.鷹式價差答案：C。91. 如果三個月后，股票價格為27，投資者收益為（）。答案：B。個月后投資者獲得了最大利潤，當時股票價格為（）。中級經濟師真題答案：C。（四）中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債300 億元；購回400 億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款難備金率為12%，超額