13年建設(shè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告_1

1、13 年建設(shè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告實(shí)習(xí)報(bào)告頻道為大家整理了 1313 年建設(shè)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告范 文，供大家學(xué)習(xí)參考。開始動(dòng)筆之前，由于對自己語言的組織和表達(dá)能力不夠 自信，于是偷懶在網(wǎng)上四處查找類似實(shí)習(xí)總結(jié)的文章妄想 “拿來主義”。倒是查到一篇很切合實(shí)用的實(shí)習(xí)報(bào)告，可下 來仔細(xì)一看，不僅信息陳舊，側(cè)重點(diǎn)也與我實(shí)際接觸的知識(shí) 相去甚遠(yuǎn)。抓抓頭，只好硬著頭皮自己寫了，翻閱不少老師 傅的工作筆記和幾本內(nèi)部培訓(xùn)上崗資料，炮制出一篇不知道 什么東西。-_-!汗顏好在實(shí)習(xí)單位的熱心大姐不厭其煩 地指正，終于有了這篇精簡版的流水帳，凡是我在實(shí)習(xí)中接 觸到的都有所描述 恩。就這樣吧有幸在中國建設(shè)銀行進(jìn)行了兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，學(xué)到

2、不少實(shí) 用的財(cái)務(wù)知識(shí)和技能。這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容主要是個(gè)人銀 行業(yè)務(wù)，對會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)也有一般了解。由于銀行規(guī)定沒有柜員號(hào)的人員一律不準(zhǔn)擔(dān)任單人上 崗，于是初來乍到的我除了協(xié)助會(huì)計(jì)主管整理每日會(huì)計(jì)憑 證，就是從建設(shè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作指南一書中獲取了不 少重要的初步信息。但理論和實(shí)習(xí)是有一定差距的，通過后 來的實(shí)際操作讓我對書本的內(nèi)容更加融會(huì)貫通，下面談?wù)勗?這期間我對銀行工作有限的認(rèn)識(shí)。個(gè)人銀行首先要提一點(diǎn)，建行實(shí)行的是綜合柜員制，是指按照規(guī)定的業(yè)務(wù)處理權(quán)限和操作流程，由單一或多個(gè)員工的組合， 通過臨柜窗口為客戶綜合辦理本外幣對公會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等各種金融業(yè)務(wù)，并獨(dú)自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的

3、一種勞動(dòng)組 合方式。每天清晨，營業(yè)前所有當(dāng)班柜員根據(jù)主管規(guī)定提前5 5 分鐘到崗做一些準(zhǔn)備工作比如加蓋存取款憑條現(xiàn)金訖章等等?？钕涞竭_(dá)后，一天的工作就可以開始了。柜員要進(jìn)入DCCDCC 柜面操作系統(tǒng)，必須先通過銀行指紋對其柜員身份進(jìn)行認(rèn)證簽 到。指紋儀通過數(shù)據(jù)接口連接到網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)終端，安全可靠。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、龍卡業(yè)務(wù)、速匯通、代收 代付、中間業(yè)務(wù)、個(gè)人柜臺(tái)簽約等。這些均由柜員通過在本 終端 DCCDCC 系統(tǒng)中輸入相應(yīng)交易代碼和一系列操作才能完成。 本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期儲(chǔ)蓄存款使用同一帳 號(hào)、同一存折，按業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序進(jìn)行記載?？珊w目 前普通本、外幣活期儲(chǔ)蓄存款

4、的一切業(yè)務(wù)種類，分活、定期 兩種。活期儲(chǔ)蓄開戶和存取款的程序是這樣的：在開戶時(shí)，需填寫內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的 活期儲(chǔ)蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個(gè)人身份證明交銀行 經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折；若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密碼器上自行按規(guī)定格式 輸入密碼?；钇诖嬲壑С至憬痤~開戶，辦卡則至少保持1010元。大額款項(xiàng)的支取要登記報(bào)備，涉及到支票的該筆款項(xiàng)的 支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后方可支取。定期儲(chǔ)蓄是指在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入 本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。零存整取有專門的儲(chǔ)蓄存折，是按約定存期、每月固定 存款、到期一次支取本息的

5、一種儲(chǔ)蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時(shí)的金額進(jìn)行續(xù)存。儲(chǔ)戶提前支取時(shí)的手續(xù)比 照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。一般五元起存，每 月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。計(jì)息按實(shí)存金 額和實(shí)際存期計(jì)算。網(wǎng)上銀行不單獨(dú)設(shè)置帳務(wù)體系，其帳務(wù)處理由DCCDCC 系統(tǒng)完成，其資金清算納入柜臺(tái)業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)自動(dòng)處理。簽約客 戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易，其在 DCCDCC 所產(chǎn)生的電子信息記錄 為交易的有效憑據(jù)，各會(huì)計(jì)核算部門憑交易明細(xì)記錄或交易 清單作為記帳憑證。每筆業(yè)務(wù)須由柜員及客戶雙方確認(rèn)憑證單據(jù)并各自簽 字蓋章。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生 業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水清

6、單”，檢查今日 的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由 相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng) 辦人員名章等，然后整理裝訂。每日憑證不再由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保 管，而是進(jìn)行帳務(wù)處理后交送現(xiàn)至直屬支行，記帳。然后再 傳遞到上級行進(jìn)行“事后稽核”。會(huì)計(jì)相對儲(chǔ)蓄，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)種類就比較細(xì)分了。大類有公司業(yè) 務(wù)，票據(jù)交換和資金清算，支付結(jié)算等。A A 公司在建行開戶須遞交“開立單位銀行結(jié)算帳戶申請 書”、相關(guān)證明材料及復(fù)印件，包括營業(yè)執(zhí)照正、副本，稅 務(wù)登記證、法人身份證明，按照人民幣銀行結(jié)算帳戶管理 辦法規(guī)定進(jìn)行審查。柜員根據(jù)會(huì)計(jì)主管審核后的申請書建立單位客戶信息維護(hù)，作單位活期存款開

7、戶交易處理，打 印開戶單位印鑒卡，交單位財(cái)務(wù)人員預(yù)留印鑒。申請開立基 本存款帳戶、專用存款帳戶和臨時(shí)存款帳戶的，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝?行進(jìn)行帳戶申報(bào)。開立一般帳戶的，由開戶行業(yè)務(wù)部門審查。 申報(bào)成功后，柜員作活期存款帳戶資料維護(hù)交易處理，將帳 戶狀態(tài)由未申報(bào)狀態(tài)轉(zhuǎn)為已申報(bào)狀態(tài)。B B 票據(jù)交換屬于與金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)的一種，是由當(dāng)?shù)?人民銀行統(tǒng)一組織實(shí)施和管理，并按人行相關(guān)規(guī)定在同一票 據(jù)交換區(qū)域通過手工交換方式辦理的各種款項(xiàng)的票據(jù)資金 清算業(yè)務(wù)。柜員根據(jù)客戶提交的或轉(zhuǎn)匯需提出的票據(jù)，審核無誤 后，根據(jù)不同情況作單位活期存、取等相關(guān)交易處理，對提 出票據(jù)與打印的提出交換票據(jù)核對表核對無誤后，將票據(jù)和 核對

8、表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據(jù)清單， 與柜員提交的提出票據(jù)進(jìn)行核對無誤后，接當(dāng)?shù)厝诵幸筮M(jìn) 行交換提出。C C 支付結(jié)算是單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、 銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給 付及其資金清算的行為。我國發(fā)布的支付結(jié)算辦法中明確規(guī)定了辦理支付結(jié)算的基本原則：1.1. 對付款人來說，要恪守信用，履約付款。2.2. 對收款人來說，誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配3.3. 銀行不墊款原則轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀 行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票 據(jù)；在建設(shè)銀行開立存款賬戶的單位和個(gè)人客戶，用于同城 交易的各種款項(xiàng)，均可

9、簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，委托開戶銀行辦理付 款手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票是一種同城支付 結(jié)算業(yè)務(wù)品種。辦理流程 1.1.出票：客戶根據(jù)本單位的情況， 簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2.2.交付票據(jù)：出票客戶將票據(jù)交給收款人。3.3.票據(jù)流通使用：收款人或持票人根 據(jù)交易需要，將轉(zhuǎn)賬支票背書轉(zhuǎn)讓。4.4.委托收款或提示付 款：收款人或持票人持轉(zhuǎn)賬支票到持票人開戶行或出票人開 戶行提示付款。收款人提示付款時(shí)，應(yīng)做成委托收款背書，在轉(zhuǎn)賬支票背面“背書人簽章”處簽章，注明委托收款字樣。 掛失止付：轉(zhuǎn)賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫 掛失止付通知書并簽章，掛失止付通知書由銀行提供，同時(shí) 按標(biāo)

10、準(zhǔn)交費(fèi)。5.5.購買支票：客戶現(xiàn)金支票使用完畢后，應(yīng) 在轉(zhuǎn)賬支票領(lǐng)用單上加蓋預(yù)留銀行印鑒，同時(shí)按標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi)，領(lǐng)取空白轉(zhuǎn)賬支票。現(xiàn)金支票是委托建設(shè)銀行在見票時(shí)無條件支付給收款人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)。在建設(shè)銀行開立可以使用現(xiàn)金收 付存款賬戶的單位和個(gè)人，對符合銀行賬戶管理辦法和現(xiàn)金管理?xiàng)l例規(guī)定的各種款項(xiàng)，均可以使用現(xiàn)金支票， 委托開戶銀行支付現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。現(xiàn)金 支票只能在出票人開戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。一天進(jìn) 行兩次清算，打印提出卡、批控卡，向復(fù)核員對帳，確認(rèn)帳 實(shí)相符后批次入帳。銀行卡銀行卡按是否具有消費(fèi)信貸功能分為信用卡與借記卡。借記卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，

11、存取，消 費(fèi)的一種卡。 異地本行存款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為按每筆金額的收 取， 最低 2 2 元，最高 5050 元。異地本行取款手續(xù)費(fèi)按每筆 的金額收取，最低 2 2 元。異地跨行ATM取現(xiàn)要按金額的1 1%加上每筆 2 2 元手續(xù)費(fèi)收取。1010 元年費(fèi)是成本，因?yàn)榻栌浛ǖ木S護(hù)成本高，一般每張銀行卡本身的成本在2 2 元；4040 多萬元一臺(tái)的制卡機(jī)在制作 4040 萬張左右的銀行卡后就會(huì)報(bào)廢， 攤到每張卡上的費(fèi)用在 1 1 元左右；一臺(tái)ATM機(jī)也得二三十 萬，還需要工作人員及時(shí)補(bǔ)充現(xiàn)金，付出相應(yīng)的人力、現(xiàn)金 成本。 而工農(nóng)中建四大國有銀行的發(fā)卡量都在80008000 萬張以上，每年的維護(hù)費(fèi)就要數(shù)億

12、元，這對于銀行來說是個(gè)不得不 考慮的因素。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交 納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張 該客戶本月消費(fèi)的清單， 客戶就可以選擇全部付清或支付部 分， 如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款按月 計(jì)收復(fù)利。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個(gè)人卡； 按信用等級分為金卡與普通卡。小結(jié)除上述各項(xiàng)業(yè)務(wù)，我還參與協(xié)助了一項(xiàng)代收學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)并 獨(dú)立完成了后期的收尾工作。通過這次的實(shí)習(xí)，我深刻體會(huì) 到銀行工作規(guī)范化管理、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的重要性。從這次實(shí) 習(xí)中，我認(rèn)識(shí)改進(jìn)了自己的一些缺點(diǎn)，學(xué)會(huì)了如何戒驕戒躁、耐心謹(jǐn)慎地對待每一筆業(yè)務(wù)。盡管前臺(tái)柜員的許多

13、操作看似 簡單重復(fù)，但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的 準(zhǔn)確無誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。注釋：有虛擬柜員和實(shí)體柜員之分，虛擬柜員是指與DCCDCC 系統(tǒng)相聯(lián)、外掛的自助設(shè)備及電子系統(tǒng)， 需要注意的是， 虛擬柜員不能提供柜臺(tái)服務(wù)，主要是查詢與調(diào)撥；試題柜員 是在各種機(jī)構(gòu)內(nèi)具體經(jīng)辦會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、信貸、財(cái)務(wù)、銀行卡 業(yè)務(wù)的人員，分為 A A 級主管、B B 級主管、現(xiàn)金柜員和普通柜 員，無論何種實(shí)體柜員均能夠?qū)ν鉅I業(yè)。且都能夠攜帶現(xiàn)金 錢箱，辦理現(xiàn)金收付，但不同屬性柜員其授權(quán)權(quán)限及業(yè)務(wù)權(quán) 限不同2會(huì)計(jì)憑證包括：交易憑證、批處理憑證、備查資料和 帳頁3建行“基層機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管委派制”指一級分行或二級 分行向其直屬基層機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)主管，委派會(huì)計(jì)主管隸屬于 委派行管理并向其負(fù)責(zé)的一種會(huì)計(jì)人員管理制度?！盎鶎訒?huì) 計(jì)主管”則為一級分行或二級分行直屬基層機(jī)構(gòu)中的會(huì)計(jì)負(fù) 責(zé)人。職責(zé)細(xì)分：現(xiàn)場監(jiān)督，授權(quán)管理1 1，記錄當(dāng)日授權(quán)人員變動(dòng)情況及各授權(quán)人員授權(quán)時(shí)間 范圍；2,2, 大額支付 5050 萬元以上是否進(jìn)行報(bào)備3,3, 是否進(jìn)行跨終端授權(quán)4 4，監(jiān)督柜員離柜是否退出系統(tǒng)、收章、鎖箱，柜員離 崗是否交接重要空白憑證、印章及重要物品的管理1