貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)重點(diǎn)分析

1、第一章 貨幣和貨幣制度1、貨幣的本質(zhì)：貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣是表現(xiàn)一切商品價值的工具。 貨幣具有直接同一切商品相交換的能力。2、貨幣職能：價值尺度 （二）流通手段 （三）支付手段 （四）貯藏手段3、支付手段：擴(kuò)展到商品流通以外的各個領(lǐng)域：純粹的貨幣借貸、財(cái)政收支、信貸收支、工資和其他勞務(wù)收支等。4、貨幣的定義：（一）從貨幣的本質(zhì)定義 貨幣是固定的充當(dāng)一般等價物的特殊商品，它反映社會一定的生產(chǎn)關(guān)系。（二）從貨幣的職能定義 貨幣是被普遍接受的交換媒介，能夠作為交換手段、計(jì)價單位和支付手段，在此基礎(chǔ)上也能作為價值貯藏的手段。（三）從控制貨幣的要求出發(fā)定義貨幣5、貨幣制度：國家對貨幣

2、的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。6、貨幣制度的內(nèi)容a) 確定貨幣材料； b) 規(guī)定貨幣單位（名稱、值）； c) 規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣）； d) 規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無限法償）； e) 規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序； f) 規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度，比如存款準(zhǔn)備金制度等。7、貨幣制度類型：1. 金屬貨幣制度a) 金銀復(fù)本位制： 國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時作為本位幣，均可自由鑄造，自由輸出、輸入的貨幣制度。1平行本位制：金幣和銀幣按其實(shí)際價值流通，其兌換比率完全由市場比價決定，國家不規(guī)定金幣和銀幣之間的法定比價。 2 雙本位制：國家以法律形

3、式規(guī)定金銀的比價。但這與價值規(guī)律的自發(fā)作用相矛盾，于是就出現(xiàn)了劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。 3、驅(qū)逐良幣(格雷欣法則）（重點(diǎn)）所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律，就是在兩種實(shí)際價值不同而面額價值相同的通貨同時流通的情況下，實(shí)際價值較高的通貨（所謂良幣）必然會被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價值較低的通貨（所謂劣幣）反而會充斥市場。在金銀復(fù)本位下，雖然法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣可以同時流通，但實(shí)際上，在某一時期內(nèi)的市場上主要只有一種金屬的鑄幣流通。銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場，很難保持兩種鑄幣同時并行流通。b) 銀本位制：以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度內(nèi)容包括：白銀為貨幣材料；銀幣為本位

4、幣；可自由鑄造；無限法償；銀行券可自由兌換白銀；白銀可自由輸出輸入。c) 金本位制：1、 以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度2、 形式： 金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。3、 金幣本位制特點(diǎn)是：（1）金幣可以自由鑄造和自由熔化，從而保證黃金在貨幣制度中處于主導(dǎo)地位。（2）輔幣和銀行券可以自由兌換為金幣，代表一定數(shù)量的黃金進(jìn)行流通，以避免出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象。（3）黃金可以自由地輸出入，從而保證世界市場的統(tǒng)一和匯率的相對穩(wěn)定。金塊本位制：在金塊本位制的條件下，銀行券是流通界的主要通貨，但不能直接兌換金幣，只能有限度地兌換金塊，如規(guī)定黃金每次兌換的起點(diǎn)額度，從而限制了黃金的兌換范圍。金匯兌本位制又

5、稱“虛金本位制”。在這種制度下，國家并不鑄造金鑄幣，也不允許公民自由鑄造金鑄幣。流通界沒有金幣流通，只有銀行券在流通，銀行券可以兌換外匯，外匯可以兌換黃金。2. 不兌換的信用貨幣制度特點(diǎn)：1) 貴金屬非貨幣化； 2) 流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成； 3) 現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動投入流通； 4) 中央銀行代表國家對信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。第二章 利率與信用1、利率市場化定義：指利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由其根據(jù)資金狀況和對金融市場動向判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款

6、利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。 2、利率市場化的內(nèi)容： 1、金融交易主體享有利率決定權(quán)；2、利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)由市場自發(fā)選擇；3、同業(yè)拆借利率或短期國債利率將成為市場利率的基本指針，也是衡量市場利率水平漲跌的基本依據(jù)；4、政府（或中央銀行）享有依靠間接手段影響金融資產(chǎn)利率的權(quán)力。3、利率市場化的總體思路及改革歷程：先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額的，后短期、小額的。4、利率市場化對商業(yè)銀行的影響1、在一定程度上促進(jìn)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新 2、在一定程度上促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的變化 3、貸款利率上升的幅度將小于存款

7、利率，從而導(dǎo)致凈息差收窄4、貸款偏向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，貸款質(zhì)量下降。5、利息收入占比下降，非息收入占比上升，中間業(yè)務(wù)發(fā)展。6、銀行業(yè)集中度上升，中小銀行或會尋求聯(lián)盟合作。5、信用的基本特征 1、償還性和支付利息是它的基本特征 2、信用是以償還為條件的價值單方面讓渡，它不同于商品買賣。 6、信用的產(chǎn)生 信用產(chǎn)生的基本前提條件是私有制和剩余產(chǎn)品。 信用產(chǎn)生同商品、貨幣，特別貨幣的支付手段職能有密切的關(guān)系。7、現(xiàn)代信用的形式1) 商業(yè)信用：企業(yè)之間在買賣商品時以商業(yè)票據(jù)為工具提供的信用。典型的形式是賒銷商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限: 以商品買賣為基礎(chǔ)，雙方都是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營者,是企業(yè)間的直接信用。 既受自身在規(guī)

8、模、方向和期限上的局限，也受實(shí)際商品供求狀況的影響。2) 銀行信用：銀行或金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用不同，銀行信用屬于間接信用。在銀行信用中，銀行充當(dāng)了信用媒介。銀行信用的特點(diǎn) 以銀行作為信用中介，是一種間接信用; 是以貨幣形態(tài)提供的信用,無對象的局限； 貸放的是社會資本,無規(guī)模局限； 在期限上相對靈活,可長可短。3) 國家信用形式：發(fā)行政府債券國庫券、公債券；貸款4) 消費(fèi)信用形式：分期付款、信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保證卡等方式5) 國際信用：形式有：出口信貸、國際商業(yè)銀行信貸、政府信貸、國際金融機(jī)構(gòu)信貸、國際債券。8、利率： 是指一定時期內(nèi)利息額同本金額的比率，即利

9、率=利息/本金。9、利率的分類：1、按借貸期內(nèi)利率是否浮動可劃分為： 固定利率： 指在整個借貸期限內(nèi)，利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而不隨市場上貨幣資金供求狀況而變化的利率。它對于借貸雙方準(zhǔn)確計(jì)算成本與收益十分方便。 浮動利率：指借貸期限內(nèi)，隨市場利率的變化情況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率，多用于長期的借貸及國際金融市場。2、按信用行為的期限長短可劃分為 長期利率：一年期以上的信用行為通常稱之為長期信用，相應(yīng)的利率則是長期利率?？偟膩碚f，較長期的利率一般高于較短期的利率。 短期利率：一般來說，一年期以內(nèi)的信用行為被稱為短期信用，相應(yīng)的利率即為短期利率。3、按利率的地位可劃分為 基準(zhǔn)利率：指在多種利

10、率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動時，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。 一般利率：指基準(zhǔn)利率以外的利率。4、根據(jù)利率的真實(shí)水平劃分: 名義利率：是指包括了通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布或采用的利率都是名義利率。 實(shí)際利率： 是指貨幣購買力不變條件下的利率，通常用名義利率減去通貨膨脹率即為實(shí)際利率。第三章 商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行：專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生于英格蘭。2、現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑：1、從舊式的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來。2、按照資本主義的組織原則，是股份制公司形式組建而成現(xiàn)代商業(yè)銀行。3、商業(yè)銀行與一般經(jīng)濟(jì)組織的區(qū)別：從經(jīng)營內(nèi)容、經(jīng)營原則、經(jīng)營

11、對象、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、作用等方面（見作業(yè)本）4、商業(yè)銀行的職能：信用中介：是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會上的各種閑散資金集中起來，又通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所集中的資金運(yùn)用到國民經(jīng)濟(jì)各部門中去。支付中介：是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動。信用創(chuàng)造：信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。5、商業(yè)銀行組織制度（一）單一銀行制（單元制）（二）分支行制（總分行制）（三）銀行控股公司制（持股公司制）（四）連鎖銀行制（聯(lián)鎖制）6、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 1、負(fù)債業(yè)務(wù)：各類存款:活期存款、定

12、期存款和儲蓄存款其他負(fù)債：主要包括借入、臨時占款和發(fā)行金融債券 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券投資、貼現(xiàn)、貸款 貼現(xiàn)公式：貼現(xiàn)金額=票面金額*（1-貼現(xiàn)率*未到期天數(shù)/360） 貸款質(zhì)量：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失（后三者成為不良貸款） 3、中間業(yè)務(wù)：指信用業(yè)務(wù)以外的、商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，通過替客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù) 種類： 1、結(jié)算類 2、代理類 3、咨詢業(yè)務(wù) 4、銀行卡業(yè)務(wù) 5、擔(dān)保類 6、承兌類 7、信托類等7、商業(yè)銀行經(jīng)營原則：安全性、流動性、盈利性8、商業(yè)銀行的信用貨幣創(chuàng)造：（從概念、過程、推導(dǎo)公式、影響因素來答） 1、假定 （1）法定存款準(zhǔn)備率

13、為20%；（2）每家銀行只保留法定準(zhǔn)備金，其余部分全部貸出；（3）客戶得到的貸款均存入銀行，而不提現(xiàn)；（4）公眾不增加其儲蓄和定期存款，而是將全部資金存入活期存款帳戶 。 2、現(xiàn)設(shè)客戶將10000元現(xiàn)金存入第一家銀行，由第一家銀行的貸款轉(zhuǎn)入第二家銀行的存款等。 3、通過以上分析得到兩個公式： 存款總額=原始存款 1/法定存款準(zhǔn)備率 派生存款=原始存款 （ 1/法定存款準(zhǔn)備率1）4、其他制約信用貨幣創(chuàng)造的因素：（1）超額準(zhǔn)備率 （2）提現(xiàn)率（3）活期存款轉(zhuǎn)為定期存款9、信用貨幣創(chuàng)造的前提條件:1、部分的準(zhǔn)備金制度 2、轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度（部分現(xiàn)金提?。┑谒恼?金融機(jī)構(gòu)1、國家金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成 國家金融

14、機(jī)構(gòu)體系是指在一個主權(quán)國家里存在的各種金融機(jī)構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。國家金融機(jī)構(gòu)主要由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類構(gòu)成。 p管理性機(jī)構(gòu)是一個國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。 我國是中央人民銀行p商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等業(yè)務(wù)，以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。p政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些專門配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動的金融機(jī)構(gòu)。 我國有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行、國家發(fā)展銀行。作業(yè)本上的題看一下。第五章 中央人民銀行1、中國人民銀行產(chǎn)生的客觀必要性1、 統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要 發(fā)行分散+地域限制流通混

15、亂+ 阻礙統(tǒng)一 限制/取消一般銀行的發(fā)行權(quán)集中幾家一家2、 統(tǒng)一票據(jù)清算的需要 商業(yè)銀行數(shù)量增加與業(yè)務(wù)擴(kuò)大債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜票據(jù)交換、清算的及時、合理統(tǒng)一、 權(quán)威的清算中心3、 最后貸款人的需要 商業(yè)銀行頭寸困難支付能力不足 銀行倒閉 銀行經(jīng)營不穩(wěn)影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定 4、 加強(qiáng)金融管理的需要 銀行競爭、破產(chǎn)、倒閉金融監(jiān)督、管理政府的國際金融事務(wù)代表 2、中國人民銀行作為新中國的中央銀行，是1948 年 12 月 1 日在合并原華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上組建的。3、中央人民銀行的職能1、發(fā)行的銀行：貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷2、銀行的銀行：集中存款準(zhǔn)備金（2）最終的貸款人（3）組織清算 3

16、、政府的銀行（1）代理國庫。（2）代理國家債券的發(fā)行。（3）對國家給予信貸支持：直接給國家財(cái)政貸款；購買國家公債。（4）保管外匯和黃金儲備，進(jìn)行外匯、黃金的買 賣和管理。（5）制定和實(shí)施貨幣政策。（6）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。 第六章 金融市場一、金融市場概念 ：指資金的盈余者與資金的短缺者通過交易金融性商品而進(jìn)行的資金融通活動。二、金融市場基本要素（一）市場參加者（二）金融工具（三）金融市場的價格（四）金融交易的組織形式三、金融工具的分類金融市場的分類四、金融工具的特征：流動性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性五、貨幣市場 1貨幣市場定義 ：是指以短期金融工具為媒介而進(jìn)行的一年期以內(nèi)的資金交易的總稱。

17、2貨幣市場特點(diǎn)市場的特點(diǎn) 1、融資期限短； 2、融資的目的是為了解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要； 3、參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者； 4、金融工具具有較強(qiáng)的“貨幣性”。 3貨幣市場的構(gòu)成 ：1、票據(jù)市場 2、國庫券市場 3、大額可轉(zhuǎn)讓存單（CD:Negotiable Certificate of Deposit市場)4、同業(yè)拆借市場 5、回購協(xié)議市場 六、資本市場一、資本市場定義 ：指以長期金融工具為媒介而進(jìn)行的一年期以上的資金交易活動的總稱。二、資本市場的特點(diǎn) 1、融資期限長。2、融資的目的主要解決長期投資性資金的需要。3、資金交易量大。4、流動性差、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。三、資本市場的構(gòu)成（一）銀行中長期信貸

18、市場（二）股票市場（三）債券市場（四）投資基金市場（五）二級市場第七章金融業(yè)經(jīng)營方式1、分業(yè)經(jīng)營： 指金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行某種程度的“分業(yè)”管制。（也稱職能分工型）2、綜合經(jīng)營（混業(yè)經(jīng)營） 是指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營業(yè)務(wù)的范圍。 或是指在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許可下，金融機(jī)構(gòu)同時經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)等兩項(xiàng)以上的金融業(yè)務(wù)。3、我國金融業(yè)綜合經(jīng)營的必要性a) 滿足新形勢下金融業(yè)開展“一站式”金融服務(wù)的需要。b) 金融機(jī)構(gòu)拓展多元化收入的需要。c) 應(yīng)對國際競爭的現(xiàn)實(shí)需要。第八章 貨幣需求與貨幣供給1、貨幣需求的定義 1、從社會的角度出發(fā)（宏觀上） 貨幣的

19、需求是指貨幣作為交易媒介的需求。（把貨幣視為一種交易媒介）。 2、從微觀的個人出發(fā) 貨幣需求指微觀經(jīng)濟(jì)主體(個人，企業(yè)等)在既定的國民收入水平和分配范圍內(nèi)對持有貨幣的需求?；蜇泿判枨笫侵溉藗兺ㄟ^對各種資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性的綜合衡量后所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合中所愿意持有的貨幣。（把貨幣視為一種資產(chǎn)） 2、影響貨幣需求的因素 收入狀況；市場利率；信用的發(fā)達(dá)程度； 消費(fèi)傾向； 社會商品可供量； 物價水平； 貨幣流通速度及人們的心理因素等。3貨幣需求理論（一）馬克思的貨幣需求理論（二）傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說（三）凱恩斯的流動性偏好理論 三種貨幣需求（1）交易動機(jī)的貨幣需求（2）預(yù)防動機(jī)的貨幣需求 （3）投

20、機(jī)動機(jī)的貨幣需求 （四）鮑莫爾的存貨模型（五）托賓的資產(chǎn)選擇理論 （六）弗里德曼的新貨幣數(shù)量說 4、貨幣供給：指中央銀行和商業(yè)銀行向流通中投入、擴(kuò)張或收縮貨幣量的行為和過程。5、 國貨幣供給層次的劃分： M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+活期存款 M2=M1+準(zhǔn)貨幣(定期存款+儲蓄存款+其他存款+證券公司客戶保證金)6、貨幣供應(yīng)量（Ms）=基礎(chǔ)貨幣(B)貨幣乘數(shù)(m) 基礎(chǔ)貨幣 又稱為高能貨幣，指商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金與流通于銀行體系以外的社會公眾所持有的現(xiàn)金之和。 B=C（流通中的現(xiàn)金）+R（準(zhǔn)備金存款） B=C+R=LI+L2 =（A1+A2+A3+A4） （L3+L4） L1、L2、L3、L4代表

21、中央銀行的各項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)；A1、A2、A3、A4代表中央銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 7、貨幣乘數(shù)的決定因素： 貨幣乘數(shù)的決定因素共有5個：活期存款的法定準(zhǔn)備金比率、定期存款的法定準(zhǔn)備金比率、定期存款占活期存款的比率、超額準(zhǔn)備金比率及提現(xiàn)比率8、如果中國人民銀行向中國工商銀行出售100萬元的國債，這對基礎(chǔ)貨幣有何影響？ 中國人民銀行向中國工商銀行出售100萬元國債，則工商銀行在人民銀行的存款相應(yīng)減少100萬元，也就是工商銀行在人民銀行的存款準(zhǔn)備金減少了100萬元。這將直接減少基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量，即基礎(chǔ)貨幣減少100萬元。 第九章 貨幣政策 1、貨幣政策的定義 是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給、利率等所采取的方針和措施的總稱。 2、貨幣政策構(gòu)成要素 (一）貨幣政策目標(biāo)（二）貨幣政策工具（三）貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 （四）貨幣政策效果 3、貨幣政策目標(biāo) 1、（一）物價穩(wěn)定 （二）充分就業(yè) （三）經(jīng)濟(jì)增長 （四）國際收支平衡 2、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長通常正相關(guān)，而其它通常是矛盾的。 3、選擇貨幣政策中介目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)1、相關(guān)性2、可控性 3、可測性 4、近期中介目標(biāo) （1）定義：又稱為操作目標(biāo)，中央銀行能通過貨幣政策工具直接對其發(fā)生作用。 （2）目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣 超額準(zhǔn)備金 5、遠(yuǎn)期中介目標(biāo) （1）定義：又稱為中間目標(biāo)：一般由直接影響最終目標(biāo)的金融變量組成，但中央銀行不能通過貨幣政策工