2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)及答案（多選題）

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫(kù)及答案解析考試科目：銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力多選題1.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、部分壟斷的行業(yè)E、完全壟斷的行業(yè)答案：ABCE解析：A,B,C,E根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類型。2.區(qū)域分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展自然條件B、社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景C、社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征D、社會(huì)政治背景E、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響答案：ABCE解析：A,B,C,E區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)

2、展的影響進(jìn)行分析。3.經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)與行業(yè)變動(dòng)的關(guān)系包括()。A、開始型行業(yè)B、增長(zhǎng)型行業(yè)C、周期型行業(yè)D、防守型行業(yè)E、衰退型行業(yè)答案：BCD解析：B,C,D經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)與行業(yè)變動(dòng)的關(guān)系包括增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。4.行業(yè)組織包括()。A、市場(chǎng)組成B、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)C、市場(chǎng)管理D、市場(chǎng)行為E、市場(chǎng)績(jī)效答案：BDE解析：B,D,E行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面的內(nèi)容。5.影響行業(yè)興衰的主要因素包括()。A、技術(shù)進(jìn)步B、政府政策C、行業(yè)組織創(chuàng)新D、社會(huì)變化E、經(jīng)濟(jì)全球化答案：ABCDE解析：影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術(shù)進(jìn)步、政府

3、政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。6.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()A、16歲以上的公民B、暫住在外國(guó)的本國(guó)公民C、長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民D、居住在本國(guó)的公民E、暫住在本國(guó)的外國(guó)公民答案：BCD解析：B,C,D衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，才汁算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。7.下列屬于第一產(chǎn)業(yè)的是()。A、農(nóng)業(yè)B、漁業(yè)C、采掘業(yè)D、林業(yè)E

4、、牧業(yè)答案：ABDE解析：A,B,D,E第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。8.下面屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。A、金融業(yè)B、居民服務(wù)業(yè)C、交通運(yùn)輸業(yè)D、建筑業(yè)E、公共管理和社會(huì)組織答案：ABCE解析：第一產(chǎn)業(yè)包括農(nóng)、林、牧、漁業(yè)(農(nóng)業(yè)，林業(yè)，牧業(yè)，漁業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè))；第二產(chǎn)業(yè)包括工業(yè)(采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè))，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)包括除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的所有行業(yè)。9.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。A、自然條件B、科學(xué)技術(shù)C、勞動(dòng)人口數(shù)量和素質(zhì)D、自然資源E、基礎(chǔ)設(shè)施答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動(dòng)人口數(shù)量和素質(zhì)、科學(xué)技術(shù)和基

5、礎(chǔ)設(shè)施。10.下面階段屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。A、開始階段B、繁榮階段C、衰退階段D、蕭條階段E、復(fù)蘇階段答案：BCDE解析：B,C,D,E經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。11.下列屬于行業(yè)生命周期階段的是()。A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、競(jìng)爭(zhēng)期D、成熟期E、衰退期答案：ABDE解析：A,B,D,E一般說(shuō)來(lái)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。12.利息率的主要種類包括()。A、固定利率B、浮動(dòng)利率C、存款利率D、貸款利率E、基礎(chǔ)利率答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E利息率的主要種類包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率，以及基準(zhǔn)利率

6、與基礎(chǔ)利率。13.影響貨幣需求的主要因素包括()。A、收入水平B、利率水平C、信用制度發(fā)達(dá)程度D、匯率E、社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度、信用制度發(fā)達(dá)程度、匯率、公眾的預(yù)期和偏好等因素。14.匯率的種類包括()。A、固定匯率和浮動(dòng)匯率B、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率C、官方匯率和非官方匯率D、官方匯率和市場(chǎng)匯率E、名義匯率和實(shí)際匯率答案：ABDE解析：A,B,D,E匯率的種類主要包括固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。15.商

7、業(yè)銀行針對(duì)利率市場(chǎng)化的影響可以采取的對(duì)策包括()。A、向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變B、提升自身的定價(jià)能力C、增加經(jīng)營(yíng)成本D、建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度E、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力答案：ABDE解析：A,B,D,E面對(duì)利率市場(chǎng)化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括：向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本；完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來(lái)的潛在危機(jī)；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方

8、法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。16.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。A、可觀測(cè)性B、不可控性C、可控性D、無(wú)關(guān)性E、相關(guān)性答案：ACE解析：A,C,E貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括可觀測(cè)性、可控性和相關(guān)性。17.下列屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。A、活期存款準(zhǔn)備金率B、法定存款準(zhǔn)備金率C、現(xiàn)金漏損率D、超額準(zhǔn)備金率E、基準(zhǔn)利率答案：BCD解析：B,C,D影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。18.貨幣的職能包括()。A、價(jià)值尺度B、價(jià)值手段C、流通手段D、儲(chǔ)藏手段E、支付手段答案：ACDE解

9、析：A,C,D,E貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、儲(chǔ)藏手段、支付手段等職能。19.匯率的種類包括()。A、固定匯率B、浮動(dòng)匯率C、遠(yuǎn)期匯率D、官方匯率E、市場(chǎng)匯率答案：ABCDE解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。20.根據(jù)MO=流通中的現(xiàn)金，M=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款貨幣供應(yīng)量三個(gè)不同的層次，下面說(shuō)法正確的是()。A、M1稱為狹

10、義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力B、M2稱為廣義貨幣C、M2稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力D、一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量指的是M1E、M2與M1之差稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力答案：ABE解析：A,B,EM1稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，M2稱為廣義貨幣；M2與M1之差稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。21.貨幣政策工具包括()。A、法定存款準(zhǔn)備金政策B、再貼現(xiàn)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、基準(zhǔn)利率E、窗口指導(dǎo)答案：ABCDE解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。此外，中央銀行

11、還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款，以及窗口指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。jin22.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括()。A、對(duì)生產(chǎn)和流通的影響B(tài)、對(duì)分配和消費(fèi)的影響C、對(duì)金融秩序的影響D、對(duì)經(jīng)濟(jì)、政局的影響E、對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括對(duì)生產(chǎn)和流通的影響、對(duì)分配和消費(fèi)的影響、對(duì)金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的影響，會(huì)導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。23.下面屬于通貨膨脹的治理對(duì)策的是()。A、減少貨幣供應(yīng)量B、提高利率C、降低利率D、增收節(jié)支、減少赤字E、抑制公共事業(yè)的投資答案：ABDE解析：A,B,D,E緊縮的貨

12、幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。第二，提高利率。提高利率會(huì)對(duì)集中社會(huì)儲(chǔ)蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵(lì)作用，有利于減輕物價(jià)上漲的壓力。緊縮的財(cái)政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的目的是抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買力減弱。節(jié)支的目的是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買力，減輕物價(jià)上漲的壓力。jin24.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。A、金融控股公司B、小額貸款公司C、第三方支付公司D、大額貸款公司E、融資性擔(dān)保公司答案：ABCE解析：A,B,C,E其他金融機(jī)構(gòu)是

13、金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。25.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。A、金融控股公司B、小額貸款公司C、第三方支付公司D、大額貸款公司E、融資性擔(dān)保公司答案：ABCE解析：A,B,C,E其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。26.貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)包括()。A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、交易量大、交易頻繁C、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益D、期限短、流動(dòng)性高E、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低答案：ABD解析：A,B,D貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限

14、短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。27.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是()。A、風(fēng)險(xiǎn)大B、風(fēng)險(xiǎn)小C、收益較高D、期限長(zhǎng)E、流動(dòng)性好答案：ACD解析：A,C,D資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。28.影響債券定價(jià)最主要的影響因素有()。A、債券面額B、國(guó)家政策C、票面利率D、債券期限E、市場(chǎng)利率答案：ACDE解析：A,C,D,E影響債券定價(jià)最主要的因素有債券面額、票面利率、市場(chǎng)利率和債券期限。29.按金融工具的期限劃分可分為()。A、貨幣市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、資本市場(chǎng)答案：AE解析：A,E按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。30.金融市場(chǎng)的功能包括(

15、)。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、交易及定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能和反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。31.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括()。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D、外資銀行E、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：ABE解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。jin32.按具體的交易工具類型金融市場(chǎng)可劃分為()。A、債券市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)

16、D、股票市場(chǎng)E、黃金市場(chǎng)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E按具體的交易工具類型金融市場(chǎng)可劃分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。33.證券期貨類金融機(jī)構(gòu)包括()。A、證券交易所和證券登記公司B、證券公司C、基金管理公司D、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司E、期貨公司答案：ABCE解析：A,B,C,E證券期貨類金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、證券交易所和證券登記公司、基金管理公司和期貨公司。34.金融行業(yè)自律組織包括()。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)E、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E金融行業(yè)自律組織包括中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)

17、證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)。35.普通股股票享有的主要權(quán)利有()。A、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)B、公司盈余的分配權(quán)C、優(yōu)先清償權(quán)D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)E、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)答案：ABDE解析：A,B,D,E普通股股票享有的主要權(quán)利有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)、公司盈余的分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。36.下列屬于我國(guó)政策性銀行的是()。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：ACD解析：A,C,D1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)

18、導(dǎo)。37.政策性銀行的職能包括()。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)職能C、政策導(dǎo)向職能D、補(bǔ)充性職能E、金融服務(wù)職能答案：ACDE解析：A,C,D,E政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能和金融服務(wù)職能。38.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。A、利息水平上升B、利息水平適當(dāng)C、信用功能擴(kuò)大D、信用功能穩(wěn)定E、具有信用創(chuàng)造功能答案：BCE解析：B,C,E現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。39.屬于全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的是()。A、招商銀行B、中國(guó)光大銀行C、中國(guó)民生銀行D、興業(yè)銀行E、平安銀行答案：ABCDE解析：A,

19、B,C,D,E上述5家銀行均屬于全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。40.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款E、保證金存款答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。41.下面屬于長(zhǎng)期借款的是()。A、向中央銀行借款B、普通金融債券C、次級(jí)金融債券D、混合資本債券E、可轉(zhuǎn)換債券答案：BCDE解析：B,C,D,E長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債

20、券等。42.下面屬于短期借款的是()。A、普通金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購(gòu)D、混合資本債券E、向中央銀行借款答案：BCE解析：B,C,E短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。43.下面屬于定期存款的是()。A、整存整取B、零存零取C、零存整取D、整存零取E、取本取息答案：ACD解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。jin44.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括()。A、還貸專戶B、A股交易專戶C、發(fā)行外幣股票專戶D、B股交易專戶E、貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款 ）專戶答案：ACDE解析：A,C,D,E單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款

21、（外債及轉(zhuǎn)貸款 ）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。45.下面屬于貸款管理原則的是()。A、誠(chéng)信申貸B、實(shí)貸實(shí)付C、貸放分控D、協(xié)議承諾E、貸款“三查”與全流程管控答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E貸款管理原則包括貸款“三查”與全流程管控、誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付和貸后管理。46.金融衍生品交易業(yè)務(wù)主要包括()。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、互換D、期權(quán)E、掉期答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換 ）和期權(quán)。47.融資類保函包括()。A、借款保函B、授信額度保函

22、C、有價(jià)證券保付保函D、融資租賃保函E、延期付款保函答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函。48.公司貸款主要包括()。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、個(gè)人住房貸款E、并購(gòu)貸款答案：ABCE解析：A,B,C,E公司貸款，又稱為企業(yè)貸款或?qū)J款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。49.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)D、政治風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：A,B,D,E商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，

23、主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。50.發(fā)行金融債券的主體有()。A、政策性銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司E、其他金融機(jī)構(gòu)答案：ACDE解析：A,C,D,E我國(guó)金融債券，是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包括：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券。51.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。A、個(gè)人貸款承諾B、項(xiàng)目貸款承諾C、客戶授信額度D、票據(jù)發(fā)行便利E、信貸證明答案：BCDE解析：B,C,D,E貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信

24、貸證明。52.個(gè)人貸款主要分為()。A、流動(dòng)資金貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人消費(fèi)貸款D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E、個(gè)人信用卡透支答案：BCDE解析：B,C,D,E個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。53.債券投資收益率包括()。A、票面收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率E、名義收益率答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E債券投資收益率包括：名義收益率（又稱為票面收益率 ）、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。54.我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括()。A、國(guó)債B、地方政府債券C、中央銀行票據(jù)D、公司債券E、企業(yè)債券答案：ABCDE解析

25、：A,B,C,D,E我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。55.發(fā)行金融債券的主體有()。A、政策性銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司E、其他金融機(jī)構(gòu)答案：ACDE解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。56.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)可分為()。A、財(cái)務(wù)融資顧問B、財(cái)務(wù)制度顧問C、財(cái)務(wù)重組顧問D、投資理財(cái)顧問E、收購(gòu)兼并顧問答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E財(cái)務(wù)顧問服務(wù)可分為財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購(gòu)兼并顧問。57.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要

26、包括()。A、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理收取保費(fèi)D、代理支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)E、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。58.信用卡的功能包括()。A、購(gòu)物消費(fèi)B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算C、儲(chǔ)蓄功能D、匯兌結(jié)算E、分期付款答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E信用卡的功能包括購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。59.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有()。A、是否可以透支B、是否收取利息C、是

27、否需要預(yù)先存款D、是否以信用為基礎(chǔ)E、是否可以取現(xiàn)答案：AD解析：A,D信用卡和借記卡的詳細(xì)講解見第六節(jié)的內(nèi)容。60.按清償方式劃分，銀行卡可分為()。A、白金卡B、信用卡C、借記卡D、金卡E、普通卡答案：BC解析：B,C按清償方式劃分，銀行卡可分為信用卡和借記卡。61.常見的清算模式有()。A、實(shí)時(shí)定額清算B、實(shí)時(shí)全額清算C、凈額批量清算D、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)E、小額定時(shí)清算答案：BCDE解析：B,C,D,E常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。62.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。A、代理基金業(yè)務(wù)B、委托收款C、資產(chǎn)托管D、托收承付E、代收水電費(fèi)答案：

28、BD解析：B,D代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。目前主要有委托收款和托收承付兩類。63.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等 ）、賺取價(jià)差的方式獲得收益E、種類少、范圍小，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升答案：ABD解析：A,B,D中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有如下特點(diǎn)：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以

29、收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等 ）、賺取價(jià)差的方式獲得收益，以及種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。64.銀行卡按照結(jié)算幣種可以劃分為()。A、人民幣卡B、外幣卡C、雙幣卡D、多幣卡E、聯(lián)名卡答案：ABCD解析：A,B,C,D銀行卡按照結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多 ）幣卡。65.下面有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是()。A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金B(yǎng)、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶答案：ABCDE解析：A,B,C,

30、D,E上述說(shuō)法都是正確的，詳解請(qǐng)看理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。66.從收益類型來(lái)看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以分為（ ）。A、保本浮動(dòng)收益型B、不保障本金型C、非保本浮動(dòng)收益型D、保障本金型E、期次型和滾動(dòng)型答案：AC解析：從收益類型來(lái)看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品主要有保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益兩種類型。67.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的內(nèi)容包括()。A、政治風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：BCE解析：B,C,E理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。68.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求包括()。A、不得代客戶簽署文件B、不得挪用客戶資金C、不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)

31、產(chǎn)品D、不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品E、可以使用小概率事件夸大收益區(qū)間答案：ABCD解析：A,B,C,DE選項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求是不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，A、B、C、D都正確。69.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況包括()。A、融資客戶B、項(xiàng)目名稱C、剩余融資期限D(zhuǎn)、到期收益分配E、交易結(jié)構(gòu)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。70.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)的方面包括()。A、改變獲客路徑B、降低運(yùn)營(yíng)成本C

32、、提高運(yùn)營(yíng)成本D、提升客戶體驗(yàn)E、創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)答案：ABDE解析：A,B,D,E互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在如下方面：提升客戶體驗(yàn)；改變獲客路徑；降低運(yùn)營(yíng)成本；創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)。71.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括()。A、認(rèn)識(shí)你的產(chǎn)品B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D、認(rèn)識(shí)你的客戶E、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手答案：BCDE解析：B,C,D,E四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。72.推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變的表現(xiàn)包括()。A、從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B、從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)C、從交易服務(wù)并重轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰诪橹鱀、從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y

33、產(chǎn)持有與管理并重E、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重答案：ABDE解析：A,B,D,E推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變表現(xiàn)包括從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)；從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重；從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。73.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則包括()。A、合法合規(guī)原則B、公平競(jìng)爭(zhēng)原則C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D、成本不可算原則E、風(fēng)險(xiǎn)不可控原則答案：ABC解析：A,B,C商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。74.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)

34、家商業(yè)銀行建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括()。A、零售業(yè)務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、投行業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線包括零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)。75.我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)主要有()。A、漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革B、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、建立分散化風(fēng)險(xiǎn)管理體系D、建設(shè)非流程銀行E、建設(shè)流程銀行答案：ABE解析：A,B,E我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)主要有漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。76.下面有關(guān)不良貸款率說(shuō)法正確的是()。A、不良貸款率

35、=不良貸款平均額總貸款平均額×100%B、不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額×100%C、不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大D、不良貸款率低，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大E、不良貸款率低，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小答案：BCE解析：B,C,E不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額×100%，不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。77.業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，流程銀行具有的特征包括()。A、以客戶為中心B、以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C、前中后臺(tái)相互聯(lián)系、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D、實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼、中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理答案：ABCDE解

36、析：A,B,D,E流程銀行具有如下特征：(1)以客戶為中心。(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主。(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞健?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理。(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。78.客戶集中度指標(biāo)包括()。A、單一最大客戶貸款比率B、最大十家客戶貸款比率C、單一集團(tuán)客戶授信集中度D、單一客戶授信集中度E、最大十家集團(tuán)客戶貸款比率答案：ABCD解析：客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團(tuán)客戶授信集中度（又稱為單一客戶授信集中度 ）。jin79.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用主要包括

37、()。A、從組織上劃分和確定銀行各個(gè)層次及結(jié)構(gòu)B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系C、合理地配置銀行的各類資源D、對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)E、保證組織目標(biāo)有計(jì)劃、有節(jié)奏、按程序?qū)崿F(xiàn)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述五個(gè)選項(xiàng)都是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用。80.下面說(shuō)法正確的有()。A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)相對(duì)較小B、多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，母公司對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對(duì)較弱C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總

38、行的統(tǒng)一指揮D、利潤(rùn)中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)E、成本中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等答案：ABC解析：A,B,C成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。81.下列有關(guān)市盈率說(shuō)法正確的有()。A、市盈率（P/E ）=股票價(jià)格(P)每股收益A、B、股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小C、股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大D、每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大E、每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小答案：A

39、BD解析：A,B,D市盈率一方面反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小，反之則風(fēng)險(xiǎn)越高；在每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高.則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則風(fēng)險(xiǎn)越低。82.健全的內(nèi)部控制保障體系的要素主要包括()。A、報(bào)告機(jī)制B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理C、人員管理D、考評(píng)管理E、內(nèi)控文化答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述皆屬于健全的內(nèi)部控制保障體系的要素。83.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括()。A、內(nèi)控制度B、崗位設(shè)置C、員工管理D、會(huì)計(jì)核算E、外包管理答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述皆屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。84.薪

40、酬結(jié)構(gòu)包括()。A、基本薪酬B、績(jī)效薪酬C、中長(zhǎng)期各種激勵(lì)D、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)E、住房公積金答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述五項(xiàng)皆屬于薪酬結(jié)構(gòu)。85.內(nèi)部控制基本原則包括()。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、目的性原則D、審慎性原則E、相匹配原則答案：ABDE解析：A,B,D,E內(nèi)部控制基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。86.薪酬管理包括()。A、薪酬發(fā)放B、薪酬管理制度C、績(jī)效考核指標(biāo)體系D、市場(chǎng)紀(jì)律約束E、薪酬法制約束答案：BCD解析：B,C,D銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績(jī)效考核指標(biāo)體系和市場(chǎng)紀(jì)律約束等內(nèi)容。87.董事會(huì)行為包括()。A、董事會(huì)薪酬

41、B、董事會(huì)總體職責(zé)C、董事會(huì)資質(zhì)D、集團(tuán)架構(gòu)E、董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)答案：BCDE解析：B,C,D,E董事會(huì)行為包括董事會(huì)總體職責(zé)、董事會(huì)資質(zhì)、集團(tuán)架構(gòu)和董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。88.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。A、股東大會(huì)B、監(jiān)理會(huì)C、董事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)E、高級(jí)管理層答案：ACDE解析：A,C,D,E公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層” ）。89.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括()。A、信息系統(tǒng)B、監(jiān)控對(duì)賬C、投訴處理D、會(huì)計(jì)核算E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述皆屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。90.資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括

42、()。A、缺口管理B、久期管理C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)D、經(jīng)濟(jì)資本E、收益率曲線答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線和資產(chǎn)證券化。91.定價(jià)管理包括()。A、內(nèi)部產(chǎn)品定價(jià)B、外部產(chǎn)品定價(jià)C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理D、外部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理E、投融資業(yè)務(wù)管理答案：BC解析：B,C定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。92.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括()。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外資產(chǎn)負(fù)債匹配C、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D、表內(nèi)工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)E、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案：ACE解析：A,C,E資

43、產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。93.資產(chǎn)負(fù)債管理遵循的管理原則主要包括()。A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B、利益最大化原則C、資本約束原則D、綜合平衡原則E、價(jià)值回報(bào)原則答案：ACDE解析：A,C,D,E資產(chǎn)負(fù)債管理遵循的管理原則主要包括戰(zhàn)略導(dǎo)向原則、資本約束原則、綜合平衡原則和價(jià)值回報(bào)原則。94.銀行資本的作用包括()。A、為銀行提供融資B、吸收和消化損失C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D、維持市場(chǎng)信心E、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：ABCD解析：A,B,C,D銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和維持市場(chǎng)信心。95.賬面資本包括()。A、實(shí)

44、收資本B、普通股C、資本公積D、盈余公積E、未分配利潤(rùn)答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E賬面資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。96.資本充足率監(jiān)管要求包括()。A、最低資本要求B、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求C、第一支柱資本要求D、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E、第二支柱資本要求答案：ABDE解析：A,B,D,E資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。97.國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有()。A、經(jīng)濟(jì)增加值B、經(jīng)濟(jì)減少值C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率D、經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)E、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率答案：

45、ACDE解析：A,C,D,E國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值（又稱為經(jīng)濟(jì)利潤(rùn) ）和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（又稱為經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率 ）。98.下面說(shuō)法正確的有()。A、EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B、EVA=（稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本 ）×資本成本C、EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價(jià)值增加D、EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價(jià)值減少E、EVA=0，說(shuō)明銀行價(jià)值未變化答案：ACE解析：A,C,E上述只有這三項(xiàng)是正確的。99.巴塞爾條約的三大支柱是()。A、內(nèi)部控制B、最低資本要求C、信息披露D、監(jiān)督檢查E、市場(chǎng)紀(jì)律答

46、案：BDE解析：B,D,E巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。100.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型，在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括()。A、違約概率B、違約損失率C、時(shí)間范圍D、置信水平E、相關(guān)性答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述選項(xiàng)都是銀行通常需要考慮的要素。101.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要途徑有()。A、減少資本B、增加資本C、降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D、提高總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E、增加規(guī)模答案：BC解析：B,C商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一個(gè)是增加資本；另一個(gè)是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。102.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ）規(guī)定

47、，商業(yè)銀行可以使用()計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法D、優(yōu)先計(jì)量法答案：ABC解析：A,B,C商業(yè)銀行資本管理辦法（試行 ）規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。103.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。A、交易限額B、風(fēng)險(xiǎn)限額C、止損限額D、匯率限額答案：ABC解析：A,B,C常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。104.常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、有效期限答案：ABCD解析：A,B,C,D常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違

48、約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。105.風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱為風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合()等要素于一體的文化力。A、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想B、風(fēng)險(xiǎn)管理理念C、風(fēng)險(xiǎn)管理行為D、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境答案：ABCD解析：A,B,C,D風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱為風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。106.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為()四個(gè)主要環(huán)節(jié)。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制E、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)答案：ABCD解析：A,B,C

49、,D商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。107.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為7種表現(xiàn)形式，其中包括()。A、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B、信息科技系統(tǒng)事件C、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件D、實(shí)物資產(chǎn)損壞E、外部欺詐答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：內(nèi)部欺詐；外部欺詐；就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；實(shí)物資產(chǎn)損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。五項(xiàng)均符合題意。108.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確()等。A、信貸準(zhǔn)入B、限額管理C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)E、退出政策答案：ABCDE解析：A,B,C,D

50、,E常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。109.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。A、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程C、合規(guī)政策D、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)政策、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。110.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括()。A、缺口分析B、持續(xù)期分析C、期限彈性分析D、外匯敞口分析E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E

51、市場(chǎng)計(jì)量的方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法。久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。111.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A、短期貸款B、債券投資C、信用擔(dān)保D、同業(yè)交易E、外匯交易答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E信用風(fēng)險(xiǎn)即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。112.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵

52、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告必須是相同的D、風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償E、有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求答案：ABDE解析：A,B,D,E選項(xiàng)A、B、D、E的說(shuō)法均是正確的，具體可參照考點(diǎn)6風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容。113.按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為()。A、結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)B、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)D、非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)答案：CD解析：C,D按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。114.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括（ ）。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐

53、C、實(shí)物資產(chǎn)損毀D、經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問題答案：ABCDE解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，實(shí)物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問題，員工行為和工作場(chǎng)所問題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。115.風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門 ），即()。A、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D、外部審計(jì)團(tuán)隊(duì)答案：ABC解析：A,B,C風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門 ），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。116.()統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露B、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露C、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：ABC解析：A,B,C主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。117.融資管理主要包括如下幾個(gè)方面的內(nèi)容：()。A、分析正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的融資需求和來(lái)源B、加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì) ）押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額C、加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度D、密切監(jiān)測(cè)主要金融