保險基礎知識

1、保險基礎知識方面一、名詞解釋(A)1、危險：危險是人們憂慮的、客觀存在的能致人的嚴重后果但又無法知道其是否潛在災難。(A)2、保險合同：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。(A)3、投保人：投保人是保險合同的一方當事人，與保險人訂立保險合同并按照合同負有支付保險費義務的人。(A)4、被保險人：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。(A)5、保險人：保險人作為保險合同的一方當事人，它是指與投保人訂立保險合同并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。(A)6、保險價值：保險價值是指保險標的的價值，也是投保人對保險標的所擁有的保險利益的價值觀。(A)7、代位賠

2、償請求權：在財產(chǎn)保險中，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故時，保險人在向被保險人賠償保險金后，得在其賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?A)8、委付：委付是指投保人或被保險人的保險標的物的一切權利轉移于保險人，而請求支付全部保險金額的權利。(A)9、保險代理人：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。(A)10、保險經(jīng)紀人：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。(A)11、實際全損：實際全損就是保險標的在實際上完全滅失或毀損。(A)12、部分損失：

3、部分損失是指保險標的因保險事故造成的一部分損失。(A)13、推定全損：推定全損是指保險標的在保險故事發(fā)生后，受損程度雖未完全毀損，但已無法補救，故按完全損失處理的情況。(A)14、保險利益：保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。(A)15、責任保險：責任保險是指導以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。(A)16、未到期責任準備金：未到期責任準備金是指在全年年度決算時將保險責任尚未滿期的，應屬于下一年度的部分保險費提存未來形成的準備金。(A)17、償付能力：償付能力指保險公司對所承擔的保險責任在發(fā)生金額賠償時具有的經(jīng)濟補償能力。(A)18、保險資金運用：保險資金運用

4、是指保險公司在經(jīng)營過程中將積聚的各種保險資金部分用于投資或融資，使資金增值的活動。(A)19、定值保險：凡是在保單中記載有保險合同當事人事先確定保險標的的價值，叫定值保險。(A)20、不定值保險：不記載有保險當事人事先確定保險標的價值而將保險標的實際價值留待需要確定保險賠償?shù)南薅葧r估算的保險，叫不定值保險。(C)21、再保險：再保險又稱分保，是指保險人為避免或減輕其原保險中承擔的保險責任，將其所承保的危險和責任的一部分或全部轉移給其他人的一種保險合同，即保險的保險。(A)22、再保險合同：再保險合同是指明確分出公司和分保接受公司之間的法律關系的協(xié)議，是有關雙方權利和義務的規(guī)定。(A)23、比例

5、再保險合同：比例再保險合同指原保險人按保險金額的一定比例向再保險人進行分保，其再保險責任、再保險費、損失的攤付常以相應比例計算的一種再保險，具體分為成數(shù)保險和溢額再保險兩種。(A)24、非比例再保險：非比例再保險又稱溢額再保險，指規(guī)定一個由分出人自己負擔的賠償額，對超過這一額度的賠款才由再保險接受人承擔賠償?shù)脑俦ｋU。具體分為險位超額賠款再保險、事故超額賠款再保險和賠付率超額再保險三種形式。(A)25、成數(shù)再保險：成數(shù)再保險是比例再保險的代表方式，是以保險金額為基礎，原保險人與再保險人經(jīng)協(xié)商在合同中約定固定比例，原保險人與再保險人按此比例分擔保險責任的一種再保險。(A)26、溢額再保險：是比例再

6、保險合同的一種形式，即由原保險人先確定自己承擔的保險限額，即自留額，當保險金額超出原保險人的自留額時，才將溢額部分辦理再保險，并以自留額和再保險額為基礎，確定每一危險單位的再保險比例。(A)27、險位超額賠款再保險：險位超額賠款再保險是非比例再保險的一種形式。是以每一危險單位所發(fā)生的賠款來計算自負責任額和分保責任額。(A)28、事故超額賠款再保險：事故超額賠款再保險是非比例再保險的一種形式，是以一次巨災事故所發(fā)生賠款的總和來計算自負責任額和再保險責任額。(A)29、賠付率超賠再保險：賠付率超賠再保險是非比例再保險的一種形式，是按年度賠付，即按賠款與保費的比例來計算自負責任額和分保責任額。當賠款

7、超過規(guī)定的賠付率時，由接受公司負責超過部分的賠款，有賠付率的限制，并有一定金額的責任限制。(A)30、共同命運條款：共同命運條款是一種國際上通用的再保險條款，又稱共同利益條款，是原保險人和再保險人在訂立合同時，基于雙方的共同利益對共同承擔的權利和義務所作的承諾。其條款的主要內容是凡是有關保險費收取、賠款結付，避免訴訟或提起訴訟等事故都由保險人為維護共同利益作出決定或出面簽訂協(xié)議，因此產(chǎn)生的一切費用由雙方按比例承擔。(A)31、過失或疏忽條款：即在合同履行中，對原保險人的過失或疏忽所造成的損失，再保險人仍應負責。(A)32、保護締約雙方的權利條款：此條款一般規(guī)定再保險人給予原保險人選擇承保對象、

8、制訂費率和處理賠款的權利；圓保險人則應向再保險人提供查閱帳冊，單據(jù)和有關文件的權利。(A)33、合同起訖條款：一般再保險合同規(guī)定本合同從某年 1月 1 日起生效，但任何一方可以在年終前 3 個月或規(guī)定的日期以書面形式通知對方在 12 月 31 日 24 時終止合同。有的再保險合同也可以在條款中注明特殊終止合同的原因。(A)34、再保險手續(xù)費：是成數(shù)或溢額再保險合同中支付手續(xù)費的一種方式。按原保險人向再保險人收取的報酬，其高低取決于原保險人的營業(yè)費用的多少和合同成績的好壞。(A)35、純益手續(xù)費：是成數(shù)或溢額再保險合同中支付手續(xù)費的一種方式。指出再保險合同或得盈利的前提下提出一定的百分率作為再保

9、險人對原保險人的一種報酬，又稱利潤手續(xù)費。分保合同中如出現(xiàn)虧損就沒有利潤手續(xù)費。(A)36、保費準備金：保險人為了確保再保險人能依約履行責任，往往在合同中規(guī)定，將應付再保險費的一定金額或比例保留一定期間作為履行未滿期責任的保證，這就叫保費準備金。一般提存的比例為 40%,也有按保險費的 35%或者 50%提，時間為 12 個月。(A)37、賠款準備金：賠款準備金是原保險人在應付再保險人的分保費中扣存的另一種準備金。 該準備金通常按業(yè)務年度的未決賠款的 90%或多或 100%扣存，主要用于支付那些已經(jīng)發(fā)生或尚未支付的賠款。(A)38、責任恢復條款：責任恢復條款就是指在發(fā)生賠款使再保險責任減少以后

10、，為了獲得充分的保障，將再保險責任額恢復到原有的額度。(A)39、最后賠款凈額條款：非比例再保險所指的賠款是指原保險人在一次案件中實際支付的賠款金額和有關費用的總和，扣除可以收回的金額后的凈付賠款。這種收支相抵的最終賠款稱為“最后賠款凈額”條款。(A)40、凈自留賠款條款：超額賠款再保險中，再保險人僅對賠款超過原保險人自負的部分攤付賠款，故有必要對原保險人自負額部分作明確的界定。這叫凈自留賠款條款。(A)41、最高責任限額條款：超額賠款再保險中的每一次事故的最后賠款凈額為對象，再保險人對于此項賠款凈額所承擔的一定額度，即為最高責任限額。(A)42、每一次賠款條款：每一次賠款條款是再保險合同中對

11、于最后賠款凈額。在時間上和空間上加以界定的條款，即規(guī)定損失是否在空間上屬于同一原因所引起，在時間上是否為連續(xù)發(fā)生事故。(A)43、風險：指在一定條件下的特定時期內預期結果與實際結果間的差異變動程度。(A)44、風險事故：指造成損失的直接的或外在的原因，它是損害的媒介物。(A)45、保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到約定的年齡期限時承擔給付保險金的商業(yè)保險行為。(A)46、財產(chǎn)保險：是以物質財產(chǎn)及有關的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的保險。(A)47、責任保險：是一

12、種以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保表的的保險。(A)48、信用保險：是保障被保險人因債務人不能履行給付或拒絕償付責任所受的經(jīng)濟損失，而由保險人負責賠償?shù)囊环N保險。(A)49、保證保險：保證人承保權利人因被保證人的違約而致的經(jīng)濟損失的一種保險。(A)50、誠信：就是誠實和信用(A)51、近因：對損失結果起決定性作用的原因。(A)52、保險金額：是保險人賠償責任的最高限額(A)53、可保利益原則：投保人對其所投保的保險標的具有法律上承認的利益。(A)54、第一損失保險：以一次事故咳能造成的最高損失額為保險金額的保險。(A)55、定值保險：保險金額由保險雙方約定一個固定價值來確定的保險(A)56、保

13、險標的：是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關部利益或者人的壽命和身體。(A)57、意外事故：指外來的，突發(fā)的非意料中的事故。(A)58、施救費用：保險標的在遭遇保險責任范圍內的災害事故時，為了減少損失采取的各種搶救或防護措施而產(chǎn)生的一切費用。(A)59、共同海損：是指發(fā)生海上危險時，為解除船舶、貨物遭遇共同危險，有意采取的合理的搶救措施產(chǎn)生的一些特殊的犧牲和合理的額外費用。(A)60、保險期限：保險合同成為和終止的時間(A)61、損失：即指損害，既可以指物質的丟失和毀損，也可以指精神上的痛苦和耗損。(A)62、保險合同：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。(A)63、投保人：投保人是

14、保險合同的一方當事人與保險人訂立保險合同并按照合同負有支付保險費義務的人。(A)64、被保險人：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險緊請求權的人。(A)65、保險人：作為保險合同的一方當事人，它是指與投保人訂立保險合同并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。(A)66、保險價值：保險價值是指保二、填空題：(A)1、投保人和保險人訂立保險合同，應當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則、不得損害社會公共利益。(A)2、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的,保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以返還保險費。(A)3、保險

15、標的的轉讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后依法變更合同，但是，貨物運輸保險和另有約定的合同除外。(A)4、保險標的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)牛時保險標的的實際價值確定。(A)5、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。(A)6、保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償權利的.保險人不承擔賠償保險金責任。(A)7、責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。(A)8、保險公司應當按照已經(jīng)提出的保險賠償或者給付金額、以及已經(jīng)發(fā)牛保險事故但尚未提出的

16、保險賠償或者給付金額、提取未決賠款準備金。(A)9、經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。(A)10、保險公司對第一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十,超過部分，應當辦理再保險。(A)11、保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任。(A)12、因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。(A)13、保險公司的工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠,騙取保險金的，依法追究刑事責任。(A)1

17、4、為了保障被保險人的利益，支持保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，保險公司應當按照金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定提存保險保障基金。(A)15、除人壽保險業(yè)務外，經(jīng)營其他保險業(yè)務應當從當年自留保險費中提取未到期責任準備金；提取和結轉的數(shù)額，應當相當于當年自留保險費的百分之五十。(A)16、根據(jù)保險業(yè)務技術需要標志，可以將風險因素分為實質性風險、道德性風險、心理性風險三種。(A)17、風險是保險存在的客觀基礎，沒有風險，就沒有保險。(A)18、自然災害、意外事故和其他各種風險的客觀存在,是保險關系產(chǎn)生和存在的主要條件。(A)19、保險的基本職能主要有補償損失職能、經(jīng)濟給付職能二種。(A)20、財產(chǎn)保險按保險標的分類可以分

18、為財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險、保證保險四類。(A)21、投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險叫重復保險。(A)22、保險適用的基本原則有可保利益原則、最大誠信原則、近因原則、補償原則。(A)23、最大誠信原則的具體內容有告知、保證、棄權和禁止反言。(A)24、最早的財產(chǎn)保險為海上保險。(A)25、保險人的組織形式有國有獨資公司和股份有限公司兩種。(A)26、 保險中介人一般包括保險代理人、 保險經(jīng)紀人和保險公估人。(A)27、保險費率是計算保險費的標準.是單位保險金額在一定時期內應交保險費的比率。(A)28、保險理賠的原則是理合同、守信用實事

19、求是主動、迅速：準備、合理。(A)29、保險業(yè)一向有社會穩(wěn)定器之稱。(A)30、 國家對保險企業(yè)的財務管理主要有各種準備金、 財務核算、保險企業(yè)的資金運用等幾方面的管理。()31、再保險合同大致可分為和兩大類。()32、比例再保險分成數(shù)再保險和再保險兩種。()33、非比例再保險分為、三種形式。()34、國際上通用的再保險條款主要有、和等條款。()35、再保險業(yè)務的分保手續(xù)主要是原保險人定期向再保險人編六、簡答題(A)1、投保人、被保險人、受益人之間的關系？答題要點：投保人為自己的利益而保險，同時是被保險人和受益人。投保人以自己的財產(chǎn)為他人利益而保險，投保人為被保險人但不是受益人。投保人就他人財產(chǎn)為自己利益而保險，投保人為受益人但不是被保險人。(B)2、投保人違反告知義務有什么法律后果？答題要點：投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務，足以影響保險人對承保作出決定的，保險人有權解除合同，并不退還保險費，過失未履行如實告知義務足以影響保險人對承保作出決定的，保險人有權解除合同，退還保險費。但以上兩種不履行如實告知義務，保險合同未解除而發(fā)生保險事故，保險人均不承擔賠償責任。(A)3、訂立保險合同應遵循哪些基本原則？答題要點：公平互利原則協(xié)商一致原則自愿訂立原則(A)4、保險利益及保險利益的主要標志？答題要點：投保人對保險標的具有法律上承認的利益。主要