我國中小企業(yè)融資問題與金融支持思考

1、我國中小企業(yè)融資問題與金融支持思考我國中小企業(yè)融資問題與金融支持思索萬曉丹 中小企業(yè)作為我國社會經(jīng)濟進展不行或缺的一部分，漸漸成為社會經(jīng)濟進展的主要支撐。而在我國中小企業(yè)進展過程中，融資難始終困擾著企業(yè)進展，減緩了企業(yè)的進展進程。本文通過分析我國中小企業(yè)融資的特點，論述我國中小企業(yè)融資的問題及緣由，提出我國中小企業(yè)融資的金融支撐路徑。中小企業(yè)是我國社會經(jīng)濟進展的有力支撐，成為拉動我國經(jīng)濟增長的有力載體。當(dāng)前，我國中小企業(yè)在進展過程中，流淌資金缺乏，融資困難等問題已成為社會進展較為關(guān)注的問題。而通過科學(xué)、有效的融資方法，有助于我國中小企業(yè)的進一步進展，也可進一步解決我國中小企業(yè)融資難的問題。因此

2、，新時代背景下，針對我國中小企業(yè)融資難的問題，應(yīng)發(fā)揮政府引領(lǐng)、社會支撐、法律法規(guī)保障以及企業(yè)自身的力量，以優(yōu)質(zhì)的金融為支撐，促進我國中小企業(yè)融資，解決我國中小企業(yè)融資難的問題，從而促進我國中小企業(yè)全面進展。 一、中小企業(yè)融資的特點 一企業(yè)內(nèi)源融資的特點 在企業(yè)進展過程中，內(nèi)源融資也可稱為內(nèi)部融資，是指企業(yè)在進展過程中漸漸積存的資本，并將這些資本運用到自身生產(chǎn)過程中。企業(yè)內(nèi)源融資的實質(zhì)是企業(yè)將存儲的資本轉(zhuǎn)化為投資的過程，以此獵取更多的社會經(jīng)濟收益。在我國中小企業(yè)進展進程中，其從創(chuàng)業(yè)之初，漸漸積存資本，以便運用到大規(guī)模的生產(chǎn)及項目研發(fā)中，這樣的事例比比皆是。但從現(xiàn)實狀況來看，內(nèi)源融資大都表達在大型

3、企業(yè)，而我國中小企業(yè)的內(nèi)源融資數(shù)額遠(yuǎn)不如大企業(yè)，這也側(cè)面反映了我國中小企業(yè)融資難的問題。 二中小企業(yè)外源融資的特點 在企業(yè)進展過程中，外源融資主要是其借助股票、信貸以及債券三種形式開展的融資工作。但相比較大型企業(yè)而言，我國中小企業(yè)在外源融資上由于其自身進展規(guī)模小以及自身進展的局限性等問題，其在外源融資上受到肯定的限制，這也凸顯了我國中小企業(yè)融資難的問題。通常狀況下，我國中小企業(yè)外源融資的特點表達以下幾方面： 一是以銀行信貸為主導(dǎo)的債務(wù)融資模式。我國中小企業(yè)在外源融資中，其主要依靠于銀行信貸為主導(dǎo)的債務(wù)融資模式。從實踐調(diào)查中獲知，當(dāng)前我國中小企業(yè)依靠于銀行信貸為主導(dǎo)的債務(wù)融資模式占據(jù)融資總比例的

4、86.52%。可見，以銀行信貸為主導(dǎo)的債務(wù)融資在我國中小企業(yè)融資實踐的力度較大，也為我國中小企業(yè)融資開發(fā)了路徑，促進多數(shù)我國中小企業(yè)良好的融資。但以銀行信貸為主導(dǎo)的債務(wù)融資模式其信貸的開放數(shù)量及類型是有限的，對于我國中小企業(yè)而言，獵取的貸款比例占據(jù)20%26%。在我國中小企業(yè)融資中，多數(shù)中小企業(yè)未能與銀行借貸形成關(guān)系，這凸顯銀行借貸在我國中小企業(yè)融資中支撐力度缺乏的問題。 二是貸款次數(shù)頻繁、期限短以及數(shù)額小。在我國中小企業(yè)進展過程中，基于其自身競爭能力弱、生命周期進展短暫、運營能力有限等問題的存在，這使我國中小企業(yè)較為重視資金的存儲，以充分的資金來應(yīng)對社會經(jīng)濟進展的改變，使自身在市場進展中站位

5、精確，以此尋求更好的進展路徑及路線。在此背景下，我國中小企業(yè)在融資上，既依靠于內(nèi)部融資模式，也越來越傾向于外部融資模式。而融資次數(shù)頻繁、期限短以及數(shù)額小的特性，就成為我國中小企業(yè)外源融資的主要特性之一。我國中小企業(yè)通過這一融資模式，可為其短期的運營模式及項目的進展與討論提供保障，使其在社會進展中獵取較多的收益。 三是較為依靠非金融機構(gòu)。在我國中小企業(yè)外源金融實踐中，較為依靠非金融機構(gòu)的融資模式，包含租賃、商業(yè)信譽以及民間資本等融資模式，通過這些路徑，解決其融資難的問題。我國中小企業(yè)踐行商業(yè)信譽的融資模式，可關(guān)心企業(yè)解決短時間資金緊缺的問題。例如：構(gòu)建價格較為高昂的機器設(shè)備及短期投資項目，都可選

6、擇商業(yè)信譽，來臨時解決資金緊急的問題。同時，在我國中小企業(yè)融資中，民間資金、資本都可助力我國中小企業(yè)融資，進一步解決我國中小企業(yè)融資難的問題。 二、中小企業(yè)融資存在的問題 一融資渠道狹窄 通過進一步討論我國中小企業(yè)融資的特性，可以看出我國中小企業(yè)融資可分為內(nèi)源及外源的融資模式。但無論是內(nèi)源與外源的融資模式，其融資成效都不如大型企業(yè)。從當(dāng)前我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀來看，內(nèi)源融資可依靠于其自身資金的存儲，而其外源融資模式，大都以銀行信貸為主。而銀行信貸雖然是我國中小企業(yè)融資的第一渠道，但其貸款發(fā)放數(shù)量有限，貸款審核及審批制度嚴(yán)格，這使多數(shù)不能夠滿足銀行借貸的我國中小企業(yè)望而卻步。可見，我國中小企業(yè)融

7、資渠道較為狹窄，融資難阻礙了我國中小企業(yè)的進一步進展。 二中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息不對稱 在我國中小企業(yè)融資中，我國中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間存在信息不對稱問題，阻礙了我國中小企業(yè)的進一步融資。銀行金融機構(gòu)與我國中小企業(yè)合作，開展借貸服務(wù)項目，其領(lǐng)先要考量我國中小企業(yè)進展信息，諸如我國中小企業(yè)信譽問題以及法人個體征信問題等。但我國部分中小企業(yè)由于處于進展階段，其信息問題未能夠得到準(zhǔn)時地共享與公布，同時，也因我國中小企業(yè)在進展過程中，自身的內(nèi)部因素，不方便公布自身信息問題，這使銀行機構(gòu)獵取我國中小企業(yè)信息力度缺乏，影響銀行機構(gòu)向我國中小企業(yè)提供借貸服務(wù)。 三相關(guān)法律法規(guī)的缺失 在我國中小企業(yè)融資過

8、程中，相關(guān)法律法規(guī)的缺失，也阻礙了我國中小企業(yè)的融資，使我國中小企業(yè)融資遇到各種困惑。首先，當(dāng)前我國針對中小企業(yè)融資的法律法規(guī)僅有我國中小企業(yè)促進法，該法律法規(guī)在引領(lǐng)我國中小企業(yè)融資中，只起到綱領(lǐng)性作用，而針對我國中小企業(yè)融資的具體實踐，其關(guān)注以及引領(lǐng)作用不大。缺乏針對性融資法律法規(guī)的引領(lǐng)，使我國中小企業(yè)融資難始終存在。其次，從當(dāng)前我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀看，相關(guān)的法律法規(guī)與融資實踐之間存在肯定的制度性缺陷，資本市場的監(jiān)管力度缺乏，使金融市場進展缺乏安全性。我國部分中小企業(yè)在金融進展及融資過程中，其具體的操作缺乏指導(dǎo)性，這降低了我國中小企業(yè)融資成效。最終，針對我國中小企業(yè)融資難，外源融資模式多元，

9、包含民間借貸等模式的生成，都可為我國中小企業(yè)融資提供保障。但這些民間借貸模式其法律法規(guī)界定及界限不明確，這使我國中小企業(yè)融資缺乏肯定的法律法規(guī)保障。 三、中小企業(yè)融資難的緣由 一外部緣由 在我國中小企業(yè)融資過程中，造成我國中小企業(yè)融資難的外部緣由主要涵蓋多個層面。首先，我國中小企業(yè)在融資過程中，缺乏相關(guān)的融資政策引領(lǐng)，這使我國部分中小企業(yè)在融資過程中較為迷茫。例如：我國針對我國中小企業(yè)融資的制度體系不夠健全，不能夠更好地引領(lǐng)我國中小企業(yè)進行科學(xué)融資，也無法實現(xiàn)對我國中小企業(yè)融資提供相應(yīng)服務(wù)模式;其次，在我國社會經(jīng)濟進展過程中，針對我國中小企業(yè)融資的正規(guī)金融機構(gòu)缺失，大都是民間的金融機構(gòu)等。尤其

10、在互聯(lián)網(wǎng)高速進展的今日，網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)進展快速，我國多數(shù)中小企業(yè)在選擇融資時，大都以網(wǎng)絡(luò)融資為導(dǎo)向，其門檻低、融資手續(xù)少等特點，滿足我國中小企業(yè)融資的多元需求。而我國中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資，其因虛擬性等特性存在肯定的危急性，很簡單出現(xiàn)融資失敗的狀況。網(wǎng)絡(luò)融資以及網(wǎng)絡(luò)金融模式，很簡單使我國中小企業(yè)進展陷入風(fēng)險，不利于我國中小企業(yè)走可持續(xù)進展路徑。當(dāng)前，針對網(wǎng)絡(luò)融資及網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)模式，其缺乏相關(guān)的法律法規(guī)制約及引領(lǐng)，這使網(wǎng)絡(luò)金融市場缺乏監(jiān)督治理，不能促進我國中小企業(yè)進行良好的網(wǎng)絡(luò)融資，并獲得金融支撐。 二內(nèi)部緣由 我國中小企業(yè)融資難，也有其內(nèi)部治理及進展緣由。 首先，企業(yè)進展力度缺乏，包含企業(yè)整體進展素

11、養(yǎng)差、工作力度及治理成效不佳等問題的存在，都可誘發(fā)我國中小企業(yè)融資難。其次，部分我國中小企業(yè)在進展過程中，出現(xiàn)信譽問題，這一問題的存在，使金融機構(gòu)與其他合作終止，影響到其融合模式。部分我國中小企業(yè)因進展不利，其信譽狀況不佳，這不利于其與其他金融機構(gòu)合作。再次，我國中小企業(yè)在融資中，需要向金融機構(gòu)提供抵押及擔(dān)保憑證，但部分中小企業(yè)因自身抵押及擔(dān)保力度缺乏，極簡單形成融資難?？傊覈行∑髽I(yè)的內(nèi)部進展力度、核心競爭力缺乏，既影響到其將來的進展趨勢，也堵塞其融資渠道。 四、中小企業(yè)融資的金融支撐路徑 一發(fā)揮政府支撐引領(lǐng)作用 在我國中小企業(yè)融資問題的解決中，政府在其中發(fā)揮政策及政策的引領(lǐng)作用?；诖?/p>

12、，政府應(yīng)以金融視角為導(dǎo)向，加強政府方針的引領(lǐng)，引領(lǐng)金融市場的進展，進一步解決我國中小企業(yè)融資的問題。首先，針對我國中小企業(yè)融資模式，應(yīng)從法律法規(guī)的實踐，健全金融法律法規(guī)及融資法律法規(guī)體制，為我國中小企業(yè)融資打造優(yōu)質(zhì)的法律法規(guī)環(huán)境，以此規(guī)范、制約金融領(lǐng)域，使金融機構(gòu)與我國中小企業(yè)建立良好的合作，為其提供借貸及融資服務(wù)工作。其次，政府加強引領(lǐng)，加快社會信譽體系的建設(shè)，重視先進技術(shù)的運用，收集社會信譽信息，建設(shè)社會信譽數(shù)據(jù)庫，并將我國中小企業(yè)分散的信譽信息進行整合，加強信譽監(jiān)督治理，形象社會信譽的透亮性、權(quán)威性，進而便于我國中小企業(yè)與金融機構(gòu)更好地合作，推動金融市場的良好進展。最終，政府發(fā)揮引領(lǐng)作用

13、，依據(jù)我國中小企業(yè)進展模式，革新我國中小企業(yè)信譽擔(dān)保機制，可通過資金補償及激勵機制，設(shè)計合理的信譽擔(dān)保流程，明確信譽擔(dān)保范圍，增添我國中小企業(yè)與金融機構(gòu)的合作。 二完善金融服務(wù)體系 解決我國中小企業(yè)融資問題，以金融支撐為導(dǎo)向，完善金融服務(wù)體系，促進我國中小企業(yè)與金融機構(gòu)良好的融資。首先，拓寬我國中小企業(yè)融資渠道，加強新型金融機構(gòu)的進展。在我國中小企業(yè)融資中，加大政策支持力度，完善新型金融機構(gòu)進展與我國中小企業(yè)與之匹配的金融服務(wù)模式。例如，借鑒發(fā)達國家金融進展閱歷，立足于我國中小企業(yè)實際進展模式，結(jié)合金融機構(gòu)的進展模式，促進金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的大力開展，滿足我國中小企業(yè)融資需求。其次，改善我國中小企業(yè)

14、融資現(xiàn)狀，革新我國商業(yè)銀行體制改革。在我國中小企業(yè)融資問題解決中，促進新金融思維理念的融入，放寬我國中小企業(yè)信貸政策，完善其信貸激勵機制，依據(jù)金融市場進展模式，增添對于我國中小企業(yè)的信貸服務(wù)。例如：在我國中小企業(yè)融資中，金融機構(gòu)降低信譽評級、信貸審批等流程，促進金融服務(wù)環(huán)境的變革。再次，規(guī)范我國中小企業(yè)融資模式，加強金融服務(wù)領(lǐng)域的引領(lǐng)。針對當(dāng)前進展的民間融資模式，應(yīng)加強法律法規(guī)的引領(lǐng)，規(guī)范民間融資模式，使民間融資模式既滿足我國中小企業(yè)融資需求，也符合金融市場進展需要，規(guī)范金融市場運營模式，助推金融服務(wù)機構(gòu)的正規(guī)化、透亮化，尤其針對網(wǎng)絡(luò)的金融服務(wù)模式，更需要我國法律法規(guī)的引領(lǐng)與規(guī)范。最終，加快金

15、融資本的市場進展模式，為我國中小企業(yè)的融資制造條件。在我國中小企業(yè)融資過程中，推動金融服務(wù)模式，大力引進專業(yè)人才，使人才為金融機構(gòu)服務(wù)，為我國中小企業(yè)融資服務(wù)。同時，發(fā)揮人才的作用力度，創(chuàng)新金融機構(gòu)的融資服務(wù)模式，提升我國中小企業(yè)融資能力。 三提升中小企業(yè)綜合素養(yǎng) 在我國中小企業(yè)進展過程中，綜合能力、綜合素養(yǎng)的提升，可助推我國中小企業(yè)進行良性融資，也促進我國中小企業(yè)全面進展。因此，我國中小企業(yè)應(yīng)不斷提升企業(yè)綜合素養(yǎng)，為更好地融資、進展提供保障。首先，在我國中小企業(yè)進展中，促進先進進展理念及服務(wù)理念的融入，助推我國中小企業(yè)治理模式向現(xiàn)代化方向過渡，并加強設(shè)備設(shè)施的建設(shè)，完善我國中小企業(yè)治理機制。其次，提升我國中小企業(yè)整體信譽水平，在現(xiàn)代化進展進程中，實現(xiàn)自身進展信息的共享模式，便于金融機構(gòu)獵取企業(yè)進展信息，開展融資工作，以充分的資金促進企業(yè)的進展。最終，我國中小企業(yè)的進展應(yīng)重視對人才的培育，引入優(yōu)質(zhì)的人才，使人才為我國中小企業(yè)融資工作服務(wù)，也推助我國中小企業(yè)在社會進展中走可持續(xù)路徑。 五、結(jié)語 我國中小企業(yè)融資問題及金