2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)(章節(jié)練習(xí)第三章)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（章節(jié)練習(xí)第三章）一、單項(xiàng)選擇1. 下列對結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是【 D 】A. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃理應(yīng)符合客戶的理財(cái)目標(biāo)和財(cái)富狀況B. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃確定了適合客戶的資產(chǎn)組合C. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益通常高于定期存款的利息D. 人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品不能免征利息稅2. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的不同之處在于【 C 】A. 收益率高 B. 風(fēng)險(xiǎn)分散 C. 產(chǎn)品功能突出 D. 銷售量大3. 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品本質(zhì)上屬于【 D 】A. 金融衍生工具 B. 證券投資基金 C. 債券基金 D. 結(jié)構(gòu)性存款4. 審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行展開業(yè)務(wù)最重要的原則之

2、一，下列表 述錯(cuò)誤的是【 A 】A. 通貨膨脹 B. 人口結(jié)構(gòu) C. 社會(huì)結(jié)構(gòu) D. 家庭機(jī)構(gòu)5. 制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是【 B 】A. 豐富的經(jīng)濟(jì)資源 B. 合理的個(gè)人 （家庭）理財(cái)目標(biāo) C. 嫻熟的 投資技巧 D. 廣泛的人際關(guān)系網(wǎng)6. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括【 D 】A. 現(xiàn)金規(guī)劃 B. 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 C. 投資規(guī)劃 D. 遺產(chǎn)規(guī) 劃7. 債券的即期收益率是【 D 】A. 息票利息與債券面額的比值 B. 年息票利息與債券面額的比 值C. 息票利息與債券市場價(jià)格的比值 D. 年息票利息與債券市場 價(jià)格的比值8. 投資于面額為 100元、期限為 5年、息票率為 5%的國債，

3、若想 獲得 4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券 ?【 D 】A. 102.95 元 B. 103.85 元 C. 104.45 元 D. 105.45 元9. 債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】A. 即期收益率 B. 持有期收益率 C. 債券信用等級 D. 到期收 益率10. 平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券 息票率，則【 D 】A. 投資者獲益 B. 投資者沒獲益亦未受損C. 投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn) D. 提前贖回收益率低于到期收益 率11. 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】A. 利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn) B. 利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則

4、無 D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大12. 關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】A. 違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn) B. 政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公 司債券的低C. 政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零 D. 公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過 信用評級表示13. 關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是【 B 】A. 債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C. 債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高14. 股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是【A】A. 供求關(guān)系 B. 經(jīng)濟(jì)周期 C. 通貨膨脹 D. 市場基準(zhǔn)利率15. 通常，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。A. 先于

5、B. 同時(shí)于 C. 滯后于 D. 無法確定16. 股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是【 B 】A. 發(fā)行公司資產(chǎn)總值 B. 發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C. 發(fā)行公司年銷售額 D. 發(fā)行公司稅后利潤17. 傾向于將凈利潤中的絕大部分以股利形式支付給股東的公司 是【 D 】A. 新興行業(yè)公司 B. 快速成長公司 C. 處于成熟期的公司 D. 無法確定18. 拆股對股價(jià)的影響是【 C 】A. 抬高股價(jià) B. 降低股價(jià) C. 對股價(jià)無影響 D. 無法確定19. 下列因素能引發(fā)股票系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是【 B 】A. 發(fā)行公司減資 B. 經(jīng)濟(jì)走向衰退C. 發(fā)行公司更換高層管理人員 D. 公司的關(guān)鍵項(xiàng)目的失敗20. 相對于債券的利息

6、收入，投資者購買股票最主要的獲利方式 是【 D 】A. 股利收入 B. 利息收入 C. 價(jià)格上漲 D. 資本升值21. 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息 的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【 D 】A. 市場風(fēng)險(xiǎn) B. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C. 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D. 違約風(fēng)險(xiǎn)22. 衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是【 C 】A. 到期收益率 B. 債券價(jià)格波動(dòng)率 C. 信用等級 D. 資產(chǎn)負(fù)債 率23. 投資于證券投資基金時(shí)支付的銷售費(fèi)用不包括【 D 】A. 申購費(fèi)用 B. 贖回費(fèi)用 C. 轉(zhuǎn)換費(fèi)用 D. 管理費(fèi)用24. 證券投資基金的收益不包括【 A 】A. 股票指數(shù)下跌 B. 證券買賣差價(jià) C. 紅利收入

7、 D. 債券利息25. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】A. 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B. 基金的風(fēng)險(xiǎn) 取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C. 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D. 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)26. 適合風(fēng)險(xiǎn)承受水平強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是 【B 】A. 收益型基金 B. 成長型基金 C. 貨幣市場基金 D. 股票指數(shù) 基金27. 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，理應(yīng)投資于那種基金 ?【 D 】A. . 創(chuàng)業(yè)基金 B. 對沖基金 C. 成長型基金 D. 收入型基金28. 通常來說，下列能夠?qū)е鹿善眱r(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是 【 D 】A. GDP增長率下降B.央行提升法定

8、存款準(zhǔn)備金率C. 企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D. 社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲29. 我國當(dāng)前的貨幣市場基金不能投資的金融工具是【 B 】A. 債券回購 B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C. 銀行同業(yè)拆借 D. 商 業(yè)票據(jù)30. 下列不屬于貨幣市場基金的特征的是【 D 】A. 收益有限 B. 風(fēng)險(xiǎn)較低 C. 流動(dòng)性好 D. 價(jià)格波動(dòng)性高31. 由銀行根據(jù)國際外匯市場行情，提供即時(shí)外匯交易牌價(jià)，接 受客戶委托，為客戶把一種外幣轉(zhuǎn)換成另一種貨幣，獲取匯率差價(jià)的 行為，稱為【 A 】A. 實(shí)盤外匯買賣 B. 外匯投機(jī) C. 外匯遠(yuǎn)期交易 D. 外匯套期 保值32. 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是【 B 】A. 期

9、貨 B. 期權(quán) C. 互換 D. 遠(yuǎn)期33. 人民幣升值會(huì)使一些外匯理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值下跌，這是 【D 】A. 政策風(fēng)險(xiǎn) B. 利率風(fēng)險(xiǎn) C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D. 匯率風(fēng)險(xiǎn)34. 當(dāng)前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是【 C 】A. 證券投資基金 B. 衍生金融工具 C. 結(jié)構(gòu)性存款 D. 浮動(dòng)利 率債券35. 下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是【 D 】A. 當(dāng)前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金 100% 的安全B. 收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止C. 個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)， 有時(shí)甚至是本金的損失D. 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被

10、稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)36. 將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對不同發(fā)行人與投資人的 需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是【 D 】A. 結(jié)構(gòu)性存款 B. 理財(cái)計(jì)劃C. 理財(cái)顧問服務(wù) D. 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品37. 某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為 3%，協(xié)議規(guī) 定的利率區(qū)間為 0 3%;一年中有 300 天中掛鉤利率在 0 3%之間，其 他時(shí)間則高于 3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為【D 】A. 3% B. 2.45% C. 3.2% D. 2.5%38. 在人壽保險(xiǎn)中，人的壽命和身體是【 C 】A. 保險(xiǎn)人 B. 被保險(xiǎn)人 C. 保險(xiǎn)標(biāo)的 D. 投保人39. 通常情況下，以

11、下風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品是【 A 】A. 期權(quán) B. 房地產(chǎn) C. 股票 D. 債券40. 通常情況下，以下那種資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) ?【 D 】A. 藝術(shù)品 B. 房地產(chǎn) C. 知識產(chǎn)權(quán) D. 銀行存款二、多項(xiàng)選擇1. 衡量債券收益率的指標(biāo)有【 BCDE 】A. 債券息票率 B. 即期收益率 C. 到期收益率 D. 提前贖回收 益率 E. 持有期收益率2. 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有【 ABCDE 】A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B. 在投資風(fēng)險(xiǎn) C. 違約風(fēng)險(xiǎn) D. 債券贖回風(fēng)險(xiǎn) E. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)3. 可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在【 ABD 】A. 附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流 的不

12、確定性B. . 因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購回債券，投資者不得不以較 低的市場利率實(shí)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C. 贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)D. 因?yàn)橼H回價(jià)格的存有，附有贖回條款的債券的潛在資本增值 有限 E. 可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率4. 投資者在選擇不同債券作為投資工具時(shí)理應(yīng)考慮的因素有 【 ABCDE 】A. . 稅收成本 B. 債券期限 C. 債券收益率 D. 債券信用等級 E. 債券投資的機(jī)會(huì)成5. 影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 ABCDE 】A. 公司盈利水平 B. 公司資產(chǎn)凈值 C. 公司的派息政策 D. 增 資和減資 E. 公司管理層變動(dòng)6. 對于

13、影響股價(jià)的因素的說法，準(zhǔn)確的是【 BCD 】A. 宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B. 股票價(jià)格 與公司盈利水平成正比C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 D. 股息與股價(jià)的變化成正比E. 股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激7. 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是【 ABCDE 】A. 現(xiàn)金 B. 股票 C. 債券 D. 期權(quán) E. 期貨8. 證券投資基金的收益主要有【 BCDE 】A. 波動(dòng)率提升 B. 證券買賣差價(jià) C. 紅利收入 D. 債券利息 E. 存款利息收入9. 貨幣市場基金投資的對象是【 ABDE 】A. 短期商業(yè)票據(jù) B. 銀行承兌匯票 C. 普通股票D. 政府短

14、期債券 E. 銀行間同業(yè)拆借市場10. 貨幣市場基金的特征體現(xiàn)在【 ABCDE 】A. 投資對象局限于貨幣市場金融工具B. 無銷售代理，年管理費(fèi)比股票基金或債券基金的低C. 所投資的工具期限短，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較低D. 衡量貨幣市場基金好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率而非資本利得E. 基金價(jià)格通常只受市場利率的影響，風(fēng)險(xiǎn)較小11. 外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和使用金融工具的不同，能 夠分為【 ABCDE 】A. 個(gè)人外匯存款類 B. 實(shí)盤操作類 C. 浮動(dòng)收益類 D. 結(jié)構(gòu)投 資類 E. 期權(quán)類12. 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有【 BDE 】A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 利率風(fēng)險(xiǎn) C. 法律風(fēng)險(xiǎn) D. 匯

15、率風(fēng)險(xiǎn)E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資金的機(jī)會(huì)成本13. 按照發(fā)行主體分類，債券可分為【 ABC 】A. 政府債券 B. 公司債券 C. 金融債券 D. 可轉(zhuǎn)換債券 E. 可 贖回債券14. 下列債券中內(nèi)含有期權(quán)特征的是【 CDE 】A. 償還基金債券 B. 垃圾債券 C. 可轉(zhuǎn)換債券 D. 可贖回債券E. 帶認(rèn)股權(quán)證的債券15. 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品主要有【 ABDE 】A. 遠(yuǎn)期 B. 期貨 C. 股票 D. 期權(quán) E. 互換16. 根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品能夠 分為【 BCDE 】A. 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B. 與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C. 與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D. 與商品

16、掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E. 利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品17. 下列因素能引發(fā)股票投資非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是【 BCD 】A. CPI 上漲 B. 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 C. 公司高層人事變 動(dòng)D. 股票分割 E. 央行在公開市場大量售出政府債券18. 結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是【 ACE 】A. 場外交易為主 B. 高風(fēng)險(xiǎn) C. 結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工 具D. 高收益率 E. 靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍能夠預(yù)知19. 利率掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括【 BCDE 】A. 與利率波動(dòng)率掛鉤型產(chǎn)品 B. 與利率正向掛鉤型產(chǎn)品C. 與利率反向掛鉤型產(chǎn)品 D. 區(qū)間累積型產(chǎn)品 E. 達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品20. 以下屬于保險(xiǎn)的相

17、關(guān)要素的是【 ABCDE 】A. 投保人 B. 保險(xiǎn)人 C. 保險(xiǎn)費(fèi) D. 保險(xiǎn)標(biāo)的 E. 被保險(xiǎn)人21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能體現(xiàn)在【 ABC 】A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B. 補(bǔ)償損失 C. 融通資金 D. 分散風(fēng)險(xiǎn) E. 資產(chǎn) 增值22. 以下屬于人身保險(xiǎn)的是【 BCDE 】A. 公眾責(zé)任險(xiǎn) B. 生存保險(xiǎn) C. 死亡保險(xiǎn) D. 醫(yī)療保險(xiǎn) E. 收 入補(bǔ)償保險(xiǎn)23. 下列保險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資功能的是【 ACD 】A. 分紅保險(xiǎn) B. 收入補(bǔ)償保險(xiǎn) C. 萬能壽險(xiǎn) D. 投資連結(jié)保險(xiǎn)E. 一般商業(yè)信用保險(xiǎn)24. 下列因素能引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是【 ACE 】A. 經(jīng)濟(jì)周期 B. 交易對手信用狀況 C. 金

18、融市場發(fā)展?fàn)顩r D. 道德因素 E. 政治危機(jī)25. 按照信托計(jì)劃的資金使用方向，信托理財(cái)產(chǎn)品可分為【 ABCDE 】A. 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B. 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品C. 基礎(chǔ)建設(shè)投資理財(cái)產(chǎn)品 D. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品E. 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品26. 投資黃金的方式有【 ABCDE 】A. 條塊現(xiàn)貨 B. 金幣 C. 黃金基金 D. 黃金存折 E. “紙黃金”27. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以下分析準(zhǔn)確的是【BDE 】A. 儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率B. 發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素C. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小D. 投資于可轉(zhuǎn)換債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

19、介于債券與股票之間E. 基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)28. 外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素有【 ABCDE 】A. 匯率風(fēng)險(xiǎn) B. 利率風(fēng)險(xiǎn) C. 信用風(fēng)險(xiǎn) D. 操作風(fēng)險(xiǎn) E. 政策 風(fēng)險(xiǎn)29. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，以下分析準(zhǔn)確的是【 ACDE 】A. 通貨膨脹條件下，固定收益類儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的B. 在某個(gè)特定時(shí)期，公司債券的實(shí)際收益率一定高于國債收益 率C. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大D. 基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成E. 信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益 人所有30. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，以下說法準(zhǔn)確的是【 ABCDE 】A.

20、個(gè)人通知存款的流動(dòng)性高于定期存款的流動(dòng)性 B. 債券的流 動(dòng)性一般弱于股票C. 整個(gè)股票市場的流動(dòng)性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有密 切關(guān)系D. 封閉式基金的流動(dòng)性受基金業(yè)績的影響E. 外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素 三、判斷正誤1. 債券的到期收益率是債券投資者持有到期所獲得的復(fù)利率。 【對】2. 可提前贖回債券的收益率要比相同條件的普通債券的收益率高。 【對】3. 債券的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系?！?對 】4. 如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng) 險(xiǎn)。【 錯(cuò) 】5. 影響股票價(jià)格的微觀因素，能夠通過投資組合實(shí)現(xiàn)不利因素 的對沖?！?對 】6. 股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價(jià)一定下降。 【錯(cuò)】7. 優(yōu)先股屬于固定收益證券。【 對 】8. 購買某只證券投資基金相當(dāng)于投資于某一個(gè)資產(chǎn)組合。 【對】9. 投資基金能夠分散投資，甚至完全消除風(fēng)險(xiǎn)?！?錯(cuò) 】10. 收入型基金比較適合于退休的，以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的 文件投資者。【 對 】11. 股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基