第十一章再保險ppt課件

1、l11.1.1 再保險的含義再保險的含義l11.1.2 再保險的作用再保險的作用l11.1.3 再保險的相關(guān)概念再保險的相關(guān)概念l11.1.4 再保險與原保險、共同保險的聯(lián)絡(luò)與區(qū)再保險與原保險、共同保險的聯(lián)絡(luò)與區(qū)別別l再保險再保險ReinsuranceReinsurance是相對于原保險而言的。是相對于原保險而言的。l 第二十八條對再保險做第二十八條對再保險做出了如下界定：出了如下界定：“保險人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU業(yè)務(wù)，以保險人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU業(yè)務(wù)，以分保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保分保的方式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。險。l現(xiàn)實上，再保險就是保險人的保險?，F(xiàn)實上，再保險就是保險人的

2、保險。l再保險可以進(jìn)一步分散風(fēng)險，穩(wěn)定保險公司運營再保險可以進(jìn)一步分散風(fēng)險，穩(wěn)定保險公司運營. .l添加業(yè)務(wù)量，促進(jìn)保險公司開展壯添加業(yè)務(wù)量，促進(jìn)保險公司開展壯. .l再保險還能經(jīng)過建立國際業(yè)務(wù)，加強與世界保險市再保險還能經(jīng)過建立國際業(yè)務(wù)，加強與世界保險市場的聯(lián)絡(luò)。場的聯(lián)絡(luò)。l國際上，再保險也稱為國際上，再保險也稱為“分保。分保。l轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任的一方需求將業(yè)務(wù)分散出去，叫做轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任的一方需求將業(yè)務(wù)分散出去，叫做原保險人或分保的分出人；接受轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)原保險人或分保的分出人；接受轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任的一方，叫做再保險人或分保的分入人，任的一方，叫做再保險人或分保的分入人，也叫分保接受人。也叫分保接受人

3、。l分保接受人還可以將其接受的再保險業(yè)務(wù)再一次分保接受人還可以將其接受的再保險業(yè)務(wù)再一次轉(zhuǎn)移出去，分給其他保險人，這種業(yè)務(wù)活動被叫轉(zhuǎn)移出去，分給其他保險人，這種業(yè)務(wù)活動被叫做轉(zhuǎn)分保。與轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)相關(guān)的當(dāng)事雙方分別被做轉(zhuǎn)分保。與轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)相關(guān)的當(dāng)事雙方分別被稱為轉(zhuǎn)分保分出人和轉(zhuǎn)分保接受人。稱為轉(zhuǎn)分保分出人和轉(zhuǎn)分保接受人。l1 1關(guān)于自留額與分出額。關(guān)于自留額與分出額。l2 2關(guān)于分保費、分保傭金再保險手續(xù)費、關(guān)于分保費、分保傭金再保險手續(xù)費、盈余傭金純益手續(xù)費。盈余傭金純益手續(xù)費。l3 3再保險預(yù)備金包括保費預(yù)備金和賠款預(yù)備金。再保險預(yù)備金包括保費預(yù)備金和賠款預(yù)備金。l風(fēng)險單位是再保險的根本概念

4、風(fēng)險單位是再保險的根本概念l風(fēng)險單位是指保險標(biāo)的發(fā)生一次風(fēng)險事故能夠風(fēng)險單位是指保險標(biāo)的發(fā)生一次風(fēng)險事故能夠涉及的最大損失范圍，它是保險人確定其可以涉及的最大損失范圍，它是保險人確定其可以承當(dāng)?shù)淖罡唢L(fēng)險責(zé)任的計算根底。承當(dāng)?shù)淖罡唢L(fēng)險責(zé)任的計算根底。l風(fēng)險單位在不同的場所由不同的含義。風(fēng)險單位在不同的場所由不同的含義。分保費分保傭金盈余傭金原保險人原保險人再保險人再保險人l第一，第一，再保險涉及的雙方當(dāng)事人都是保險人。再保險涉及的雙方當(dāng)事人都是保險人。l第二，再保險的標(biāo)的僅是原保險人承保的風(fēng)險責(zé)任。第二，再保險的標(biāo)的僅是原保險人承保的風(fēng)險責(zé)任。l第三，再保險賠償完全屬經(jīng)濟(jì)補償?shù)男再|(zhì)。第三，再保險

5、賠償完全屬經(jīng)濟(jì)補償?shù)男再|(zhì)。l第四，再保險的付費方式是雙向的。第四，再保險的付費方式是雙向的。l再保險本身依然是一項獨立的保險業(yè)務(wù)。再保險雙再保險本身依然是一項獨立的保險業(yè)務(wù)。再保險雙方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系與原保險雙方當(dāng)事人之間方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系與原保險雙方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系互不發(fā)生影響。的法律關(guān)系互不發(fā)生影響。工程工程雙方當(dāng)事人雙方當(dāng)事人標(biāo)的標(biāo)的保險保險性質(zhì)性質(zhì)付費付費方式方式原保原保險險投保人和投保人和或被?；虮槐ｋU人與保險險人與保險人人財富及相關(guān)利益、財富及相關(guān)利益、責(zé)任、信譽、人責(zé)任、信譽、人的生命和身體的生命和身體給付性給付性或補償或補償性性單向單向付費付費再保再保險險保險人與保

6、保險人與保險人險人原保險人承當(dāng)風(fēng)原保險人承當(dāng)風(fēng)險責(zé)任險責(zé)任完全經(jīng)完全經(jīng)濟(jì)補償濟(jì)補償雙向雙向付費付費l共同保險共同保險CoinsuranceCoinsurance指的是多個保險人共指的是多個保險人共同直接承保標(biāo)的物，再保險那么是由一個原保險同直接承保標(biāo)的物，再保險那么是由一個原保險人獨立承當(dāng)直接標(biāo)的物以后，再將其中一部分風(fēng)人獨立承當(dāng)直接標(biāo)的物以后，再將其中一部分風(fēng)險責(zé)任分?jǐn)偨o其他保險人，其他保險人相對于原險責(zé)任分?jǐn)偨o其他保險人，其他保險人相對于原保險人均是間接承保。保險人均是間接承保。工程工程共同保險共同保險再保險再保險聯(lián)絡(luò)聯(lián)絡(luò)同樣具有分散風(fēng)險功能的兩種保險方式，同樣具有分散風(fēng)險功能的兩種保險方

7、式，且都有兩個以上保險人參與且都有兩個以上保險人參與區(qū)區(qū)別別承保方承保方式式多個保險人直接多個保險人直接承保標(biāo)的物承保標(biāo)的物一個保險人直接承保，一個保險人直接承保，其他保險人其他保險人間接承保間接承保與被保與被保險人的險人的關(guān)系關(guān)系各保險人都與被各保險人都與被保險人構(gòu)成保險人構(gòu)成 直接直接的法律關(guān)系的法律關(guān)系再保險人與原保險人再保險人與原保險人直接相關(guān)，直接相關(guān)， 與被保與被保險人無關(guān)。險人無關(guān)。l再保險的方式通常分為兩種，比例再保再保險的方式通常分為兩種，比例再保險或保額再保險，非比例再保險。險或保額再保險，非比例再保險。 l比例再保險比例再保險Proportional Reinsuranc

8、eProportional Reinsurance是是指按照原保險人的自留額或再保險人的分保額指按照原保險人的自留額或再保險人的分保額在原保險總保額中所占的比例分擔(dān)雙方保險責(zé)在原保險總保額中所占的比例分擔(dān)雙方保險責(zé)任，并根據(jù)這個比例進(jìn)一步劃分雙方應(yīng)得的相任，并根據(jù)這個比例進(jìn)一步劃分雙方應(yīng)得的相應(yīng)保費、承當(dāng)相應(yīng)賠款的再保險方式。應(yīng)保費、承當(dāng)相應(yīng)賠款的再保險方式。l比例再保險的根本原那么是：保額、保費、比例再保險的根本原那么是：保額、保費、賠款均按照同一比例在原保險人與再保險賠款均按照同一比例在原保險人與再保險人之間進(jìn)展分擔(dān)。人之間進(jìn)展分擔(dān)。l比例再保險通常有兩種方式：成數(shù)再保險比例再保險通常有兩

9、種方式：成數(shù)再保險和溢額再保險和溢額再保險, ,兩種方式也可以混合運用，兩種方式也可以混合運用，稱為成數(shù)與溢額混合再保險。稱為成數(shù)與溢額混合再保險。l成數(shù)再保險也稱比率再保險或定額再保險，指原成數(shù)再保險也稱比率再保險或定額再保險，指原保險人在承保原保險業(yè)務(wù)之前，與再保險人就事保險人在承保原保險業(yè)務(wù)之前，與再保險人就事先商定自留額與分保額固定的比例成數(shù)，待先商定自留額與分保額固定的比例成數(shù)，待原保險業(yè)務(wù)承保之后，按照這個比例分配原保險原保險業(yè)務(wù)承保之后，按照這個比例分配原保險人與再保險人的保費及其相應(yīng)的賠款比例。人與再保險人的保費及其相應(yīng)的賠款比例。l需求留意的是，針對每一風(fēng)險單位，在確定自留需

10、求留意的是，針對每一風(fēng)險單位，在確定自留額與分保額比例的同時，雙方還需求規(guī)定一個最額與分保額比例的同時，雙方還需求規(guī)定一個最高限額。高限額。 l某保險公司簽署了一份船舶成數(shù)分保合同，規(guī)某保險公司簽署了一份船舶成數(shù)分保合同，規(guī)定凡對于直接承保的每一風(fēng)險單位，分出公司定凡對于直接承保的每一風(fēng)險單位，分出公司自留自留40%40%，分出，分出60%60%，同時規(guī)定了每一風(fēng)險單位，同時規(guī)定了每一風(fēng)險單位的最高限額為的最高限額為10001000萬元。詳細(xì)分保情況按照三萬元。詳細(xì)分保情況按照三個步驟進(jìn)展分析。個步驟進(jìn)展分析。l該公司承保了該公司承保了4 4艘船的保險業(yè)務(wù)，詳細(xì)保險金額分艘船的保險業(yè)務(wù)，詳細(xì)保

11、險金額分配按照規(guī)定成數(shù)比例劃定，見表配按照規(guī)定成數(shù)比例劃定，見表11-411-4。l第第4 4個風(fēng)險單位的保險金額個風(fēng)險單位的保險金額12001200萬元超越了最高限萬元超越了最高限額額10001000萬元，按照規(guī)定，首先將限額內(nèi)的萬元，按照規(guī)定，首先將限額內(nèi)的10001000萬萬元按照上述比例分配保額即自留元按照上述比例分配保額即自留400400萬元，分出萬元，分出600600萬元，然后將超出的萬元，然后將超出的200200萬元做另外的分保萬元做另外的分保或自留?；蜃粤?。單單位位各單各單位總位總保額保額原保險人自留保額原保險人自留保額 =限額內(nèi)保額限額內(nèi)保額*40%再保險人的分保額再保險人的

12、分保額 =限額內(nèi)保額限額內(nèi)保額*60%剩余保額剩余保額=限額外保額限額外保額1船船20080=200*40%120=200*60%02船船600240=600*40%360=600*60%03船船1000400=1000*40%600=1000*60%04船船1200400=1000*40%600=1000*60%200=1200-1000l原保險人與再保險人根據(jù)規(guī)定的成數(shù)原保險人與再保險人根據(jù)規(guī)定的成數(shù)比例支付保費。假設(shè)保費按照保險比例支付保費。假設(shè)保費按照保險金額的金額的1%1%收取，上述每個風(fēng)險單位的保收取，上述每個風(fēng)險單位的保費分配如表費分配如表11-511-5。風(fēng)險風(fēng)險單位單位各風(fēng)險

13、單位總保費各風(fēng)險單位總保費原保險人原保險人自留保費自留保費=限限額內(nèi)總保費額內(nèi)總保費*40%再保險人再保險人分保費分保費=限額限額內(nèi)總保費內(nèi)總保費*60%剩余保費剩余保費= 限額外保費限額外保費總?？偙ｎ~額總保費總保費=總?？偙ｎ~額*1%1船船20020.8=2*40%1.2=2*60%02船船60062.4=6*40%3.6=6*60%03船船1000104=10*40%6=10*60%04船船1200124=10*40%6=10*60%2=12-10l保險期內(nèi)，各風(fēng)險單位均有能夠發(fā)生風(fēng)險事故，保險期內(nèi)，各風(fēng)險單位均有能夠發(fā)生風(fēng)險事故，呵斥一定的損失，保險人需求根據(jù)保險合同支呵斥一定的損失，

14、保險人需求根據(jù)保險合同支付相應(yīng)的賠款額。原保險人與再保險人支付賠付相應(yīng)的賠款額。原保險人與再保險人支付賠款的分配情況見表款的分配情況見表11-611-6。風(fēng)風(fēng)險險單單位位總額總額原保險人自留原保險人自留賠款賠款=限額內(nèi)賠限額內(nèi)賠款款*40%再保險人分再保險人分?jǐn)傎r款攤賠款=限額限額內(nèi)賠款內(nèi)賠款*60%剩余賠款剩余賠款額額保保額額保保費費賠賠款款1船船200220.8=2*40%1.2=2*60%02船船600600=0*40%0=0*60%03船船1000103012=30*40%18=30*60%04船船12001224080=1000/1200*240*40%120=1000/1200*2

15、40*60%40=240-80+120l成數(shù)再保險的根本特點是容易了解更便于操作。成數(shù)再保險的根本特點是容易了解更便于操作。l成數(shù)再保險的另外一個突出特點是，它可以保證成數(shù)再保險的另外一個突出特點是，它可以保證原保險人與再保險人利益的一致性，業(yè)務(wù)無論盈原保險人與再保險人利益的一致性，業(yè)務(wù)無論盈虧都由雙方共同承當(dāng)。虧都由雙方共同承當(dāng)。l成數(shù)再保險的主要缺陷是過于僵化，缺乏彈性。成數(shù)再保險的主要缺陷是過于僵化，缺乏彈性。l溢額再保險方式首先確定的是原保險人的自留溢額再保險方式首先確定的是原保險人的自留數(shù)額，無論每一風(fēng)險單位的保險金額是多少，數(shù)額，無論每一風(fēng)險單位的保險金額是多少，這個自留的數(shù)額都是

16、不變的這個自留的數(shù)額都是不變的. .l自留額、溢額與保險金額之間的比例關(guān)系就作自留額、溢額與保險金額之間的比例關(guān)系就作為原保險人與再保險人的承保比例，并由此決為原保險人與再保險人的承保比例，并由此決議保費、賠款金額在雙方之間的詳細(xì)分配。議保費、賠款金額在雙方之間的詳細(xì)分配。l“線指的是溢額再保險中事先規(guī)定的自留額，線指的是溢額再保險中事先規(guī)定的自留額，分出額是自留額的幾倍就稱為幾線，線數(shù)決議分出額是自留額的幾倍就稱為幾線，線數(shù)決議著再保險人的最大保險責(zé)任。著再保險人的最大保險責(zé)任。l假設(shè)原保險人承當(dāng)某風(fēng)險的保險金額超越了線假設(shè)原保險人承當(dāng)某風(fēng)險的保險金額超越了線數(shù)，可將超出部分再辦理一份溢額再

17、保險，稱數(shù)，可將超出部分再辦理一份溢額再保險，稱為第二溢額；當(dāng)?shù)诙珙~仍不能滿足全部分出為第二溢額；當(dāng)?shù)诙珙~仍不能滿足全部分出業(yè)務(wù)需求時，就組織第三溢額，直至把原保險業(yè)務(wù)需求時，就組織第三溢額，直至把原保險金額全部分配終了。金額全部分配終了。l在美國，分層溢額再保險的安排普通是，第一在美國，分層溢額再保險的安排普通是，第一溢額溢額 3 3線線55線；第二溢額線；第二溢額1 1線線22線；第三溢額線；第三溢額1 1線線22線。線。 l某溢額分保合同規(guī)定，每個風(fēng)險單位的自留額某溢額分保合同規(guī)定，每個風(fēng)險單位的自留額為為200200萬元，第一溢額規(guī)定為萬元，第一溢額規(guī)定為3 3線，即線，即6006

18、00萬元，萬元，第二溢額規(guī)定為第二溢額規(guī)定為2 2線，即線，即400400萬元，依然超出部萬元，依然超出部分另外辦理分保。照舊假設(shè)保險費率為保險金分另外辦理分保。照舊假設(shè)保險費率為保險金額的額的1%1%，詳細(xì)分保情況如表，詳細(xì)分保情況如表11-711-7。風(fēng)風(fēng)險險單單位位總額總額自留額自留額分保額分保額保險保險金額金額保保費費賠賠款款自自留留額額保保費費自留自留比例比例自自擔(dān)擔(dān)賠賠款款溢溢額額層層次次分分保保額額保保費費分保分保比例比例分分?jǐn)倲傎r賠款款1100121001100%2無無00002200202002100%0無無0000340066200250%3第第一一200250%34800

19、84200225%1第第一一600675%3510001010200220%2第第一一600660%6第第二二200220%2l溢額再保險能確保原保險人的穩(wěn)定運營。溢額再保險能確保原保險人的穩(wěn)定運營。l溢額再保險能使原保險人的利益得到充分保證。溢額再保險能使原保險人的利益得到充分保證。l溢額再保險最大的缺乏在于手續(xù)繁瑣，運營費用高。溢額再保險最大的缺乏在于手續(xù)繁瑣，運營費用高。溢額再保險需求根據(jù)不斷變化的自留比例、分保溢額再保險需求根據(jù)不斷變化的自留比例、分保比例逐一計算分保費和賠款額，因此溢額再保險比比例逐一計算分保費和賠款額，因此溢額再保險比成數(shù)再保險復(fù)雜。成數(shù)再保險復(fù)雜。l溢額再保險在實

20、踐中運用比較廣泛，例如海上保險溢額再保險在實踐中運用比較廣泛，例如海上保險均要采用溢額再保險的方式。均要采用溢額再保險的方式。l成數(shù)與溢額混合再保險在操作上通常采取兩種成數(shù)與溢額混合再保險在操作上通常采取兩種不同的程序：一種是成數(shù)之上溢額的混合再保不同的程序：一種是成數(shù)之上溢額的混合再保險，另一種是溢額之內(nèi)成數(shù)的混合再保險。險，另一種是溢額之內(nèi)成數(shù)的混合再保險。l成數(shù)之上溢額的混合再保險是指原保險人先安排成數(shù)之上溢額的混合再保險是指原保險人先安排成數(shù)再保險，但規(guī)定一個最高限額，當(dāng)某風(fēng)險單成數(shù)再保險，但規(guī)定一個最高限額，當(dāng)某風(fēng)險單位的保險金額超越了這個限額，超出部分再根據(jù)位的保險金額超越了這個限

21、額，超出部分再根據(jù)溢額再保險的方式辦理。例如，原保險人先訂立溢額再保險的方式辦理。例如，原保險人先訂立成數(shù)分保合同，自留比例為成數(shù)分保合同，自留比例為40%40%，最高限額為，最高限額為200200萬元，超出部分作溢額分保，溢額分保線數(shù)為萬元，超出部分作溢額分保，溢額分保線數(shù)為3 3線。線。l請回答如何處置請回答如何處置900900萬的保額萬的保額l溢額之內(nèi)成數(shù)的混合再保險是指原保險人先安溢額之內(nèi)成數(shù)的混合再保險是指原保險人先安排溢額再保險，規(guī)定自留額和溢額線數(shù)，其中排溢額再保險，規(guī)定自留額和溢額線數(shù)，其中自留的部分經(jīng)過成數(shù)再保險辦理。原保險人先自留的部分經(jīng)過成數(shù)再保險辦理。原保險人先訂立溢額

22、合同，規(guī)定自留額為訂立溢額合同，規(guī)定自留額為200200萬元，溢額萬元，溢額的線數(shù)為的線數(shù)為3 3線，其中自留額范圍內(nèi)的原保險人線，其中自留額范圍內(nèi)的原保險人自留自留40%40%，分出比例為，分出比例為60%60%。l請回答如何處置請回答如何處置900900萬的保額萬的保額l非比例再保險是根據(jù)遭到的風(fēng)險損失，非比例再保險是根據(jù)遭到的風(fēng)險損失，即按照賠款額作為根底分擔(dān)原保險責(zé)任即按照賠款額作為根底分擔(dān)原保險責(zé)任的再保險方式，也稱為損失再保險。的再保險方式，也稱為損失再保險。l非比例再保險的根本特點是：按照事先非比例再保險的根本特點是：按照事先商定的分擔(dān)方式，在原保險人和再保險商定的分擔(dān)方式，在原

23、保險人和再保險人之間分擔(dān)賠款額；采取單獨的費率計人之間分擔(dān)賠款額；采取單獨的費率計算再保險費，原保險人向再保險人支付算再保險費，原保險人向再保險人支付再保險費，原那么上與原保險人的保費再保險費，原那么上與原保險人的保費收入和實踐發(fā)生賠款相關(guān)。收入和實踐發(fā)生賠款相關(guān)。l非比例再保險賠款額分擔(dān)的普通原那么是：賠非比例再保險賠款額分擔(dān)的普通原那么是：賠款責(zé)任有先有后，普通先規(guī)定原保險人本人負(fù)款責(zé)任有先有后，普通先規(guī)定原保險人本人負(fù)擔(dān)的賠款額，超越這一限額的賠款再分配出去，擔(dān)的賠款額，超越這一限額的賠款再分配出去，由再保險人承當(dāng)，當(dāng)然再保險人承當(dāng)?shù)念~度也由再保險人承當(dāng)，當(dāng)然再保險人承當(dāng)?shù)念~度也能夠有上

24、限的規(guī)定。能夠有上限的規(guī)定。l非比例再保險的分類：非比例再保險的分類： “超額賠款是超額賠款是分擔(dān)非比例再保險的中心涵義，根據(jù)對分擔(dān)非比例再保險的中心涵義，根據(jù)對“超額的不同確定方式，可以將非比例超額的不同確定方式，可以將非比例再保險分為三種方式：險位超賠再保險、再保險分為三種方式：險位超賠再保險、事故超賠再保險以及賠付率超賠再保險。事故超賠再保險以及賠付率超賠再保險。l險位超賠再保險是指針對每一個風(fēng)險單險位超賠再保險是指針對每一個風(fēng)險單位，合同雙方商定原保險人的賠款限額位，合同雙方商定原保險人的賠款限額險位限額，假照實踐發(fā)生的賠款低險位限額，假照實踐發(fā)生的賠款低于這個限額，那么全部賠款由原保

25、險人于這個限額，那么全部賠款由原保險人本人承當(dāng)；假照實踐賠款高出這個限額，本人承當(dāng)；假照實踐賠款高出這個限額，那么超出的賠款由再保險人承當(dāng)。那么超出的賠款由再保險人承當(dāng)。l對每個風(fēng)險單位規(guī)定對每個風(fēng)險單位規(guī)定100100萬元的險位限額，假萬元的險位限額，假設(shè)一次事故呵斥設(shè)一次事故呵斥4 4個風(fēng)險單位賠款分別為個風(fēng)險單位賠款分別為5050萬萬元、元、100100萬元、萬元、300300萬元、萬元、800800萬元，那么原保萬元，那么原保險人分別負(fù)擔(dān)多少萬？再保險人分別負(fù)擔(dān)多險人分別負(fù)擔(dān)多少萬？再保險人分別負(fù)擔(dān)多少萬？少萬？l為防止再保險人累積承當(dāng)過多的賠款損失，險為防止再保險人累積承當(dāng)過多的賠款

26、損失，險位超賠再保險通常能夠做出兩種規(guī)定：位超賠再保險通常能夠做出兩種規(guī)定：l一種是分別對各風(fēng)險單位的賠款額規(guī)定最高限一種是分別對各風(fēng)險單位的賠款額規(guī)定最高限額，最高限額以內(nèi)再保險人擔(dān)任承當(dāng)，超出最額，最高限額以內(nèi)再保險人擔(dān)任承當(dāng)，超出最高限額那么由原保險人承當(dāng)。高限額那么由原保險人承當(dāng)。l對一次風(fēng)險事故各風(fēng)險單位的賠款總額規(guī)定一對一次風(fēng)險事故各風(fēng)險單位的賠款總額規(guī)定一個最高限額事故限額，并普通確定在險位個最高限額事故限額，并普通確定在險位限額的限額的2 2至至3 3倍。倍。l“對某一超越對某一超越100100萬元以后的萬元以后的500500萬元實施險位超萬元實施險位超賠再保險，并依然假設(shè)一次

27、事故呵斥賠再保險，并依然假設(shè)一次事故呵斥4 4個風(fēng)險個風(fēng)險單位賠款分別為單位賠款分別為5050萬元、萬元、100100萬元、萬元、300300萬元、萬元、800800萬元，但規(guī)定事故限額為萬元，但規(guī)定事故限額為200200萬元，那么原保萬元，那么原保險人對前三個風(fēng)險單位分別負(fù)擔(dān)險人對前三個風(fēng)險單位分別負(fù)擔(dān)5050萬元、萬元、100100萬萬元、元、100100萬元，再保險人相應(yīng)負(fù)擔(dān)萬元，再保險人相應(yīng)負(fù)擔(dān)0 0萬元、萬元、0 0萬元、萬元、200200萬元。由于再保險人在前三個風(fēng)險單位累計萬元。由于再保險人在前三個風(fēng)險單位累計的超賠款曾經(jīng)到達(dá)的超賠款曾經(jīng)到達(dá)200200萬元的事故限額，那么對萬元

28、的事故限額，那么對第第4 4個風(fēng)險的賠款該如何處置？個風(fēng)險的賠款該如何處置？50100200100700100l事故超賠再保險主要是針對一次巨災(zāi)事故而言的，事故超賠再保險主要是針對一次巨災(zāi)事故而言的，它是以一次巨災(zāi)事故中多個風(fēng)險單位所發(fā)生的賠它是以一次巨災(zāi)事故中多個風(fēng)險單位所發(fā)生的賠款總和為根底確定賠款額在原保險人與再保險人款總和為根底確定賠款額在原保險人與再保險人之間分配的超賠再保險，也稱為巨災(zāi)超額再保險。之間分配的超賠再保險，也稱為巨災(zāi)超額再保險。l例如，一次宏大的自然災(zāi)禍呵斥例如，一次宏大的自然災(zāi)禍呵斥60006000萬元的損萬元的損失，根據(jù)事先合同商定，超越失，根據(jù)事先合同商定，超越1

29、0001000萬元的萬元的20002000萬元實施巨災(zāi)超賠再保險合同，那么這筆萬元實施巨災(zāi)超賠再保險合同，那么這筆60006000萬元賠款額的分配情況是：原保險人先承當(dāng)萬元賠款額的分配情況是：原保險人先承當(dāng)10001000萬元，再保險人承當(dāng)萬元，再保險人承當(dāng)20002000萬元，最后余下萬元，最后余下的的30003000萬元仍由原保險人承當(dāng)。萬元仍由原保險人承當(dāng)。5010020010020050010050100200100800原 保險 人自留l賠付率是指一段時間內(nèi)風(fēng)險事故發(fā)生的賠款賠付率是指一段時間內(nèi)風(fēng)險事故發(fā)生的賠款額與收取保費的比例。額與收取保費的比例。l賠付率超賠再保險是根據(jù)賠付率能

30、否超越事賠付率超賠再保險是根據(jù)賠付率能否超越事先商定從而確定原保險人與再保險人承當(dāng)賠先商定從而確定原保險人與再保險人承當(dāng)賠款責(zé)任的再保險方式，也稱為損失中止超賠。款責(zé)任的再保險方式，也稱為損失中止超賠。l再保險雙方當(dāng)事人在合同中商定一個賠再保險雙方當(dāng)事人在合同中商定一個賠付率數(shù)值，假設(shè)一定時期內(nèi)賠付率低于付率數(shù)值，假設(shè)一定時期內(nèi)賠付率低于商定的賠付率，那么再保險人不承當(dāng)賠商定的賠付率，那么再保險人不承當(dāng)賠付責(zé)任；假設(shè)高于商定的賠付率，那么付責(zé)任；假設(shè)高于商定的賠付率，那么超出部分由再保險人擔(dān)任。超出部分由再保險人擔(dān)任。l再保險人對賠付率超額的負(fù)擔(dān)也有一定再保險人對賠付率超額的負(fù)擔(dān)也有一定的限額

31、，通常賠款額作年度累計。的限額，通常賠款額作年度累計。l某賠付率超賠再保險合同商定賠付率為某賠付率超賠再保險合同商定賠付率為80%80%，假設(shè)一年內(nèi)實踐發(fā)生賠付率超越假設(shè)一年內(nèi)實踐發(fā)生賠付率超越80%80%，那么超，那么超出部分由再保險人負(fù)擔(dān)。但再保險人負(fù)擔(dān)有限出部分由再保險人負(fù)擔(dān)。但再保險人負(fù)擔(dān)有限額，這個限額可以用賠付率表示如額，這個限額可以用賠付率表示如40%40%，請回，請回答再保險人負(fù)擔(dān)賠付率在答再保險人負(fù)擔(dān)賠付率在 之間之間的賠款額損失。的賠款額損失。l首先，再保險業(yè)務(wù)雙方風(fēng)險責(zé)任劃分的根據(jù)不同，比例再保首先，再保險業(yè)務(wù)雙方風(fēng)險責(zé)任劃分的根據(jù)不同，比例再保險根據(jù)保險金額來分擔(dān)保險責(zé)任；非比例再保險賠款額來分險根據(jù)保險金額來分擔(dān)保險責(zé)任；非比例再保險賠款額來分擔(dān)保險責(zé)任。擔(dān)保險責(zé)任。 l其次，比例再保險中，原保險人與再保險人按